Consolidar ou renegociar créditos? Entenda a diferença entre a consolidação de créditos e a renegociação de créditos.

Elaboramos um artigo completo com todas as informações que precisa para se decidir em quais situações é melhor optar por uma consolidação de créditos, ou renegociação de créditos.

Para entender qual é a melhor opção para si, é preciso de facto estar atento ao que consiste estas duas operações distintas, a começar pelo crédito consolidado.

A consolidação de créditos é uma solução que lhe permite fazer a junção de todos os seus créditos num só, transformando-os numa prestação mais baixa. Ao optar por essa operação, é possível unificar todas as dívidas existentes num único empréstimo, diminuindo assim as suas prestações mensais e aumentando o seu poder de liquidez.

O objectivo é tornar todo o processo de gestão das suas finanças pessoais em algo muito mais fácil e simples. Por isso, passará a ter apenas uma prestação, num só dia do mês, com apenas uma taxa de juro e um prazo de pagamento.

Podemos dizer ainda, que a principal função da consolidação de créditos é proporcionar-lhe mais liquidez mensal. Esta é também uma solução relativamente eficaz para combater rapidamente o sobre-endividamento, em especial para as pessoas que estão sufocadas com créditos.

Com a consolidação de créditos é possível ainda reduzir as prestações mensais em até 60%, o que resulta numa folga financeira que lhe permite até uma poupança mensal para investir em novos projectos. Isso só acontece, pois, a taxa de juro que fica a pagar é mais baixa, o que faz reduzir a sua prestação. Desta forma, é possível aumentar o prazo de pagamento do seu crédito, baixando assim a sua prestação mensal.

Como é possível perceber, a consolidação de créditos pode ser uma solução vantajosa quando bem aplicada. Entretanto, antes de partir para a combinação de créditos é preciso reunir as seguintes condições abaixo:

Para saber como fazer uma consolidação de créditos, entre em contacto com a nossa equipa. A sua simulação pode ser feita sem qualquer compromisso, de forma simples, segura e com retorno em até 24 horas. Estamos há mais de 14 anos no mercado português, oferecendo a melhor solução para quem deseja consolidar todos os seus créditos num único.

A renegociação de créditos pode ser vista como um caminho alternativo, uma vez que continua a garantir a redução dos encargos mensais com créditos. Mas, antes de optar por consolidar ou renegociar créditos é preciso entender como funciona a renegociação de dívidas.

No caso de não conseguir fazer a consolidação de créditos, a renegociação de créditos pode ser uma boa opção para não ficar em incumprimento. No entanto, é preciso estar ciente que ao optar pela renegociação de créditos nem sempre o seu banco é obrigado a fazê-la, o que não lhe impede de a requerer.

O Banco de Portugal, inclusive, disponibiliza mecanismos de apoio para os cidadãos que se encontram em alto risco de endividamento. Nomeados PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento) e PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento), esses procedimentos podem apresentar propostas de regularização, ajudando o consumidor em situação de atraso.

No caso do PARI, o plano de prevenção é uma solução que diz respeito especificamente a quem está em risco de incumprimento bancário. O mecanismo prevê um conjunto de ações para auxiliar na concretização da renegociação de créditos, como: alargamento dos prazos, redução de taxas de juro, entre outros.

Já o PERSI tem por objectivo evitar que o cliente e a instituição bancária encaminhem o caso para o tribunal. A ideia é garantir uma maior agilidade no processo de renegociação de créditos e evitar burocracias desnecessárias. Assim como no PARI, são apresentadas propostas e condições específicas para enfrentar os seus problemas bancários.

De qualquer forma, lembre-se que a renegociação de créditos é uma tarefa complicada e deve resultar de um acordo total entre o cliente e a instituição financeira. Por isso, faça as contas e perceba se é viável para si.

Há diversos aspectos a serem considerados quando o assunto é consolidar ou renegociar créditos. Porém, estamos aqui para encontrar a melhor solução para a sua situação em particular.

A consolidação de créditos é uma óptima opção para ajudar na reorganização da vida financeira. Mas, conforme citamos acima é preciso estar ciente se a sua situação financeira permite consolidar ou renegociar créditos para prosseguir.

Muitas são as instituições que surgem com promessas surpreendentes para a junção de todos os seus créditos, exigindo até mesmo pagamentos adiantados. Por isso é essencial contar com a ajuda de especialistas e se certificar de escolher uma entidade segura para fazer esta operação. Aqui na e-loan Soluções Financeiras encontramos a melhor opção para quem deseja consolidar créditos num único.

O nosso objectivo é proteger os seus interesses e assegurar as melhores condições para o seu caso. Ao fazer uma simulação de consolidação de créditos connosco, buscaremos encontrar a melhor alternativa para uma melhor fluidez na sua vida financeira através da combinação de créditos.

Como pode perceber, são vários os benefícios de se optar pela consolidação de créditos, que vão desde uma melhoria na gestão de dívidas, até a uma redução de encargos mensais. Se essa pode ser uma alternativa para si ao invés da renegociação de créditos, consulte-nos e comece já a cuidar da sua gestão financeira e evitar sobre-endividamentos.