Saiba que o Crédito Consolidado pode ser um Crédito para estudantes

Crédito Pessoal

14/05/2021

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Saiba que o Crédito Consolidado pode ser um Crédito para estudantes

Está em busca de dinheiro extra para estudar? Conheça o Crédito Consolidado para estudantes

Continuar os estudos para além do ensino secundário, tem sido um aspecto cada vez mais importante, sobretudo para aqueles que a longo prazo, queiram vir a ter uma vida económica mais estável, que derive de uma carreira profissional promissora.

Contudo, hoje em dia, realizar uma decisão destas nem sempre é muito fácil, sobretudo para aqueles cuja situação financeira não seja muito estável, derivada de vários problemas como nomeadamente: ordenados baixos, acumulação de empréstimos, falta de apoios do Governo, mais concretamente da Direcção Geral do Ensino Superior (DGES).

No entanto, uma solução que tem sido cada vez mais adoptada, quer por estudantes, quer pelos próprios pais, para que os seus filhos ou os próprios, não deixem de seguir os seus sonhos e possam continuar a estudar, é o crédito estudante ou empréstimo para estudar. Criado por várias entidades bancárias em conjunto com o Estado, este produto financeiro permite aos jovens conseguirem obter um empréstimo para estudar com boas condições de modo a conseguirem pagá-lo.

Se é um destes alunos ou país que está à procura de soluções que o ajudem a resolver os seus problemas financeiros e a dar seguimento ao sonho de continuar a estudar, este artigo é para si.

Precisa de um empréstimo para estudar? Veja neste artigo como poder utilizar o Crédito Consolidado como um crédito para formação

Ao longo dele, iremos explicar o que é o crédito para estudantes, como esta modalidade funciona e quais são as suas principais características. Além disso, iremos também apresentar uma solução de como poderá obter dinheiro extra para continuar a estudar, sem que necessariamente, tenha que efectuar um novo empréstimo ao banco: o crédito consolidado para estudantes.

Ao longo deste artigo, iremos apresentar alguns aspectos relevantes que poderão servir como factores de análise para o ajudar a encontrar o melhor crédito para estudantes para a sua realidade. Além disso, será ainda apresentada uma nova solução que lhe permitirá obter melhores empréstimos com juros mais baixos e um conjunto de várias vantagens associadas.

Um crédito para estudantes ou um crédito para formação é um tipo de crédito pessoal, que tem como principal objectivo ajudar estudantes a prosseguirem os seus estudos, sob condições especiais. Para conhecer melhor esta modalidade de crédito para estudantes, veja a seguir, como o mercado financeiro define o crédito para estudos.

Definição do crédito para estudantes: trata-se de um crédito específico para estudantes. Também denominado como crédito para formação, o crédito estudante é um tipo de crédito pessoal, que se apresenta no mercado com o objectivo de financiar a continuação dos estudantes no ensino superior. Este apoio não se encontra encaminhado apenas para estudos académicos, como nomeadamente licenciaturas, podendo também ser utilizado para outros programas como o ERASMUS, intercâmbios, MBA, cursos práticos de certificação tecnológica entre outros.

Além disso, o dinheiro que for emprestado pelo banco, poderá ser aplicado em outros pontos, que se estendem para além da obrigação das propinas, como nomeadamente:

Material escolar.
Viagens entre a escola e a residência.
Alimentação.
Alojamento.

Para tanto, é importante que na altura de efectuar o pedido de crédito estudante, fique tudo formalizado com o Banco e as despesas sejam todas justificadas com o recurso, nomeadamente, a partir da facturas que precisam ser utilizadas para comprovar os gastos.

SIMULAR UM CRÉDITO PESSOAL

O crédito para estudantes pode ser solicitado por qualquer pessoa, com idade igual ou superior a 18 anos, que queira prosseguir os seus estudos, mas que neste momento, não apresente disponibilidade financeira total ou parcial para o fazer.

Para além da idade, são vários os requisitos que se encontram também associados a esta modalidade de créditos e que se serão discutidos ao longo do próximo tópico. Conheça a seguir quais os principais requisitos para obter um crédito para estudantes.

Leia ainda: Guia do Crédito Pessoal

São vários os requisitos que em regra geral devem ser cumpridos, para aceder a um crédito para estudantes:

Ter idade igual ou superior a 18 anos: esta é a idade estipulada pelos bancos que permite aos estudantes e a qualquer outra pessoa efectuar um pedido de crédito para formação ou para qualquer outro tipo de modalidade. Este aspecto é aplicado na maioria dos casos, salvo determinadas excepções definidas pelo Banco de Portugal (BP).
Estar inscrito numa universidade ou politécnico: pública ou privada, nacional ou internacional.
Não se encontrar na lista negra do Banco de Portugal: é importante que o seu registo se encontre limpo no Banco de Portugal para que, veja com maior facilidade o seu pedido de crédito estudante aprovado.
Comprovativo dos resultados escolares: em determinados bancos, o comprovativo de um bom desempenho do aluno poderá ajudar a baixar determinadas taxas, como o SPREAD, de modo a compensar o trabalho realizado pelo último.

Leia ainda: Como limpar o nome da “lista negra” do Banco de Portugal?

Em Portugal são várias as ofertas no mercado de créditos para estudantes. Para que não fique com dúvidas na realização das suas escolhas, iremos ao longo deste ponto, apresentar-lhe alguns dos principais créditos que existem para formação, quais as suas principais características e o que os distingue.

