Descubra o impacto da inflação nos preços dos alimentos e serviços do cabaz de consumo
08/06/2022
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- Por e-loan Soluções Financeiras
- 8 Junho 2022
Conheça neste artigo o significado de inflação
A inflação é um dos temas de maior destaque mundial. Reflectida na subida de preços de produtos e serviços, como a electricidade ou a gasolina, esta é uma consequência directa de fenómenos como a pandemia COVID-19 ou a guerra na Ucrânia.
Perceba ainda como calcular o impacto da subida repentina dos preços para a sua carteira
Entender o que é a inflação é perceber qual o impacto que isto poderá ter na carteira de cada português é fundamental. Ao longo deste artigo, apresentaremos este conceito que reflete a subida de preços. Conheça ainda algumas das principais questões no seu torno.
O que é a inflação?
A inflação é o crescimento exagerado do preço dos produtos e serviços comprados por cada família para garantir as necessidades diárias.
Exemplos de necessidades familiares:
- Alimentação.
- Vestuário.
- Combustíveis.
- Electricidade.
- Entre outras.
A subida de preços e serviços tem sido notada sobretudo nos preços praticados em supermercados, onde o aumento dos produtos quase redobrou em relação a 2021. Se a subida dos preços não for acompanhada pela dos rendimentos médios, poderá levar a cenários de elevada preocupação, como nomeadamente o de incumprimento bancário.
Estar consciente das consequências da subida da inflação é importante, sobretudo para encontrar soluções que ajudem a manter o controlo financeiro, ou até procurar ajuda especializada. Ao longo deste artigo, iremos apresentar algumas das principais questões a ter atenção sobre este tema. Descubra ainda como calcular o impacto que o efeito da crise poderá ter na sua carteira.
Perguntas frequentes sobre a inflação
Descubra a seguir algumas das principais questões em torno da subida repentina dos preços. Se preferir, utilize a ajuda do sumário para seguir directamente para algumas das questões apresentadas.
Principais questões sobre a inflação
1 - Em que consiste a inflação?
A inflação acontece sempre que:
Exista uma subida geral dos preços de produtos e serviços e não de um artigo específico.
Numa economia de mercado é normal, pela lei da oferta e da procura, que os preços se alterem, de acordo com a procura existente.
Por exemplo:
- Se existir uma maior procura de um certo produto, é expectável que o seu preço desça. Pelo contrário, se a procura não for tão grande, a probabilidade é que o preço do produto suba, com especial destaque serviços de elevada qualidade.
Em momentos de inflação, os produtos sobem, sem ter em conta essa lei. A subida generalizada durante um longo período pode ser prejudicial para as famílias, sobretudo para aquelas que vivam com um orçamento limitado. Por isso, é importante que, em períodos de crise, como os de inflação, se conheçam soluções que ajudem a evitar problemas financeiros. Mais à frente, iremos apresentar o crédito consolidado com taxas fixas (CC), como uma solução que poderá ajudar neste período.
NOTA:
- Em Portugal e no Mundo, a subida da inflação é consequência de períodos como o confinamento causado pela COVID-19. A estadia permanente dos portugueses em casa reduziu significativamente a necessidade de gastar dinheiro fora, como, por exemplo, nas idas ao café, restaurantes ou outros serviços. A poupança resultante das famílias deste período traz agora problemas como a subida significativa dos preços, que permite assim ao país recuperar alguma estabilidade económica perdida ao longo de mais de um ano e meio de pandemia. No entanto, esta subida repentina poderá também ser sinónima de algumas consequências negativas para a carteira dos portugueses, que nos piores casos poderá levar ao incumprimento.
2 - O que determina a inflação?
São 2 os aspectos que devem ser avaliados quando estivermos a falar em inflação.
- Diferentes hábitos de consumo familiares: as famílias consomem diferentes produtos. Por exemplo, a família A optou pelo leite sem lactose enquanto, a família B optou por comprar o leite com lactose.
- Conjunto de produtos diários: diariamente existem produtos consumidos com maior frequência do que outros. Por isso, os produtos apresentam diferentes pesos no cabaz de consumo familiar.
Traduzido por miúdos, existem produtos como a água ou a electricidade, que apresentam uma percentagem mais significativa no cabaz de consumo familiar, do que produtos gastos com menor frequência. Após ter uma noção destes dois factores, estará apto para fazer o mapa mental do seu cabaz de consumo e preparar-se para calcular o peso da inflação.
