e-loan Soluções Financeiras

Partilhe este artigo nas redes sociais:

Conheça neste guia o crédito pessoal

Em tempos de desafios financeiros, ou quando surge a necessidade de realizar projetos pessoais, o crédito pessoal pode ser uma ajuda valiosa. Neste artigo, exploramos as questões mais frequentes relacionadas com esta solução de crédito versátil, e abordar como pode ser utilizado para enfrentar despesas inesperadas, consolidar dívidas, ou financiar projetos pessoais.

Saiba como a e-loan Soluções Financeiras pode ajudá-lo a escolher a melhor solução de crédito pessoal para si

Para facilitar ainda mais a sua jornada financeira, no final deste artigo, apresentamos a e-loan, a intermediária de crédito que encontra as melhores taxas e condições para este produto. Saiba mais sobre o crédito pessoal, e encontre a melhor solução para o seu caso específico.

Questões frequentes sobre o Crédito Pessoal

Selecionámos as questões frequentes sobre o empréstimo pessoal. Se preferir, utilize o sumário para melhorar a navegação.

Sumário

    1 - O que é um crédito pessoal?

    Um crédito pessoal é um empréstimo concedido por uma instituição financeira, como um banco ou uma financeira, a um indivíduo.

    Este empréstimo pode ser utilizado para uma variedade de fins pessoais, nomeadamente:

    • Pagar despesas médicas inesperadas.
    • Fazer obras em casa.
    • Financiar uma viagem.

    No crédito pessoal, o montante do empréstimo, as taxas de juros e o prazo de pagamento são acordados entre o cliente e a instituição financeira. O cliente concorda em pagar o valor do empréstimo com juros ao longo de um período determinado, em prestações mensais fixas.

    2 - Quando devo pedir um crédito pessoal?

    Deverá pedir um crédito pessoal quando precisar de uma quantia elevada de dinheiro para um propósito específico, como:

    • Fazer face a despesas inesperadas: Se tiver uma despesa inesperada, como uma reparação de emergência no carro ou um tratamento médico, um crédito pessoal pode ajudá-lo a cobrir essas despesas.  
    • Realizar um projeto ou investimento: um crédito pessoal pode ajudá-lo a financiar esse objetivo.

    É importante considerar cuidadosamente os prós e contras de pedir um crédito pessoal antes de tomar uma decisão. Este pode ser uma ferramenta útil, mas também pode tornar-se num fardo financeiro se não for adequado à sua situação, ou usado ​​com responsabilidade.

    3 - Quais são as principais vantagens de pedir um crédito pessoal?

    Algumas das principais benefícios de solicitar um crédito pessoal são:

    • Flexibilidade na utilização do dinheiro: uma das maiores vantagens do crédito pessoal é a flexibilidade. Este dinheiro pode ser usado para uma ampla gama de finalidades, desde despesas inesperadas, como cuidados médicos, até projetos pessoais, como reformas em casa ou viagens.
    • Processo rápido: geralmente, o processo de aprovação para um crédito pessoal é mais rápido em comparação com outros tipos de empréstimos. Isso torna o crédito pessoal uma escolha atraente para situações de urgência.  
    • Empréstimo realizado sem garantia: a maioria dos créditos pessoais é não garantida, o que significa que não precisa de oferecer ativos, como a casa ou carro, como garantia. Isso reduz o risco de perder propriedades se deixar de conseguir pagar o empréstimo.
    • Taxas de juro fixas: muitos créditos pessoais oferecem taxas de juros fixas, o que significa que as suas prestações mensais serão consistentes e previsíveis ao longo do prazo do empréstimo.
    • Facilidade de acesso: para muitas pessoas, especialmente aquelas com históricos de crédito sólidos, é relativamente fácil obter aprovação para um crédito pessoal.

    4 - Quais os principais critérios de aprovação de um crédito pessoal?

    Quando se trata de solicitar um crédito pessoal, há diversos fatores que os credores consideram. Esses critérios desempenham um papel fundamental na decisão de aprovar ou negar um pedido de crédito pessoal. Abaixo, destacamos alguns deles:

    1 - Idade

    Quem pedir um crédito pessoal tem de ter no mínimo 18 anos de idade. Além disso, dependendo da instituição financeira, existem limites de idade máxima para garantir que o candidato pague o empréstimo na sua totalidade, em vida – normalmente pode ser concedido até aos 80 anos.