Quando nos referimos a tipos de crédito para estudantes é possível distinguir-se duas modalidades:

Crédito Bancário para estudantes.
Linha de Crédito com Garantia Mútua.

Ao longo dos próximos tópicos iremos apresentar os seus principais detalhes. Veja a seguir, quais as principais características dos diferentes tipos de empréstimo para estudar, acima referidos, que se encontram actualmente disponíveis no mercado de créditos.

SIMULAR UM CRÉDITO PARA ESTUDOS

O crédito bancário para estudantes ou crédito para formação, é um tipo de crédito que normalmente é solicitado, junto de uma instituição financeira, com o objectivo de ajudar alguém a prosseguir os seus estudos.

Este tipo de créditos, inserem-se na categoria de Crédito Pessoal e oferecem condições como:

Taxas de juros mais baixas: que tem como principal objectivo ajudar os alunos ou os próprios pais a pagarem os últimos.
Possibilidade do período de carência: em que os alunos/encarregados de educação podem ficar a pagar apenas a percentagem dos juros, ao longo do período do curso, deixando as prestações de maior escala para quando o último terminar.
Possibilidade de pagamento após o término da formação: em que poderá efectuar o pagamento da totalidade do empréstimo para estudar, apenas quando terminar o curso.

Os créditos para estudantes são o resultado de um contracto realizado entre uma instituição financeira, como um banco, que fornece o dinheiro a um aluno, o qual se compromete a pagar todo o valor do empréstimo para estudar, de acordo com determinadas condições previamente definidas num contracto assinado entre as partes.

Contudo, a e-loan aconselha a que, antes de assinar seja o que for, procure especialistas para o ajudar a analisar cuidadosamente a sua situação, considerando factores como: MTIC, SPREAD e a TAN. Além disso, deverá também tentar informar-se junto da sua Universidade, para onde está a planear ir estudar, se existem parcerias entre ela e o Banco de modo a conseguir melhores condições num empréstimo para estudar.

A linha de crédito com garantia mútua é um tipo de crédito onde o Estado assume o papel de fiador, o que significa que os bancos não poderão pedir uma caução ou garantia complementar, pessoal ou patrimonial a terceiros. No entanto, se o valor for superior aos 15.000€, o banco poderá pedir ao estudante, uma percentagem de pagamento em que este se comprometa a saldar a dívida. A e-loan pode ajudar em todo este processo, somos especialistas em Crédito e já ajudamos a milhares de portugueses nos últimos 15 anos.

O principal objectivo desta linha de crédito passa por conceber um empréstimo para estudar de modo a financiar cursos técnicos profissionais realizados em Portugal, nomeadamente cursos de:

Licenciaturas.
Mestrados.
Doutoramentos.

Disponível desde 2015 no mercado de créditos, esta opção de crédito poderá ser a única salvação para aqueles alunos que queiram prosseguir os estudos e que porventura tenham mesmo necessidade de efectuar um empréstimo para estudar.

O montante, que normalmente é financiado para as linhas de crédito com garantia mútua, varia entre os 1000€ e os 5000€, não podendo ultrapassar os 30.000€.

Além disso, ao pedir um crédito para estudante, poderá escolher também o prazo para receber o valor do empréstimo para estudar, que poderá ser feito em períodos:

Mensais.
Trimestrais.
Semestrais.
Anuais.

Há casos em que a atribuição do dinheiro do valor do empréstimo do crédito para estudantes só será feita de acordo com os resultados escolares, os quais devem ser devidamente comprovados com a apresentação das notas junto dos bancos, após o primeiro ano de estudo.

Na generalidade dos créditos para estudantes, as linhas de crédito com garantia mútua é uma das opções mais baratas, quando comparadas com outros tipos empréstimos na área da educação sem esta garantia. Para este imposto, a taxa de juro aplicada se calculada a partir de uma taxa swap da Euribor – taxa fixa que se prática no mercado interbancário para o mesmo prazo, em conjunto com um valor de SPREAD máximo de 1,25%.

Por fim, para os estudantes que possuam bolsa de acção escolar, terão ainda direito a um desconto de 0,25% no empréstimo para estudar.

Para ter acesso a esta linha de crédito, o estudante terá que passar pelas etapas seguintes:

Dirigir-se a uma instituição bancária que disponibilize esta opção: caso tenha dificuldades em encontrar as melhores soluções de empréstimo para estudar, poderá recorrer à ajuda de uma intermediária financeira
Assinar um contracto em que assuma o compromisso de honrar o empréstimo: nomeadamente através de um bom aproveitamento escolar.
Apresente uma prova que não possuí dívidas: nem às Finanças, nem ao Banco de Portugal (BP).

No entanto, apesar de ter o Estado como o fiador, o banco não poderá conceber um empréstimo para estudar se estas condições não forem respeitadas.

SIMULAR UM EMPRÉSTIMO PARA ESTUDOS

E então o que achou sobre as possibilidade de continuar a estudar com os empréstimos de Crédito Pessoal? Ao longo dos próximos parágrafos iremos apresentar mais algumas funcionalidades destas modalidades de crédito, para que não fique mesmo com dúvidas quando tiver que tomar uma decisão. Pelo contrário, se achar que o Crédito Pessoal poderá não ser mesmo a solução certa para si, não desanime porque iremos ainda apresentar uma solução que poderá ser mais indicada para a sua situação.

Veja a seguir algumas das vantagens e desvantagens do crédito para estudos.

