Simulador de amortização do crédito habitação

Utilize o nosso simulador de amortização no crédito habitação e tenha uma estimativa de quanto pode poupar em juros:

1. Introduza o valor do imóvel.
2. Indique a entrada inicial.
3. Defina o prazo do crédito.
4. Escolha a modalidade de taxa.
5. Introduza o valor que pretende amortizar.
6. Selecione a frequência das amortizações.
7. Compare os resultados.

Em poucos segundos poderá perceber quanto consegue poupar em juros e quantos anos poderá retirar ao seu crédito habitação.

Amortizar significa liquidar antecipadamente uma parte do capital que ainda deve ao banco.

Ao fazê-lo, reduz o montante sobre o qual os juros são calculados. Como consequência, o custo total do crédito diminui.

A amortização do crédito habitação pode permitir:

• Reduzir o valor da prestação mensal;
• Reduzir o prazo do empréstimo;
• Diminuir o montante total de juros pagos ao banco.

No entanto, irá sempre depender das condições de cada contrato.

Os juros do crédito habitação são calculados com base no capital que permanece em dívida. Quanto menor for esse valor, menos juros serão cobrados.

Por exemplo, imagine dois clientes com exatamente o mesmo crédito habitação.

O primeiro decide amortizar 5.000€ no início do empréstimo.

O segundo espera dez anos para fazer a mesma amortização.

Embora ambos entreguem o mesmo valor ao banco, o primeiro beneficiará de uma poupança significativamente maior, porque passou mais tempo a pagar juros sobre um capital mais reduzido.

Nem todas as amortizações de crédito habitação produzem o mesmo resultado.

Por isso, o simulador permite comparar diferentes cenários e perceber qual poderá gerar a maior poupança.

Pode simular:

• Amortizações mensais;
• Amortizações anuais;
• Utilização do reembolso do IRS;
• Utilização dos subsídios de férias ou Natal;
• Amortizações extraordinárias pontuais;
• Diferentes cenários de taxa fixa e taxa variável.

Assim consegue ter uma noção maior do nível de poupança e qual o cenário que melhor se adequa à sua situação financeira.

Esta é uma das dúvidas mais frequentes.

Imagine que dispõe de 1.200€ por ano para amortizar o crédito habitação.

Tem duas opções:

Opção 1: amortizar 1.200€ uma vez por ano

Muitas pessoas utilizam o reembolso do IRS ou um subsídio para fazer uma amortização anual.

Opção 2: amortizar 100€ todos os meses

Neste caso, o capital em dívida começa a diminuir logo no primeiro mês.

Como os juros são calculados mensalmente, a redução do capital acontece mais cedo e a poupança em juros tende a ser superior.

A diferença nem sempre é enorme, mas ao longo de décadas pode representar centenas ou até milhares de euros.

O simulador permite visualizar esta diferença de forma imediata.

O reembolso do IRS é um dos montantes extraordinários mais utilizados para amortizar créditos habitação.

Para muitas famílias, trata-se de uma oportunidade para reduzir a dívida sem afetar o orçamento mensal.

Ao utilizar o reembolso do IRS para amortizar o crédito, pode:

• Reduzir o capital em dívida;
• Pagar menos juros;
• Diminuir o prazo do empréstimo;
• Melhorar a sua situação financeira futura.

No entanto, antes de utilizar a totalidade do reembolso do IRS, é importante garantir que possui uma reserva financeira para imprevistos.

Muitas pessoas sentem-se divididas entre amortizar o crédito e reforçar as poupanças.

Por esse motivo, o simulador inclui uma opção que permite reservar o valor do primeiro ano para:

• Fundo de emergência;
• Obras na habitação;
• Mudanças;
• Mobiliário;
• Despesas inesperadas.

Desta forma, pode começar por reforçar a sua segurança financeira e iniciar a estratégia de amortização numa fase posterior.

Quando faz uma amortização antecipada, normalmente existem duas possibilidades.

Reduzir a prestação

A prestação mensal fica mais baixa, libertando rendimento para outras despesas ou objetivos.

Reduzir o prazo

Mantém uma prestação semelhante, mas termina o empréstimo mais cedo.

Na maioria dos casos, a redução do prazo gera uma poupança total de juros superior.

Quanto maior for a taxa de juro, maior tende a ser o benefício da amortização.

Por esse motivo, períodos de Euribor elevada costumam aumentar o interesse pela amortização antecipada do crédito habitação.

O simulador permite ajustar:

• Taxa fixa;
• Taxa variável;
• Spread;
• Evolução estimada da Euribor.

Assim poderá perceber como diferentes cenários influenciam a poupança potencial.

Sim. Atualmente, a comissão máxima aplicada depende do regime de taxa contratado.

• Taxa variável: até 0,5% do montante amortizado;
• Taxa fixa: até 2% do montante amortizado.

Mesmo considerando estas comissões, muitas amortizações continuam a representar uma poupança significativa quando faltam vários anos para o final do crédito habitação.

Não existe uma resposta única.

A poupança depende de fatores como:

• Capital em dívida;
• Prazo restante;
• Taxa de juro;
• Valor amortizado;
• Frequência das amortizações.

É precisamente por isso que um simulador é tão útil.

Em vez de recorrer a estimativas genéricas, pode analisar um cenário adaptado à sua realidade e tomar decisões mais informadas.

A amortização antecipada pode ser uma ferramenta poderosa para reduzir o custo do crédito habitação e acelerar o caminho para uma casa totalmente paga.

Quer pretenda utilizar o reembolso do IRS, os subsídios, poupanças acumuladas ou pequenas amortizações mensais, o mais importante é compreender o impacto real dessa decisão.

Experimente o simulador e descubra qual a estratégia que poderá gerar a maior poupança no seu crédito habitação.

Entretanto descubra mais conteúdos da e-loan sobre literacia financeira, IRS, cartões de crédito, crédito consolidado e outros no nosso blog – As Minhas Finanças.

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