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Crédito Consolidado e-loan®

Descubra como organizar a sua vida financeira

Simulação de Crédito Consolidado

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INTRODUÇÃO

Processador de Dados e Controlador de Dados: A Contentworks – Be Content Unipessoal Lda e a Easyfinance, Lda devem ser capazes de demonstrar conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis ao processamento de dados pessoais e, em particular, o Regulamento (EU) 2016/679 (RGPD), e a Lei n.º 58/2019 de 8 de agosto. Cada parte é responsável por cumprir com as suas obrigações e estão comprometidas em tomar as medidas necessárias que lhes competem, para o cumprimento das referidas obrigações. A este respeito, a Contentworks – Be Content Unipessoal atua como Processador de Dados e a Easyfinance, Lda como um Controlador de Dados.

O website e-loan® é propriedade da Content works – Be Contente Unipessoal Lda e contém algumas áreas em que são solicitados os dados do utilizador. Os dados recolhidos através do site destinam-se a dar seguimento aos pedidos dos utilizadores, sendo o responsável pelo seu tratamento a Easyfinance, Lda, com sede em Paço de Arcos, R. Armando Cortez, n.º 1 – 5º B, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, sob o número de matrícula e de Pessoa Coletiva 510 606 172. A Easyfinance, Lda exerce a actividade de intermediação de crédito e de serviços de consultoria. Encontra-se registada junto do Banco de Portugal, e está sob a sua supervisão, no Regime Jurídico dos Intermediários de Crédito Vinculado e de Serviços de Consultoria, sob o número 1398.

A Easyfinance quer que se sinta familiarizado com a forma como os seus dados são recolhidos, utilizados e comunicados a terceiros pois a sua privacidade e a protecção da mesma é fulcral para a manutenção de uma relação de confiança. Assim, os dados recolhidos correspondem a dados que são fornecidos pelos próprios Clientes mediante o preenchimento de formulários online, como será o caso do simulador de crédito consolidado, por forma a dar seguimento aos pedidos efectuados através do website e-loan®, a Easyfinance assegura que o seu tratamento é feito de acordo com as regras de proteção da privacidade emergentes do Regulamento (UE) 2016/679 e demais legislações nacionais aplicáveis, bem como, de acordo com os deveres de confidencialidade a que a Easyfinance se encontra sujeito nos termos do Regime Jurídico dos Intermediários de Crédito (artigo 3.º, n.º 1 do Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 7 de julho).

Esta Política descreve o tipo de dados pessoais recolhidos, como estes são utilizados e com quem são partilhados. Descreve também as práticas gerais da Easyfinance, Lda para lidar com Outras Informações (por exemplo, interesses, dados demográficos e uso de serviços) recolhidas através de ferramentas de monitorização e analíticas. Também descrevemos as medidas que tomamos para proteger as informações, as suas opções de escolha e acesso, e como poderá entrar em contacto connosco sobre práticas de privacidade.

Todas as suas informações pessoais recolhidas, serão usadas para o ajudar a tornar a sua visita no nosso website o mais produtiva e agradável possível. A garantia da confidencialidade dos dados pessoais dos utilizadores do website e-loan® é importante para a Easyfinance, Lda.

O uso do website e-loan® pressupõe a aceitação deste acordo de privacidade. Podemos alterar este acordo sem aviso prévio. Deste modo, recomendamos que consulte a nossa política de privacidade com regularidade de forma a estar sempre atualizado.

 

ENTIDADE RESPONSÁVEL PELO TRATAMENTO

A entidade responsável pelo tratamento é Easyfinance na medida em que é o responsável pela determinação das finalidades e dos meios de tratamento dos dados pessoais dos seus Clientes/Utilizadores.

 

ENCARREGADO DA PROTEÇÃO DE DADOS

Para obter qualquer esclarecimento relacionado com a presente Política de protecção de dados e Cookies, os titulares dos dados (Cliente) podem enviar uma carta ao cuidado de “Easyfinance – para a Rua Armando Cortez, nº 1– 5º B, Paço de Arcos ou através do seguinte endereço eletrónico: [email protected]

Os clientes poderão, ainda, caso o pretendam apresentar reclamações ou pedidos de informação junto da Comissão Nacional de Protecção Dados, que é a autoridade de controlo nacional para efeitos do Regulamento Geral de Protecção de Dados e da lei nacional aplicável.

 

TIPO DE DADOS TRATADOS

Os dados pessoais recolhidos correspondem aos dados de identificação, de filiação, de morada, de crédito, profissionais, de património e financeiros (remunerações auferidas ou responsabilidades no sector financeiro) que são fornecidos pelos próprios Clientes mediante o preenchimento de formulários.