Fazer um empréstimo para estudar é um factor que deverá sempre ser alvo de uma grande ponderação, a fim de evitar surpresas indesejadas no seu orçamento. No entanto, ao contrário de outros tipos de crédito pessoal, o crédito para estudantes apresenta diversas vantagens a si associadas, de modo a permitir que os mais novos possam concretizar o seu sonho de continuar a estudar.

Assim, quando nos referimos ao crédito para estudantes são várias as vantagens que podemos associar a esta modalidade, como nomeadamente:

Prazos de financiamento alargados: o financiamento deste tipo de créditos pode ir até aos 16 anos.
Melhores taxas de juro: quando comparadas com as de crédito ao consumo, utilizadas por exemplo para ir de férias.
Possibilidade de receber o montante em parcelas: poderá receber a percentagem do empréstimo, mensalmente, anualmente ou de outra forma que o ajude a gerir de uma maneira mais significativa o seu orçamento.
Período de carência: no qual ficará a pagar apenas o valor dos juros durante um determinado período de tempo, que varia entre 6 meses a 4 anos, até encontrar estabilidade financeira suficiente para pagar as prestações na totalidade.
Possibilidade de pagar o empréstimo após a conclusão do curso: em muitos casos não é obrigatório que o empréstimo para estudar seja pago ao longo do período do curso, podendo ser pago após o último terminar.
Possibilidade de redução do SPREAD de crédito: alguns dos créditos concebidos premeiam os resultados escolares com a redução do valor do SPREAD.

No entanto, sempre que falamos em crédito para estudar é importante que tenha sempre em conta que uma das principais desvantagens associadas a esta modalidade, se reporta com o facto de que, caso o empréstimo comece a ser pago após os estudos, é necessário que o estudante consiga arranjar um emprego que o ajude a fazer face às despesas até contraídas evitando deste modo evitar entrar em situação de incumprimento bancário.

Deste modo, é aconselhável que factores, como nomeadamente o período de carência, sejam evitados ao máximo, a não ser que venha a ser estritamente necessário, para que, deste modo, possa saldar a dívida o quanto antes, evitando o aumento dos juros às suas prestações.

Leia ainda: O que é incumprimento bancário?

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global) é uma variável que tem como principal objectivo calcular o custo total do empréstimo para estudar do cliente.

Nesta taxa, encontram-se presentes outras variáveis como:

A TAN: corresponde ao SPREAD + a taxa de juro.
Os impostos.
As comissões.
Os seguros: exigidos pelo banco na concessão de crédito para estudantes.

A TAEG é assim, uma taxa expressa em percentagem e explícita o valor, que todos os anos, irá pagar a mais ao banco, só porque contraiu um empréstimo. Ou seja, uma TAEG de 6% indica que, por ano, terá de pagar só em encargos o equivalente a 6% do valor total do financiamento.

Muitas vezes os bancos, a fim de lhe proporcionar melhores condições nos empréstimos, convidam-no a subscrever outros produtos, como seguros ou cartões de créditos.

Contudo, é importante que tenha sempre em atenção que este tipo de produtos pode apresentar alguns custos adicionais, os quais, apesar de não serem visíveis na proposta inicial, poderão ser uma forma “disfarçada” de aumentar o valor do contrato. Por este motivo, é importante que tenha atenção a todas as condições e factores que estiverem estipulados no contracto.

Além disso, outro dos aspectos que deverá ter em conta em relação ao crédito estudante ou a qualquer outro tipo de crédito, reporta-se ao facto de se no início do empréstimo ter optado por subscrever estes serviços, e a meio dele desistir dos últimos, poderá sofrer como consequência uma aumento da taxa no seu SPREAD do crédito, salvo determinadas excepções.

Contudo, salienta-se que este direito do banco, não poderá ir além de 1 ano, pelo que não poderá usar esse argumento caso o prazo venha a terminar.

Ao efectuar um pedido de crédito para estudantes, são vários os factores que deverá ter em conta, antes de proceder à assinatura de qualquer contracto. Um deles reporta-se ao período de tempo que irá negociar para ficar a pagar o empréstimo para estudar que realizou.

Neste ponto, é importante que tenha em consideração, o seguinte:

Se optar por um crédito para estudantes com prazo mais longo: irá pagar prestações mais baixas ao longo do período de empréstimo para estudar, mas o seu prazo será prolongado por um maior período.
Se optar por um crédito para estudantes com prazo mais baixo: ficará a pagar prestações mais elevadas, mas por um período de tempo reduzido.

Contudo, antes de efectuar qualquer decisão, poder entrar em contacto com especialistas para ajudar na escolha das melhores decisões para o seu caso. A e-loan é um intermediária financeira de créditos especializada e que está pronta a ajudar com respostas em menos de 24 horas. Conte connosco para o ajudar a escolher o seu crédito pessoal para estudar.

PEDIR UM CRÉDITO PARA ESTUDOS

Sim! No mercado de créditos existem outras alternativas de empréstimo para estudar, que se distinguem das modalidades de crédito pessoal que até então foram apresentadas neste artigo.

Uma delas é o crédito consolidado para estudantes que apresenta-se no mercado como uma modalidade de crédito que tem como principal objectivo juntar várias prestações mensais. Uma das suas principais características está na capacidade de disponibilizar dinheiro extra a baixo custo, permitindo-lhe deste modo conseguir o dinheiro que falta para continuar os seus estudos ou suportar o estudo de outras pessoas do seu agregado familiar. Veja a seguir quais as alternativas que existem no mercado de crédito para estudantes.

