Saiba neste artigo a importância de aderir ao crédito consolidado antes que a subida da renda da casa impacte a taxa de esforço

A inflação e a subida constante das taxas de juro (EURIBOR) são temas cada vez mais falados em Portugal. Com a subida desmedida dos preços, torna-se progressivamente mais complicado para as famílias adquirirem todos os bens e serviços que necessitam. Outra consequência é a dificuldade acrescida em efetuar os pagamentos das mensalidades de crédito habitação ou das rendas de casa, que irão aumentar com a subida constante das taxas de juro.

Apesar de o governo já ter reagido com um ajuste de algumas medidas no Orçamento de Estado 2022, as ajudas não são suficientes para prevenir problemas como a entrega de casas ao banco ou a senhorios, resultantes do aumento das mensalidades de crédito habitação ou das rendas das casas. Uma solução que poderá ajudar a reduzir o impacto da subida das mensalidades ou das rendas é o crédito consolidado.

Exemplo da Catarina e do Nuno que aderiram ao crédito consolidado- antes da subida da renda da casa (garantindo a aprovação)

Perceba, com a ajuda do exemplo da Catarina e do Nuno, a importância de aderir à consolidação créditos, antes da subida das mensalidades do crédito habitação ou da renda da casaassegurando assim a aprovação de um crédito consolidado. Conheça ainda a e-loanuma empresa onde poderá pedir o seu consolidado sem complicações.

Exemplo da Catarina e do Nuno que aderiram ao crédito consolidado- antes da subida da renda da casa (garantindo a aprovação)

A Catarina e o Nuno estavam a pagar uma renda de casa e 4 créditos em 3 bancos e datas diferentes:

Tipo de CréditoValor do Empréstimo Mensal
1 Renda de Casa500Є
1 Crédito Automóvel250Є
2 Cartões de Crédito220Є
1 Crédito Pessoal200Є
Total de Mensalidades1170Є

Ao todo, pela soma da renda da casa com os 3 créditos, o casal acumulava um total de mensalidades no valor de 1170€.

1 Renda da Casa (500€) + 1 Crédito Automóvel (250€) + 2 Cartões de Crédito (220€) + 1 Crédito Pessoal (200€) =1170€

Com um rendimento de 1950€/mês, o casal ficava com 780€ para pagar as restantes despesas mensais. Atento ao fenómeno da inflação e às notícias deste assunto, o Nuno descobriu numa das suas pesquisas na internet que o valor das rendas das casa ia subir, o que poderia vir a comprometer o modo de vida do casal.

De modo a antecipar o aumento da renda da casa e reduzir as suas consequências, a Catarina e o Nuno decidiram, por via de uma recomendação de um amigo, experimentar o crédito consolidado com a e-loan Soluções Financeiras. Entraram ao site e fizeram uma simulação gratuita online. Veja a seguir como ficariam os créditos se optassem por juntar todas as mensalidades numa só.

Consolidação dos Créditos da Catarina e do Nuno (antes da subida da renda da casa)

Veja como a consolidação de créditos ajudou a Catarina e o Nuno a manter um estilo de perfil financeiro saudável antes da subida da renda da casa.

Antes da Consolidação de Créditos:

1 Crédito Automóvel (250€) + 2 Cartões de Crédito (220€) + 1 Crédito Pessoal (200€) = 670€/mês

Depois da Consolidação de Créditos:

1 Crédito Consolidado = 268€/mês

Esta poupança mensal (670€-268€ = 402€) traduzir-se-ia num aumento da poupança anual no valor de 4824€.

402 x 12 (meses) = 4824€

Além da poupança, outra vantagem de fazer o pedido de crédito consolidado antes da subida da renda, estava na redução significativa da taxa de esforço, a qual:

Poderia pôr em causa a aprovação do crédito consolidado se fosse superior a 40%.

