O Crédito Consolidado é uma solução que permite combinar vários créditos em um apenas. Entretanto, podem surgir dúvidas sobre quantos créditos que podem ser consolidados no processo de consolidação de créditos.

Se está a pensar em juntar os seus créditos num só, mas ainda está em dúvida sobre quais créditos pode combinar, fique a saber neste artigo exactamente quais os créditos que podem ser consolidados e, principalmente, se precisa consolidar todos eles de uma só vez.

Leia o artigo e fique a saber exactamente quais os créditos que podem ser consolidados e como pode fazer uma consolidação de créditos. Ao final, esperamos que dúvidas como “será que tenho que combinar todos os meus créditos num só ou posso simplesmente juntar os créditos que eu quiser”, tenham ficado esclarecidas. Boa leitura!

Será que tenho que consolidar todos os meus créditos ou posso simplesmente juntar alguns deles?

Fique a saber quantos créditos pode juntar e veja quais os créditos podem ser consolidados.

Quais os créditos posso consolidar?

Mas afinal, quais são os créditos que podem ser consolidados?

Conhecer quais os créditos que podem ser consolidados é uma das principais informações que precisa de saber antes de partir para qualquer pedido de consolidação de créditos. Assim, quando efectuar um pedido de crédito consolidado, os créditos que vai poder juntar são:

  • Crédito Pessoais: o crédito pessoal ou empréstimo é um adiantamento de dinheiro que pode ser aplicado a qualquer objectivo. A sua finalidade não tem que ser justificada.
  • Créditos de Cartões de Crédito: trata-se de um cartão de pagamento que apresenta um plafound associado. Quando o utiliza não tem que recorrer à sua conta à ordem. Neste caso, o banco empresta-lhe algum dinheiro que deverá ser pago até uma determinada data.
  • Créditos de Linhas de Crédito: trata-se de um montante que uma instituição financeira disponibiliza por empréstimo a particulares ou empresas. Assemelha-se a um cartão de crédito, mas o seu saldo é rotativo.

Portanto, poderá consolidar Crédito Pessoais, Cartões de Crédito e Linhas de Crédito.

Preciso consolidar todos os meus créditos? Veja quais os créditos que podem ser consolidados na consolidação de créditos.

Consolidar créditos é uma solução prática que lhe vai ajudar muito na organização da sua vida financeira.

Mas afinal, tenho que consolidar todos os meus créditos?

Não. Ao juntar os seus créditos num só a partir do crédito consolidado poderá escolher como e quais os créditos é que vai querer consolidar. Portanto, não vai precisar consolidar todos os seus créditos. Poderá escolher quais créditos deseja consolidar. Não é obrigatório consolidar todos os créditos, apenas aqueles que desejar juntar.

Outras vantagens da consolidação de créditos

Além de permitir escolher quais os créditos a juntar, a consolidação de créditos poderá trazer-lhe outras vantagens.

Veja algumas delas:

  • Não precisa de mudar de banco: pode manter toda a sua actividade no banco em que já cliente.
  • Poderá escolher a data de pagamento da sua única mensalidade: a data mensal do pagamento do crédito consolidado poderá ser escolhida por si.
  • Obtenha dinheiro extra: com a consolidação de créditos poderá ainda obter dinheiro extra para novos projectos.

Como o Crédito Consolidado funciona na prática?

O Crédito Consolidado é uma modalidade de crédito que lhe permite juntar todos os seus créditos num só.

Como funciona o crédito consolidado • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Por exemplo, se antes pagava três prestações no valor de 710€/mês em que:

  • Prestação do Crédito Pessoal: 90,00€.
  • Prestação do Crédito Automóvel: 330,00€.
  • Prestação de Crédito Pessoal: 290,00€.

Depois de um pedido de consolidação de créditos poderá passar a pagar apenas uma prestação no valor de 389€/mês após juntar os créditos.

Exemplo de consolidação de créditos

Para que perceba melhor como realmente funciona a consolidação de créditos, a e-loan Soluções Financeiras preparou alguns exemplos de casos reais de famílias que já foram ajudadas pela nossa empresa.

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Exemplo de Consolidação de Créditos - Casal Júlia e Pedro - Créditos para juntar: Cartão de Crédito + Crédito Pessoal + Crédito Automóvel)

O casal Júlia e Pedro antes de terem conhecido a modalidade de crédito consolidado estavam a pagar 3 créditos mensais:

Créditos/PagamentosMensalidadesMontante em dívida
Crédito Pessoal280 €
5.500 €
Crédito Automóvel270 €1.1000 €
Cartão de Crédito260 €3.500 €
Total1210 €20.000 €

Ao todo, o casal pagava mensalmente pelas duas prestações 1210,00€.