 

DADOS PESSOAIS OBRIGATÓRIOS

Nos termos da Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo o estabelecimento de uma qualquer relação de negócio, como por exemplo no decorrer da relação comercial entre o cliente e a Easyfinance para efeitos de obrigações pré-contratuais e formalização do processo de contratação de uma operação de crédito, estão condicionadas à recolha e tratamento dos seguintes dados de identificação e respetivos comprovativos: (i) nome completo; (ii) assinatura; (iii) data de nascimento; (iv) nacionalidade constante do documento de identificação; (v) tipo, número, data de validade e entidade emitente do documento de identificação; (vi) número de identificação fiscal ou, quando não disponha de número de identificação fiscal, o número equivalente emitido por autoridade estrangeira competente; (vii) profissão e entidade patronal, quando existam; (viii) endereço completo da residência permanente e, quando diverso, do domicílio fiscal; (ix) naturalidade; e (x) outras nacionalidades não constantes do documento de identificação. Por outro lado, a contratação de crédito pelos consumidores, ou seja por pessoas singulares que contratem com objectivos alheios à sua atividade comercial ou profissional, está sujeita, nos termos da lei (Decreto-Lei nº 133/2009 e Decreto –Lei nº 74-A/2017), à prévia avaliação, da solvabilidade do Cliente que solicita crédito. A avaliação da solvabilidade obriga, nos termos do Aviso nº 4/2017, a recolher e tratar, pelo menos, os seguintes dados pessoais dos Clientes: (i) idade e situação profissional do Cliente; (ii) rendimentos auferidos pelo Cliente; (iii) despesas regulares do Cliente; e (iv) cumprimento das obrigações assumidas pelo Cliente noutros contratos de crédito, junto das instituições de crédito.

 

DADOS OBTIDOS DE ENTIDADES PARCEIRAS

A Easyfinance obtém dados das entidades parceiras, referentes (i) análise de solvabilidade que é efetuada ao cliente por parte dos parceiros, (ii) dados referentes à pré aprovação do processo (FINE), (iii) dados referentes ao cross-selling, (iv) dados referentes aos seguros, (v) dados referentes à avaliação do imóvel. Quando o processo segue para formalização obtém dados (i) referentes à carta de aprovação (FINE final), (ii) dados referentes à minuta, (iii) dados referentes à data de escritura, (iv) dados referentes ao contrato de crédito.

 

FINALIDADES DO TRATAMENTO

Os dados pessoais recolhidos são tratados para as seguintes finalidades:

(a) Gestão das relações comerciais, pré-contratuais, contratuais entre os Clientes particulares e os parceiros financeiros, e a aquisição de seguros de entidades de que a Easyfinance seja o agente.

(b) A avaliação comercial e/ou de risco de operações de crédito a intermediar.

(c) Ações de Marketing de produtos e/ou serviços através de correio electrónico, carta ou telemarketing.

(d) O cumprimento de obrigações regulatórias, relacionadas, nomeadamente com a prevenção e controlo da fraude, com o combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo ou com obrigações em matéria fiscal.

(e) Ações de recuperação de crédito ou a intervenção em processos de insolvência ou de qualquer outra natureza tendo em vista o exercício ou a defesa dos direitos dos credores ou prestador de serviços financeiros.

(f) Utilização de cookies para melhorar a navegação nos canais digitais e adequação ao dispositivo que é utilizado (computador ou equipamento móvel) pelo Cliente.

(g) Personalização da informação dos Clientes/Utilizadores nos canais digitais.

(h) Gestão de processos que tratam de reclamações.

(i) Apresentação de propostas comerciais a Potenciais Clientes.

(j) Tratamento e prestação de informação obrigatória e resposta a pedidos das entidades reguladoras (e.g. Banco Central Europeu e Banco de Portugal) no âmbito do cumprimento de obrigações legais em vigor, bem como em resposta a pedidos de autoridades públicas (e.g. Tribunais e Polícia).

 

CONTACTO A PARTIR DO PREENHCIMENTO DE DADOS

Concorda que após o preenchimento dos campos de telemóvel e email poderá receber comunicações antes mesmo do envio efetivo do formulário.

 

CANAIS DIGITAIS E UTILIZAÇÃO DE COOKIES

Conforme já referido, o website e-loan®, procede à recolha e ao tratamento dos dados pessoais necessários à disponibilização e seu funcionamento, garantindo, no entanto, adequados níveis de segurança e de proteção dos dados pessoais dos Clientes/Utilizadores.

O website e-loan® utiliza cookies, entendendo-se como tal pequenos ficheiros de texto com informação relevante que o dispositivo de acesso (computador, telemóvel/smartphone ou tablet) carrega, através do navegador de internet (browser), quando o Cliente/Utilizador visita o website.

