Amortização do crédito habitação em 2024

Neste contexto económico, a amortização do crédito habitação antecipada é uma alternativa para reduzir o valor da prestação mensal. Isto porque, ao amortizar parcialmente o empréstimo, reduz o montante do capital em dívida, e também o valor dos juros associados ao crédito à habitação. Neste artigo apresentamos respostas às principais questões que deve ter em atenção caso decida amortizar o crédito habitação.

Geralmente, a maioria dos bancos aplica uma taxa pelo reembolso antecipado de um empréstimo. Segundo a lei, essa taxa não pode exceder os seguintes limites:

Atualmente, o pagamento da taxa de amortização antecipada do crédito à habitação com taxa variável está suspensa. Até agora, foi anunciado que essa medida estará em vigor até 31 de dezembro de 2024.

A amortização antecipada do crédito pode ser parcial ou total. Isso dependerá apenas do montante que tem disponível. No entanto, quanto maior for o valor a amortizar, menor será a prestação mensal a pagar.

É uma alternativa que possibilita poupar, não apenas durante um período em que a ascensão das taxas de juro não mostra sinais de abrandamento, mas também no futuro. Se tem a oportunidade de amortizar total ou parcialmente o seu crédito habitação, a poupança ocorre de duas maneiras:

Se, ao longo de um ano, decidir amortizar 15.000€ em dívida, isso pode originar uma poupança de mais de 750€, o que se traduz numa redução mensal de aproximadamente 62€ das suas despesas. Essa poupança pode ser então extrapolada para o restante do período do contrato.

Além de reduzir potencialmente o custo total do empréstimo, amortizar parcial ou totalmente a dívida também pode proporcionar uma poupança considerável no seguro de vida associado ao crédito habitação, o qual pode ser alvo de renegociação.

Se está a pagar outros créditos, além do crédito habitação, e gostava de amortizar o montante total de créditos, a consolidação de créditos pode ajudar. Simule gratuitamente, e veja como esta solução pode ser uma grande ajuda para reequilibrar as suas finanças.

É cada vez mais difícil acompanhar o aumento da inflação e do custo de vida. Por isso mesmo é fundamental pensar a longo prazo e estar preparado para possíveis emergências, como ficar desempregado, algum problema de saúde, ou qualquer outra situação que exija um montante considerável para resolver, ou para sobreviver durante esse período.

Portanto, mesmo que amortizar o crédito pareça a opção mais segura, é importante fazer os cálculos e avaliar se é possível fazê-lo sem comprometer todas as suas economias. Lembre-se de que amortizar um empréstimo deve ser uma decisão cuidadosa, que não coloque em risco o seu orçamento familiar, e que não deva ser feita com o seu fundo de emergência.

Recentemente, o Governo aprovou uma legislação que obriga os bancos a renegociar os empréstimos para habitação com taxa de juro variável, sempre que a taxa de esforço das famílias ultrapassar os 36%. Esta medida é aplicável aos contratos de crédito para compra de habitação própria e permanente, com taxa variável, desde que o montante em dívida não exceda os 300 mil euros. Portanto, é possível contactar o seu banco e solicitar a revisão das condições do seu empréstimo. Renegociar as condições do empréstimo pode ser vantajoso, especialmente para aqueles que têm um spread muito elevado, por exemplo, de 5%.

No entanto, é importante considerar se as novas condições são mesmo vantajosas. Segundo a DECO, ao solicitar a redução do spread inicialmente acordado, o banco irá utilizar a média mais recente do indexante associado. Neste cenário de aumento da Euribor, esse valor pode ser mais alto do que o que está a pagar atualmente. Por isso, pode não ser benéfico pedir imediatamente a redução do seu spread; é preferível aguardar pela revisão periódica do contrato para uma nova avaliação.

Uma dica importante na proposta de renegociação: compare a taxa de juro nominal (TAN) com o valor atual, antes de fazer qualquer alteração. A TAN é a soma do spread com o indexante.

Amortizar o crédito habitação pode ser uma estratégia inteligente para aliviar as despesas mensais, e reduzir o custo total do empréstimo. No entanto, avalie cuidadosamente a sua situação financeira e garanta que não compromete todas as suas poupanças, especialmente o seu fundo de emergência. Além disso, a renegociação das condições do empréstimo pode ser uma opção viável, especialmente para aqueles com um spread elevado, mas é importante analisar sempre os prós e contras antes de tomar uma decisão.