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Dicionário Financeiro e-loan - Siglas do mercado financeiro de créditos

Definição dos principais termos financeiros utilizados no mercado de créditos

Lista dos principais termos e siglas financeiras relacionados com o mercado de créditos no glossário das finanças e-loan

Perceber quais as principais siglas e termos financeiros do mercado de créditos nem sempre é uma tarefa fácil. No entanto, quando nos deparámos com alguma dificuldade é importante nunca baixarmos os braços e procurarmos sempre uma solução que nos permita resolver os nossos problemas.

Este lema é válido para todas as alturas e pode ser aplicado, quer no âmbito do mercado financeiro, quer nos desafios comuns do dia a dia. Está com dificuldades em perceber algumas siglas financeiras do mercado de créditos? Gostava de aceder a um glossário de finanças, onde conseguisse entender alguns dos principais termos financeiros sem grandes dificuldades?

A pensar em si e nas principais dúvidas dos nossos clientes, a e-loan Soluções Financeiras decidiu preparar este dicionário financeiro onde constam as principais siglas de crédito e termos financeiros utilizados no dia a dia do mercado de finanças, que nem sempre são de acessível compreensão.

Dada à impossibilidade de ter a uma lista actualizada de todas as siglas financeiras existentes no mercado de créditos, deixámos também um apelo aos nossos leitores para que subscrevam esta página de modo a receberem constantemente, em primeira mão, os novos conteúdos que forem sendo adicionados das principais siglas e termos financeiros do mercado de créditos. Do que está à espera para subscrever a nossa página? Faça-o gratuitamente.

Veja a seguir algumas das principais siglas e termos financeiros mais utilizados no mercado de créditos com o dicionário financeiro e-loan.

Dicionário Financeiro e-loan - Siglas e termos do mercado financeiro de créditos

Bem-vindo ao dicionário financeiro de créditos e-loan. Ao longo deste glossário iremos apresentar algumas das principais siglas financeiras e termos mais conhecidos no mercado de créditos.

Conheça algumas das principais siglas financeiras do mercado de créditos e fique a saber o significado de cada um destes termos financeiros.

Veja a seguir o dicionário financeiro de siglas e termos financeiros do mercado de créditos que a e-loan preparou para si.

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Glossário de termos financeiros dos créditos

B

BDP

BDP: Banco de Portugal. Conhecido pelo Banco Central da República Portuguesa, o Banco de Portugal foi fundado a 19 de Novembro de 1846 e é o resultado da fusão entre o Banco de Lisboa e da Companhia Confiança Nacional. Actualmente apresenta-se no mercado como a instituição responsável pela supervisão prudencial das instituições e das sociedades financeiras.

Para saber mais sobre o BDP, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

C

CRC

CRC: Central de Responsabilidades de Crédito. A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), legalmente enquadrada pelo Decreto-Lei n.º204/ 2008, de 14 de Outubro, é um sistema de informação gerido pelo Banco de Portugal, constituído por informação recebida das entidades participantes, sobretudo instituições de crédito, sobre responsabilidades efectivas ou potenciais dos seus clientes decorrentes de operações de crédito e por um conjunto de serviços relativos ao processamento e difusão dessa informação

Para saber mais sobre o CRC, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

E

Euribor

Euribor: European Interbank Offered Rate. Em português, esta sigla pode ser traduzida como a “taxa de oferta interbancária em euros” e apresenta-se como uma das principais referências no mercado monetário da zona euro. Trata-se da indicação da taxa de juros média de empréstimos intrabancários e o seu cálculo considera as taxas dos 32 principais bancos europeus, excluindo-se os valores extremos — os 15% mais altos e os 15% mais baixos.

Para saber mais sobre o Euribor, aceda ao site oficial das taxas de Euribor.

F

FINE

FINE: Ficha de Informação Normalizada Europeia. É um documento onde estão presentes todas as informações prestadas aos clientes/contratantes, intermediários de crédito e fiadores. Permite efectuar uma perspectiva comparativa ao consumidor das condições de crédito nas várias entidades financiadoras.

Para saber mais sobre o FINE, aceda ao Decreto-Lei n.º 74-A/2017, de 23 de junho disponível no site oficial do Banco de Portugal.