Os Cookies que utiliza permitem melhorar o desempenho e a experiência de navegação dos seus Clientes/Utilizadores, aumentando, por um lado, a rapidez e eficiência de resposta e, por outro, eliminando a necessidade de introduzir repetidamente as mesmas informações. A colocação de cookies não só ajuda o Website a reconhecer o dispositivo do Cliente/Utilizador na próxima vez que este o visita, mas também será imprescindível para o funcionamento do mesmo. Os cookies usados não recolhem informações pessoais que permitam identificar o Cliente/Utilizador, guardando apenas informações genéricas, designadamente a forma ou local/país de acesso do Cliente/Utilizador e o modo como usam os Websites, entre outros. Os cookies retêm apenas informação relacionada com as preferências dos Clientes/Utilizadores. O Cliente/Utilizador pode a qualquer momento e através do seu navegador de internet (browser), decidir ser notificado sobre a receção de cookies, bem como bloquear a respetiva entrada no seu sistema. Alerta-se para o facto da recusa de uso de cookies poderá resultar no website e-loan® não funcionar correctamente.

O website e-loan®, utiliza diferentes tipos de cookies, conforme a seguir descrito:

(i) Cookies essenciais – alguns cookies são essenciais para aceder a áreas específicas dos Websites, permitindo a navegação e a utilização das suas aplicações, tal como o acesso a áreas seguras do site, através de login. Sem estes cookies, os serviços que o exijam não podem ser prestados.

(ii) Cookies de funcionalidade – os cookies de funcionalidade permitem relembrar as preferências do utilizador relativamente à navegação nos Websites, não necessitando, assim, de o reconfigurar e personalizar cada vez que o visita.

(iii) Cookies analíticos – Estes cookies são utilizados para analisar a forma como os utilizadores usam os Websites, permitindo destacar artigos ou serviços que podem ser do interesse dos utilizadores, e monitorizar o desempenho dos sites, conhecendo quais as páginas mais populares, qual o método de ligação entre páginas que é mais eficaz ou para determinar a razão de algumas páginas estarem a receber mensagens de erro. Estes cookies são utilizados apenas para efeitos de criação e análise estatística, sem nunca recolher informação de carácter pessoal. Assim, o website e-loan®, pode fornecer uma experiência de elevada qualidade ao personalizar a sua oferta e, rapidamente, identificar e corrigir quaisquer problemas que surjam.

Também quanto à validade, existem dois tipos de cookies:

(i) Cookies permanentes – são cookies que ficam armazenados nos dispositivos de acesso (computador, telemóvel, smartphone ou tablet), ao nível do navegador de internet (browser), e são usados sempre que o Cliente/Utilizador visita novamente o website e-loan®. Em geral, são usados para direcionar a navegação de acordo com os interesses do utilizador, permitindo prestar um serviço mais personalizado.

(ii) Cookies de sessão – são cookies temporários, que são gerados e estão disponíveis até encerrar a sessão. Da próxima vez que o Cliente/Utilizador aceder ao seu navegador de internet (browser) os cookies já não estarão armazenados. A informação obtida permite gerir as sessões, identificar problemas e fornecer uma melhor experiência de navegação. Os Clientes/Utilizadores poderão desativar parte ou a totalidade dos cookies a qualquer momento. Devem, para tal, seguir as instruções apresentadas na página “Gerir o uso de cookies”. Ao desativar os cookies o website e-loan® poderá não funcionar correctamente.

A Easyfinace poderá ainda utilizar cookies na abertura das newsletters/emails, para fins estatísticos, e que permitem saber se são abertas e verificar os cliques através de links ou anúncios dentro da newsletter. O Cliente/Utilizador tem sempre a possibilidade de desativar o envio das newsletters/correio eletrónico através da opção específica no rodapé das mesmas.

 

DESTINATÁRIOS DOS DADOS

A Easyfinance, no âmbito da sua atividade recorre a bancos, instituições de Crédito, empresas de seguros ou outros terceiros por forma a concluir a operação de crédito, ou alternativamente para propor outros serviços que possam ser convenientes aos seus Clientes, com este objectivo e com o consentimento dos Clientes, poderá transferir para esses parceiros comerciais, os dados dos seus Clientes.

Por outro lado, a Easyfinance estabelece parcerias comerciais com determinadas entidades nos termos das quais são atribuídas vantagens ou benefícios aos seus Clientes, nestes casos e com o prévio consentimento expresso dos Clientes, a Easyfinance poderá transferir para esses parceiros comerciais dados dos seus Clientes com o objetivo destes lhes dirigirem ofertas relacionadas com os produtos/serviços por eles comercializados.

Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.

A Easyfinance assegura que nestas circunstâncias adota todas as medidas técnicas e organizativas consideradas adequadas de forma a assegurar que as entidades subcontratadas que tenham acesso aos dados são reputadas e oferecem as mais elevadas garantias a este nível, e que garantem o cumprimento da legislação aplicável em matéria de privacidade e proteção dos dados dos Clientes, incluindo no que ao exercício de direitos dos titulares dos dados diz respeito.

 

PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS

O tratamento dos dados manter-se-á na medida do necessário para o cumprimento das disposições legais e contratuais aplicáveis, nomeadamente das que decorrem do estabelecimento de relações com os seus Clientes.

Os prazos de conservação dos dados são limitados ao mínimo, a Easyfinance poderá manter os dados pessoais por um período superior à relação com o Cliente, com base em interesses legítimos que o fundamentem, bem como para fazer face às obrigações legais e regulamentares aplicáveis à Easyfinance ou para defesa em processos judiciais.

