O Crédito Consolidado não é apenas para sobreendividados

Outra grande vantagem da consolidação de créditos é aumentar o prazo de pagamento do seu crédito, baixando assim a sua prestação mensal em torno de 60% ao mês. Com essa significativa redução, o ideal é garantir uma poupança para reequilibrar o orçamento familiar, ou até mesmo criar um fundo de emergência que traga estabilidade para a sua carteira.

No entanto, antes de partir para uma consolidação de créditos é preciso entender se esta é uma boa solução para si. O Crédito Consolidado é o produto ideal para quem deseja reduzir o encargo mensal com as prestações, mas não para sobre endividados que já se encontram em incumprimento. Ou seja, esta opção é acessível apenas para as pessoas que têm mais do que um financiamento, mas em que a sua situação financeira não é desastrosa.

Normalmente, quem se encontra com o nome na lista negra do Banco de Portugal, não reúne as condições necessárias para pedir o Crédito Consolidado. Se estiver nesta situação deverá, numa primeira fase, renegociar as suas dívidas. Quanto antes for este passo dado, mais rápido o seu nome sai da lista e passará de uma situação de incumprimento para uma situação regularizada.

Lembre-se: o objectivo de uma consolidação de crédito bem sucedida é gerar poupança ao reduzir o valor das prestações mensais, suavizando-as e aumentando o prazo de amortização. Dessa forma, é possível criar uma óptima ferramenta para poupar dinheiro e equilibrar melhor as suas finanças pessoais.

Ainda restam dúvidas sobre o assunto? Veja o artigo abaixo e saiba porque o Crédito Consolidado não é uma solução para sobre endividados, mas sim para quem deseja gerar poupança, melhorar a sua gestão financeira e investir em projectos futuros com fluidez e segurança.

Como falamos acima, um dos principais objectivos do Crédito Consolidado é gerar uma poupança significativa e que permita uma segurança a mais no orçamento mensal. Além de tranquilizador, ter uma poupança através da consolidação de crédito permite que faça amortizações antecipadas e reduza o capital em dívida. A consequência disso a longo prazo é fantástica, pois possibilita que o total do juro pago na operação seja, inclusive, reduzido.

Uma poupança bem estruturada pode impedir também futuros sobre-endividados. Isso porque, ao optar por ter um fundo de emergência, terá amparo caso precise de dinheiro para os problemas inesperados que possam acontecer, como uma avaria no carro, ou mesmo algum imprevisto de saúde. Ter uma poupança pode dar-lhe mais segurança e evitar uma eventual situação de incumprimento.

Reequilibre o orçamento familiar

Ter o controlo sobre as suas finanças é uma das maiores vantagens de gerar uma poupança com o Crédito Consolidado. Aproveite a folga financeira que vai conseguir com esta operação para conquistar mais estabilidade no seu orçamento familiar.

Crie um fundo de emergência

Nunca sabemos quando será necessário dispor de uma valor extra para cobrir imprevistos futuros, não acha? Faça um planeamento consciente e crie um fundo de emergência para eventuais necessidades, como: despesas de saúde, do carro ou qualquer outro evento inesperado.

Amortize o seu Crédito Consolidado

Uma solução para evitar sobre endividados futuros é utilizar a poupança para amortizar a consolidação de crédito. Desta forma, conseguirá livrar-se desta dívida mais rapidamente e diminuir bastante o total de juros pagos na operação.

Realize os seus sonhos

Com a poupança do Crédito Consolidado também é possível investir nos seus projectos. Após as suas finanças pessoais estarem equilibradas, considere utilizar parte das suas poupanças para concretizar algum sonho, como aquela viagem de férias com a família, ou mesmo investir numa nova formação profissional.

Agora, muitos portugueses ainda encontram dificuldades em cumprir todas as suas obrigações relacionados com créditos. Em muitos casos, existe uma taxa de esforço económica desproporcional aos rendimentos das famílias, o que faz com que muitos se encontrem sobreendividados.

Nestes casos, o Crédito Consolidado tem sido uma alternativa muito procurada para evitar cair nessa situação. Essa é uma operação que consiste na agregação de diversos créditos numa só prestação, com condições mais benéficas e taxas de juro mais reduzidas.

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar, destinada ao pagamento das prestações de créditos até então contraídos. De forma resumida, essa taxa corresponde ao rendimento que se tem disponível para fazer face às despesas do dia a dia (como alimentação, transporte e combustível, por exemplo) após o pagamento das obrigações mensais com créditos previamente contraídos.

O Crédito Consolidado muitas vezes é negado a sobreendividados por motivos da alta taxa de esforço. Entretanto, poucas pessoas sabem exactamente como calcular uma taxa de esforço e o porquê de isso ser considerado numa junção de créditos. Para calcular a taxa de esforço, utiliza-se a seguinte fórmula:

Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100

Normalmente, despesas mensais referentes a electricidade, gás, alimentação e etc, não são consideradas neste cálculo, contando apenas os encargos financeiros com prestações de crédito.

O Crédito Consolidado permite reduzir a taxa de esforço, pois possibilita que o credor passe a analisar como encargo apenas o valor teórico da nova prestação, ao invés de olhar para o somatório de todas as prestações antigas. Deste modo, pode alargar o prazo de pagamento e reduzir a taxa de juro, pagando apenas uma prestação mensal. Isso contribuirá para melhorar a sua taxa de esforço e, consequentemente, ganhar mais flexibilidade na gestão do seu orçamento familiar.

Ao optar pelo Crédito Consolidado, a sua taxa de esforço idealmente deve situar-se abaixo dos 35% e para isso, deverá fazer o exercício de ganhos e gastos e perceber quanto lhe sobra. Para ajudar-lhe a entender um pouco mais sobre o cálculo de taxa de esforço, simulamos um exemplo abaixo:

Ou seja, o Marco e a Sandra têm uma taxa de esforço bastante suportável face ao rendimento que possuem. Neste caso, o Crédito Consolidado torna-se uma solução muito vantajosa para gerar uma poupança significativa para o cliente, pois permite uma maior liquidez da sua gestão financeira. Já no caso de sobreendividados essa não seria uma opção viável, pois naturalmente a taxa de esforço seria maior, tendo em vista uma possível situação de incumprimento.

Lembre-se: o principal objectivo do Crédito Consolidado em gerar uma poupança, é possibilitar uma folga no seu orçamento mensal para investir como quiser. Portanto, aproveite este benefício com sabedoria para garantir segurança e maior fluidez nas suas despesas.

Saiba como gerar uma poupança através do Crédito Consolidado aqui na e-loan Soluções Financeiras. Entre em contacto connosco e faça já uma simulação.