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Crédito Consolidado - Poupança até 60% ao juntar créditos numa consolidação de créditos

Como funciona o Crédito Consolidado?

Está com vários pedidos de créditos activos em diferentes bancos e já não sabe para onde se virar? Sente uma constante desorganização do seu perfil financeiro e gostava de encontrar uma solução de crédito que o ajudasse a poupar e a dar uma nova vida às suas finanças? Precisa de dinheiro extra para aderir a novos projectos, mas teme o risco de entrar em incumprimento bancário se efectuar um pedido de empréstimo de dinheiro?

Não se preocupe, se se identifica com qualquer uma destas questões, então está na hora de conhecer a solução de crédito consolidado como uma forma de juntar créditos.

Com a consolidação de créditos, é possível juntar várias das suas prestações mensais em apenas 1, obtendo por isso uma redução significativa das suas dívidas que poderá ir até aos 60% para ajudar a melhorar o controlo das finanças.

A redução das prestações num crédito consolidado poderá ter um impacto na diminuição da sua taxa de esforço e ainda o ajudará a aumentar os seus níveis de poupança.

Outro ponto positivo da consolidação de créditos é que ao optar por fazer um pedido de crédito consolidado poderá obter um empréstimo de liquidez extra.  Este empréstimo é muito mais rápido, simples e possui menos complicações. Poderá usar o dinheiro extra da consolidação para aderir a novos sonhos ou projectos que tenham ficado por concretizar.

E então, se ainda não conhece a consolidação de créditos pode estar a perder tempo e dinheiro. Saiba tudo sobre o crédito consolidado nas secções seguintes e descubra um óptima forma de reestruturar as finanças e tomar o controlo da situação financeira do agregado familiar.

Para começar, já a seguir, veja uma definição do crédito consolidado ou consolidação de créditos.

O que é um crédito consolidado?

Definição do Crédito Consolidado

A consolidação de créditos permite a combinação de vários créditos num só, ficando a pagar apenas uma única prestação mensal.

Ao aderir ao crédito consolidado poderá ficar a pagar as suas prestações mensais em apenas 1 instituição financeira. Ou seja, com a consolidação de créditos é possível juntar várias das suas prestações mensais em apenas 1 e ficar a pagá-las num só banco.

Com o crédito consolidado obterá também uma maior organização das suas finanças. Ao contrário de ter vários empréstimos de dinheiro em diferentes bancos, ficará a pagar apenas uma dívida mensal. Como resultado, poderá obter um maior controlo das suas despesas e aumentar os seus níveis de poupança.

Ou seja, isto significa que com a consolidação de créditos poderá ficar a pagar todas as dívidas numa só data. Fazer todos os pagamentos e ajudar a melhorar a organização das despesas do agregado familiar.

Por fim, é importante salientar que uma das grandes vantagens de aderir ao crédito consolidado está essencialmente, no facto de poder ficar a pagar apenas 1 prestação. Este é, sem dúvida, o critério de maior diferenciação da consolidação de créditos para outros tipos de créditos, como nomeadamente, o crédito habitação ou o crédito pessoal.

Como posso juntar vários créditos numa consolidação e gerar poupança?

Fazer vários pedidos de empréstimos em diferentes bancos ao longo de uma vida, é perfeitamente normal. Quando as famílias estão a precisar de algum dinheiro extra para alcançar novos projectos ou para fazer frente a desafios inesperados. Ao longo do tempo, é comum que muitas famílias tenham que pedir empréstimos para cumprir determinados objectivos, que com os seus salários, não seria possível.

Com o passar do tempo, é comum que ocorra o aumento do número de créditos a pagar mensalmente. E quanto mais necessidades aparecem, mais empréstimos são obtidos para tentar manter o controlo das finanças,  levando, por vezes, a dificuldades na gestão das finanças ou até ao risco de eventuais incumprimentos bancários.

O crédito consolidado surge como uma solução que o poderá ajudar a reestruturar as suas finanças. Frequentemente, os clientes reportam uma maior organização dos créditos após fazerem uma consolidação. Afinal, ter todos os compromissos mensais condensados num único crédito, pagos numa só data e num só banco pode mesmo fazer uma boa diferença na gestão das finanças.