Tal como tem sido referido até aqui, continuar os estudos para além do ensino secundário, nem sempre é uma escolha fácil, especialmente pela falta de liquidez que por vezes é sentida ao final do mês.

Neste sentido, existem várias soluções de crédito que têm sido pensadas e que acima de tudo possibilitam que os estudantes consigam seguir os seus estudos, não prejudicando, por conseguinte, a vida financeira dos familiares, progenitores, por exemplo, os quais muitas vezes acabam por pagar essas despesas extra.

Duas das que estão disponíveis no mercado, para além daqueles que já foram sendo definidas até então são:

O Crédito Pessoal: que é um empréstimo de dinheiro que é concebido de acordo com algumas condicionantes. Se quiser saber mais sobre Crédito Pessoal e-loan e como poderá pedi-lo com as melhores condições do mercado, aceda ao nosso site e faça uma simulação sem custos.
O Crédito Consolidado com dinheiro extra: entre as demais vantagens da consolidação de créditos, poderá para além de organizar as suas Finanças, obter dinheiro extra para aderir a novos sonhos, como nomeadamente um empréstimo para estudar.

Quanto ao Crédito Pessoal, já tivemos a oportunidade de ao longo do presente artigo, apresentarmos alguma das suas funcionalidades, características, vantagens e desvantagens. No entanto, ao longo do próximo texto iremos apresentar pormenorizadamente como é o crédito consolidado para estudantes.

Pode ser uma novidade para si, mas o facto é que o crédito consolidado pode servir para estudantes como uma solução benéfica e que poderá vir a resolver a sua necessidade de conseguir dinheiro extra para estudar.

Com o crédito consolidado para estudar irá conseguir juntar várias das suas prestações mensais numa só, reduzindo as suas mensalidades até 60%. Além disso, o crédito consolidado como uma alternativa para formação, apresenta outros benefícios, como nomeadamente, a facilidade de obter um empréstimo com liquidez extra, o qual poderá ser utilizado para continuar os seus estudos em território nacional ou no estrangeiro.

Entre as demais vantagens associadas à consolidação, encontra-se também outro aspecto importante que se reporta com o estabelecimento de uma prestação mensal única, que se encontre adaptada ao seu orçamento, a qual lhe permitirá gerar alguns níveis de poupança no seu orçamento.

Para saber mais de poderá gerar dinheiro extra para continuar a estudar com o crédito consolidado para estudantes, veja a seguir o exemplo que preparamos do caso de sucesso da família da Ana.

Até agora, temos vindo a falar como o crédito consolidado poderá ser uma forma de créditos disponível no mercado para o ajudar a conseguir dinheiro extra para estudar. Contudo, para o ajudar a perceber como realmente a modalidade de crédito consolidado para estudante funciona, apresentaremos a seguir um exemplo da família do Ana, que optou pela consolidação de créditos para conseguir um empréstimo de dinheiro extra para continuar a estudar.

A família do Ana, de 18 anos (dados fictícios) precisava de liquidez extra para que ele pudesse ir estudar no Reino Unido. Entre custos da faculdade, deslocamentos, arrendamento de uma nova casa e outras questões, o valor que foi calculado para as futuras necessidades do Ana rondava um montante de aproximadamente 10000€, um dinheiro que a família não tinha disponível naquela altura.

O Tiago foi havia sido aprovado no curso dos seus sonhos na área de gestão. Ao receber a comunicação da universidade, a Ana soube que teria que agir rápido e dar uma resposta o quanto antes para a escola. No entanto e, porque estava a par da condição financeira da sua família, ele chegou a pensar em desistir do curso. O desafio estava lançado para a família do Tiago, que teria que conseguir um próximo dos 10000€. Para além disso, o agregado familiar tinha de pagar dívidas de outras modalidades de créditos:

Cartão de Crédito: 1500€.
Dívida do Carro: 16000€.
Empréstimo de um Crédito Pessoal: 550€.

Valor da dívida da família: 12650€.

Soma-se a isso, a necessidade conseguir dinheiro extra para estudar:

Valor final: 18050 + 10000€ = 28050€.

Como fazer para reorganizar as finanças e ainda conseguir um empréstimo para estudos no exterior?

Um grande desafio, não é mesmo? Após ter avaliado várias possibilidades, ter comparado e ter quase desistido do projecto, a família da Ana encontrou a e-loan na internet. E foi justamente nesta altura, que eles conheceram a solução de crédito consolidado e perceberam que a consolidação de crédito poderia ser a alternativa para a Ana seguir com os seus estudos.

Após ter feito uma simulação no nosso site de consolidação de créditos, a família da Ana concluiu que com a ajuda do crédito consolidado para estudantes, seria possível concretizar os seus sonhos, sem ter obrigatoriamente de entrar em processo de endividamento e descontrolo financeiro.

Com a ajuda da e-loan foi preparado um plano de crédito consolidado que contemplasse o dinheiro extra, necessário para os estudos da Ana. O plano tinha óptimas condições para a família, nomeadamente:

Ficar a pagar apenas uma prestação mensal por todos os créditos que se encontrava a pagar.
Reduziu o valor das suas prestações mensais.
Obter algum fôlego financeiro para poupar.
Conseguir o dinheiro extra que falta para que a Ana pudesse continuar a estudar.

Veja a seguir em detalhe como funciona a modalidade de crédito consolidado como uma alternativa para conseguir dinheiro para estudar.