Taxa de Esforço antes da subida da renda da casa (após a consolidação)

[1 Renda de Casa (500€) + 1 Crédito Consolidado (268€)] / 1950€/mês = 39%

Taxa de Esforço depois da subida da renda da casa (após a consolidação)

[1 Renda de Casa (600€) + 1 Crédito Consolidado (268€)]/1950€/mês = 44%

Ao juntar créditos numa consolidação antes da subida da renda, a Catarina e o Nuno asseguram assim que o empréstimo de crédito consolidado era aprovado. No entanto, se tivessem esperado pela subida da renda da casa, esta aprovação poderia estar em causa (por a taxa de esforço estar acima dos 40%).

Se estiver a pagar várias mensalidades de crédito em bancos e datas diferentes, e também uma renda de uma casa, e gostava de reduzir tudo para apenas uma, experimente já pedir uma consolidação de créditos gratuita antes que:

A aprovação desta seja comprometida pela sua taxa de esforço.

Consiga assim a aprovação do seu pedido de crédito. Mantenha o seu perfil financeiro saudável tal como a Catarina e o Nuno.

Conheça melhor a e-loan Soluções Financeiras

Entre as várias empresas do mercado de créditos, o amigo da Catarina do Nuno recomendou-lhes  a e-loan como a melhor intermediária de crédito. Se optar por consolidar os seus créditos com a e-loan, conheça algumas características que nos distinguem de outras financeiras.

Principais motivos para confiar na e-loan

Sumário

    Rapidez no processo de pedido de consolidação

    A e-loan apresenta o serviço de intermediação de crédito mais rápido do mercado. Trabalhamos maioritariamente online. Contudo, para aqueles que preferirem ser atendidos pessoalmente, poderão visitar-nos nos nossos escritórios em Paço de Arcos, Lisboa.  Com excepção de fins de semana e feriados, os nossos especialistas em crédito consolidado trabalham diariamente, encontrando as melhores soluções para si.

    Confiança dos nossos clientes

    Com mais de 18 anos no mercado, os nossos clientes são o principal motivo para mantermos o foco. Ficamos felizes pelas opiniões positivas que temos recolhido ao longo dos anos, e esperamos que, com o passar deles, possamos continuar a ajudar aqueles que mais precisam de uma orientação financeira.

    Fácil e Descomplicado

    Se optar por pedir o seu crédito com a e-loan, todo o processo se tornará mais simples e sem complicações, pois a nossa equipa de especialistas tratará de tudo. Para agilizar o seu pedido, procure submeter os documentos necessários para analisar o seu perfil, no ato da simulação.

    Documentos a enviar num pedido de crédito e-loan:

    Após isso, só terá mesmo que aguardar a nossa resposta.

    NOTA:

    Uma vez carregado o seu pedido na e-loan, é recomendável que o evite fazer noutros sites, pois poderão ser encontrados detalhes que, após analisados, inviabilizem o processo.

    Garanta assim uma maior segurança na hora de aprovação do seu pedido de crédito.

    Melhoria do perfil financeiro

    Se optar pelas soluções de crédito e-loan, tenha a certeza que os nossos especialistas irão encontrar as melhores soluções para o ajudar a melhorar a sua vida. Consiga assim um ambiente familiar mais tranquilo ao descomplicar as suas finanças.

    Flexibilidade nas datas do Crédito

    Com os serviços de intermediária e-loan, poderá escolher a data mais conveniente para o pagar o crédito que pedir. Este acordo resultará de um alinhamento entre si, a e-loan e o banco que lhe conceber o empréstimo.

    Agora que já apresentámos as principais vantagens de pedir o seu crédito com a e-loan, e a importância de o fazer antes do aumento do valor da renda da casa ou das mensalidades de crédito habitação, do que está à espera para pedir já a sua consolidação? Faça já uma simulação gratuita com a e-loan. Não deixe que a taxa de esforço seja um impedimento para encontrar um novo rumo para a saúde das suas finanças. Faça já a sua simulação de crédito consolidado gratuita.