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- Crédito Pessoal recusado: o que fazer?
- Por e-loan Soluções Financeiras
- 4 Outubro 2022
Pediu um crédito pessoal ao banco e não foi aceite?
Um crédito pessoal é um empréstimo, concedido por bancos ou financeiras, de modo a ajudar as famílias ou pessoas singulares a realizarem sonhos ou projectos de vida, como a reforma de uma casa, fazer uma viagem ou até financiar uma festa de casamento. Em alguns casos, o pedido de crédito pessoal poderá ser recusado pelos bancos ou financeiras.
Conheça neste artigo o crédito consolidado - uma solução que o poderá ajudar
Ao longo deste artigo, iremos explicar alguns dos motivos que podem levar um crédito pessoal a ser recusado. Saiba ainda como o crédito consolidado poderá ser um bom aliado para o ajudar a melhorar as suas finanças pessoais e a conseguir liquidez extra, para que nenhum sonho fique por realizar.
Motivos de recusa do meu crédito pessoal
Verifique algumas das razões pelas quais o seu pedido de crédito pessoal poderá ser recusado. Se preferir, utilize a ajuda do sumário para melhorar a navegação.
1 - Ter o registo "negro" no Banco de Portugal
Esta é uma das primeiras razões de recusa imediata de um crédito pessoal ou quaisquer outros tipos de crédito como:
Estar com o nome na “lista negra” do Banco de Portugal ou entrar em incumprimento demonstra que ocorreu um atraso ou falta do pagamento das mensalidades de um crédito bancário ou de uma entidade financeira.
Ao pedir um crédito pessoal e-loan, o analista que ficar responsável pelo seu processo irá verificar o seu perfil financeiro, consultando o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP). Nesta análise, irá consultar qual o estado das suas mensalidades.
Se estão:
- Em dia: se todos os seus empréstimos estão devidamente pagos.
- Em atraso: se tem actualmente crédito com registo de falta de pagamento.
Após verificar cuidadosamente estas informações, será contactado sobre a viabilidade do processo.
Note-se que:
Uma vez regularizada a situação de incumprimento bancário, o seu pedido de crédito pessoal poderá ser alvo de uma reanálise.
Ou seja, se viu o seu pedido de crédito pessoal ser recusado por estar com o incumprimento no Banco de Portugal, mas entretanto tiver regularizado as suas dívidas, poderá pedir uma reanálise do seu processo, 100% online, gratuito e sem compromissos. Se for este o seu caso, faça já a sua simulação a seguir.
2 - Apresentar uma elevada Taxa de Esforço
A taxa de esforço, ou TE, mede a capacidade financeira de um indivíduo para pagar todas as mensalidades de crédito.
Segundo, o Banco de Portugal:
Uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 30%.
Salienta-se, no entanto que, a taxa de esforço ideal poderá variar de pessoa para pessoa quando for pedir o seu crédito pessoal. Nesta fase, serão analisados vários factores.
Como, nomeadamente:
- Tipo de perfil financeiro: se é saudável ou não.
- Se paga créditos actualmente: qual o valor das mensalidades e o prazo para terminar o pagamento. Este ponto será mais uma vez analisado com base no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Após uma análise de alguns dos critérios acima mencionados, o seu pedido de crédito pessoal poderá ou não ser aprovado.
DICA:
- Para calcular a sua taxa de esforço utilize o simulador da e-loan que o ajudará a analisar melhor o seu perfil financeiro, oferendo-lhe várias dicas, que lhe permitiram assegurar a aprovação do seu pedido de crédito.
3 - Estar numa situação de desemprego
Ninguém está a salvo de uma situação de desemprego. A crise resultante da inflação e da constante subida das taxas de juro, como a Euribor, são alguns dos motivos que aumentam as dificuldades financeiras. Para pedir um crédito e continuar a pagá-lo, é fundamental manter uma situação profissional estável e rendimentos declarados (nos últimos 3 recibos de vencimento).
A estabilidade dos rendimentos é tão importante para os bancos e financeiras que:
Disponibilizam seguros associados aos créditos de proteção contra desemprego.