O crédito consolidado permite uma redução da sobrecarga mensal com pagamentos que podem chegar até 60%.

Em resumo: O crédito consolidado poderá permitir uma redução das mensalidades até 60%, ficando a pagar as suas dívidas numa só prestação, num só dia do mês e em apenas 1 instituição bancária.

Por exemplo, se tem encargos da ordem de 850€ por mês, poderá passar a pagar apenas 340€/mês numa consolidação de créditos.

Para que perceba melhor como esta solução de crédito poderá ser aplicada na prática, veja alguns aspectos importantes da consolidação, logo a seguir.

Pontos positivos da consolidação de créditos:

Todas estas vantagens da consolidação de créditos juntas permitem que passe a pagar menos por mês, o que faz do crédito consolidado, uma óptima opção para muitas famílias.

Veja a seguir, um exemplo de consolidação de créditos de um agregado familiar.

Exemplo prático de pedido de Crédito Consolidado com poupança

Veja o exemplo do casal Joana e João, com dois filhos no agregado familiar. Eles encontravam-se a pagar um crédito de cartão de crédito, um crédito automóvel e um crédito estudante do filho mais velho. Depois de pagar todos os créditos e todas as despesas da casa (luz, água, telefones, Internet e supermercado), sobrava para o casal, pouco mais de 40€/mês. Eles estavam mesmo a viver no limite financeiro.

O casal tinha compromissos com vários créditos. Em resumo:

Créditos do Agregado Familiar = Crédito de cartão de crédito + Crédito Auto + Crédito de Estudos

O casal Joana e o João estava a viver numa aldeia e não tinha casa própria. Para ficar mais perto do emprego e da escola dos filhos, a família queria mudar-se para a cidade, onde as rendas de crédito habitação acabavam por ser mais elevadas. Portanto, o casal ia precisar de alguma folga financeira no orçamento familiar para colocar o plano em ação.

Para conseguirem a folga financeira desejada, Joana e João passaram a considerar um novo empréstimo pessoal. Mas pense bem? Eles já tinha 3 empréstimos (Cartão de Crédito + Crédito Auto + Crédito para Estudar) e ainda iam obter um novo pedido de crédito pessoal para melhorar as finanças.

Para evitar uma possível espiral de dívidas e reduzir uma possível uma sobrecarga de prestações mensais, começaram a pesquisar possíveis soluções de crédito que pudessem alargar os prazos de pagamento e reduzir o valor das prestações mensais.

Os arrendamentos estavam elevados, ao redor dos 700. No final, nesta nova situação, os compromissos mensais iriam ficar muito elevados, próximo dos 1100€, no melhor cenário e a família ia passar a viver no vermelho todos os meses.

Como resolver esta situação?

  1. De início, o casal começou por arrendar a sua casa na aldeia. Com isso, conseguiram 300€ mensais de folga no orçamento. Um melhoria, mas ainda insuficiente para que a família pudesse mudar para outra casa, tendo alguma tranquilidade financeira.
  2. O segundo passo foi procurar uma solução para reduzir os compromissos mensais, evitando um novo empréstimo pessoal de curto prazo, que poderia aumentar ainda mais os encargos mensais. O agregado familiar acabou por optar por juntar as suas prestações numa consolidação de créditos para reduzir as prestações mensais.
  3. A consolidação deu uma folga financeira para a família e assim, o casal Joana e João optou por comprar uma casa com um crédito habitação. Isto só foi possível, porque a família conseguiu melhorar o perfil financeiro frente aos bancos.

Mas como toda esta mudança na vida financeira do casal Joana e João foi possível? Para o ajudar a perceber como o processo de consolidação de créditos funciona na prática, vamos apresentar a seguir, o exemplo detalhado da combinação de créditos da família da Joana.

Como posso juntar vários créditos numa consolidação e gerar poupança?

