Guia Financeiro do Regresso às Aulas

No Guia Financeiro do Regresso às Aulas da e-loan Soluções Financeiras irá encontrar informações sobre dicas para economizar no retorno às aulas, o valor das propinas para o ano de 2021/2022, informações sobre bolsas de estudos, e até formas de dar a volta ao aperto financeiro e conseguir dinheiro extra para continuar a estudar e avançar com novos projectos. Para começar, poderá navegar directamente para o ponto da página que tem o assunto do seu interesse, ou se preferir, leia todo o Guia Financeiro do Regresso às Aulas. Boa leitura!

Sumário do Guia Financeiro do Regresso às Aulas

Para começar, veja no Guia Financeiro algumas dicas de como melhorar o controlo das finanças no retorno às aulas dos estudantes mais novos.

Voltar à escola é um momento sempre aguardado com grande ansiedade por crianças e jovens. Aquilo que poderá ser visto com uma grande alegria pelos mais novos, poderá ser encarado com algum receio pelos encarregados de educação, sobretudo quando as finanças do orçamento familiar não estiverem organizadas.

Para que nada falte no início de um ano lectivo brilhante para os mais novos, a e-loan decidiu preparar um conjunto de dicas para ajudar a manter o controlo das finanças no retorno às aulas dos estudantes do 1º e 2º ciclos.

Veja algumas dessas sugestões para economizar no retorno às aulas:

Veja a seguir, como cada uma dessas dicas de economia pode fazer a diferença nas finanças do agregado familiar.

Controlar todas as despesas do orçamento familiar nem sempre é fácil. Uma das soluções que poderá ajudar, passa por utilizar uma Folha de Cálculo. Nela, deverá indicar todas as entradas e saídas de dinheiro, sem nunca perder o controlo das despesas do orçamento familiar. As folhas de cálculo para controlo financeiro são um instrumento muito importante para ajudar as famílias a ter em conta tudo o que entra e sai do orçamento mensal. Faça já o download da folha de cálculo  de forma gratuita.

Deixar as compras para a véspera do início de aulas é talvez uma das piores coisas que pode fazer. Não só porque vai andar a correr, como também poderá já não ter a sorte de aceder às promoções. Lembre-se que o ano lectivo só termina em Junho. Até lá, ainda há muito material para usar e comprar. Considere a possibilidade de reabastecer em meses como Janeiro e Junho. É certo que encontrará oportunidades para comprar materiais escolares e outras coisas mais em conta.

Faça um inventário do material escolar que ainda tem disponível de anos anteriores. Se estiver tudo em bom estado, aproveite e faça alguma economia. Se tem filhos, chame a atenção deles para a importância de preservar algum do material utilizado do ano lectivo anterior.

Exemplo de materiais que podem ser reaproveitados:

Se esse material estiver em boas condições, reutilize-o. Comece desde cedo a educar os mais novos para a importância de poupar.

É comum que as grandes superfícies lancem campanhas promocionais uns dias antes do início das aulas. Por isso, aproveite este momento para conseguir o material escolar que faltou ou que ainda irá usar futuramente. Em geral, eles podem ser adquiridos por um valor muito mais baixo do que o normal.

Coloque sempre o NIF (Número de Identificação Fiscal) nos materiais escolares que adquirir para os seus filhos. Não se esqueça que as despesas escolares são dedutíveis até um determinado montante. Para poder usufruir de vantagens na declaração de IRS, é preciso indicar o número de contribuinte (NIF) nas facturas. No final, deverá validar a factura no acto da realização do IRS (Imposto o Rendimento das Pessoas Singulares).

Em muitos casos, mesmo com algum cuidado e controlo das finanças, a situação pode mesmo ficar mais apertada. Em situações assim, é comum recorrer a opções de crédito para conseguir aliviar as despesas do agregado familiar no retorno às aulas. O crédito pessoal é uma das opções mais utilizadas pelos pais e estudantes para conseguir dinheiro extra. Entretanto, saiba que há outras alternativas que permitem conseguir liquidez extra de forma rápida, para enfrentar os desafios da volta às aulas. Além disso, é possível reduzir as despesas mensais com créditos até 60% e juntar tudo que está pagar num só pagamento. Outra das vantagens passa por não ter de informar onde irá usar o dinheiro, como ocorre em outras soluções financeiras, como o crédito pessoal e o crédito auto.

Se quiser saber mais como poderá reduzir as dívidas até 60%, conseguir dinheiro extra para realizar novos projectos e sonhos, e até mesmo continuar a estudar, confira no final deste artigo uma solução que ajudado milhares de portugueses.

Na próxima parte do Guia Financeiro do Regresso às Aulas, apresentamos os valores das propinas académicas previstos para 2021/2022. E na sequência, explicamos como e onde poderá conseguir bolsas de estudo. Se este for o seu caso, siga e veja dicas de finanças para estudantes do ensino superior.