I

IRS

IRS: Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares. O IRS, é um imposto directo e progressivo que tem como principal objectivo tributar de uma forma global e personalizada, o rendimento das pessoas físicas em Portugal com a adopção de um conceito amplo e de relevância de um conjunto importante de encargos e deduções de tipo pessoal e familiar.

Para saber mais sobre o IRS, aceda ao site do Portal das Finanças.

M

MTIC

MTIC: Montante total imputado ao consumidor. A sigla MTIC, corresponde à quantidade de dinheiro total que um cliente paga à instituição ao longo do período de empréstimo. Pode ser vista, como o resultado da soma do montante total do empréstimo com os custos de crédito, juros, comissões, impostos e outros encargos.

Para saber mais sobre MTIC, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

P

PARI

PARI: Prevenção de incumprimento. O PARI é um plano de prevenção que consiste num conjunto de procedimentos internos, definidos por cada instituição financeira, que ajuda a evitar que o cliente, que contraiu o empréstimo, entre em risco de incumprimento bancário.

Para saber mais sobre o PARI, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

PERSI

PERSI: Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento. O PERSI apresenta-se como um plano que deve ser levado a cabo por uma instituição financeira, quando sentir que um dos seus clientes que entrou em incumprimento bancário, tenha disponibilidade financeira para regularizar a sua situação com o banco. Algumas das soluções que poderão ser propostas do banco, são a consolidação de créditos ou a distribuição do número de prestações mensais por um maior período de tempo.

Para saber mais sobre o PERSI, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

PF

PF: Portal das Finanças. O Portal das Finanças é um site online onde poderá aceder a todas as informações como contribuinte e tratar de vários assuntos como nomeadamente o IRS.

Para saber mais sobre Portal das Finanças, aceda ao site oficial do Portal das Finanças.

T

TAE

TAE: Taxa Anual Efectiva. É a taxa que mede todos os custos associados a um determinado empréstimo, incluindo os juros e outros encargos que lhe estejam associados.

Para saber mais sobre TAE, aceda ao site do link oficial do Ministério Público.

TAEG

TAEG: Taxa Anual de Encargos Efectiva Global. A TAEG é uma variável cujo objectivo é medir o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante de dinheiro que for emprestado.

Para saber mais sobre TAEG, aceda ao artigo 11º disponível no site oficial do Diário da República Portuguesa.

TAN

TAN: Taxa Anual Nominal. A sigla financeira TAN apresenta-se como uma taxa anual que é utilizada em operações que envolvem o pagamento de juros, expressando o seu valor. Numa definição mais simplificada, a TAN é o custo associado aos juros de um empréstimo.

Para saber mais sobre TAN, aceda ao site oficial do Banco de Portugal, na categoria de Portal do Cliente Bancário.

TE

TE: Taxa de Esforço. A taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos até então contraídos.

Uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 30%, correspondente a 1/3 do rendimento total do agregado familiar.

Para saber mais sobre TE, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

Outras siglas financeiras

A

ADC

ADC: Autorização de Débito em Conta. Consentimento expresso de um devedor transmitido a uma instituição de crédito que permite ao credor ou a um seu representante de débitos directos de montante:

Até a um determinado valor ou data, previamente, definidos na conta de depósitos à ordem aberta em seu nome nessa instituição.

Para saber mais sobre ADC, aceda ao site oficial do Banco de Portugal e procure a categoria de débitos directos.

ASF

ASF: Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões é a entidade de supervisão de seguros e de fundos de pensões em Portugal. A ASF é a autoridade nacional responsável pela regulação e supervisão, quer prudencial, quer comportamental, da actividade seguradora, resseguradora, dos fundos de pensões e respectivas entidades gestoras de mediação de seguros.

Para saber mais sobre ASF, aceda ao site oficial da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.

ATM

ATM: Automated Teller Machine. A sigla ATM corresponde a uma técnica de comunicação assíncrona de informações, disponibilizadas em forma de código digital, que utiliza a banda larga e atinge um elevado débito de transferência. Na linguagem comum, pode ser apresentado como um equipamento que permite aceder a um sistema electrónico interbancário e a vários serviços, como: levantar dinheiro ou até mesmo efectuar transferências.

Para saber mais sobre ATM, aceda ao caderno 10 do Banco de Portugal.