Com efeito, terminada a relação comercial, os dados pessoais dos seus clientes manter-se-ão pelos prazos legais obrigatórios ou até que prescrevam, nos termos da lei, os direitos delas emergentes.

 

DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS

Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:

(a) Direito de Informação, que consiste no direito dos Clientes em serem informados pela Easyfinance, entre outros aspectos, sobre a finalidade do tratamento dos dados, a quem podem os mesmos ser comunicados, quais os direitos que lhes assistem e em que condições os podem exercer, bem como quais os dados que têm de fornecer obrigatoriamente.

(b) Direito de Acesso, que consiste no direito dos Clientes de acederem aos respectivos dados pessoais que tenham por si sido fornecidos, sem restrições, demoras ou custos excessivos, bem como saber quaisquer informações disponíveis sobre a origem desses dados;

(c) Direito de Rectificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua rectificação junto da Easyfinance.

(d) Direito de Eliminação (ou ao “esquecimento”), que consiste no direito dos Clientes de exigirem a eliminação dos seus dados pessoais dos registos da Easyfinance quando os mesmos deixem de ser utilizados para as finalidades para que foram recolhidos, sem prejuízo, contudo, dos prazos de retenção que por lei se imponham.

(e) Direito de Oposição, que consiste no direito dos Clientes de se oporem, a seu pedido e gratuitamente, ao tratamento dos seus dados pessoais para efeitos de marketing direto, ou ainda quando o tratamento dos dados pela Easyfinance se fundamente no seu interesse legítimo.

(f) Direito à Portabilidade, que consiste no direito dos Clientes de receberem os dados pessoais que tenham fornecido à Easyfinance, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento.

(g) Direito à Limitação do Tratamento, que consiste no direito que os Clientes têm de, em determinadas circunstâncias, solicitarem à Easyfinance a limitação do tratamento dos seus dados, nomeadamente (i) quando contestem a exactidão dos seus dados pessoais, durante um período que permita à Easyfinance verificar a sua exatidão; (ii) se o tratamento for ilícito e o Cliente se opuser ao apagamento dos dados, solicitando, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou (iii) quando a Easyfinance já não precise dos dados pessoais do Cliente para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo Cliente para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial.

(h) Direito à Reclamação, que consiste no direito em apresentar, sem prejuízo de qualquer outra via de recurso administrativo ou judicial, uma reclamação a uma autoridade de controlo, em especial no Estado-Membro da sua residência habitual, do seu local de trabalho ou do local onde foi alegadamente praticada a infração, se o titular dos dados considerar que o tratamento dos dados pessoais que lhe diga respeito viola o Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679) e demais legislações nacionais aplicáveis. Em Portugal a autoridade de controlo é a Comissão Nacional de Protecção de Dados.

Para o exercício de qualquer dos seus direitos, incluindo para acederem aos seus dados ou solicitarem a sua retificação, eliminação ou oporem-se ao seu tratamento nos termos da lei, os Clientes poderão dirigir-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected].

 

SEGURANÇA DOS DADOS

A easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.

INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR

Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:

– Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)

– CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)

Crédito Consolidado e-loan®

O Crédito Consolidado e-loan® vai lhe permitir juntar todos os seus créditos num só. Com o Crédito Consolidado passará a ter apenas uma mensalidade e um único prazo de pagamento. A consolidação de crédito permite simplificar o controlo dos seus créditos e ainda possibilita reduzir os seus encargos mensais até 60%. Poderá também, se necessitar, obter dinheiro extra para novos projetos.

Reduza as suas mensalidades até 60%

Ao juntar todos os seus créditos no Crédito Consolidado e-loan® poderá vir a reduzir os seus encargos mensais com créditos em 60%.

Ficou com dúvidas? A nossa equipa está pronta a ajudar!

Consulte as questões e dúvidas mais frequentes sobre consolidação de créditos. Saiba tudo sobre o crédito consolidado e-loan® e descubra as vantagens em consolidar os seus créditos.

O que é um crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma modalidade de crédito que lhe permite juntar várias das suas prestações de crédito num só e ainda reduzir as suas mensalidades até 60%. Com a consolidação de créditos poderá ainda obter dinheiro extra para novos projectos.

Para que serve a consolidação de créditos?

A consolidação de créditos tem com principal objectivo permitir juntar vários créditos numa única prestação. A consolidação de créditos pode permitir ainda obter rapidamente, dinheiro extra para novos projectos, além de facilitar os pagamentos que ficam a ser feitos numa única data e a um único banco.

Quais são as vantagens da consolidação de créditos?

A consolidação de créditos traduz-se na redução das taxas de juro dos créditos que forem combinados, o que poderá repercutir-se na redução de até 60% das prestações mensais pagas nos créditos. O crédito consolidado permite juntar um ou mais mensalidades num só crédito, ficando a pagar apenas uma mensalidade em apenas um banco.