Crédito Consolidado e-loan

A Joana e a sua família decidiram mudar para a cidade, trocaram de casa com um crédito habitação. Para detalhar um pouco mais, a soma dos valores gastos pelo agregado familiar para pagar os créditos era:

Crédito de cartão de crédito (250€) + Crédito Auto (300€) + Crédito de Estudos (120€) = 670€

Ao todo, o agregado familiar recebia:

A tabela a seguir apresenta a situação financeira do exemplo, agora em detalhes:

Tipo de CréditoValor Pago
Cartão de Crédito250€
Crédito Auto300€
Crédito para Estudos120€
Renda da casa na cidade700€
Total de Créditos Mensais1370€

Ou seja, o valor total dos compromissos do casal já superava o salário do agregado familiar numa eventual mudança de casa. E mesmo com a adição da renda obtida pelo aluguer da casa na aldeia (300€), a situação ainda seria bastante complicada.

A fórmula a seguir permite obter Taxa de Esforço do agregado familiar:

Taxa de Esforço = (valor das mensalidades e despesas fixas/ rendimento líquido total do agregado familiar) x 100

Taxa de Esforço

A taxa de esforço é um factores mais importantes a ter em conta aquando a aprovação de um crédito. Além disso, a taxa de esforço pode ser um parâmetro decisivo para a negociação de condições vantajosas. A taxa de esforço corresponde à parcela do rendimento familiar mensal especificamente destinada ao pagamento das obrigações do agregado familiar.

Veja o cálculo da Taxa de Esforço (TE) do casal Joana e João.

TE = 1.370€/ 1500€ x 100 = 91,33%.

Neste cenário, o casal tem uma taxa de esforço muito elevada, acima dos 92%. Como resultado, além do aperto nas finanças, o perfil financeiro da família fica bastante prejudicado, reduzindo as chances de alteração da situação.

O agregado familiar ainda tinha a pagar pelos 3 créditos (Cartão de Crédito + Crédito Auto + Crédito para Estudos) quase 15.000€ ao longo dos próximos anos. A solução encontrada, foi fazer um pedido de crédito consolidado. Como o casal não tinha grande pressa para pagar a consolidação de créditos, escolheram um prazo de pagamento de 84 meses para pagar a consolidação.

O novo cenário era muito mais confortável. A consolidação de créditos permitiu uma redução no valor das parcelas pagas mensalmente pelo casal. O valor final ficou ao redor dos 270€, uma redução de quase 60%.

Veja agora, na tabela a seguir, como ficou a nova a situação financeira do agregado familiar:

Tipo de CréditoValor Pago
Crédito Consolidado270€
Renda da Casa700€
Total de Créditos Mensais970€

A nova taxa de esforço passou a ser próxima dos 64%. Perceba que agora a situação melhorou. Com a taxa de esforço mais baixa e o dinheiro extra que conseguiram na consolidação de créditos, o casal decidiu trocar o aluguel por um crédito habitação com prestação mensal próxima dos 350€.

A família da Joana e do João passou a pagar:

Crédito Consolidado (270€) + Crédito Habitação (350€) = 620€

Afinal, passaram a pagar menos encargos mensais com o crédito consolidado, conseguiram se mudar para a cidade e passaram a ter um novo imóvel para viver – um óptimo investimento.

Assim, antes a família do João e da Joana pagava:

Ao terem aderido à consolidação de créditos, ficaram a pagar apenas uma mensalidade e conseguiram resolver o problema das dívidas. Em suma, com o crédito consolidado conseguiram maiores níveis de poupança e passaram a economizar cerca de 9000€ por ano.

CRÉDITO CONSOLIDADO = PRESTAÇÃO 1 + PRESTAÇÃO 2 + PRESTAÇÃO 3

Se o exemplo fez sentido e está a precisar de reorganizar as finanças, porque não começa a avaliar a sua situação financeira o quanto antes. Cada dia que ficar à espera para começar a resolver a espiral de dívidas pode ser um dia a menos de tranquilidade. Cada caso é único e deve ser gerido e cuidado por especialistas em crédito consolidado.

A e-loan tem uma equipa pronta para o ajudar a encontrar a melhor alternativa para o seu caso. Como pode perceber a partir do exemplo, o processo de consolidação envolve a análise detalhada do seu caso, para encontrar a melhor solução de crédito do mercado para reorganizar a finança do agregado familiar.

Para começar, pode simular a seguir. O processo é 100% grátis e sem compromisso. Se ainda tem dúvidas, veja a seguir, as principais vantagens da consolidação de créditos.

Que critérios devo ter em conta antes de juntar vários créditos numa consolidação?