B

BC

BC: Banco Central. O subsector «Banco Central» agrupa todas as sociedades e quase-sociedades financeiras cuja função principal consiste em emitir moeda, manter a estabilidade externa e interna do valor da moeda nacional, e gerir a totalidade ou parte das reservas internacionais do país.

Para saber mais sobre BC, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

BCE

BCE: Banco Central Europeu. O BCE assegura que as atribuições cometidas o IRS sistema e ao SEBC sejam executadas, quer através das suas próprias actividades, quer através dos bancos centrais nacionais, nos termos dos Estatutos do Sistema Europeu de Bancos Centrais e do Banco Central Europeu. Goza de personalidade jurídica própria. É governado pelo Conselho do BCE e pela Comissão Executiva e, enquanto terceiro órgão de decisão, pelo Conselho Geral.

Para saber mais sobre BCE, aceda ao site oficial do Banco Central Europeu.

BCN

BCN: Bancos Centrais Nacionais dos Estados Membros. A sigla financeira BCN refere-se, se acordo com o disposto tratado da Comunidade Europeia, a todos os bancos nacionais que estejam sediados na União Europeia.

Para saber mais sobre BCN, entre no site oficial do Banco Central Europeu e procure pela categoria BCE, SEBC e Ecossistema.

BIC

BIC: Bank International Code. Traduzido em português como o código do banco internacional, a sigla financeira BIC corresponde a um padrão da SWIFT internacional, que normalmente é utilizado como código de identificação de instituições bancárias.

Para saber mais sobre BIC, aceda à lista de informações do Banco de Portugal.

BT

BT: Bilhetes do Tesouro. Títulos de dívida pública de curto prazo emitidos a desconto.

Para saber mais sobre BT, aceda ao site oficial da Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública de Portugal.

BIS

BIS: Bank for International Settlements. A sigla BIS, pode ser traduzida em português como o Banco de Pagamentos Internacionais e trata-se de uma organização internacional que visa a promoção da cooperação monetária e financeira internacional. Considerado “o banco dos bancos centrais”, constitui um fórum privilegiado para discussão ao mais alto nível de questões relativas ao sistema financeiro internacional e ao papel dos bancos centrais.

Para saber mais sobre BIS, aceda ao site oficial do Banco de Pagamentos Internacionais.

BP | stat

BP | stat: Estatísticas Online. É um sistema de acesso online através da Internet que se encontra ligado à base de dados estatística interactiva do Banco de Portugal, possibilitando a difusão de estatísticas relevantes sobre a economia portuguesa. O seu objectivo principal consiste em facultar um acesso fácil e célere às séries estatísticas produzidas pelo Banco de Portugal.

Para saber mais sobre BP, aceda ao site oficial do ecossistema do Banco de Portugal.

C

CA

CA: Caixa Automático. Equipamento automático que permite aos titulares de cartões bancários com banda magnética ou chip, aceder a serviços disponibilizados a esses cartões, designadamente, consultar saldos e movimentos de conta, levantar dinheiro ou efectuar transferências de fundos e depositar dinheiro.

Para saber mais sobre CA, aceda à página oficial do site multibanco.

CB

CB: Cartão Bancário. É um instrumento de pagamento, sob a forma de um cartão de plástico de 5,4 x 8,6 cm, disponibilizado pela entidade emissora ao titular para que possa efectuar pagamentos, levantamentos de numerário e outras operações sobre a conta a que está associado.

Para saber mais sobre CB, aceda ao Portal do Cliente Bancário, disponível no site oficial do Banco de Portugal.

CD

CD: Cartão Dual. Cartão bancário com várias funções:

Para saber mais sobre CD, aceda ao site oficial do Banco de Portugal na categoria de Portal de Cliente Bancário.

CE

CE: Caixa Económica. Instituição de crédito associada ou pertencente a uma associação mutualista beneficente, de carácter social. As caixas económicas captam poupanças de particulares, sob a forma de depósitos, que aplicam na concessão de: empréstimos hipotecários, penhores e aquisição de títulos.

Para saber mais sobre CE, aceda ao site oficial do Banco de Portugal, na categoria de Caixa Económica.

