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credito consolidado hipoteca

Vantagens do crédito consolidado com hipoteca

17/09/2020

Consolidação de créditos com hipoteca: redução de até 60% dívidas

Muitas pessoas ainda se perguntam: “devo fazer um crédito consolidado?”
Em resposta, nós classificamos 3 categorias de perfis que têm a ganhar com esta operação:

  • Crédito Consolidado para quem precisa de poupar no final do mês por excesso de compromissos bancários;
  • Para quem pretende dinheiro extra para um objectivo específico.
  • E a combinação dos dois perfis acima.

Para todos os casos existem sempre a possibilidade de juntar todos os seus créditos num só, e ao incluir o crédito habitação permite ao cliente mesmo aquele que se encontra com muitas dívidas por resolver ou já sobreendividado, solucionar os seus problemas com uma taxa de poupança maior, pois a taxa de juro é menor.
Faz sentido?

Saiba o que é um crédito consolidado com hipoteca e entenda as vantagens desta modalidade de consolidação de créditos.

Vamos conhecer detalhadamente as vantagens de um crédito consolidado com hipoteca.

O crédito consolidado com hipoteca tem vindo a ser cada vez mais  procurado. Apesar de muitas pessoas sentirem receio deste tipo de  operação, pois é do seu imóvel que há tanto andam a pagar que  estamos a falar, as vantagens que iremos enumerar neste artigo, são bons argumentos para mudar de ideias. Ao dar como colateral um valor mais alto, tem também as vantagens inerentes a esse valor poupando muito mais no final do mês.

Vamos-lhe explicar então o porquê destas duas diferentes opções de poupança entre crédito consolidado e crédito consolidado com hipoteca.

O que é o Crédito Consolidado?

Vamos explicar-lhe de forma simples e transparente, o que é o Crédito Consolidado e esclarecer as dúvidas acerca desta solução financeira. Saiba como funciona, e quais as suas principais vantagens e os factores a ter em consideração antes de consolidar os seus créditos.

Resumidamente: consolidar créditos significa que pode poupar mensalmente, agregando todos os seus créditos num só.

Assim fica a pagar apenas uma prestação com condições mais competitivas, mesmo que tenha várias categorias de créditos a decorrer em várias financeiras diferentes. Ter um crédito pessoal, um crédito ao consumo, um crédito automóvel, outro no cartão de crédito, todos a pagar a diferentes bancos, a várias datas e taxas de esforço diferentes, pode se tornar difícil de administrar.

Ao consolidar os seus créditos num só poderá tornar a sua vida mais simples, poupando dinheiro, reduzindo o stress com datas de pagamento diferentes em vários bancos com diferentes taxas e outras alcavalas exigidas pelos mesmos.

Portanto, o Crédito Consolidado é uma alternativa para simplificar a vida financeira, organizar os pagamentos e ainda conseguir algum dinheiro extra para novos projectos.

O que é o Crédito Consolidado com Hipoteca?

A operação de Crédito Consolidado com Hipoteca é semelhante à do Crédito Consolidado, porém envolve o uso do imóvel como garantia de negociação.

Quem tem um crédito habitação, sobretudo em alturas de crise como a que estamos a passar, sabe o sofrimento mensal que passa com este encargo. Seja para quem se encontra com dívidas ou para quem pretende prevenir uma situação de aperto, derivada, por exemplo, de crises económicas, despedimentos ou outro factor que afecte um bom perfil financeiro, o Crédito Consolidado com Hipoteca poderá ser uma boa opção.

Nota importante: saiba que se o seu caso for, de dívida ou incumprimento de pagamento de prestações, mesmo que tenha um crédito habitação ou a casa já esteja paga, poderão penhorá-la por incumprimento. Mais vale, por isso prevenir que remediar.

Quais são as vantagens do Crédito Consolidado com hipoteca?

Por implicar uma garantia em troca de valor mais alto, a operação é desde logo facilitada; por isso a consolidação de créditos com hipoteca tem vindo a ser cada vez mais procurada, pois, as suas vantagens são notórias:

  1. Possui melhores taxas de juro em relação ao crédito ao consumo
  2. Permite prazos mais longos
  3. Facilita o financiamento bancário
  4. Boa opção para pessoas que se encontram com incidentes bancários por resolver
Redução de até 60% no total das prestações mensais com créditos

Se é um dos muitos portugueses com vários encargos a crédito e que já entrou numa espiral de dívida saiba quais as vantagens da consolidação de crédito e aproveite para simular a sua poupança.

Damos -lhe uma ajuda com o exemplo da família Rocha:

  • O David e a Ana têm um rendimento mensal em conjunto à volta dos 1.450,00€ líquidos.  
  • A Ana trabalha por conta de outrem e ele trabalha na função pública.
  • Juntos, tinham 4 empréstimos incluindo crédito pessoal, linhas de crédito e cartões, com um total em dívida na ordem dos 21.000,00€.
  • O casal estava a pagar cerca de 970,00€, mensalmente.