Existem outras vantagens associadas ao Crédito Consolidado?

O Crédito Consolidado poderá implicar um aumento do prazo de pagamento das mensalidades. Assim, com a consolidação de créditos, poderá ficar a pagar mensalidades mais baixas por um maior período de tempo. O Crédito Consolidado permite aumentar os níveis de poupança A consolidação de créditos permite reduzir o número de prestações mensais e assim, o que lhe deixará obter uma margem para poupança. Também é possível escolher a melhor data para pagar o crédito consolidado. Ao juntar todos os créditos num só crédito consolidado, poderá escolher qual a melhor data para efectuar o pagamento mensal.

É preciso mudar de banco ao fazer uma consolidação de créditos?

Não é preciso mudar de banco ao fazer um crédito consolidado. Na adesão à consolidação de créditos pode manter o mesmo banco que tem relacionamento mais antigo.

Como posso fazer uma simulação de Crédito consolidado?

Para fazer uma simulação de consolidação de créditos, poderá utilizar os simuladores de crédito. A e-loan Soluções Financeiras possui vários simuladores para o ajudar a escolher a melhor opção de consolidação de créditos.

Qual é o passo a passo a seguir para fazer uma simulação de créditos na e-loan Soluções Financeiras?

Para simular é simples. Basta aceder ao Simulador de Crédito Consolidado e seguir o passo a passo indicado para escolher os créditos que deseja consolidar e enviar os documentos necessários para fazer um pedido de análise de consolidação.

Quais são os documentos necessários para iniciar um pedido de simulação de crédito consolidado?

Para facilitar o processo de pedido de crédito consolidado, faça-se acompanhar de alguns documentos essenciais para a análise: mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP), Cópia do cartão de Cidadão, cópia dos três últimos recibos de vencimento, cópia da última declaração de IRS.

Existe alguma forma de fazer a recolha dos documentos de modo mais rápido?

Se tiver com alguma dificuldade na recolha dos seus documentos, procure utilizar a ajuda do nosso Assistente e-loan. Os seus dados ficam protegidos e armazenados apenas pelo tempo necessário para avançar com o seu pedido de análise de crédito. Caso necessário, leia a nossa política de Protecção de Dados. Ao terminar de utilizar o Simulador de Crédito Consolidado, fique a aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas em consolidação de crédito. Garantimos a resposta mais rápida do mercado.

Ao consolidar créditos os meus créditos, é possível baixar a taxa de juro?

Sim. Com o recurso à modalidade de crédito consolidado a sua taxa de juro poderá ficar bem mais baixa. Por exemplo, caso o consumidor tenha dívidas em vários cartões de crédito, ao englobar todas as suas dívidas num crédito consolidado, poderá reduzir a taxa de juro. Sendo que nos casos mais extremos, a taxa de juro poderá baixar quase para metade.

Quais as soluções ao dispor do consumidor para reduzir prestações?

Para conseguir reduzir as suas prestações de empréstimos poderá aderir ao Crédito Consolidado, à extensão do prazo de amortização e à transferência do empréstimo.

E qual opção é mais vantajosa: transferência do empréstimo, extensão do prazo de amortização ou crédito consolidado?

Para conseguir reduzir as suas prestações de empréstimos poderá aderir ao Crédito Consolidado, à extensão do prazo de amortização e à transferência do empréstimo. E qual opção é mais vantajosa: transferência do empréstimo, extensão do prazo de amortização ou crédito consolidado? Na extensão do prazo de amortização, os consumidores terão de renegociar com o seu banco as novas considerações contratuais, a qual poderá, consequentemente, implicar num aumento da taxa de juro do contracto inicial. Caso o crédito à habitação seja o encargo que mais pressiona a taxa de esforço familiar, previamente a encontrar em potenciais situações de incumprimento. Neste caso, deve-se ponderar a transferência do crédito imobiliário para outro banco que ofereça condições mais atractivas não só ao nível do spread, como também de seguros obrigatórios e comissões. Na consolidação de créditos, poderá juntar créditos num só por via do crédito consolidado. Ao juntar todos os seus empréstimos em apenas uma instituição financeira e num só crédito, ficará a pagar apenas uma mensalidade e com a possibilidade de reduzir as suas prestações mensais até 60%. Em geral, o Crédito Consolidado acaba por ser a opção mais rentável a longo prazo e a que melhor se adequa a situações em que é preciso reduzir os encargos mensais com o pagamento de prestações. Entretanto, cada caso deve ser visto individualmente. Entre contacto com a equipa da e-loan para obter ajuda com os seus créditos.

Como o crédito consolidado pode ajudar a reduzir a taxa de esforço do agregado familiar?

Ao consolidar os seus créditos num só, ficará a pagar apenas uma prestação mensal o que consequentemente ajudá-lo-á a reduzir a sua taxa de esforço.