CCAM

CCAM: Caixas de Crédito Agrícola Mútuo. São instituições de crédito de natureza bancária que possuem um estatuto próprio, não podendo praticar todo o tipo de operações bancárias mas, somente, as mais tradicionais. Destinam-se essencialmente a promover e apoiar o investimento no sector agrícola.

Para saber mais sobre CCAM, aceda ao site oficial do Crédito Agrícola.

CEF

CEF: Comité Económico e Financeiro. O CEF apresenta-se como um órgão consultivo. Criado pelo tratado que institui a Comunidade Europeia, constitui um importante quadro de diálogo entre representantes das administrações públicas, dos bancos centrais nacionais, da Comissão Europeia e do BCE. As respectivas atribuições encontram-se referenciadas no alínea f do 2º artigo do Tratado sobre o Funcionamento da União Europeia.

Para saber mais sobre CEF, aceda ao site oficial do Comité Económico e Financeiro.

CM

CM: Caixa multibanco. Caixa Automático pertencente à rede Multibanco.

Para saber mais sobre CM, aceda ao link do site oficial do multibanco.

CMVM

CMVM: Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. É a entidade que fiscaliza e supervisiona o funcionamento do mercado de valores mobiliários português, quer ao nível primário, como também secundário.

Para saber mais sobre CMVM, entre no site oficial do Mercado de Valores Mobiliários.

D

DF

DF: Default Risk. A sigla DF, pode ser traduzida em português como o risco padrão, e dá conta da possibilidade do emitente de determinada dívida não ter a capacidade financeira necessária para pagar juros ou capital em dívida na data e no montante prometido.

Para saber mais sobre DF, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

DO

DO: Depósito à Ordem. O DO é um termo financeiro que corresponde à operação bancária em que os bancos captam fundos, assumindo a qualidade de devedores perante quem deposita. Os fundos depositados poderão ser ou não remunerados com base numa determinada taxa de juro.

Para saber mais sobre DO, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

DP

DP: Depósito a Prazo. Operação bancária em que os bancos captam fundos, assumindo a qualidade de devedores perante quem deposita. Estes depósitos constituem uma aplicação de poupança, sendo regulados por um contracto que estabelece as condições aplicáveis (prazo, taxa de juro, penalizações por antecipação do levantamento).

Para saber mais sobre DP, aceda ao artigo 1184º disponível no site oficial do Diário da República Portuguesa.

E

EFTPOS

EFTPOS: Ver Terminal de pagamento automático (TPA).

Para saber mais sobre EFTPOS, aceda ao site oficial da EFTPOS machines.

EUR

EUR: Euro. Apresenta-se como a abreviatura da sigla financeira oficial euro, a moeda europeia que foi registada na Organização Internacional de Normalização (ISO).

Para saber mais sobre EUR, aceda ao site oficial da Comissão Europeia.

F

FGD

FGD: Fundo de Garantia de Depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos tem como missão garantir o reembolso do valor global dos saldos em dinheiro de cada depositante, de acordo com determinadas condições, nomeadamente quando o último não ultrapasse 100.000€ e desde que os depósitos da respectiva instituição de crédito se tornem indisponíveis.

Para saber mais sobre FGD, entre no site oficial do Fundo de Garantia de Depósitos.

FMI

FMI: Fundo Monetário Internacional. É uma organização internacional que tem como principal objectivo promover a cooperação monetária internacional, a estabilidade cambial, a promoção do crescimento económico e a prestação de assistência financeira temporária aos países, com o objectivo de facilitar ajustamentos na balança de pagamentos. As suas principais actividades, envolvem a supervisão das políticas económicas e financeiras dos países membros, regiões da economia mundial e a prestação de assistência técnica e financeira.

Para saber mais sobre FMI, entre no site oficial da Organização das Nações Unidas.

G

GB

GB: Garantia Bancária. Operação de créditos pela qual um banco se constitui como garante de execução das obrigações assumidas pelos seus clientes.

Para saber mais sobre GB, aceda ao Portal do Cliente Bancário, disponível no site oficial do Banco de Portugal.

GR

GR: Garantia Real. Aquela que confere ao credor o direito de se fazer pagar, de preferência a outros credores, pelo valor ou rendimento de certos bens do próprio devedor ou de terceiros.