Recomendamos a contratação de seguro de desemprego ou incidentes de trabalho quando fizer o seu pedido de crédito.
4 - Apresentar uma situação laboral precária
Outro motivo de recusa de um crédito pessoal reporta-se à precariedade nos contractos laborais.
Neste ponto, estão incluídos acordos como:
- Contratos de trabalho a termo certo: com uma data prevista para terminar.
- Contrato a termo parcial: designados trabalhos “part-time”.
- Contratos de substituição: muito comuns em contratos para professores, que por motivos como baixas médicas ou gravidez tenham que ser substituídos por um curto espaço de tempo.
- Sem contracto com recibos verdes
Todas estas situações laborais poderão inviabilizar a aprovação de um pedido de crédito pessoal, pela falta de segurança existente na garantia do emprego.
NOTA:
- Se viu o seu pedido de crédito pessoal recusado por alguma das razões mencionadas, mas entretanto tiver assinado um contracto de efectividade numa empresa, sugerimos que solicite uma reanálise do pedido de crédito.
Alternativamente, poderá adicionar um segundo titular ao seu pedido, ou conhecer outras soluções, como a consolidação de créditos.
Veja a seguir como a consolidação de créditos ajudou a Beatriz a resolver a sua vida financeira, mesmo após a recusa do seu pedido de crédito pessoal.
Exemplo da Beatriz, que garantiu a aprovação do seu crédito consolidado (após recusa do crédito pessoal)
A Beatriz estava a pagar 3 créditos em bancos e datas diferentes:
- 1 Crédito Pessoal (Cofidis): 182€.
- 1 Crédito Pessoal (Celetem): 142€.
- 1 Crédito de Cartão de Crédito (WiZink): 176€.
Pela soma das 3 mensalidades, a Beatriz acumulava um total de 500€ em prestações.
1 Crédito Pessoal Cofidis (182€) + 1 Crédito Pessoal Cetelem (142€) + 1 Crédito de Cartão de Crédito WiZink (176€) = 500€
Com um rendimento mensal de 800€, ela ficava com 300€ para pagar as restantes despesas. A certa altura, a Beatriz decidiu fazer obras na sua cozinha. Para isso, pediu um empréstimo de crédito pessoal Credibom no valor de 5000€, o qual lhe foi recusado na hora porque, com a prestação adicional deste crédito, ficaria com uma taxa de esforço muito elevada (71%).
Sem grandes poupanças, a Beatriz, procurou na internet soluções que a ajudassem a conseguir o dinheiro extra que precisava para reformular a cozinha, sem prejudicar as finanças pessoais. Na pesquisa descobriu que a consolidação de créditos com dinheiro extra poderia ser uma boa hipótese para ajudar, e decidiu fazer uma simulação gratuita no site da e-loan.
Antes da simulação do Crédito Consolidado:
1 Crédito Pessoal Cofidis (182€) + 1 Crédito Pessoal Cetelem (142€) + 1 Crédito de Cartão de Crédito WiZink (176€) = 500€
Após a simulação do Crédito Consolidado (com dinheiro extra):
Crédito Consolidado: 1 Crédito Pessoal Cofidis + 1 Crédito Pessoal Cetelem + 1 Crédito de Cartão de Crédito WiZink + liquidez extra = 270€
Ao consolidar os seus créditos, a Beatriz conseguiria uma poupança mensal no valor de:
500€ – 270€ = 230€/mês*
* Além da poupança nas mensalidades, a Beatriz conseguiu ainda o montante de liquidez extra no valor de 5000€ que tanto precisava para fazer as obras na cozinha de casa. No final de um ano, esta poupança representou um valor de 2760€.
230€ x 12 (meses) = 2760€
Contente com os resultados do seu crédito consolidado e-loan, a Beatriz decidiu partilhar a sua alegria com familiares e amigos, após ter conseguido resolver a sua vida num processo rápido, simples e sem qualquer custo.
Se viu o seu pedido de crédito pessoal ser recusado e estiver a pagar várias mensalidades de crédito, e precisar ainda de dinheiro extra, a consolidação de créditos pode ajudar. Faça uma simulação gratuita já a seguir.
A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
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