A sua taxa de esforço era na ordem dos 70%, o que significa que viviam com 480,00€ mês. Viviam, portanto, um verdadeiro sufoco financeiro.

  • Após a consolidação de créditos e adicionando a vertente de pedir mais dinheiro para um projecto na ordem dos 4.000,00€. A família Rocha conseguiu uma mensalidade de cerca de 400,00€  contra os 970,00€ que pagava anteriormente. O que corresponde a uma redução de mais do dobro das suas despesas com os cartões e ainda adicionando um valor extra para o seu projecto.
Gestão simplificada dos seus créditos e dos pagamentos
credito consolidado com hipoteca

Os “Rochas” são exemplificativos de uma típica família portuguesa que ao consolidar os seus créditos, vê reorganizada a sua vida financeira. Ao pouparem na sua mensalidade através da consolidação de crédito, conseguiram sair de uma bolha financeira quase explosiva, dando agora o valor extra, maior margem para a melhoria da gestão dos seus pagamentos e na escolha de uma só data que lhes dê jeito pagar a quantia destinada ao seu agora único crédito.

Tem a possibilidade de pedir liquidez adicional para novos projectos

Voltando ao exemplo da família Rocha, estes ao serem aconselhados a pedir  liquidez adicional para um projecto como uma viagem, aquisição de um bem como um automóvel ou a faculdade dos filhos, viram o seu sonho realizar-se sem terem de se endividar ou poupar aquilo que não tinham.

É muitas vezes aconselhável ao pedir um crédito consolidado, pedir também liquidez extra que permita uma folga que de outra forma não iriam ter, mas que diluída na dívida negociada acaba por ser um bónus sem grandes custos associados e com consequências felizes.

Pode gerar poupança mensal com o crédito consolidado com hipoteca

No Crédito Consolidado com Hipoteca, o valor dado como garantia é maior e por isso o ganho é também maior. Uma óptima oportunidade para poupar de uma forma construtiva.

Os valores poupados associados a uma operação de consolidação de crédito com Hipoteca, são, como explicamos muito maiores, pois o imóvel é dado como garantia. Esta é uma das vantagens associadas a esta modalide de operação e a outra importantíssima de  reforçar, é que caso esteja em incumprimento com as suas prestações de crédito corre o risco efectivo de penhorarem o imóvel como garantia de pagamento das prestações em atraso. Compensará o risco?

O crédito consolidado com hipoteca tem alguma desvantagem?

Vamos saber então, quais as desvantagens para que possa tomar uma opção certeira à medida da sua carteira. Além do facto de que para muitas pessoas dar como garantia a sua hipoteca da casa ser uma questão, outra grande desvantagem, tal como em qualquer categoria de operação de empréstimo, é o mau uso do dinheiro excedente.

Como posso fazer um crédito consolidado com hipoteca?

Depois do artigo lido, aconselhamos que se informe e assegure-se da escolha da melhor entidade que consiga proteger os seus interesses, acreditamos que só assim consegue prevenir danos financeiros e poupar eficazmente.

Onde fazer a consolidação de créditos com hipoteca?

Numa operação para consolidar créditos com hipoteca que envolve não só o aspecto financeiro, como também uma carga emocional derivada da utilização de um bem imóvel pessoal, casa secundária ou de familiares, pretende-se que seja bem-aconselhado por uma equipa experiente, pronta para resolver o seu problema de forma célere, com menos custos possíveis e com um acompanhamento junto das várias entidades parceiras.

Na E-loan, sabemos como poupar milhares de euros no seu crédito habitação, podendo ajudá-lo num processo que por norma é demorado, burocrático e pesaroso. A e-loan – soluções financeiras, aconselha sempre que ao consolidar os seus créditos, com ou sem liquidez adicional, com ou sem hipoteca, o faça de forma responsável.

Como posso consolidar créditos com hipoteca?

Hoje em dia as operações bancárias deste tipo são bastante, fáceis e confortáveis, podendo fazê-las no conforto do seu lar, tendo sempre a ajuda da nossa equipa, caso tenha alguma dúvida. Resumidamente precisa apenas de percorrer 3 etapas simples para solicitar o seu crédito consolidado com ou sem hipoteca.

  1. Preencha os dados no simulador de crédito e-loan Soluções Financeiras.
  2. Tenha consigo os documentos necessários:
  1. Aguarde um contacto de um dos nossos consultores até 24 horas telefonicamente ou na sua morada de endereço eletrónico.

A nossa equipa está disponível para entrar em contacto e apresentar as melhores opções e condições para um Crédito Consolidado seguro. A e-loan cuida de si, aconselhando pequenas mensalidades.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.

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