Para saber mais sobre GR, aceda ao artigo 623º da secção I do Código Civil, da página oficial do Diário da República.

H

HB

HB: Home Banking. Sistema online que lhe permite aceder às suas contas e pagamentos através de aplicações web com a máxima segurança possível.

Para saber mais sobre HB, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

I

IBAN

IBAN: International Bank Account Number. Elemento de informação que permite identificar e validar, no Espaço Económico Europeu, uma conta bancária.

Para saber mais sobre IBAN, aceda ao site oficial do Banco de Portugal na categoria de sistemas de pagamentos.

ICAE

ICAE. Instrumentos de Captação de Aforro. Instrumento financeiro, com a forma jurídica de um instrumento original já existente, que tem características que não são directamente identificáveis com as do instrumento original. Em virtude de ter associados outros instrumentos cuja evolução depende, total ou parcialmente da rendibilidade, sendo o risco de investimento assumido pelo aforrador.

Para saber mais sobre ICAE, aceda ao Decreto-Lei n.º 176/95 de 26 de Julho, disponível no site oficial do Ministério das Finanças.

IFM 

IFM: Instituições Financeiras Monetárias. Estão incluídas neste sector as instituições de crédito residentes, tal como se encontram definidas no direito comunitário. Bem como, todas as instituições financeiras cuja actividade se concentre na aceitação de: depósitos, substitutos próximos de depósitos de entidades, que não sejam IFM, concessão de créditos ou realização de investimentos em títulos. Em Portugal, integram este sector os bancos, incluindo o Banco de Portugal, as caixas económicas, as caixas de crédito agrícola mútuo e os fundos do mercado monetário.

Para saber mais sobre IFM, aceda ao site oficial da República Portuguesa, na secção do Gabinete de Estratégias e Estudos.

IFNM

IFNM: Instituições Financeiras não Monetárias. Neste sector estão incluídas todas as instituições do Sector Financeiro não consideradas no sector das IFM, ou seja agrega os subsectores dos outros intermediários financeiros, dos auxiliares financeiros e das sociedades de seguros e fundos de pensões.

Para saber mais sobre IFNM, aceda ao site oficial do Banco de Portugal e procure pela categoria de IFNM.

INE

INE: Instituto Nacional de Estatística. O INE tem como missão produzir e divulgar informação estatística oficial de qualidade, promovendo a coordenação, o desenvolvimento e a divulgação da actividade estatística nacional.

Para saber mais sobre INE, aceda ao Portal do Instituto Nacional de Estatística.

L

LN

LN: Lista Negra. Lista de números, ou séries de números, de cartões suspeitos existente num sistema de cartões de pagamentos e acessível a partir do terminal do comerciante. A lista negra serve para detectar ou bloquear qualquer transacção efectuada pelos cartões nela constantes.

Para saber sobre mais LN, aceda ao site oficial do Banco de Portugal.

LUR

LUR: Listagem de Utilizadores de cheque que oferecem Risco. Associação constituída por entidades, singulares ou colectivas, a quem os bancos não podem fornecer módulos de cheque para movimentação de contas de depósito durante  2 anos.

Para saber mais sobre LUR, aceda ao site oficial do Banco de Portugal, na categoria restrição ao uso de cheque.

M

MBNET

MBNet: Portal de Pagamento. É um serviço do sistema bancário português que possibilita o pagamento seguro das compras na Internet, com base num cartão de débito ou de crédito. Os pagamentos podem ser efectuados em lojas virtuais nacionais ou estrangeiras que aceitem cartões VISA, AMEX ou MasterCard.

Para saber mais sobre MBNet, aceda ao site oficial da rede Multibanco.

MMI

MMI: Mercado Monetário Interbancário. Mercado informal entre bancos que realizam operações por norma a curto prazo. Os bancos com liquidez excedentária momentânea cedem fundos a uma taxa a acordar aos bancos que se encontram em situação inversa.

Para saber mais sobre MMI, procure informações no site oficial do Banco de Portugal.

N

NIB

NIB: Número de Identificação Bancária. É um elemento de informação normalizado, utilizado na identificação de contas bancárias domiciliadas em Portugal.

Para saber mais sobre NIB, aceda ao site oficial do Banco de Portugal e procure pelas