O crédito consolidado apresenta inúmeras vantagens e como qualquer modalidade de crédito, também deverá ser analisado tendo em conta as suas implicações.

Vantagens e desvantagens da consolidação de créditos

Veja a seguir algumas das principais vantagens e desvantagens do crédito consolidado.

Quais são as principais vantagens de aderir a um crédito consolidado?

Veja a seguir, mais detalhes das principais vantagens do crédito consolidado.

Crédito Consolidado - Mensalidades até 60% menores

Com a consolidação de créditos poderá obter uma redução significativa das suas mensalidades até 60%.

Por exemplo:

Com o crédito consolidado:

Na prática:

- O processo de Consolidação de Créditos é totalmente confidencial

Ao fazer um pedido de análise de créditos na e-loan, fique descansado, todas as informações que fornecer serão muito bem cuidadas e estarão disponíveis na sua área e-loan. Assim, fica a saber exactamente quais dados forneceu à nossa empresa. Também lhe será atribuído um gestor de processos, que será responsável por cuidar da análise da sua situação e fará todo o acompanhamento desde o envio do seu pedido de análise.

A qualquer tempo, poderá fazer contacto com o seu gestor para consultar o status do seu pedido de análise de crédito consolidado. Tenha a certeza de que estamos a fazer o melhor para encontrar a solução financeira mais adequada para o ajudar.

- O Crédito Consolidado é uma das modalidades de crédito mais rápidas do mercado

Um dos grandes diferenciais do Crédito Consolidado é mesmo a rapidez do processo. Em poucos dias poderá ter a sua situação resolvida. Não vale a pena esperar muito mais para começar a resolver um problema que pode se tornar pior a cada dia. Assim, quanto mais rápido solicitar uma análise de pedido de consolidação de créditos, mais rapidamente, poderá ter a resposta. A e-loan tem o feedback mais rápido do mercado. Simule agora e confira.

- Fácil e descomplicado - Consolidar créditos é um processo rápido e fácil

Outros dos pontos positivos do crédito consolidado é a possibilidade de tornar tudo muito mais simples. Poderá parar de pagar várias prestações a vários bancos, em diferentes datas. Ao consolidar, fica a pagar apenas um crédito, num só banco, numa só data.

- Flexibilidade de datas no Crédito Consolidado

Um das preocupações mais comuns dos nossos clientes é quanto à data em que poderão fazer o pagamento do crédito consolidado. Afinal, o ideal mesmo é combinar isso com a melhor data para as finanças da família. Em certos casos, porque ocorreu o pagamento do salário ou há o recebimento de rendas. Seja como for, fique tranquilo: poderá indicar qual a melhor data para pagar o crédito consolidado.

- A consolidação de créditos permite manter o relacionamento com o banco

Manter o relacionamento com o banco é para muitos, algo bem importante. Em certos casos, os clientes acabam por ter uma conta já há anos numa determinada instituição financeira. Ao longo do tempo, este relacionamento gera valor e até alguns diferenciais já podem ter sido obtidos, dado o longo relacionamento. Nada disso precisa de ser perdido. Ao fazer um crédito consolidado tem a oportunidade manter o relacionamento com o seu banco. Nada disso precisa mudar.

- Com o crédito consolidado poderá obter dinheiro extra para avançar novos projectos

O crédito consolidado permite obter liquidez extra. É comum precisarmos de dinheiro para fazer uma reforma da casa, fazer um recheio do lar ou mesmo realizar o sonho de fazer uma grande viagem. Tudo isso custa algum dinheiro e nem sempre é simples levantar estes valores rapidamente. A consolidação tem este diferencial de permitir conseguir dinheiro extra durante o processo.

Basta que indique durante a simulação do pedido de crédito, quanto precisa de liquidez extra. A nossa equipa irá analisar o seu pedido e encontrar a melhor alternativa para o seu caso, combinando o valor pedido com uma taxa de juro ideal. O Crédito Consolidado poderá ser uma oportunidade inigualável a nível de mercado, para conseguir o empréstimo que precisa para fazer avançar novos projectos. Confira já, comece por simular agora.