Leia ainda: 4 dicas para optimizar as finanças pessoais
NOTA:
- Se precisar de uma pequena ajuda para controlar todas as suas despesas mensais, conte com a ajuda da Folha de Cálculo de Controlo Financeiro da e-loan Soluções Financeiras. Aqui, deverá apontar todas as despesas que entrarem e saírem do seu orçamento. Deste modo, conseguirá ter assim, ter uma noção mais geral de todas os seus ganhos gastos, o que poderá consequentemente ajudar na definição do seu cabaz de consumo e nas suas respectivas despesas mensais.
3 - A inflação tem algum cálculo?
Sim. Uma das principais etapas para medir o impacto da inflação de uma família é definir o padrão de consumo, a partir de um conjunto de produtos que representem a média de consumo familiar. O cabaz de consumo aglomera um conjunto variado de bens e serviços.
Como, por exemplo:
- Produtos diários: que apresentem alguma frequência no seu dia a dia. Como alimentos, electricidade, água e combustíveis.
- Bens duradouros: que apresentem algum nível de duração. Como roupas, calçado, automóveis, electrodomésticos, entre outros.
- Serviços: como a renda de uma casa, seguros, jantar ou almoçar fora.
Para cada produto deverá ser aplicada uma ponderação. Esta poderá oscilar de produto para produto, mesmo que dentro da mesma categoria representem diferentes pesos orçamentais. Logo, terão diferentes posicionamentos no cálculo da inflação.
Após definir o cabaz familiar, estará apto para seguir para a segunda etapa do cálculo da inflação. Para isso, deverá calcular o valor do cabaz em dois períodos.
Obtenha assim:
- Um valor aproximado do real impacto da inflação na sua carteira.
NOTA:
- A inflação poderá ter um impacto directo da sua taxa de esforço, o que consequentemente antecipará momentos como a falta de estabilidade financeira ou, no pior dos casos a entrada para a lista negra do Banco de Portugal. Se estiver com dificuldades a pagar as suas dívidas, entre a seguir no simulador de taxa de esforço e siga os conselhos gratuitos do simulador da e-loan Soluções Financeiras. Antecipe assim problemas da subida repentina dos preços.
Como calcular a inflação?
A inflação é medida pela taxa da percentagem de aumento de um cabaz de produtos de um determinado período, em relação ao mês ou ano anterior. O cálculo realizado está a cargo do Instituto Nacional de Estatística (INE).
Esta variável resulta da variação do Índice dos Preços no Consumidor mensal. Para calcular a inflação, deve dividir o custo do cabaz de compras, num dado período, pelo custo do cabaz no período base e multiplicar por 100.
Exemplo do cálculo da inflação do cabaz representativo Maria e do Fernando:
O cabaz representativo da família da Maria e do Fernando apresenta vários tipos de despesas.
Como nomeadamente:
- Despesas de Alimentação.
- Despesas com a Renda da Casa.
- Despesas com serviços streaming.
- Despesas com Ginásios.
- Despesas com Vestuários.
Para efectuar o seu cálculo anual, suponha que no:
- Ano 1: o custo deste cabaz foi de 3000€.
- Ano 2 o custo do mesmo cabaz foi de 3150€.
Tendo obtido um aumento das despesas em cerca de 150€.
Diferenças entre as despesas do ano 2 e do ano 1:
3150€ – 3000€ = 150€
Após ter noção destes valores poderá calcular o impacto da inflação onde deverá fazer a diferença entre os dois cabazes/cabaz do primeiro ano x 100
Cálculo da inflação para o ano
(Custo do cabaz no ano 2 – Custo do Cabaz do ano 1)/ custo do cabaz do ano 1 x 100
Ou seja:
(3150€ – 300€) = 150€/3150€ x 100 = 4,8%
Pode concluir-se que em relação ao ano anterior o casal sofreu um impacto da inflação nas despesas mensais de 4,8%.
NOTA:
- Se tiver aumentado consideravelmente o número das dívidas mensais saiba que a consolidação de créditos é uma solução que a poderá ajudar a reduzir o número de dívidas mensais, aumentando os níveis de poupança. Mais à frente, iremos explicar como consolidar créditos poderá ajudar a reduzir o impacto da inflação.
4 - Quais os sectores onde o impacto da inflação tem sido mais sentido em Portugal?
São vários os sectores do país onde já é sentido um aumento considerável da subida dos preços. Estes são alguns dos segmentos onde se sente um maior aumento.
Exemplos de sectores com maior impacto inflacionário:
- Rendas Imobiliárias.
- Segmento dos transportes.
- Bens alimentares.
- Faturas de luz e água.
Veja a seguir qual o impacto individual em cada um dos segmentos apresentados.