    2 - Salário Mensal

    O salário líquido mensal é um dos critérios mais importantes ao avaliar a elegibilidade para um crédito pessoal. Os credores desejam ter a certeza de que quem pede crédito pessoal tem rendimentos estáveis que lhe permita cumprir as obrigações do novo empréstimo.

    3 - Emprego

    Ter emprego estável aumenta as suas hipóteses de aprovação de um crédito pessoal. No entanto, algumas opções de crédito pessoal podem estar disponíveis para trabalhadores independentes, ou pessoas com fontes de rendimento variáveis – mas nestas situações pode ser exigida documentação adicional.

    4 - Histórico de Crédito

    O histórico de crédito é um fator de alta importância na aprovação de um crédito pessoal.

    As instituições de crédito analisam:

    • O histórico de pagamento.  
    • O histórico de dívidas anteriores.

    Um  bom histórico de pagamento pontual aumenta as probabilidades de aprovação, e ajuda a obter taxas de juro mais favoráveis. Por outro lado, um histórico de crédito negativo, com pagamentos atrasados ou dívidas em cobrança, dificulta a aprovação, ou resulta em taxas de juro mais elevadas.

    É aconselhável pesquisar e comparar várias opções antes de fazer uma solicitação, e trabalhar na melhoria do seu perfil financeiro, se necessário, para aumentar as hipóteses de aprovação e obter condições mais vantajosas.

    guia credito pessoal

    5 - Documentos necessários para aprovação de um crédito pessoal

    Quando solicitar um crédito pessoal, é essencial estar preparado com a documentação necessária para agilizar o processo de aprovação. A documentação exigida é normalmente:

    • Documento de Identificação: como o Cartão de Cidadão, ou Título de Residência. Certifique-se de que o seu documento de identificação está atualizado e válido.
    • Mapa de Responsabilidades: o Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal (BP) desempenha um papel crucial no processo de análise de crédito. Neste constam todas as suas responsabilidades de crédito existentes e passadas, fornecendo aos credores uma uma visão abrangente da sua situação financeira.
    • Comprovativo de Morada: um comprovativo de morada é necessário para verificar onde reside. Pode ser uma fatura da conta da luz, contrato de arrendamento, ou uma carta oficial com a sua morada.
    • Recibos de Vencimento: os recibos de vencimento são essenciais para comprovar o seu ordenado líquido e, consequentemente, a sua capacidade para pagar o empréstimo. Geralmente, são solicitados os 3 últimos recibos de vencimento.
    • Declaração da Entidade Patronal: Além dos recibos de vencimento, algumas instituições financeiras podem exigir uma declaração da sua entidade patronal, que confirma o seu cargo, salário e período de emprego (com ou sem termo).
    • Última Declaração de IRS: a última declaração de Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares (IRS) é solicitada para avaliar a sua situação financeira e fiscal. Pode obter uma cópia da última declaração de IRS no Portal das Finanças.
    • Extrato Bancário: Um extrato bancário recente é necessário para verificar a sua relação com o seu banco, bem como avaliar a movimentação da sua conta nos últimos meses.

    É importante lembrar que diferentes credores podem ter requisitos específicos, sendo aconselhável verificar com antecedência quais documentos são necessários para a instituição financeira específica à qual está a solicitar o crédito pessoal.

    6 - Como comparar ofertas de crédito pessoal

    Ao considerar um crédito pessoal, é fundamental entender bem a sua situação, e comparar várias variáveis para tomar uma decisão informada e encontrar a opção que melhor atenda às suas necessidades financeiras. Deve ter em atenção:

    1. Taxa de Juro: a taxa de juro determina o custo do empréstimo, afetando diretamente o valor total que pagará ao longo do tempo. Taxas de juro mais baixas resultam em pagamentos mensais mais baixos e menor custo total do empréstimo.
    2. TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): a TAEG é, no fundo, o custo de um crédito pessoal para o cliente, por ano, expressa na percentagem do montante emprestado – inclui não apenas a taxa de juro, mas também todas as outras despesas associadas ao empréstimo, como comissões e seguros obrigatórios.
      Ou seja, na prática, se fizer um crédito pessoal de 12 000€ com uma TAEG de 10,3%, terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10,3% do montante do empréstimo, para além do reembolso do valor do crédito.  
    3. Prazo de Reembolso: o prazo de reembolso é o período durante o qual irá pagar o empréstimo. Pode variar de alguns meses a vários anos. A escolha do prazo afetará o valor das prestações mensais – prazos mais longos resultam em prestações menores, mas também em juros mais altos no total.