A taxa de esforço corresponde à parcela de rendimento familiar mensal que se encontra, especificamente destinada ao pagamento das suas obrigações

Ou seja, na prática o facto de juntar vários créditos em apenas uma mensalidade, vai ajudá-lo a aumentar a sua capacidade para efectuar o pagamento – diminuindo assim, a sua taxa de esforço para o realizar.

Além disso, outra das vantagens associadas a esta taxa, reporta-se à diluição dos seus pagamentos por um maior período de tempo, o que consequentemente fará com que, consiga pagar todas as suas despesas mensais com um equilíbrio estável das suas Finanças.

Porquê fazer um Crédito Consolidado?

Deverá fazer um Crédito Consolidado se estiver em uma das seguintes situações: precisa reestruturar a situação financeira do agregado familiar, necessita reorganizar a vida financeira, gostaria de obter liquidez financeira para novos projectos, se precisa de novo fôlego financeiro para pagar dívidas e melhorar o controlo das finanças, deseja melhorar o perfil financeiro.

Quais são as principais características de uma consolidação de créditos?

O Crédito Consolidado tem como principais características: permitir juntar todos os créditos num só, reduzir as prestações até 60% em boa parte dos casos pagar apenas uma mensalidade numa única data e num único banco. Além disso, o Crédito Consolidado permite obter liquidez extra para avançar com novos projectos.

Como saber qual o melhor crédito consolidado para mim?

Deverá procurar opções no mercado de crédito que sejam suportadas por empresas idóneas, com larga experiência de mercado e que principalmente, demonstrem frente aos seus clientes um bom histórico de satisfação. A e-loan Soluções Financeiras encontra-se no mercado de crédito português há mais de 15 anos e tem sido muito bem avaliada pelos seus clientes e parceiros. Confira a opinião dos nossos clientes e sinta-se tranquilo para começar um pedido de simulação sem compromisso.

Que instituições em Portugal permitem juntar créditos num só?

A Consolidação de Créditos ocorre directamente a partir de empresas de intermediação que são especializadas em conseguir as melhores condições de aprovação de crédito para os seus clientes. Entre as várias as instituições disponíveis no mercado português, a e-loan Soluções Financeiras é das mais conceituadas e premiadas pela sua excelência de atendimento e respeito aos seus clientes.

Ao escolher a e-loan como sua parceira para ajudar no processo de consolidação de créditos, estará a obter orientação e atenção individual ao seu caso e a certeza de que os especialistas mais preparados do mercado financeiro de Portugal estarão a buscar as melhores opções para atender ao seu pedido. Caso opte por, juntar créditos na e-loan estará a interagir directamente com outras empresas de consolidação de créditos, como por exemplo: Cofidis, Cetelem, Credibom, Unibanco, Millenium bcp, Caixa Geral de Depósitos, BPI, Santander Totta, entre outras.

Como saber qual o melhor crédito consolidado para mim?

O melhor Crédito Consolidado para si é aquele que está suportado pelas melhores condições contratuais e oferecido pela empresa mais bem qualificada no relacionamento com os seus clientes e na obtenção das melhores oportunidades de negocia. A e-loan é reconhecida no mercado português pela sua expertise e pelo longo histórico, tendo ajudado milhares de portugueses ao longo dos últimos anos. Conte connosco.

Em quanto tempo recebo uma resposta de pedido de análise de Crédito Consolidado?

Se fizer um pedido de análise de consolidação de créditos com a e-loan Soluções Financeiras fica a saber a resposta até 24 horas após. Garantimos a resposta mais rápida do mercado ao seu pedido de análise de crédito consolidado.

Quanto custa simular um crédito consolidado?

Não custa nada. Poderá pedir uma simulação de consolidação de créditos no site da e-loan a qualquer tempo, sem qualquer custo. O processo de simulação de consolidação de créditos é gratuito.

Quanto custa pedir um crédito consolidado?

Após fazer uma simulação de crédito consolidado e confirmar o interesse em pedir o crédito, após receber o contacto da nossa equipa, não irá pagar nada por isso. A consolidação de créditos é 100% gratuita para o solicitante do crédito consolidado.

Preciso pagar para consolidar os meus créditos?

Não precisa pagar para consolidar os seus créditos. Nunca pague por uma consolidação de créditos. Se isto for proposto a si, desconfie. O processo de consolidação de créditos ocorre sem custos por conta do solicitante. A e-loan Soluções Financeiras não cobra para consolidar os seus créditos.

Que obrigações mensais tenho com a consolidação de créditos?

A principal responsabilidade está associada à obrigação de manter os pagamentos das prestações em dia, para evitar incumprimentos e problemas decorrentes da inobservância do pagamento das prestações.

O crédito consolidado tem comissões?

Se fizer o seu pedido de consolidação de créditos na e-loan Soluções Financeiras, não terá que pagar comissões de nenhum tipo. O processo de juntar créditos num processo de consolidação de créditos é totalmente gratuito.

Quais os valores e prazos para consolidação de créditos?