Rendas Imobiliárias
Desde 2020 que se sente um aumento considerável das rendas das casas. Segundo fonte do público prevê-se que o valor das rendas suba de 0,43% já no próximo ano, o que se traduzirá em 43 cêntimos em cada 100€ de renda. Este valor serve de base ao coeficiente das rendas do próximo ano, pelo que os senhorios podem aproveitar a ocasião para o fazer.
Segmento dos transportes
Um dos motivos que justifica o aumento do preço dos transportes está relacionado com o aumento significativo do preço dos combustíveis. Por exemplo, os serviços de Transportes de Lisboa vão sentir o impacto da inflação no preço dos títulos de transporte em 0,57%. No entanto, para aqueles que utilizarem os passes mensais, como o Navegante, não sofrerão alterações no valor dos passes.
Bens alimentares
Portugal encontra-se totalmente dependente de mercados externos para garantir o abastecimento alimentar. O impacto da guerra com a Ucrânia, a limitação de matérias-primas e a escassez de produção, tem um impacto considerável nos custos de produção agroalimentar, que consequentemente poderão impactar no valor final dos bens.
Faturas de luz e água
O preço da eletricidade para as famílias do mercado regulado vai subir em média 0,2%, no próximo ano, de acordo com a Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos (ERSE). No mercado liberalizado, as tarifas da EDP Comercial vão subir em 2,4% em 2022, correspondendo a um acréscimo das faturas das famílias em cerca de 90 cêntimos/mês, refletindo a subida nos custos energéticos.
5 - Que taxas de inflação existem?
Existem 3 taxas de inflação, por isso torna-se importante conhecer o significado de cada uma delas.
- Inflação Mensal: reflecte a alteração dos preços entre 2 meses consecutivos. Esta taxa permite um acompanhamento constante da evolução dos preços.
- Inflação Homóloga: reflecte a alteração dos preços do cabaz representativo, entre o presente mês e o anterior.
- Variação média dos últimos 12 meses: realiza uma comparação entre a inflação média dos últimos 12 meses com a do ano anterior a esse.
Entre as taxas apresentadas a taxa de inflação que normalmente é mais utilizada é a homóloga.
Leia ainda: Juntar créditos num crédito consolidado: como saber se preciso de uma consolidação de créditos?
6 - Como decifrar a taxa de subida repentina dos preços?
Se a taxa de inflação estiver entre os 0% e 1% significa que os preços estão praticamente iguais. Por outro lado, se estender além dos 2% poderá significar que estamos num período de inflação mais complicado. Nos casos em que a taxa for negativa, significa que poderá haver uma deflação. Ou seja, os preços do período em questão diminuem em relação aos preços praticados no período de comparação.
7 - Qual o impacto da inflação nas poupanças familiares?
A inflação tem um impacto directo nas poupanças familiares. Na prática, o aumento dos preços considerável leva a que as famílias por vezes, tenham que recorrer a outros fundos para conseguirem lidar com o aumento significativo da subida dos preços.
Exemplos de alguns desses apoios extra:
- Pedir um Crédito Pessoal.
- Pedir um Crédito Consolidado: com liquidez extra.
- Recorrer à Conta Poupança.
- Entre outros …
Em qualquer uma das hipóteses apresentadas é fundamental encontrar ajuda para perceber se alguma das soluções poderá se encaixar no seu perfil. Para isso, pode contar com a e-loan para o ajudar.
8 - Como reduzir o impacto da inflação na minha carteira?
Actualmente, existem várias soluções de crédito que o poderão ajudar a reduzir as responsabilidades de crédito mensais, diminuindo assim, indirectamente, o impacto da inflação. Uma delas é a consolidação de créditos. Com o crédito consolidado pode juntar várias das dívidas de crédito, pagas em bancos e datas diferentes, numa só mensalidade.
Que ficará a pagar em apenas:
- Uma data.
- Num só banco.
Poupança 60% Crédito Consolidado • Fonte: e-loan Soluções Financeiras
Além da reorganização financeira, prometida por esta solução, o processo de consolidar créditos poderá ser benéfico também para o ajudar a obter um aumento considerável dos níveis de poupança. Ou seja, terá mais dinheiro disponível todos mensalmente para cobrir os aumentos da inflação. Se precisar terá ainda a possibilidade de pedir um empréstimo de dinheiro extra, num processo rápido e pouco burocrático. Para saber mais como esta solução poderá tornar-se num benefício para a sua carteira, efectue a seguir uma simulação gratuita do seu crédito consolidado.
E então o que achou da escolha da temática da inflação para tema do artigo do nosso blog? Esperemos que tenha gostado do nosso conteúdo. Aproveite para nos deixar a sua opinião.
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SEGURANÇA DOS DADOS
A Easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.
INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR
-Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:
-Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)
-CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)
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