Está a pensar em pedir um empréstimo de crédito consolidado, mas tem grandes dúvidas sobre as diversas siglas do do mercado financeiro de créditos? Gostava de perceber cada uma taxas dos créditos, antes de partir para um pedido de consolidação de créditos ou até para um pedido de créditos de outra natureza como o crédito habitação ou o crédito pessoal?
Para o ajudar a entender alguns dos significados das principais siglas das finanças, com algum destaque para o crédito consolidado, a e-loan Soluções Financeiras decidiu preparar uma série de posts sobre as siglas utilizadas nos créditos. Com estes posts, poderá conhecer quais são os principais termos relacionados com finanças, muitos deles, que por vezes dificultam a compreensão na altura de um pedido de crédito.
Ao longo desta publicação, será apresentado o significado da taxa TAEG e a sua implicação para a contratação de um crédito, nomeadamente, o crédito consolidado. Se pretende saber mais sobre outras siglas das finanças, veja a lista dos termos dos créditos que já publicamos, logo ao final da página.
A taxa TAEG pode ser usada para comparar propostas de crédito, sendo a taxa mais baixa a que apresenta mais benefícios para o credor.
A TAEG apresenta-se no mercado de créditos como um dos indicadores fundamentais que deverão ser tidos em conta por um credor. A Taxa Anual de Encargos Efectiva Global é muito importante e deve ser avaliada com muito critério num pedido de empréstimo, quer de crédito pessoal, quer de crédito habitação, quer de crédito consolidado.
A taxa anual de encargos efectiva global é uma variável que permite a comparação de um custo real de um crédito, acrescido ainda de outros encargos referentes à contratação de produtos ou serviços, como nomeadamente:
No imposto da TAEG não estão incluídos:
Ao efectuar um pedido de consolidação de créditos poderá baixar o valor da taxa de TAEG. Na prática, esta redução das taxas de juro, é consequência da própria consolidação de créditos. Ao juntar várias das suas prestações mensais em apenas uma, poderá ocorrer uma redução significativa das mensalidades até 60%.
Se estiver a pensar em efectuar uma consolidação de créditos com a e-loan Soluções Financeiras, poderá aceder ao valor da previsão da sua TAEG, a partir do nosso Simulador de Crédito Consolidado.
Para saber o valor da TAEG numa simulação de crédito consolidado:
Após entrar no simulador para fazer um pedido de análise de consolidação, deverá seguir duas etapas para saber a TAEG:
No passo 1 do simulador
E já está!
Antes de partir para um pedido de consolidação de créditos é importante que tenha em atenção outras variáveis para além do valor da TAEG, como nomeadamente, a certeza de que tem o melhor acompanhamento para efectuar a consolidação.
Neste ponto, poderá contar com a equipa de especialistas em crédito consolidado da e-loan Soluções Financeiras. Estamos preparados para o ajudar a encontrar as melhores condições e soluções de crédito mais adequadas para si. O nosso objectivo é o ajudar a obter uma maior organização pessoal das suas finanças e sobretudo, evitar uma possível situação de incumprimento bancário.
Se optar por utilizar o simulador de crédito consolidado e-loan, poderá fazê-lo sem quaisquer dificuldades e com a vantagem de não ter que pagar nada para simular ou mesmo para fazer avançar um eventual pedido de consolidação de créditos. Lembre-se: não tem que pagar para fazer a sua consolidação de créditos. Se tiver dúvidas quanto a isso, entre em contacto imediatamente com os nossos especialistas. O processo de consolidação de créditos é 100% gratuito.
Além disso, a consolidação e-loan tem outras características que a fazem distinguir no mercado:
Além do crédito consolidado, a TAEG também está presente em outros créditos, como o crédito Pessoal ou crédito Habitação. Saiba mais nas secções a seguir, sobre a implicância da TAEG noutros créditos.
Conhecer o impacto da TAEG em cada um dos créditos é um critério muito importante, que poderá vir a ter um impacto positivo nas suas decisões de obtenção de empréstimos. Assim, embora já tivéssemos conhecido qual o impacto que esta taxa poderá ter no crédito consolidado, iremos agora apresentar também o impacto que a TAEG poderá vir a ter no Crédito pessoal e no crédito habitação.
Quando falamos em TAEG, relacionada com o Crédito Pessoal, torna-se importante referir que ao contrário do que acontece com o crédito habitação, contrair um seguro de vida não é obrigatório num pedido de crédito pessoal. Por norma, o seguro de vida é aquele que costuma ser solicitado para realizar um crédito pessoal e que permite assegurar o pagamento do crédito no caso de morte ou invalidez. Contudo, esteja atento às suas cláusulas contratuais e às suas exclusões neste pedido de crédito.