Poderá solicitar valores entre 1000€ e 75000€. O empréstimo consolidado poderá ser pago entre os 12 e 84 meses.

Quanto tempo demora até receber o dinheiro após formalizar um pedido de crédito consolidado?

Após o financiamento do contracto de consolidação de créditos, o cliente receberá a liquidez na sua conta entre 24h a 48h.

Como é feito o pagamento da prestação de um crédito consolidado?

O pagamento da consolidação de créditos será efectuado por débito directo a partir do IBAN que for indicado pelo cliente.

Em que dia tenho de pagar a prestação da consolidação de créditos?

Se escolher a e-loan Soluções Financeiras para juntar créditos, terá a particularidade de poder escolher as datas que lhe derem mais jeito para efectuar o pagamento do seu crédito consolidado. Esta data ficará definida no momento em que a concessão de crédito for aprovada e resultará de um acordo entre a instituição financeira, o banco e o cliente.

Posso pagar um empréstimo consolidado antes do prazo?

Caso consiga reunir as condições financeiras suficientes para efectuar o pagamento de um crédito consolidado, antes do tempo, poderá fazê-lo. Para ver o seu pedido aprovado procure avisar a entidade financeira com 30 dias de antecedência.

Quais os custos que a consolidação de dívidas permite evitar devido ao incumprimento?

Nos casos em que os consumidores não cumpram as suas obrigações, relativamente ao pagamento das mensalidades dos seus créditos, a instituição financeira poderá cobrar uma taxa de juros de mora, a qual poderá ir, se acordo com as informações do Banco de Portugal até aos 3%.

Para além dos juros de mora, as entidades credoras, podem ainda exigir o pagamento de uma comissão de recuperação de valores em dívida. A qual, deverá ser cobrada apenas uma vez por cada prestação que estiver em atraso. Esta comissão não poderá exceder os 4% do valor mensal, e deverá oscilar entre os 12 e os 150€.

Consolidação com ou sem hipoteca: duas modalidades distintas para juntar créditos

A principal diferença entre a consolidação de créditos com hipoteca e a consolidação de créditos sem hipoteca, está no facto do crédito consolidado com hipoteca obrigar que o consumidor dê a sua habitação como garantia de pagamento pelo empréstimo. Isto, levará a que, consequentemente o mutuário possa beneficiar de um prazo de reembolso alargado de taxa de juros semelhantes ao crédito imobiliário. Contudo, para obter benefícios com esta solução o consumidor, terá que, efectuar uma segunda hipoteca à sua habitação. A consolidação de crédito com hipoteca aumenta as chances de aprovação do pedido de crédito, obviamente, porque aumenta as garantias do empréstimo.

Outro ponto importante é o facto de que se um devedor que se encontra em incumprimento estará a colocar em risco a própria hipoteca e não faz sentido evitar o uso da casa como garantia, já que ela mesma pode estar em risco, se os incumprimentos ficarem incontroláveis. Portanto, dar alguma garantia mais alargada a partir do uso da hipoteca é a forma mais segura de manter o imóvel e garantir os pagamentos.

Como escolher a melhor proposta de consolidação de créditos?

Na hora de analisar as diferentes propostas das instituições, relativamente à consolidação de créditos, os consumidores terão de ter atenção a alguns aspectos importantes. Verifique as condições da TAEG oferecida. A TAEG é uma taxa onde estão incluídos todos os custos associados ao crédito, como juros, seguros, impostos ou comissões. Perceba quais os custos iniciais do crédito financiado. Não aceite propostas para que implicam em pagamentos iniciais para fazer contratualização de um empréstimo de crédito consolidado. Na e-loan Soluções Financeiras, não terá qualquer custo associado ao seu processo de Crédito Consolidado.

Como funciona uma Consolidação de Créditos na prática?

Veja um exemplo fictício. O casal Júlia e Pedro antes de terem conhecido a modalidade de crédito consolidado estavam a pagar 3 créditos mensais: 1 crédito automóvel de 500€, 1 crédito pessoal de 220€ e 1 cartão de crédito no valor de 100€. Ao todo, o casal pagava mensalmente pelas três prestações 820,00€. 

Após uma análise do seu caso, o casal optou por juntar todos os seus créditos num só – na modalidade de crédito consolidado. Neste ponto, as prestações do casal desceram para 328€, tendo ficado a pagar apenas uma prestação mensal. O crédito consolidado, para além de permitir gerar mais liquidez ao final do mês, ajudou o casal Júlia e Pedro a reduzir o valor das despesas com prestações, já que o valor final das despesas. Uma situação que permitirá ao agregado familiar gerar poupança para renovar economias e ainda obter dinheiro para novos projectos de vida.

Se tiver o nome inscrito na lista negra do Banco de Portugal, ainda consigo fazer um crédito consolidado?

Infelizmente não. Será preciso fazer uma reorganização financeira, para depois conseguir um crédito consolidado. Entretanto, a boa notícia é que a nossa equipa de especialistas em Crédito Consolidado pode ajudar neste processo. Entre em contacto connosco. Comece por simular e aguardo o nosso retorno.