SIMULAR UM CRÉDITO CONSOLIDADO

Agora que já lhe apresentámos a família da Ana e como conseguiram dinheiro extra com o crédito consolidado para continuar a estudar, iremos apresentar-lhe alguns dos principais detalhes do crédito consolidado como uma alternativa para avançar com novos projectos.

Como o título indica, a consolidação de créditos reporta-se ao facto de que poderá conseguir juntar várias das suas prestações mensais numa só. Contudo, este critério para além de se apresentar como uma vantagem, é também uma regra. Mas fique atento, pois nem todos os créditos são passíveis de ser consolidados. Há também que considerar que poderá escolher quais créditos deseja consolidar.

Portanto, conheça a seguir algumas das características que distinguem esta modalidade de crédito das demais disponíveis para perceber como fazer a melhor escolha para si.

Leia ainda: Já sabe quais créditos são passiveis de consolidação?

O crédito consolidado para estudantes é uma modalidade de crédito que se distingue das demais pela capacidade de acumular várias dívidas de prestações mensais numa só, reduzindo deste modo os juros.

O processo é fácil de entender, pois ao condensar vários dos seus empréstimos numa só modalidade de crédito consolidado, deixará de ter vários juros aplicáveis em diferentes mensalidades, passando a pagar os juros apenas de uma, o que fará que porventura, esse valor seja mais baixo do que o somatório dos juros daquilo que estaria a pagar pela totalidade das suas despesas.

O crédito consolidado é uma modalidade de crédito que permite juntar várias prestações mensais, numa só, com a redução significativa das prestações mensais até 60%. Para além de se apresentar como uma ajuda relevante para realizar uma reorganização das Finanças, a consolidação de créditos ajuda também em outros factores, como nomeadamente obter dinheiro extra para um empréstimo de dinheiro extra para aderir a novos projectos, como por exemplo continuar a estudar.

Conheça a seguir, algumas das principais vantagens que se encontram associadas ao crédito consolidado.

SIMULAR UMA REDUÇÃO DE 60% DAS MENSALIDADES

Veja a seguir algumas das principais vantagens que se encontram associadas à modalidade de crédito consolidado:

Obtenha dinheiro extra para novos projectos: ao consolidar os seus créditos num crédito consolidado para estudantes, por exemplo, poderá juntar várias das suas prestações mensais em apenas uma e ainda obter a liquidez de dinheiro extra que falta para continuar a estudar.
Não mude de banco: com o crédito consolidado não precisa de mudar de banco, poderá manter todo o seu antigo relacionamento no banco em que já possuía créditos.
Reduza a sua taxa de esforço: ao juntar vários créditos num crédito consolidado, conseguirá obter uma redução significativa da taxa de esforço, a qual a ajudará a obter um maior controlo das suas despesas mensais.
Opte pela data em que quer pagar o seu crédito consolidado: pode escolher a data do mês que for mais vantajosa, para pagar a mensalidade de crédito.
Escolha que créditos vai consolidar: não precisa de consolidar todos os créditos, poderá escolher aqueles que lhe derem mais jeito na altura do pedido do empréstimo.
Obtenha a resposta mais rápida do mercado: para isso, só tem que fazer uma Simulação de Consolidação de Créditos e-loan e aguardar pela resposta da nossa equipa de especialistas em crédito consolidado.

Vamos apresentar-lhe a seguir algumas das principais questões referentes ao crédito consolidado.

O crédito consolidado é uma modalidade de crédito que tem como principal objectivo ajudar o credor a reduzir as suas dívidas mensais. Além disso, a este facto, encontra-se ainda associada a possibilidade de se poder obter dinheiro extra para aderir a novos projectos.

Para conseguir a aprovação de um crédito consolidado com o empréstimo de dinheiro extra para continuar a estudar é importante que obedeça a determinados parâmetros:

Ter idade igual ou superior a 18 anos: esta factor é válido quer para o próprio estudante, quer para quem solicita o pedido de crédito.
Não estar com o registo negro no Banco de Portugal (BP): o seu Mapa de Responsabilidades no Banco de Portugal, referente ao período em que está a realizar o pedido, não deverá ter dívidas, caso contrário não poderá ver o seu pedido de consolidação de créditos aprovado, até ter, pelo menos, a sua situação regularizada no BP.
Caso estejas em vias de entrar em incumprimento bancário: este é outro dos critérios de que dificilmente verá o seu crédito aprovado. Para evitar entrar nesta situação, é importante que procure renegociar o quanto antes a sua situação com o banco

Leia ainda: CRC Banco de Portugal: como obter?

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Para poder ter acesso à consolidação de créditos com liquidez extra terá que ter no mínimo 18 anos – esta uma condição que é válida para o pedido de quase todos os créditos, pois é a altura que se atinge a maior idade.

Sim. Esta é uma das vantagens que distingue o crédito consolidado com empréstimo de dinheiro-extra de outras modalidades de crédito: como crédito habitação ou crédito pessoal. Isto porque, ao contrário dos outros créditos, o dinheiro extra que pedir com o crédito consolidado não tem que ser justificado nem em facturas tem por outros meios.

O montante de dinheiro extra do pedido de crédito consolidado para estudar poderá ir até aos 50000€, sendo que este valor do empréstimo só será atribuído mediante uma simulação e de acordo com o caso que esteja a ser avaliado.

Sim. Se optar por efectuar um pedido de crédito consolidado para estudantes com dinheiro extra, terá de fazer o pagamento ao longo do período que ficar previamente contratualizado. No entanto, uma das vantagens da consolidação de créditos, é que o facto de poder escolher a data do mês que lhe der mais jeito, para fazer o pedido de empréstimo.