    É importante considerar estas variáveis em conjunto, para encontrar um equilíbrio entre prestações mensais acessíveis, custos totais do empréstimo e o período de reembolso que melhor se adapte à sua situação financeira.

    7 - Onde fazer o meu pedido de crédito pessoal?

    Pode fazer o seu pedido de crédito pessoal connosco – aqui estão algumas razões pelas quais a e-loan é uma excelente escolha:

    • Acesso online fácil: a e-loan oferece a facilidade de solicitar crédito pessoal online, permitindo que o faça a qualquer momento e de qualquer lugar, sem deslocações desnecessárias, poupando-lhe tempo e esforço.
    • Processo simplificado: o processo de pedido de crédito na e-loan é simples e direto.
    • Trabalhamos com todos os bancos e financeiras: a e-loan é parceira das principais financeiras e bancos – deste modo temos acesso a todos as propostas existentes no mercado, e encontramos a que mais se adequa ao seu caso e necessidade, resultando em parcelas mensais mais baixas e poupança ao longo do tempo.
    • Aprovação rápida: a equipa da e-loan trabalha arduamente para processar pedidos rapidamente, o que significa que pode obter aprovação e acesso aos fundos necessários num curto espaço de tempo.  
    • Acompanhamento especializado: a e-loan destaca-se pelo seu compromisso em fornecer um acompanhamento especializado aos clientes em todas as etapas do processo, do início à concretização.
    • Segurança e fiabilidade: A e-loan coloca a segurança das transações financeiras em primeiro plano, garantindo que as suas informações pessoais estejam protegidas.

    Portanto, se estiver a considerar solicitar um crédito pessoal, a e-loan é a escolha ideal. Não hesite em entrar em contacto connosco para obter mais informações e iniciar o  seu pedido de crédito pessoal.

    e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada em Portugal, especializada em crédito consolidadoJunte os seus créditos num só pagamento com taxas competitivas e flexíveis.

    Partilhe este artigo nas redes sociais:

    artigos relacionados

    LER ARTIGO
    simular credito pessoal 120 meses
    Conheça o crédito pessoal 120 meses. Saiba em que condições poderá solicitar este empréstimo. Simule gratuitamente com a e-loan.

    Crédito pessoal 120 meses

    LER ARTIGO
    pedir credito pessoal entrada credito habitacao
    Saiba neste artigo se o crédito pessoal poderá ser usado para dar entrada para a casa. Perceba como a consolidação...

    Crédito pessoal para pagar a entrada de uma casa é possível?

    LER ARTIGO
    credito pessoal recusado
    Descubra os principais motivos de recusa de um crédito pessoal. Conheça o crédito consolidado - uma solução para melhorar a...

    Crédito Pessoal recusado: o que fazer?

    LER ARTIGO
    credito consolidado estudante
    Precisa de um empréstimo para estudar? Veja neste artigo como poder utilizar o Crédito Consolidado como um crédito para formação.

    Saiba que o Crédito Consolidado pode ser um Crédito para estudantes

    Tags do artigo

    Receba os melhores conteúdos de finanças.

    Subscreva a nossa newsletter para receber conteúdos relevantes de poupança e literacia financeira, e esteja sempre a par das notícias mais atuais.

    Receba os melhores conteúdos de finanças.

    Subscreva a nossa newsletter para receber conteúdos relevantes de poupança e literacia financeira, e esteja sempre a par das notícias mais atuais.

    Scroll to Top
    o que deseja PROCURAR?
    Filtrar por Categoria
    Selecionar todos
    Cartões de Crédito
    Crédito ao Consumo
    Crédito Consolidado
    Crédito Habitação
    Crédito Pessoal
    Créditos
    Diversidades
    Finanças
    Incidentes Bancários
    Institucional
    Investimento
    IRS
    Poupança
    Simuladores
    Tecnologia
    Trabalho

    Procurar por: crédito consolidadocrédito pessoalcrédito habitaçãoirsincumprimento bancáriocartão de créditoguia