» A somatória dos três créditos corresponde a: 280€ (Crédito Pessoal) + 270€ (Crédito Automóvel) + 260€ (Cartão de Crédito) = 810€.

Ou seja, o agregado familiar tem uma despesa mensal correspondente a 810€ apenas com os créditos após a combinação de créditos.

Após a junção dos seus créditos num crédito consolidado o casal passou a pagar apenas uma mensalidade de 306 euros/mensais, passando a pagar 63% menos prestações mensais.

O crédito consolidado, para além de permitir gerar mais liquidez ao final do mês, ajudou o casal Júlia e Pedro a reduzir o valor das despesas com prestações, já que o valor final das despesas. Uma situação que permitiria ao agregado familiar gerar poupança para renovar economias e até obter dinheiro para novos projectos de vida.

Crédito Consolidado e-loan Soluções Financeiras

Ficou interessado em fazer um pedido de Crédito Consolidado? Porque não utiliza já o simulador de consolidação de créditos e-loan? É gratuito.

A e-loan Soluções Financeiras está no mercado português há mais de 15 anos e orgulhasse de, ao longo deles já ter ajudado milhares de portugueses a organizarem as suas Finanças.

Precisa de ajuda? Conte com a nossa equipa de especialistas em Crédito Consolidado. Garantimos a resposta mais rápida do mercado (dias úteis, de 2ª a 6ª entre as 9:00 e as 19:00 horas, excluindo fins de semana e feriados). Faça já uma simulação.

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INTRODUÇÃO

Processador de Dados e Controlador de Dados: A Contentworks – Be Content Unipessoal Lda e a Easyfinance, Lda devem ser capazes de demonstrar conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis ao processamento de dados pessoais e, em particular, o Regulamento (EU) 2016/679 (RGPD), e a Lei n.º 58/2019 de 8 de agosto. Cada parte é responsável por cumprir com as suas obrigações e estão comprometidas em tomar as medidas necessárias que lhes competem, para o cumprimento das referidas obrigações. A este respeito, a Contentworks – Be Content Unipessoal atua como Processador de Dados e a Easyfinance, Lda como um Controlador de Dados.

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TIPO DE DADOS TRATADOS

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DADOS OBTIDOS DE ENTIDADES PARCEIRAS

A Easyfinance obtém dados das entidades parceiras, referentes (i) análise de solvabilidade que é efetuada ao cliente por parte dos parceiros, (ii) dados referentes à pré aprovação do processo (FINE), (iii) dados referentes ao cross-selling, (iv) dados referentes aos seguros, (v) dados referentes à avaliação do imóvel. Quando o processo segue para formalização obtém dados (i) referentes à carta de aprovação (FINE final), (ii) dados referentes à minuta, (iii) dados referentes à data de escritura, (iv) dados referentes ao contrato de crédito.

 

FINALIDADES DO TRATAMENTO

Os dados pessoais recolhidos são tratados para as seguintes finalidades:

(a) Gestão das relações comerciais, pré-contratuais, contratuais entre os Clientes particulares e os parceiros financeiros, e a aquisição de seguros de entidades de que a Easyfinance seja o agente.

(b) A avaliação comercial e/ou de risco de operações de crédito a intermediar.

(c) Ações de Marketing de produtos e/ou serviços através de correio electrónico, carta ou telemarketing.

(d) O cumprimento de obrigações regulatórias, relacionadas, nomeadamente com a prevenção e controlo da fraude, com o combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo ou com obrigações em matéria fiscal.

(e) Ações de recuperação de crédito ou a intervenção em processos de insolvência ou de qualquer outra natureza tendo em vista o exercício ou a defesa dos direitos dos credores ou prestador de serviços financeiros.

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CONTACTO A PARTIR DO PREENHCIMENTO DE DADOS

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DESTINATÁRIOS DOS DADOS

A Easyfinance, no âmbito da sua atividade recorre a bancos, instituições de Crédito, empresas de seguros ou outros terceiros por forma a concluir a operação de crédito, ou alternativamente para propor outros serviços que possam ser convenientes aos seus Clientes, com este objectivo e com o consentimento dos Clientes, poderá transferir para esses parceiros comerciais, os dados dos seus Clientes.