Tanto o Crédito Consolidado como o Crédito Pessoal são empréstimos que apresentam grandes diferenças no mercado de créditos.

No caso, por exemplo, da família da Ana, que já possui diferentes dívidas em diferentes bancos, foi importante adoptar a consolidação de créditos que lhes permitiu diminuir o número das prestações mensais, as taxas de juro, mas também permitiu-lhes obter dinheiro extra, sem terem de necessariamente, contrair um novo empréstimo ao banco, nem esperar muito tempo.

Por outro lado, o Crédito Pessoal poderá ser uma opção válida para aqueles que estejam a pedir um empréstimo pela primeira vez, que os ajude, por exemplo, a pagar uma necessidade e que porventura, tenham um bom fôlego financeiro que lhes permita pagar a dívida sem grandes dificuldades. Poder utilizar os simuladores de crédito da e-loan para avaliar a melhor situação para o seu caso. Experimente-os gratuitamente.

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(d) O cumprimento de obrigações regulatórias, relacionadas, nomeadamente com a prevenção e controlo da fraude, com o combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo ou com obrigações em matéria fiscal;

(e) Ações de recuperação de crédito ou a intervenção em processos de insolvência ou de qualquer outra natureza tendo em vista o exercício ou a defesa dos direitos dos credores ou prestador de serviços financeiros;

(f) Utilização de cookies para melhorar a navegação nos canais digitais e adequação ao dispositivo que é utilizado (computador ou equipamento móvel) pelo Cliente;

(g) Personalização da informação dos Clientes/Utilizadores nos canais digitais;

(h) Gestão de processos que tratam de reclamações;

(i) Apresentação de propostas comerciais a Potenciais Clientes;

(j) Tratamento e prestação de informação obrigatória e resposta a pedidos das entidades reguladoras (e.g. Banco Central Europeu e Banco de Portugal) no âmbito do cumprimento de obrigações legais em vigor, bem como em resposta a pedidos de autoridades públicas (e.g. Tribunais e Polícia)

CANAIS DIGITAIS E UTILIZAÇÃO DE COOKIES

Conforme já referido, o website e-loan®, procede à recolha e ao tratamento dos dados pessoais necessários à disponibilização e seu funcionamento, garantindo, no entanto, adequados níveis de segurança e de proteção dos dados pessoais dos Clientes/Utilizadores.

O website e-loan® utiliza cookies, entendendo-se como tal pequenos ficheiros de texto com informação relevante que o dispositivo de acesso (computador, telemóvel/smartphone ou tablet) carrega, através do navegador de internet (browser), quando o Cliente/Utilizador visita o website.

Os Cookies que utiliza permitem melhorar o desempenho e a experiência de navegação dos seus Clientes/Utilizadores, aumentando, por um lado, a rapidez e eficiência de resposta e, por outro, eliminando a necessidade de introduzir repetidamente as mesmas informações. A colocação de cookies não só ajuda o Website a reconhecer o dispositivo do Cliente/Utilizador na próxima vez que este o visita, mas também será imprescindível para o funcionamento do mesmo. Os cookies usados não recolhem informações pessoais que permitam identificar o Cliente/Utilizador, guardando apenas informações genéricas, designadamente a forma ou local/país de acesso do Cliente/Utilizador e o modo como usam os Websites, entre outros. Os cookies retêm apenas informação relacionada com as preferências dos Clientes/Utilizadores. O Cliente/Utilizador pode, a qualquer momento e através do seu navegador de internet (browser), decidir ser notificado sobre a receção de cookies, bem como bloquear a respetiva entrada no seu sistema. Alerta-se para o facto da recusa de uso de cookies poderá resultar no website e-loan® não funcionar corretamente.

O website e-loan®, utiliza diferentes tipos de cookies, conforme a seguir descrito:

(i) Cookies essenciais – alguns cookies são essenciais para aceder a áreas específicas dos Websites, permitindo a navegação e a utilização das suas aplicações, tal como o acesso a áreas seguras do site, através de login. Sem estes cookies, os serviços que o exijam não podem ser prestados;

(ii) Cookies de funcionalidade – os cookies de funcionalidade permitem relembrar as preferências do utilizador relativamente à navegação nos Websites, não necessitando, assim, de o reconfigurar e personalizar cada vez que o visita;

(iii) Cookies analíticos – Estes cookies são utilizados para analisar a forma como os utilizadores usam os Websites, permitindo destacar artigos ou serviços que podem ser do interesse dos utilizadores, e monitorizar o desempenho dos sites, conhecendo quais as páginas mais populares, qual o método de ligação entre páginas que é mais eficaz ou para determinar a razão de algumas páginas estarem a receber mensagens de erro. Estes cookies são utilizados apenas para efeitos de criação e análise estatística, sem nunca recolher informação de carácter pessoal. Assim, o website e-loan®, pode fornecer uma experiência de elevada qualidade ao personalizar a sua oferta e, rapidamente, identificar e corrigir quaisquer problemas que surjam.