A taxa de juro média aprovada permite-lhe poupar na prestação mensal e no final do crédito! Fazer a simulação de crédito consolidado implica algum compromisso?

Não, a simulação pode ser feita sem qualquer compromisso e a custo zero. Não tem de pagar absolutamente nada. O único valor a pagar será a sua prestação mensal. Para além da redução da taxa de juro do crédito consolidado e do aumento do prazo de amortização (pagamento), que outras vantagens e benefícios tenho em aderir ao crédito consolidado?

Com a consolidação do seu crédito pode reduzir a sua prestação até 60%. Mas como é isso possível?

Ao consultar a e-loan, a taxa de juro que fica a pagar é mais baixa, o que faz reduzir a sua prestação. Adicionalmente, pode aumentar o prazo de pagamento do seu crédito, o que vai também fazer baixar a prestação mensal. Se assim o entender, poderá igualmente utilizar a poupança mensal para liquidar antecipadamente o crédito consolidado e consequentemente reduzir o seu endividamento. A pior solução para si é manter os seus créditos, tal como tem hoje. Vai pagar mais juros e num prazo de tempo mais curto, sobrecarregando o seu orçamento familiar.

Todos os seus créditos numa única mensalidade! Gostou da ideia de juntar todos os seus créditos?

A e-loan encontra a melhor solução de crédito para quem deseja consolidar os seus créditos num único. Ao usufruir dos serviços da e-loan vai reunir os montantes em dívida dos vários créditos efectuados em diferentes instituições de crédito, em um só contrato formalizado na instituição de crédito seleccionada. Pague apenas uma prestação mensal em apenas uma instituição de crédito e numa única data.

Todas as vantagens para organizar e controlar os seus créditos

Solução Completa de Crédito Consolidado e-loan®

Mensalidades

Até 60% menor que antes

Redução da prestação dos seus créditos. Ficará surpreendido com quanto vai conseguir poupar ao reduzir as suas mensalidades!

Simulação

Gratuita e Sem Compromisso

A simulação é gratuita. A análise do seu caso é realizada pela nossa equipa de especialistas e é livre de qualquer custo.

Confidencial

Processo Seguro

Somos uma empresa que está no mercado de créditos há mais de 15 anos. Fique tranquilo. O processo de consolidação de créditos é totalmente confidencial e seguro.

Rapidez

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Fácil e Simples

Organize e Simplifique

Simplifique o seu orçamento familiar mensal, elimine as várias prestações que são pagas em diferentes datas, com diferentes taxas e em diferentes bancos. Evite atrasos no pagamento, comissões e juros de mora.

Datas

Escolha as melhores datas

Poderá escolher a data para o pagamento da sua única prestação mensal. Planeie como pagar todas as mensalidades juntas numa só prestação e na data que considerar melhor.

Mantenha seu banco

Não precisa mudar

Não mude de banco. Pode manter toda a actividade no banco em que já é cliente.

A liquidação de todos os créditos a consolidar será efetuada pela instituição selecionada. Mantenha assim o seu relacionamento.

Dinheiro Extra

Novos Projetos

Realize novos projectos. Ao consolidar os seus créditos, poderá solicitar um valor extra para fomentar novos planos. Peça dinheiro extra e concretize assim todas as suas ambições.

Melhore o seu

Perfil Financeiro

O crédito consolidado permite reduzir a taxa de esforço do agregado familiar e assim, melhorar o perfil financeiro para poder iniciar novos projectos.

Pode escolher quais

créditos consolidar

Não precisa de consolidar todos os seus. Pode escolher os créditos que são mais adequados ao seu interesse e objectivos pessoais.

Somos especialistas

em Crédito Consolidado

A e-loan é especialista em crédito consolidado. Nosso time está pronto a ajudar com as melhores orientações e soluções de crédito consolidado.

Já ajudamos a

Milhares de portugueses

Já ajudamos a milhares de portugueses a organizarem as suas finanças. Conte connosco para fazer avançar o seu projecto de reestruturação financeira.

Documentos necessários para solicitar um crédito consolidado

Veja todos os documentos para consolidar créditos

O que é necessário para obter um Crédito Consolidado e-loan® ?

Quais os passos a seguir para ter o seu crédito consolidado?

1 - Faça uma Simulação para consolidar os seus créditos

Preencha todos os dados no simulador de crédito – valor, prazo e características do crédito consolidado. De seguida, submeta o seu pedido de contacto.

2 - Providencie os documentos necessários

Ao enviar-nos a sua documentação, está isento de qualquer vínculo ou encargo.

3 - Aguarde o contacto da nossa equipa de especialistas

Assim que submeter o seu pedido, receberá um e-mail com a confirmação dos dados que preencheu. Terá feedback da nossa parte no próprio dia (dias úteis, de 2ª a 6ª entre as 9:00 e as 19:00 horas, excepto fins de semana e feriados).

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