Por outro lado, a Easyfinance estabelece parcerias comerciais com determinadas entidades nos termos das quais são atribuídas vantagens ou benefícios aos seus Clientes, nestes casos e com o prévio consentimento expresso dos Clientes, a Easyfinance poderá transferir para esses parceiros comerciais dados dos seus Clientes com o objetivo destes lhes dirigirem ofertas relacionadas com os produtos/serviços por eles comercializados.

Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.

A Easyfinance assegura que nestas circunstâncias adota todas as medidas técnicas e organizativas consideradas adequadas de forma a assegurar que as entidades subcontratadas que tenham acesso aos dados são reputadas e oferecem as mais elevadas garantias a este nível, e que garantem o cumprimento da legislação aplicável em matéria de privacidade e proteção dos dados dos Clientes, incluindo no que ao exercício de direitos dos titulares dos dados diz respeito.

 

PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS

O tratamento dos dados manter-se-á na medida do necessário para o cumprimento das disposições legais e contratuais aplicáveis, nomeadamente das que decorrem do estabelecimento de relações com os seus Clientes.

Os prazos de conservação dos dados são limitados ao mínimo, a Easyfinance poderá manter os dados pessoais por um período superior à relação com o Cliente, com base em interesses legítimos que o fundamentem, bem como para fazer face às obrigações legais e regulamentares aplicáveis à Easyfinance ou para defesa em processos judiciais.

Com efeito, terminada a relação comercial, os dados pessoais dos seus clientes manter-se-ão pelos prazos legais obrigatórios ou até que prescrevam, nos termos da lei, os direitos delas emergentes.

 

DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS

Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:

(a) Direito de Informação, que consiste no direito dos Clientes em serem informados pela Easyfinance, entre outros aspectos, sobre a finalidade do tratamento dos dados, a quem podem os mesmos ser comunicados, quais os direitos que lhes assistem e em que condições os podem exercer, bem como quais os dados que têm de fornecer obrigatoriamente.

(b) Direito de Acesso, que consiste no direito dos Clientes de acederem aos respectivos dados pessoais que tenham por si sido fornecidos, sem restrições, demoras ou custos excessivos, bem como saber quaisquer informações disponíveis sobre a origem desses dados;

(c) Direito de Rectificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua rectificação junto da Easyfinance.

(d) Direito de Eliminação (ou ao “esquecimento”), que consiste no direito dos Clientes de exigirem a eliminação dos seus dados pessoais dos registos da Easyfinance quando os mesmos deixem de ser utilizados para as finalidades para que foram recolhidos, sem prejuízo, contudo, dos prazos de retenção que por lei se imponham.

(e) Direito de Oposição, que consiste no direito dos Clientes de se oporem, a seu pedido e gratuitamente, ao tratamento dos seus dados pessoais para efeitos de marketing direto, ou ainda quando o tratamento dos dados pela Easyfinance se fundamente no seu interesse legítimo.

(f) Direito à Portabilidade, que consiste no direito dos Clientes de receberem os dados pessoais que tenham fornecido à Easyfinance, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento.

(g) Direito à Limitação do Tratamento, que consiste no direito que os Clientes têm de, em determinadas circunstâncias, solicitarem à Easyfinance a limitação do tratamento dos seus dados, nomeadamente (i) quando contestem a exactidão dos seus dados pessoais, durante um período que permita à Easyfinance verificar a sua exatidão; (ii) se o tratamento for ilícito e o Cliente se opuser ao apagamento dos dados, solicitando, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou (iii) quando a Easyfinance já não precise dos dados pessoais do Cliente para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo Cliente para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial.

(h) Direito à Reclamação, que consiste no direito em apresentar, sem prejuízo de qualquer outra via de recurso administrativo ou judicial, uma reclamação a uma autoridade de controlo, em especial no Estado-Membro da sua residência habitual, do seu local de trabalho ou do local onde foi alegadamente praticada a infração, se o titular dos dados considerar que o tratamento dos dados pessoais que lhe diga respeito viola o Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679) e demais legislações nacionais aplicáveis. Em Portugal a autoridade de controlo é a Comissão Nacional de Protecção de Dados.

Para o exercício de qualquer dos seus direitos, incluindo para acederem aos seus dados ou solicitarem a sua retificação, eliminação ou oporem-se ao seu tratamento nos termos da lei, os Clientes poderão dirigir-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected].

 

SEGURANÇA DOS DADOS

A easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.

INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR

Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:

– Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)

– CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)

Ainda tem dúvidas sobre como funciona o Crédito Consolidado?

Baixe o Guia de Crédito Consolidado e veja como combinar os seus créditos. É gratuito. Conte connosco para o ajudar a esclarecer as suas principais dúvidas sobre Finanças.

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