Também quanto à validade existem dois tipos de cookies:

(i) Cookies permanentes – são cookies que ficam armazenados nos dispositivos de acesso (computador, telemóvel, smartphone ou tablet), ao nível do navegador de internet (browser), e são usados sempre que o Cliente/Utilizador visita novamente o website e-loan®. Em geral, são usados para direcionar a navegação de acordo com os interesses do utilizador, permitindo prestar um serviço mais personalizado;

(ii) Cookies de sessão – são cookies temporários, que são gerados e estão disponíveis até encerrar a sessão. Da próxima vez que o Cliente/Utilizador aceder ao seu navegador de internet (browser) os cookies já não estarão armazenados. A informação obtida permite gerir as sessões, identificar problemas e fornecer uma melhor experiência de navegação. Os Clientes/Utilizadores poderão desativar parte ou a totalidade dos cookies a qualquer momento. Devem, para tal, seguir as instruções apresentadas na página “Gerir o uso de cookies”. Ao desativar os cookies o website e-loan® poderá não funcionar corretamente.

A Easyfinace poderá ainda utilizar cookies na abertura das newsletters/emails, para fins estatísticos, e que permitem saber se são abertas e verificar os cliques através de links ou anúncios dentro da newsletter. O Cliente/Utilizador tem sempre a possibilidade de desativar o envio das newsletters/correio eletrónico através da opção específica no rodapé das mesmas.

DESTINATÁRIOS DOS DADOS

A Easyfinance, no âmbito da sua atividade recorre a bancos, instituições de Crédito, empresas de seguros ou outros terceiros por forma a concluir a operação de crédito, ou alternativamente para propor outros serviços que possam ser convenientes aos seus Clientes, com este objectivo e com o consentimento dos Clientes, poderá transferir para esses parceiros comerciais, os dados dos seus Clientes.

Por outro lado, a Easyfinance estabelece parcerias comerciais com determinadas entidades nos termos das quais são atribuídas vantagens ou benefícios aos seus Clientes, nestes casos e com o prévio consentimento expresso dos Clientes, a Easyfinance poderá transferir para esses parceiros comerciais dados dos seus Clientes com o objetivo destes lhes dirigirem ofertas relacionadas com os produtos/serviços por eles comercializados.

Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.

A Easyfinance assegura que nestas circunstâncias adota todas as medidas técnicas e organizativas consideradas adequadas de forma a assegurar que as entidades subcontratadas que tenham acesso aos dados são reputadas e oferecem as mais elevadas garantias a este nível, e que garantem o cumprimento da legislação aplicável em matéria de privacidade e proteção dos dados dos Clientes, incluindo no que ao exercício de direitos dos titulares dos dados diz respeito.

PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS

O tratamento dos dados manter-se-á na medida do necessário para o cumprimento das disposições legais e contratuais aplicáveis, nomeadamente das que decorrem do estabelecimento de relações com os seus Clientes.

Os prazos de conservação dos dados são limitados ao mínimo, a Easyfinance poderá manter os dados pessoais por um período superior à relação com o Cliente, com base em interesses legítimos que o fundamentem, bem como para fazer face às obrigações legais e regulamentares aplicáveis à Easyfinance ou para defesa em processos judiciais.

Com efeito, terminada a relação comercial, os dados pessoais dos seus clientes manter-se-ão pelos prazos legais obrigatórios ou até que prescrevam, nos termos da lei, os direitos delas emergentes.

DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS

Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:

(a) Direito de Informação, que consiste no direito dos Clientes em serem informados pela Easyfinance, entre outros aspetos, sobre a finalidade do tratamento dos dados, a quem podem os mesmos ser comunicados, quais os direitos que lhes assistem e em que condições os podem exercer, bem como quais os dados que têm de fornecer obrigatoriamente;

(b) Direito de Acesso, que consiste no direito dos Clientes de acederem aos respetivos dados pessoais que tenham por si sido fornecidos, sem restrições, sem demoras ou custos excessivos, bem como saber quaisquer informações disponíveis sobre a origem desses dados;

(c) Direito de Retificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua retificação junto da Easyfinance;

(d) Direito de Eliminação (ou ao “esquecimento”), que consiste no direito dos Clientes de exigirem a eliminação dos seus dados pessoais dos registos da Easyfinance quando os mesmos deixem de ser utilizados para as finalidades para que foram recolhidos, sem prejuízo, contudo, dos prazos de retenção que por lei se imponham;

(e) Direito de Oposição, que consiste no direito dos Clientes de se oporem, a seu pedido e gratuitamente, ao tratamento dos seus dados pessoais para efeitos de marketing direto, ou ainda quando o tratamento dos dados pela Easyfinance se fundamente no seu interesse legítimo;

(f) Direito à Portabilidade, que consiste no direito dos Clientes de receberem os dados pessoais que tenham fornecido à Easyfinance, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento.

(g) Direito à Limitação do Tratamento, que consiste no direito que os Clientes têm de, em determinadas circunstâncias, solicitarem à Easyfinance a limitação do tratamento dos seus dados, nomeadamente (i) quando contestem a exatidão dos seus dados pessoais, durante um período que permita à Easyfinance verificar a sua exatidão; (ii) se o tratamento for ilícito e o Cliente se opuser ao apagamento dos dados, solicitando, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou (iii) quando a Easyfinance já não precise dos dados pessoais do Cliente para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo Cliente para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial;

(h) Direito à Reclamação, que consiste no direito em apresentar, sem prejuízo de qualquer outra via de recurso administrativo ou judicial, uma reclamação a uma autoridade de controlo, em especial no Estado-Membro da sua residência habitual, do seu local de trabalho ou do local onde foi alegadamente praticada a infração, se o titular dos dados considerar que o tratamento dos dados pessoais que lhe diga respeito viola o Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679) e demais legislação nacional aplicável. Em Portugal a autoridade de controlo é a Comissão Nacional de Protecção de Dados.