Entrar para a universidade é um período aguardado por muitos alunos. Muitas vezes, este sonho acaba por não se concretizar devido à falta de dinheiro disponível. Para ajudar, o Governo baixa o valor das propinas praticado. Este ano de 2021, as propinas atingiram o valor mais baixo de sempre.

Sim, é mesmo uma boa notícia: o valor das propinas previstas para 2021 vai mesmo baixar. Portanto, veja a seguir, a previsão dos valores previstos das propinas para cada universidade no próximo ano lectivo.

Valores das propinas que serão praticados em 2021

Segundo o artigo 173º do Orçamento de Estado de 2021, o valor mínimo das propinas no ensino superior rondará os 495€. Esta medida será aplicada a todos os ciclos de estudos conferentes de grau superior.  Outra das novidades foi o aumento do complemento de alojamento atribuído aos alunos que recebem bolsa de estudo, mas que não conseguem uma vaga numa residência. O valor do complemento de alojamento foi afixado nos 219€.

Conheça a seguir o valor das propinas do ano lectivo 2021/2022 para as principais universidades públicas e privadas do país.

Veja a lista das universidades públicas.

Veja a lista das universidades privadas.

Esta instituição apresenta o valor de propina por unidade de crédito: 5 mensalidades por semestre com um valor de ECTS (Sistema Europeu de Acumulação de Créditos) único por aluno e correspondente ao curso em que está inscrito, para estudos de primeiro, segundo e terceiro ciclo.

Em geral, o pagamento das propinas poderá ser feito em 10 prestações mensais.

Entre as formas de pagamento estão:

A decisão do governo em baixar os valores das propinas é uma notícia muito importante para muitos alunos que, por falta de liquidez, tenham pensado em deixar de estudar. No entanto, esta ajuda poderá não ser suficiente para pagar todas as despesas que venham associadas a um novo ciclo de estudos.

As principais despesas do estudante são:

É importante que se encontrem soluções no mercado que ajudem as famílias a manter os níveis de poupança, reestruturar as finanças do orçamento familiar e conseguir dinheiro extra para continuar a estudar. Veja no final deste artigo uma solução que permite obter dinheiro extra para continuar a estudar sem grandes dificuldades.

Na próxima parte do Guia Financeiro do Regresso às Aulas, abordamos o assunto bolsas de estudo e explicamos como conseguir ajuda financeira para continuar a estudar no ensino superior. Não se esqueça que no final do artigo, apresentamos uma dica que não pode perder para conseguir dinheiro extra para novos projectos, inclusive para continuar a estudar.

O Estado e alguns estabelecimentos de ensino privado atribuem Bolsas de Estudo que permitem que os estudantes possam continuar a estudar, mesmo num contexto de dificuldades económicas.

Veja a seguir quais os tipos bolsas de estudo estão disponíveis para os estudantes. Veja ainda, quem pode obter as bolsas de estudo e, principalmente, descubra como conseguir uma bolsa de estudo.

As bolsas de estudo são um apoio direccionado para:

O requerimento para atribuição da bolsa é feito exclusivamente online através da Plataforma BeOn. Para aceder à plataforma, é preciso realizar um registo prévio. Em seguida, para efectuar o pedido de bolsa, terá de apresentar um conjunto de documentos que atestem a situação económica da família ou do estudante.

Observação: para saber mais sobre o Programa BeOn, consulte o Guia do Candidato BeOn.

O pagamento da bolsa é efectuado conforme o calendário de pagamento definido pelo despacho do Director Geral do Ensino Superior.

Estas e outras bolsas poderão estar disponíveis para continuar a estudar sem sofrer um grande impacto no seu orçamento familiar. Se considerar que o apoio conseguido pela Bolsa de Estudos não será suficiente para prosseguir os estudos, comece a pensar em soluções que o ajudem a conseguir dinheiro extra para continuar a estudar, sem pôr em risco as finanças do orçamento familiar. Uma dessas soluções poderá passar por aderir ao crédito consolidado.

Saiba a seguir o que é a consolidação de créditos e veja um exemplo prático de como conseguir dinheiro extra para estudar.

As bolsas de estudo podem estar disponíveis para estudantes do ensino público e do ensino privado. Veja a seguir, a lista das principais bolsas. Comecemos pelo Ensino Público de Portugal.

Lista de bolsas de estudo no ensino público.

Os estudantes do ensino secundário, que frequentem estabelecimentos de ensino público, bem como de ensino privado ou de ensino cooperativo em regime de contracto de associação, e que beneficiem de apoios da Acção Social Escolar (ASE), podem candidatar-se a 2 tipos de bolsas do Estado.

