Quais as diferenças entre contratar crédito habitação com taxa fixa e variável?

Conheça cada uma delas ao detalhe. Saiba ainda como a e-loan poderá garantir o melhor negócio de crédito habitação.

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Uma taxa de crédito habitação é o valor de juros que irá pagar na duração do empréstimo. Se optar pela taxa fixa, o valor desta, ao ser definido, irá manter-se até ao final do contracto (caso não proceda a nenhuma alteração do mesmo). Ou seja, isto significa que o valor total que irá pagar ao banco, resultante da amortização do capital e dos juros, também não será alterado durante o prazo de vida do valor do empréstimo.

A entidade que lhe fizer o empréstimo irá considerar a taxa de juro fixa com base no valor praticado no mercado interbancário – a taxa que estiver em vigor no momento do contrato é a que será praticada até ao fim do empréstimo, independentemente da oscilação das taxas de juro.

NOTA:

Entre outros factores de análise, são ainda tidos em conta:

Ao contrário da taxa fixa, uma taxa variável indexada a um empréstimo habitação, varia ao longo da vida do empréstimo. Deste modo:

Ou seja, isto significa que, se a Euribor subir, o valor do empréstimo irá subir também. O mesmo acontecerá na situação inversa. Com a taxa variável, é mais difícil prever exatamente quanto pagará de crédito habitação, pois irá depender das oscilações das taxas de juro, que influenciarão diretamente as suas prestações mensais.

NOTA:

Ao aplicar uma taxa variável ao seu pedido de empréstimo à habitação, os seus juros irão ser calculados num dos determinados prazos:

Esta variação temporal irá determinar de quanto em quanto tempo é revisto o valor da Euribor utilizado para definir as prestações de pagamento do seu crédito. Nesta revisão, a taxa de juro do empréstimo poderá subir ou descer, dependendo do valor atual da Euribor, e é esta a taxa que será praticada no empréstimo até à próxima revisão.

Embora grande parte dos créditos habitação em Portugal estejam indexados a uma taxa variável, é muito importante compreender quais as principais vantagens e desvantagens em contrair um crédito com taxa fixa ou taxa variável.

A principal vantagem do crédito habitação com taxa fixa passa por manter o valor da mensalidade sempre igual, independentemente das oscilações na Euribor. No entanto, esta segurança implicará uma taxa de juro mais elevada do que se optar pela taxa variável, para as mesma condições do mercado.

Traduzindo por miúdos:

Neste sentido, apesar da segurança da taxa fixa, há que ponderar bem se esta situação vale a pena para o seu caso. Por exemplo, se for proprietário de um negócio que sofra oscilações na lucratividade da sua empresa, em certos meses uma prestação elevada poderá ser custar mais a pagar em alguns meses do que noutros.

Ao optar por fazer o seu crédito habitação com taxa variável, poderá beneficiar dos momentos em que a Euribor esteja baixa, tal como tem acontecido até ao ano passado. Se tiver contraído o seu empréstimo recentemente, é provável que esteja a sentir uma aumento considerável da sua prestação de crédito habitação, devido ao aumento considerável da Euribor, influenciada pela inflação.

A principal desvantagem que poderá ter ao contratar crédito habitação com taxa variável é a incerteza, pois de um momento de para o outro, as prestações do seu empréstimo poderão tornar-se bem elevadas. De momento, é esta a tendência prevista para a Euribor, por isso é especialmente importante reajustar o orçamento familiar com a ajuda de soluções como o crédito consolidado. Conheça melhor a consolidação de créditos seguir.

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em bancos e datas diferentes, numa só, e com melhores condições de empréstimo.

A consolidação de créditos é uma ótima solução para ajudar as famílias a melhorarem o seu perfil financeiro, e a aumentar a poupança. Se consolidar os seus créditos, é importante saber que esta situação ficará registada no Banco de Portugal como um crédito pessoal, o que é menos prejudicial do que uma “renegociação de créditos”, que poderá comprometer a forma como é visto pelos bancos, colocando-o numa situação complicada caso precise de voltar a pedir um empréstimo.

Sim. Ao pedir um crédito consolidado poderá sempre englobar o seu crédito habitação. De facto, esta poderá ser uma solução muito vantajosa para si, pois ao juntar todos os seus créditos estará a prolongar o prazo do empréstimo que estiver a pedir, obtendo assim uma maior margem para conseguir pagar as suas prestações atempadamente, antes que, porventura, venha a entrar em incumprimento bancário.

E então o que acha das principais diferenças entre crédito habitação com taxa fixa e com taxa variável? Qual é que acha que poderia ser a melhor solução para o seu caso? Se precisar de ajudar, lembre-se sempre, conte com a e-loan para encontrar a melhor opção para as suas finanças.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.