Para o exercício de qualquer dos seus direitos, incluindo para acederem aos seus dados ou solicitarem a sua retificação, eliminação ou oporem-se ao seu tratamento nos termos da lei, os Clientes poderão dirigir-se à à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected].

Os Clientes poderão, ainda, retirar a qualquer momento o seu consentimento, quando aplicável, dirigindo-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected]

SEGURANÇA DOS DADOS

A Easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.

INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR

-Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:

-Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)

-CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)

A e-loan Soluções Financeiras, apresenta-se no mercado de créditos como uma intermediária financeira que ao longo dos últimos 15 anos já ajudou milhares de famílias portuguesas a organizarem as suas Finanças. Somos uma empresa de especialistas em crédito consolidado, que trabalha também outros serviços, como nomeadamente: o Crédito Pessoal ou o Crédito Habitação. Somos distinguidos no mercado financeiro de Portugal pelo prémio PME líder desde 2016.

Ao longo dos últimos anos, honrarmos o compromisso de encontrar as melhores soluções de crédito para os nossos clientes, para que eles consigam realizar os seus sonhos, sem entrarem em situação de endividamento.

Faça uma simulação de consolidação agora e receba a resposta do seu pedido de análise até 24 horas depois (de segunda à sexta-feira – das 09:00 às 18:00 horas). A simulação de crédito consolidado é gratuita, sem compromisso e será avaliada pelos nossos especialistas em crédito consolidado com vista a apresentar para si, as melhores opções disponíveis para organizar as suas finanças, reduzir o valor das parcelas pagas mensalmente e principalmente, conseguir o valor extra necessário para fazer o seu projecto de estudos acontecer. Ou outro, afinal, não precisará indicar onde irá usar a liquidez extra do crédito consolidado.

Agora que já conhece um pouco mais a nossa empresa e como funciona o crédito consolidado com dinheiro extra e-loan, gostava de saber como poderá aceder?

Este processo é simples, rápido e grátis, para isso só terá que recolher os documentos seguintes:

Insira todos os seus dados no simulador de crédito consolidado que se encontra apresentado no final da página.
Envie-nos os documentos necessários para fazer a avaliação do seu pedido.

Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP).
Cópia do cartão de cidadão.
Cópia da última declaração de IRS.
Cópia dos 3 últimos recibos de vencimento.

Depois de preencher todas as etapas e inserir todos os documentos, envie-nos o seu pedido para análise.

Se tiver dificuldades na recolha da documentação, poderá utilizar a ajuda do Simulador disponível no site oficial. No final, fique a aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas em Consolidação de Créditos (2ª a 6ª das 09:00 às 19:00, com excepção de fins de semana e feriados).

Simulação de pedido de Crédito Consolidado

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INTRODUÇÃO

ENTIDADE RESPONSÁVEL PELO TRATAMENTO

ENCARREGADO DA PROTEÇÃO DE DADOS

TIPO DE DADOS TRATADOS

DADOS PESSOAIS OBRIGATÓRIOS

DADOS OBTIDOS DE ENTIDADES PARCEIRAS

FINALIDADES DO TRATAMENTO

Os dados pessoais recolhidos são tratados para as seguintes finalidades:

(b) A avaliação comercial e/ou de risco de operações de crédito a intermediar;

(f) Utilização de cookies para melhorar a navegação nos canais digitais e adequação ao dispositivo que é utilizado (computador ou equipamento móvel) pelo Cliente;

(g) Personalização da informação dos Clientes/Utilizadores nos canais digitais;

(h) Gestão de processos que tratam de reclamações;

(i) Apresentação de propostas comerciais a Potenciais Clientes;

CANAIS DIGITAIS E UTILIZAÇÃO DE COOKIES

O website e-loan®, utiliza diferentes tipos de cookies, conforme a seguir descrito:

Também quanto à validade existem dois tipos de cookies:

DESTINATÁRIOS DOS DADOS

Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.

PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS

DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS

Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:

(c) Direito de Retificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua retificação junto da Easyfinance;

Os Clientes poderão, ainda, retirar a qualquer momento o seu consentimento, quando aplicável, dirigindo-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected]

SEGURANÇA DOS DADOS

INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR

-Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:

-Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)

-CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)

E então percebeu como poderá obter dinheiro extra com o crédito consolidado para estudar? Solucione já este problema financeiro e perceba como este modelo de se poderá aplicar ao seu caso com a ajuda do Simulador de Crédito Consolidado e-loan. Se ainda ficou com dúvidas, porque não nos envia uma mensagem? Conte com a e-loan Soluções Financeiras para o ajudar a esclarecer algumas das suas principais dúvidas sobre Finanças.

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Saiba que o Crédito Consolidado pode ser um Crédito para estudantes

Está em busca de dinheiro extra para estudar? Conheça o Crédito Consolidado para estudantes

Precisa de um empréstimo para estudar? Veja neste artigo como poder utilizar o Crédito Consolidado como um crédito para formação

Crédito para estudantes

O que é um crédito para estudantes universitários?

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A quem se destinam os créditos para formação?

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Tipos de créditos para estudantes

Quais os principais tipos de créditos para formação?

Crédito Bancário para estudantes

Linha de Crédito com Garantia Mútua para estudantes do ensino superior

Outros aspectos a ter em conta no empréstimo para estudar da linha de crédito com garantia mútua

Crédito Pessoal para estudos

Quais as principais vantagens e desvantagens de um empréstimo para estudantes?

Vantagens do crédito para estudantes

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