Tipos de bolsas de estudo:

Observação: para terem acesso às bolsas, os estudantes devem cumprir outras condições de acesso definidas pelo governo e pela instituição de ensino. Veja a seguir, quais os requisitos que deverá preencher para ter acesso a cada uma destas bolsas de estudo.

Bolsa de estudo do Estado

Condições para aceder à bolsa de estudos do estado:

A bolsa será atribuída automaticamente, para os estudantes que cumprirem todos os requisitos. O valor atribuído será idêntico ao abono de família e será pago em conjunto com este. A bolsa será cancelada se o aluno não tiver aproveitamento escolar ou se abandonar os estudos, por isso é importante que procure incentivar o seu filho a ter bom aproveitamento.

O estudante deixará igualmente de ter direito à Bolsa de Estudo após fazer 18 anos ou deixar de receber abono de família. O regulamento aplicado a esta bolsa pode ser consultado no site da Segurança Social.

Bolsa de mérito do Estado

Condições para aceder à bolsa de mérito:

A candidatura a esta bolsa é apresentada pelo encarregado de educação, ou pelo jovem, se este for maior de idade. O pedido deve ser realizado até 30 de Setembro directamente no estabelecimento em que estuda ou naquele que irá frequentar. O estabelecimento de ensino informará quais documentos deverão ser apresentados pelo aluno. O valor da bolsa corresponde a 2,5 vezes, o valor do Indexante dos Apoios Sociais (IAS), que em 2021 é de 438,81€. A bolsa tem o valor total de 1.097,03€, paga em 3 prestações.

Período de pagamento da bolsa:

Os estudantes do ensino superior também podem beneficiar das bolsas de estudo e apoios financeiros para concluir a formação académica.

Tipos de cursos:

Condições para aceder à bolsa de estudo do ensino superior:

Período para se candidatar à bolsa de estudo do ensino superior:

Observação: Se a inscrição no ensino superior for feita no final de Setembro, deverá assegurar a candidatura nos 20 dias úteis seguintes. Para determinar o valor aproximado da bolsa a que terá direito, use o simulador disponível no site oficial da DGES.

Se quiser fazer Erasmus pode candidatar-se à bolsa Erasmus+. Essa bolsa ajudará com as despesas de viagem e estadia. O valor da bolsa varia de acordo com vários factores.

Factores que impactam no valor da bolsa Erasmus:

Observação: o Programa Erasmus+ permite que estudantes universitários e doutorados possam fazer intercâmbio entre diferentes países do programa. Conforme o site do programa, “O Erasmus+ é o programa europeu que apoia a educação, a formação, a juventude e o desporto“.

Todos os estudantes que tenham sido aprovados nas unidades curriculares com um aproveitamento de 16 valores e que estejam a frequentar o ensino superior dos cursos de licenciatura, mestrado ou técnicos superiores profissionais, em estabelecimentos públicos ou privados, tem direito a bolsa de mérito.

O número de bolsas de mérito a atribuir por cada instituição é definido pela DGES (Direcção Geral de Ensino Superior). A selecção dos alunos é realizada pelo estabelecimento de ensino, sendo que os critérios terão de estar publicados no site. A bolsa tem um valor anual de cinco vezes o salário mínimo em vigor no início do ano lectivo a que diz respeito.

Os estudantes inscritos no ensino superior, em cursos técnicos profissionais, licenciaturas, mestrados ou doutoramento podem candidatar-se a uma bolsa de estudo equivalente ao da propina que pagam. Este apoio tem como limite o subsídio de propina atribuído para obtenção do grau de Doutor (2.750 euros).

A bolsa para o ano lectivo seguinte pode ser requerida a partir de 25 de Junho do ano lectivo anterior e até 31 de Maio do ano lectivo a que respeita. Deverá ser feita electronicamente através da Plataforma BeOn a que deve aceder mediante registo prévio.

Para lhe ser atribuída a bolsa, devem comprovar o grau de incapacidade através de um atestado médico de incapacidade multiuso e não pode ter dívidas à AT (Autoridade Tributária) ou Segurança Social (SS). Obtenha informações adicionais sobre a bolsa no site da Direcção Geral do Ensino Superior (DGS).

Existem bolsas de estudo no ensino superior promovidas pelas Câmaras Municipais e proporcionam apoios sociais aos seus munícipes que queiram estudar. Procure junto das câmaras quais as condições necessárias para ver uma bolsa deste tipo ser aprovada.

Alguns estabelecimentos públicos privados atribuem bolsas de estudo e de mérito conforme as normas internas. Se pretender frequentar um estabelecimento de ensino privado, veja o site da instituição ou contacte-a para saber que bolsas e apoios disponibilizam.

Se acabou o mestrado e quer fazer o doutoramento, consulte a oferta de bolsas de estudo disponíveis no site da Fundação para a Ciência e a Tecnologia.

