Prestações de crédito habitação indexadas à Euribor a 6 meses registam maiores valores de sempre

A taxa da Euribor indexada a 6 meses, uma das mais frequentes em Portugal nos créditos à habitação, manteve-se positiva pela terceira vez consecutiva e subiu para 0,034% mais 0,005 pontos do que na passada terça-feira. Em terreno negativo desde 2015, a Euribor atinge agora um novo máximo.

Este aspecto poderá ter como principal consequência um aumento significativo das taxas de crédito habitação em Portugal. Para as famílias com taxa variável no contracto de crédito da casa, já se sente o impacto da subida da Euribor desde o início do ano, num agravamento da prestação mensal paga ao banco.

Conheça neste artigo o crédito consolidado com taxas fixas - uma solução que ajudará a reduzir o impacto da subida da Euribor na sua carteira

Este é mais um sinal evidente de que esta medida poderá ser ascendente e, para prevenir o desequilíbrio total financeiro é fundamental encontrar soluções que ajudem a evitar cenários de incumprimento bancário. Ao longo deste artigo, apresentaremos o crédito consolidado com taxas fixasuma solução que pode ajudar neste período.

Subida da Euribor já custa mais 26€ na prestação da casa

A Euribor a 6 meses é a mais utilizada nos créditos hipotecários em Portugal, e, segundo dados do Banco de Portugal, encontra-se associada a mais de 40% dos contractos relativos a 2020. A taxa fechou no ano de 2021 nos 0,546% e, em apenas meio ano, passou acima do previsto, assumindo hoje o preço muito caro nas carteiras das famílias.

Por exemplo:

Num empréstimo de 150 mil/euros com um prazo de 30 anos e um spread de 1%, de uma família que pagava ao banco uma prestação de 445€ nos últimos 6 meses. Com o contracto revisto, a prestação sofrerá um agravamento de 26€.

Impacto subida da Euribor

445€ + 26€ = 471€

Ou seja, a família passará a pagar uma prestação avaliada em cerca de 472€/mensais, até à próxima revisão que será realizada em dezembro do mesmo ano.

Como é lida a subida da taxa da Euribor pelos bancos?

A subida desta taxa reflectida no crédito habitação, não é ainda um critério de grande preocupação para os bancos que, acreditam ainda na capacidade das famílias em continuarem a pagar as suas dívidas de crédito habitação.

Contudo, sente-se algum desconforto em relação à possível subida da Euribor no próximo ano, que, segundo a Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor (DECO), poderá atingir os 2%, que traduzido por miúdos resultará num aumento de 200€ na prestação das casas.

Se achar que poderá estar prestes de perder o controlo das suas finanças, com o impacto da Euribor, uma solução que o pode ajudar neste período passa por aderir ao crédito consolidado com taxas fixas.  Mais à frente, iremos explicar ao detalhe os pormenores desta solução.

Como reduzir o impacto da Euribor no crédito habitação?

Um dos principais lemas da vida passa por prevenir situações desconfortáveis para o orçamento familiar. Sabemos a importância de ter um lar para viver, contudo, entendemos as consequências que a subida das taxas de juro, como a Euribor pode ter na vida das famílias.

Para prevenir situações desconfortáveis, como a perca da casa, ao entrar para a lista negra do Banco de Portugal, é fundamental encontrar soluções que o ajudem a gerar poupança e a melhorar o seu perfil financeiro. Uma solução que poderá ajudar a atingir esta meta é o crédito consolidado com taxas fixas. Veja a seguir como a consolidação de créditos pode ser uma ajuda poderosa para este período.

Crédito Consolidado com taxa fixa

O crédito consolidado é um tipo de empréstimo que permite juntar várias dívidas mensais, pagas em bancos e datas diferentes em apenas:

  • Uma dívida mensal: com taxa fixa.
  • Uma só data.
  • Um só banco.

Além da reestruturação financeira, consolidar créditos numa prestação apresenta-se como uma ótima solução para ajudar a reduzir o impacto da Euribor na prestação de crédito habitação. Uma vez que, ao contrário das taxas de juro normais, a prestação de crédito consolidado se mantém sempre igual ao longo do período de vida.

Entre as demais vantagens do crédito consolidado, destacam-se ainda:

  • Poupança até 60%: ao reduzir o número de dívidas mensais para apenas uma, fique a pagar apenas uma prestação, por um valor muito mais baixo. Aproveite esta margem de poupança para melhorar o seu perfil financeiro.
  • Reserva de Propriedade: se estiver a pagar um crédito automóvel, quando aderir a um crédito consolidado, fique com a prestação totalmente paga do veículo. No final do processo, poderá vendê-lo ou até ficar com ele.  
  • Pedir liquidez extra: consolidar créditos num só permite a concessão de um empréstimo de dinheiro extra, barato e sem grandes compromissos. Aconselhe-se com os nossos especialistas.
  • Juntar os créditos que preferir: ao aderir a um crédito consolidado não precisa de juntar todos os créditos que estiver a pagar, poderá escolher aqueles que forem mais benéficos para o seu caso específico, salvo se estiverem fora das principais regras definidas.
  • Análise gratuita: qualquer financeira onde pedir o seu crédito consolidado que estiver registada no Banco de Portugal, não poderá cobrar pelos serviços de crédito. Se efectuar uma consolidação de créditos e pedirem-lhe dinheiro para o efeito, deverá reportar o caso, junto do Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal.

Agora que já teve a oportunidade de conhecer algumas das principais vantagens de consolidar créditos, fique a conhecer a seguir uma das intermediárias de créditos onde poderá efectuar o seu pedido de crédito consolidado, num processo rápido, grátis e sem compromissos – a e-loan Soluções Financeiras.

Crédito Consolidado com taxas fixas - na e-loan Soluções Financeiras

A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa do mercado de créditos com mais de 18 anos. Ao longo deles, já ajudámos mais 100 000 portugueses a organizarem as suas finanças. Um dos nossos principais produtos no mercado é o crédito consolidado com taxas fixas. Além da consolidação de créditos oferecemos ainda outros serviços do mercado de créditos.

Como, nomeadamente:

Se optar por efectuar a consolidação dos seus créditos com a e-loan além de aumentar os seus níveis de poupança, poderá obter ainda a resposta mais rápida do mercado, algo que em momentos de dificuldades financeiras se poderá traduzir numa lufada de ar fresco para a maioria dos portugueses.

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Simulador de Crédito Consolidado e-loan • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Do que está à espera para reduzir imediatamente os efeitos da Euribor no crédito habitação, e aumentar a estabilidade das suas finanças? Faça já a sua simulação de crédito consolidado com taxas fixas, gratuita e sem compromissos.

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