- A consolidação de créditos permite melhorar o perfil financeiro

A melhoria do perfil financeiro é outros dos pontos positivos do crédito consolidado. As instituições bancárias olham para o perfil do cliente para identificar o seu potencial de pagamento de empréstimos. Como vimos no exemplo anterior, uma forma de avaliar o perfil financeiro, é verificar a taxa de esforço do agregado familiar e assim perceber qual a capacidade de endividamento ainda é possível.

Como é óbvio, o crédito consolidado vai reduzir o valor das parcelas pagas mensalmente nos créditos. Por consequência, terá uma redução do risco de sobreendividamento e de cair numa espiral de dívidas. Tudo isso somado, vai melhorar consideravelmente o perfil financeiro e facilitar até futuras novas tomadas de empréstimos, como para a compra da casa própria, por exemplo.

- Com o Crédito Consolidado poderá definir as melhores datas para pagar as mensalidades

Ao aderir à consolidação de créditos poderá escolher a melhor data para efectuar o pagamento da sua prestação mensal. Esta mesma data deverá ficar estabelecida no contracto que efectuar com a instituição financeira, quando fizer o pedido de consolidação de créditos.

Por exemplo, imagine-se que recebe o seu ordenado no dia 25 de cada mês, poderá escolher essa data para efectuar o pagamento do crédito. Tenha sempre em conta que isto é uma grande obrigação e que deverá cumpri-la a fim de evitar problemas como por exemplo, entrar em situação de incumprimento bancário.

Ao contrário de ter várias datas espalhadas ao longo do mês para realizar o pagamento dos seus créditos, fica a pagar tudo num só dia. Assim, poderá melhorar a capacidade de gestão das dívidas e organizar os pagamentos dos créditos.

- Reestruturação das Finanças - O Crédito Consolidado é um bom remédio para colocar a vida financeira em ordem

Ninguém gosta de estar perdido diante de várias contas a pagar. Além disso tirar o sono, pode se tornar um fonte constante de preocupações. Em certas fases da vida, as dívidas podem se tornar maiores do que gostaríamos e a perda do controlo financeiro pode mesmo ocorrer. Mas tudo pode se alterar e a vida financeira pode voltar a estar em ordem. Mas, para isso, é mesmo preciso desenhar um plano para resolver os problemas financeiros.

Na e-loan, os nossos clientes recebem as melhores orientações possíveis para ver a sua situação financeira novamente regularizada. Consolidar créditos com a e-loan é muito mais do que pedir um crédito consolidado, é ter a certeza de que haverá um profissional especialmente dedicado a ajudar a resolver o seu problema financeiro. Se quiser saber o opinião dos nossos clientes, visite a secção de depoimentos no nosso site.

Possíveis desvantagens da consolidação

O Crédito Consolidado é uma solução financeira que como qualquer outra, irá apresentar vantagens e aspectos que poderão ser passíveis de análise, caso a caso. Por isso, é importante que tenha em conta todos os aspectos envolvidos numa consolidação de créditos e que principalmente, perceba que todas as situações devem ser avaliadas de forma individualizada.

A melhor forma de garantir uma análise adequada da sua situação é a partir da verificação dos créditos que tem a decorrer e do status de cada prestação. Para isto, tem que seguir um passo simples: simular. Ao fazer a sua simulação poderemos começar a olhar para a sua situação para perceber como atacar um eventual problema de sobreendivamento.

Comece agora a reorganizar a suas finanças: simular grátis e sem compromisso no nosso site.

Em todo caso, veja a seguir, alguns pontos que deve ter em conta, ao fazer um crédito consolidado:

Depois de já termos falado algumas vezes sobre o simulador da e-loan Soluções Financeiras, talvez se pergunte como é que esta ferramenta funciona.

A melhor forma de garantir uma análise adequada da sua situação é a partir da verificação dos créditos que tem a decorrer e do status de cada prestação. Para isto, tem que seguir um passo simples: simular. Ao fazer a sua simulação poderemos começar a olhar para a sua situação para perceber como atacar um eventual problema de sobreendivamento.

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Em todo caso, veja a seguir, alguns pontos que deve ter em conta, ao fazer um crédito consolidado:

Simulador de Crédito Consolidado e-loan

Simulador de Crédito Consolidado

O simulador de crédito consolidado e-loan é uma ferramenta que poderá ajudar a perceber que créditos tem em curso. Além disso, o simulador da e-loan é uma ferramental fundamental para o começarmos a ajudar.