Existem também algumas instituições financeiras ou de crédito que podem exigir adicionalmente, um seguro com cobertura em caso de desemprego ou doença. O prémio do seguro exigido por estas instituições já deve estar incluído no cálculo da TAEG para que os consumidores estejam logo à partida, informados sobre o custo total do crédito pessoal.
Se optar por fazer um pedido de crédito habitação, a TAEG corresponde, à semelhança dos outros créditos, a uma previsão do custo real a ser pago no final do empréstimo. Contudo, ao contrário do que acontece com o crédito consolidado ou com o crédito pessoal, a TAEG do crédito habitação poderá ser fixa ou variável e dependerá do negócio que irá efectuar, previamente com o banco ou com a intermediária financeira onde ocorrer o pedido de empréstimo.
Se chegou por aqui e ainda não tem muito conhecimento sobre como funciona um crédito consolidado, veja a seguir um pouco mais sobre esta solução de crédito que é uma óptima opção para reorganizar a vida financeira e começar a gerar poupança todos os meses.
Para o ajudar a entender como esta modalidade de crédito poderá ser aplicada na prática, foque-se no exemplo a seguir:
Imagina que a Maria (nome fictício) contraiu 3 créditos em 3 bancos diferentes:
No fim do mês, as contas da Maria estavam sempre muito confusas e um pouco desorganizadas. A Maria nunca sabia ao certo quanto eram os seus pagamentos e quando os tinha de pagar. Para tentar solucionar a desorganização dos créditos, a Maria procurou a ajuda da e-loan para encontrar uma solução para reorganizar as finanças. Foi aí que a Maria foi aconselhada a aderir ao crédito consolidado como forma de reorganizar os pagamentos mensais.
Com a esta solução financeira a Maria, conseguiu juntar todos créditos que tinha e passou a pagar apenas 1 mensalidade a apenas um banco e numa só data. Ou seja, a Maria conseguiu, efectivamente, reorganizar as prestações mensais. O crédito consolidado, em alguns casos, pode mesmo ajudar a reduzir as prestações mensais a valores que chegam até os 60%. No caso da Maria, foi possível reduzir os encargos mensais em 48%, uma boa redução, de quase 50% do valor das prestações.
Um das grandes vantagens da consolidação de créditos é permitir a redução da taxa de esforço. No caso da Maria, uma menor taxa de esforço significou a melhoria do perfil financeiro frente às instituições de crédito. Este era um dos objectivos a ser alcançado desde o princípio, já que ela desejava comprar uma casa daí há algum tempo, depois que tudo ficasse mais tranquilo. Portanto, se bem gerido, o crédito consolidado poderá fazer grande diferença na gestão das finanças. Veja alguns das vantagens deste tipo de solução financeira.
Entre os principais diferencias da consolidação, destacam-se:
Se ficou interessado nas vantagens de uma consolidação e acredita que o crédito consolidado pode ser a solução de crédito mais vantajosa para si, faça uma simulação sem compromisso e sem custos agora. Utilize o nosso simulador de crédito disponível no final da página e receba a resposta até 24 horas. Comece a mudar a vida financeira já.
O envio dos documentos é muito importante para garantir a resposta mais rápida possível ao seu pedido de análise.
E então? Conseguiu perceber o que é a TAEG? Se quiser conhecer outras siglas do mercado de créditos, dê uma olhadela na lista de outras siglas das finanças que publicamos em nosso site.
Caso tenha ficado com alguma dúvida pode sempre enviar-nos uma mensagem. Continue a contar com a e-loan e torne-se num verdadeiro expert no mercado de Finanças.
INTRODUÇÃO
O website e-loan é propriedade da Easyfinance, Lda com sede em Paço de Arcos, na Rua Armando Cortez, n 1, 5ºB, código postal: 2770-233, Paço de Arcos, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, sob o número de matrícula e de Pessoa Coletiva 510 606 172. A Easyfinance, Lda exerce a acividade de intermediação de crédito e a atividade de serviços de consultoria. Encontra-se registada junto do Banco de Portugal, e está sob a sua supervisão, no Regime Jurídico dos Intermediários de Crédito Vinculado e de Serviços de Consultoria, sob o número 1398.
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Os dados pessoais recolhidos são tratados para as seguintes finalidades:
(a) Gestão das relações comerciais, pré-contratuais, contratuais entre os Clientes particulares e os parceiros financeiros, e a aquisição de seguros de entidades de que a Easyfinance seja o agente;
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DESTINATÁRIOS DOS DADOS
A Easyfinance, no âmbito da sua atividade recorre a bancos, instituições de Crédito, empresas de seguros ou outros terceiros por forma a concluir a operação de crédito, ou alternativamente para propor outros serviços que possam ser convenientes aos seus Clientes, com este objectivo e com o consentimento dos Clientes, poderá transferir para esses parceiros comerciais, os dados dos seus Clientes.