Existem várias instituições privadas que atribuem bolsas de estudo para os mais diversos níveis de ensino e cursos. Cada uma das instituições possui condições próprias de acesso sendo preciso consultar o site de cada estabelecimento de ensino ou entrar em contacto directamente nos canais apropriados.

Confira a lista de algumas instituições que podem fornecer bolsas de ensino:

As bolsas de estudo podem ser uma alternativa interessante para aqueles que desejam continuar a estudar, sem causar grande impacto no orçamento familiar. Entretanto, há casos em que as bolsas não são suficientes ou não podem mesmo ser obtidas, por diferentes causas. Há ainda, situações em que o valor das propinas apertam o orçamento do agregado familiar e impactam no equilíbrio das contas.

Para todos esses casos, há alternativas que podem ajudar a continuar a estudar sem complicar as despesas da família. Uma dessas soluções poderá passar por aderir ao crédito consolidado, uma alternativa prática para juntar todos os créditos que tem a decorrer e conseguir dinheiro extra sem complicação, inclusive crédito para estudar.

Veja a seguir o exemplo da família do Roberto, que mesmo com a bolsa de estudo, teve que buscar apoio financeiro extra para manter as dívidas no controlo.

O Roberto é um óptimo aluno e está prestes a continuar o seu ciclo de estudos no 12º ano. Como a sua família passava por um momento financeiramente delicado, o Roberto decidiu pedir uma bolsa de estudo de mérito para o ajudar a pagar várias despesas: alimentação, material escolar, transporte, entre outras.

Após ter recebido a bolsa, o Roberto notou que mesmo com a ajuda do dinheiro extra, continuaria a ter dificuldades financeiras para pagar tudo aquilo que precisava. A família do Roberto entrou em acção para tentar encontrar formas de aliviar as despesas e fazer sobrar algum dinheiro no fim do mês.

Após fazer algumas pesquisas na Internet sobre formas de obter dinheiro extra sem acumular várias dívidas, descobriram a solução de crédito consolidado da e-loan. Uma alternativa para acabar com as dívidas e conseguir dinheiro extra para estudar.

Para entender o que é o crédito consolidado, vamos retomar o exemplo da família do Roberto. Ao aderir à consolidação de créditos, a família conseguiu juntar todas as suas dívidas mensais em apenas uma mensalidade.

Outra das grandes vantagens do crédito consolidado, é permitir que consiga obter dinheiro extra de forma rápida e sem ter que comprovar onde irá usar. O que acabou por ser óptimo para a família do Roberto, que pôde usar a liquidez extra para pagar as despesas da escola.

A família do pagava 3 dívidas mensais em 3 bancos diferentes:

Veja  como era a prestação antes da consolidação de créditos:

Num ano, a dívida total era de 12.600€ (12 x 1050€).

Após ter aderido à consolidação de créditos da e-loan Soluções Financeiras,  a família ficou a pagar apenas 1 dívida mensal, numa única instituição financeira e numa só data. Além disso, com a consolidação de créditos, foi possível obter um empréstimo de dinheiro extra para que o Roberto pudesse continuar a estudar.

Veja a seguir como ficou a prestação depois da consolidação de créditos:

Ou seja, a consolidação de créditos permitiu reduzir as prestações em 60%:

No final de 1 ano, a economia rondava os 7560€:

Ou seja, a família conseguiu uma poupança anual de cerca de 7560€ e conseguiu 5000€ de liquidez extra no acto da assinatura do contracto de consolidação de créditos. Dinheiro usado pelo Roberto para pagar algumas despesas escolares que sufocaram o orçamento do agregado familiar.

A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa reconhecida nacionalmente e que actua no mercado de crédito consolidado há pelo menos 15 anos, tendo ajudado milhares de famílias portuguesas a organizarem a suas finanças.

Portanto, somos especialistas em ajudar pessoas a conseguir tomar o controlo das finanças, mesmo nos momentos mais difíceis. Conte connosco para o ajudar a passar pelo retorno às aulas sem grandes apertos financeiros.

O processo de simulação de consolidação de créditos é rápido, simples e gratuito.

Para fazer um pedido de análise de consolidação de créditos, siga as etapas:

Fique a aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas (de 2ª à 6ª feira, das 9h às 19:00). Temos a resposta mais rápida do mercado, confira por si só. Poderá ainda, aceder à sua área de cliente no nosso site para acompanhar o pedido. Se precisar, fale com a nossa equipa de especialistas em crédito consolidado via chat.

Esperamos que o Guia Financeiro de Retorno às Aulas da e-loan Soluções Financeiras tenha ajudado a simplificar a gestão das suas finanças. Lembre-se: se precisar de ajuda para reorganizar e tomar o controlo das dívidas, estamos por cá. Basta simular e aguardar o contacto da nossa equipa.