Afinal, é a partir dele que poderá fazer o envio do seu pedido gratuito de análise de consolidação de créditos. O nosso simulador encontra-se disponível no nosso site.

Muitos clientes perguntam-nos: “Por onde começar?”. É mesmo simples. Simule agora e comece já a reorganizar as finanças.

É a partir do nosso simulador de crédito consolidado que vamos receber os seus dados e saber o status actual das prestações e créditos que tem a pagar. Ao recebermos o seu pedido de análise, um gestor de crédito lhe será atribuído para cuidar de todo o seu processo.

Somos uma empresa virada para o digital sem perder a preocupação em fortalecer as relações com os nossos clientes. A qualquer tempo poderá visitar a nossa sede e falar com o seus gestor de crédito. Por outro lado, com a vida corrida dos dias actuais, tomar providências on-line, faz toda a diferença.

Por isso, o simulador de crédito consolidado vai ajudar a evitar deslocações desnecessárias ao balcão de créditos. Faça o seu pedido de crédito consolidado no computador, smartphone ou tablet e receba a resposta do pedido de crédito em menos de 24 horas.

Para o ajudar, não se esqueça de submeter toda a documentação pedida para análise do processo. Poderá fazê-lo a partir dos passos do Simulador. E não se preocupe com a submissão de dados pessoais, pois este é um processo seguro onde estão sempre salvaguardadas todas as suas informações.

O nosso simulador é gratuito e sem compromissos: em vez de perder tempo com montes de simulações, só tem de preencher os seus dados uma única vez e ao final, ainda vai ter um painel personalizado no nosso site para acompanhar o seu pedido.

Simulador de Crédito Consolidado e-loan

Veja como funciona o simulador da e-loan.

Como fazer uma simulação de Crédito Consolidado?

Realizar uma simulação de crédito consolidado é um processo muito simples, grátis e rápido.

Para simular a consolidação:

1 – Clique no botão a seguir ou role até o final da página do nosso simulador.

No passo 2:

4 – Submeta os dados dos titulares.

No passo 3:

5 – Submeta os dados financeiros adicionais*.

*É muito importante que todos os dados sejam fornecidos correctamente para que o seu processo possa ser analisado rapidamente.

No passo 4:

6 – Poderá fornecer o seu documento de identificação*.

*O envio dos documentos não é obrigatório. Entretanto, o envio dos dados irá garantir a análise mais rápida do processo e uma possível aprovação sem dificuldades e atrasos.

No passo 5:

7 – Submeta os documentos adicionais para ajudar a avaliar a sua situação financeira actual.

Ao final da simulação:

Desse modo, consegue pedir uma análise de consolidação de créditos sem precisar de se deslocar a um balcão de atendimento.

Simulador de Crédito Consolidado e-loan

Porque devo consolidar os meus créditos com a e-loan Soluções Financeiras?

A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa que se encontra sediada em Lisboa, mais concretamente em Paço de Arcos. Estamos presentes em todo o território nacional e possuímos linhas de contacto telefónico noutras cidades, como nomeadamente, Porto, Braga e Lisboa (confira a lista de telefones no rodapé do site).

Com uma equipa de especialistas em crédito consolidado, a e-loan Soluções Financeiras encontra-se no mercado de créditos há mais de 15 anos. Para além da consolidação de créditos, a e-loan possui outras soluções de créditos como o crédito habitação ou o crédito pessoal.

Distinguida desde 2018 como uma PME Líder no mercado financeiro. A e-loan tem-se tornado numa grande referência do mercado de crédito português, pelos seus valores de respeito, fidelidade e honestidade.

O nosso lema é “Cuidamos de Si“. Diariamente, procuramos encontrar as melhores soluções crédito para os nossos clientes, de acordo com as suas necessidades, o seu perfil financeiro e os objectivos a serem alcançados com o pedido de empréstimo.

Já conseguimos ajudar milhares de famílias portuguesas a:

Além disso, e-loan Soluções Financeiras divulga no seu blog financeiroAs minhas Finanças” conteúdo que ajuda a melhorar a literacia financeira dos nossos clientes. O nosso blog de finanças tem por objectivo ajudar a:

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