Por outro lado, a Easyfinance estabelece parcerias comerciais com determinadas entidades nos termos das quais são atribuídas vantagens ou benefícios aos seus Clientes, nestes casos e com o prévio consentimento expresso dos Clientes, a Easyfinance poderá transferir para esses parceiros comerciais dados dos seus Clientes com o objetivo destes lhes dirigirem ofertas relacionadas com os produtos/serviços por eles comercializados.
Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.
A Easyfinance assegura que nestas circunstâncias adota todas as medidas técnicas e organizativas consideradas adequadas de forma a assegurar que as entidades subcontratadas que tenham acesso aos dados são reputadas e oferecem as mais elevadas garantias a este nível, e que garantem o cumprimento da legislação aplicável em matéria de privacidade e proteção dos dados dos Clientes, incluindo no que ao exercício de direitos dos titulares dos dados diz respeito.
PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS
O tratamento dos dados manter-se-á na medida do necessário para o cumprimento das disposições legais e contratuais aplicáveis, nomeadamente das que decorrem do estabelecimento de relações com os seus Clientes.
Os prazos de conservação dos dados são limitados ao mínimo, a Easyfinance poderá manter os dados pessoais por um período superior à relação com o Cliente, com base em interesses legítimos que o fundamentem, bem como para fazer face às obrigações legais e regulamentares aplicáveis à Easyfinance ou para defesa em processos judiciais.
Com efeito, terminada a relação comercial, os dados pessoais dos seus clientes manter-se-ão pelos prazos legais obrigatórios ou até que prescrevam, nos termos da lei, os direitos delas emergentes.
DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS
Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:
(a) Direito de Informação, que consiste no direito dos Clientes em serem informados pela Easyfinance, entre outros aspetos, sobre a finalidade do tratamento dos dados, a quem podem os mesmos ser comunicados, quais os direitos que lhes assistem e em que condições os podem exercer, bem como quais os dados que têm de fornecer obrigatoriamente;
(b) Direito de Acesso, que consiste no direito dos Clientes de acederem aos respetivos dados pessoais que tenham por si sido fornecidos, sem restrições, sem demoras ou custos excessivos, bem como saber quaisquer informações disponíveis sobre a origem desses dados;
(c) Direito de Retificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua retificação junto da Easyfinance;
(d) Direito de Eliminação (ou ao “esquecimento”), que consiste no direito dos Clientes de exigirem a eliminação dos seus dados pessoais dos registos da Easyfinance quando os mesmos deixem de ser utilizados para as finalidades para que foram recolhidos, sem prejuízo, contudo, dos prazos de retenção que por lei se imponham;
(e) Direito de Oposição, que consiste no direito dos Clientes de se oporem, a seu pedido e gratuitamente, ao tratamento dos seus dados pessoais para efeitos de marketing direto, ou ainda quando o tratamento dos dados pela Easyfinance se fundamente no seu interesse legítimo;
(f) Direito à Portabilidade, que consiste no direito dos Clientes de receberem os dados pessoais que tenham fornecido à Easyfinance, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento.
(g) Direito à Limitação do Tratamento, que consiste no direito que os Clientes têm de, em determinadas circunstâncias, solicitarem à Easyfinance a limitação do tratamento dos seus dados, nomeadamente (i) quando contestem a exatidão dos seus dados pessoais, durante um período que permita à Easyfinance verificar a sua exatidão; (ii) se o tratamento for ilícito e o Cliente se opuser ao apagamento dos dados, solicitando, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou (iii) quando a Easyfinance já não precise dos dados pessoais do Cliente para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo Cliente para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial;
(h) Direito à Reclamação, que consiste no direito em apresentar, sem prejuízo de qualquer outra via de recurso administrativo ou judicial, uma reclamação a uma autoridade de controlo, em especial no Estado-Membro da sua residência habitual, do seu local de trabalho ou do local onde foi alegadamente praticada a infração, se o titular dos dados considerar que o tratamento dos dados pessoais que lhe diga respeito viola o Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679) e demais legislação nacional aplicável. Em Portugal a autoridade de controlo é a Comissão Nacional de Protecção de Dados.
Para o exercício de qualquer dos seus direitos, incluindo para acederem aos seus dados ou solicitarem a sua retificação, eliminação ou oporem-se ao seu tratamento nos termos da lei, os Clientes poderão dirigir-se à à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected].
Os Clientes poderão, ainda, retirar a qualquer momento o seu consentimento, quando aplicável, dirigindo-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected]
SEGURANÇA DOS DADOS
A Easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.
INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR
-Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:
-Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)
-CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)
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