5 sugestões e-loan para lidar com o aumento do custo de vida

Tendo este panorama em conta, a e-loan preparou este artigo com várias sugestões para lidar com a subida dos custos, com destaque para o crédito habitação, de modo a não entrar numa situação de incumprimento bancário, evitando a entrada para a lista negra do banco de Portugal.

Se preferir seguir diretamente para alguma das dicas, utilize o sumário para melhorar a navegação.

Esta opção é apontada pelo governo português como uma solução que pode ajudar bastante quem tenha dificuldades a pagar a prestação do seu crédito habitação.

Na prática, a transferência de crédito habitação consiste em:

Ao contrário do que muitos pensam, esta alternativa de crédito poderá ser bem mais vantajosa do que a renegociação de créditos, pois não terá um impacto tão negativo no registo do seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal. Lembre-se, no entanto, que nesta altura é mesmo importante evitar o incumprimento, pois, é uma situação muito difícil de reverter uma vez que aconteça.

As famílias que estiverem a pagar várias mensalidades de crédito, em bancos e datas diferentes poderão passar a ter mais dificuldades a manter os seus pagamentos em dia, com o aumento progressivo do custo de vida. Uma solução que pode aumentar os níveis de poupança e reduzir os custos mensais é o crédito consolidado. Veja na prática como funciona:

A Alice e o João estavam a pagar 4 créditos em 4 bancos e datas diferentes:

Com um rendimento mensal de 1600€, o casal pagava um total de 1350€ em créditos por mês.

A Alice e o João ficavam com apenas 250€ para as suas restantes despesas mensais, o que para duas pessoas acabava por não ser suficiente. A dada altura, o casal descobriu que a prestação do seu crédito habitação ia subir, com as taxas de juro, e ficaram muito preocupados. Além de temerem uma possível entrada em incumprimento, receavam ficar sem a sua casa, e sem dinheiro para as primeiras necessidades.

Sem ajuda de familiares ou amigos, o casal procurou na internet soluções que pudessem ajudar, e descobriu duas:

Como o pedido era grátis, decidiram fazer uma simulação no site da e-loan Soluções Financeiras, e descobriram, com a ajuda dos nossos especialistas, que, para o seu caso específico, o melhor seria juntar todos os créditos num só. Veja a seguir como ficou a simulação:

Antes do crédito consolidado:

Após o crédito consolidado:

Com a consolidação de créditos, o casal acabava por obter uma poupança mensal de 540€ (1350€-810€). Além da poupança, a Alice e o João podiam agora ter uma vida mais tranquila, e com um maior controlo do seu orçamento mensal.

Se quiser fazer mudanças no seu crédito habitação, é importante que, numa primeira instância, procure conhecer a fundo todos os detalhes do contracto que estabeleceu com a instituição financeira, para deste modo poder tomar decisões mais informadas em relação às soluções de crédito existentes.

Para isso, uma ajuda que poderá ser útil passa por verificar:

Estar a par destas informações é muito importante para o ajudar a tomar as melhores decisões e não se deixar enganar pelas propostas das instituições. Se tiver dúvidas sobre como o fazer, poderá sempre enviar-nos uma mensagem, estamos ao dispor para ajudar.

À semelhança do SPREAD, outra variável que tem um grande impacto no seu crédito habitação é a Euribor. A Euribor é uma taxa internacional que é usada igualmente por todos os bancos, estabelecida pelo BCE (Banco Central Europeu).

Ao longo dos últimos meses tem-se verificado um aumento progressivo da taxa de Euribor. Este fator tem causado um aperto financeiro em muitas famílias, que têm sentido, mais do que nunca, grandes dificuldades em pagar a prestação da sua casa.

A pensar nisso, a e-loan Soluções Financeiras desenvolveu um simulador, que lhe permitirá calcular o impacto que a subida da Euribor terá na sua prestação de crédito habitação. Aceda gratuitamente no botão abaixo.

Se ao longo deste artigo se tiver identificado com vários dos problemas enunciados, relacionados com a subida progressiva das mensalidades de crédito habitação, e não souber ao certo o que fazer, saiba que pode contar com a ajuda de quem mais entende do assunto: os especialistas da e-loan Soluções Financeiras.

A e-loan é uma intermediária que, estando no mercado há mais de 20 anos, tem como principal objetivo ajudar as famílias a melhorarem o seu perfil financeiro.

Atualmente trabalhamos com 3 produtos de crédito:

Além dos produtos de crédito, alinhamos ainda todos os esforços para ajudar com serviços de transferências de crédito. Se precisar de reavaliar o seu crédito habitação, considere o quão prejudicial à renegociação de créditos poderá ser para o seu perfil financeiro. Opte pelo mais seguro, e transfira já sem receios o seu crédito habitação. Peça a análise gratuita de todas as condições no nosso simulador. Para qualquer dúvida lembre-se que estamos sempre disponíveis para a ajudar, conte com a e-loan, e dê uma nova vida às suas finanças.