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Papel do crédito consolidado na saúde financeira das famílias

Neste artigo, explicamos como funciona a consolidação de créditos, destacando as suas vantagens, como poderá ser aplicada na prática, quais os principais critérios para conseguir uma aprovação, entre outros aspetos relevantes.

Vantagens e como funciona a consolidação de créditos 

Ao reduzir despesas mensais e simplificar a gestão financeira, o crédito consolidado é uma ajuda valiosa para melhorar a saúde financeira das famílias.

Sumário

    Qual é a finalidade do crédito consolidado?

    O crédito consolidado tem como principal objetivo a poupança mensal.

    A consolidação de créditos permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em diferentes datas e bancos, numa só mensalidade mais baixa.

    Deste modo, em vez de estar a pagar vários créditos, em diferentes bancos e datas, fique a pagar uma só mensalidade, e obtenha uma poupança mensal que poderá ir até aos 60%.

    O crédito consolidado ajuda ainda a evitar o sobreendividamento, possibilitando uma melhor gestão do orçamento familiar. Vejamos a seguir algumas das principais vantagens da consolidação de créditos.

    Quais os principais benefícios da consolidação de créditos?

    Além da poupança mensal, existem várias vantagens associadas ao crédito consolidado, tais como:

    • Redução da prestação mensal: com o crédito consolidado, pague uma prestação até 60% mais baixa, por um período prolongado, e aproveite a redução da mensalidade para aumentar as suas poupanças.
    • Reunir todos os créditos numa só instituição: ao consolidar os seus créditos num só, deixe de pagar várias mensalidades em diferentes bancos e datas. Passe a pagar apenas um crédito, numa única instituição financeira.
    • Prestação fixa: A menos que deseje liquidar antecipadamente parte do crédito, a prestação do crédito consolidado permanecerá sempre fixa.

    Em suma, o crédito consolidado é uma solução eficaz para reduzir as despesas mensais e simplificar a gestão financeira, com uma prestação fixa reduzida e centralizada numa única instituição.

    Como funciona o crédito consolidado na prática?

    Suponha que a Maria e o João estavam a pagar 4 créditos em 4 datas e bancos diferentes.

    • 1 Crédito Pessoal Montepio: 15. 000€
    • 1 Cartão de Crédito Credibom: 5.000€
    • 1 Cartão de Crédito Wizink: 6.000€
    • 1 Crédito Automóvel Primus: 9000€

    Ao todo, pelos 3 créditos, o casal acumulava um total de 35 000€ em dívida, pagando no total 740€ em prestações mensais.

    Por mês, o casal auferia cerca de 3000€, e com todas as prestações de crédito, adicionadas ao seu crédito habitação, com a Euribor a subir, o que lhes sobrava era apenas o mínimo para pagar as restantes despesas, como comida, água, luz. Com pouco disponível ao fim de cada mês, e com o medo de uma possível entrada em incumprimento bancário, a Maria e o João procuraram soluções para melhorar a gestão das suas finanças. Por recomendação de um familiar, decidiram experimentar o crédito consolidado e-loan, ao pedir uma análise, chegaram às seguintes conclusões:

    Antes do crédito consolidado

    1 Crédito Pessoal (270€) + 1 Cartão de Crédito (130€) + 1 Cartão de Crédito (160€) + 1 Crédito Automóvel (180€) = 740€

     

    Após o crédito consolidado

     1 Crédito Consolidado = 450€

    Com a consolidação de créditos, o casal pouparia por mês 290€, o que consequentemente resultaria, ao fim de um ano, numa poupança de quase 3 500€.

    290€ x 12 (meses) = 3 480€

    Após refletirem sobre as vantagens do crédito consolidado, a Maria e o João decidiram avançar com o pedido de crédito, e, após o atendimento rápido e especializado da e-loan, recomendaram a instituição a amigos e familiares.

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    Que critérios tenho que cumprir para ter um pedido de crédito aprovado?

    Ao efetuar o seu pedido de crédito, a sua situação financeira será avaliada para verificar se terá condições para pagar as prestações – estas condições variam conforme o seu perfil financeiro e a instituição que aceitar o seu pedido. Para obter o melhor crédito, existem alguns critérios decisivos para garantir a aprovação:

    • Não ter nenhuma prestação em atraso: atualmente, nenhuma das soluções de crédito existentes é acessível a pessoas com incumprimento bancário. Se tiver algum incidente registado no Banco de Portugal, deverá resolver primeiramente a situação em atraso, e só depois tentar a aprovação do pedido de crédito.
    • Ter pelo menos 2 créditos a decorrer: o crédito consolidado destina-se a quem tenha pelo menos dois créditos a decorrer, e deseje, por conseguinte, reduzir o número de encargos mensais a pagar.
    • Ter uma situação profissional estável: a consolidação de créditos será recusada a clientes de risco, por exemplo, a quem esteja desempregado. Nestes casos, é possível que lhe seja solicitada a entrada de um segundo titular no pedido de crédito.

    Ao cumprir com os critérios acima apresentados, garantirá mais facilmente a aprovação do seu crédito. Além destes, poderá ser exigido o cumprimento de outras condições, que serão analisadas entre si e a instituição de crédito que estiver a analisar o seu pedido.

    É obrigatório consolidar todos os créditos?

    Ao efetuar um pedido de crédito consolidado, não terá obrigatoriamente que consolidar todos os créditos que tem a decorrer. Poderá, com a ajuda dos especialistas que o acompanharem no seu pedido, selecionar as dívidas que deseja consolidar, e dentro desses créditos, perceber quais é que poderão oferecer mais benefícios para si, com uma análise baseada no prazo dos créditos, nas taxas associadas, e noutros fatores que serão devidamente equacionados.

    Que documentos preciso submeter para pedir uma análise de crédito?

    Para uma análise inicial do seu pedido de crédito, os documentos que deverá submeter:

    O envio da documentação é uma etapa essencial no pedido de crédito, e será indispensável para prosseguir.

    Onde pedir o meu crédito consolidado?

    Existem várias instituições de crédito que podem ajudá-lo com um crédito consolidado.

    É importante salientar que nenhuma instituição registada no Banco de Portugal pode cobrar pela análise do seu pedido. Se isso acontecer, é um sinal de alerta para possíveis fraudes bancárias. Além do registo no Banco de Portugal, é importante considerar as opiniões dos clientes sobre a empresa. Procure feedback de clientes anteriores para avaliar o impacto do serviço. A e-loan Soluções Financeiras já ajudou milhares de portugueses a reorganizar as suas finanças. Além de oferecer um serviço personalizado e de acompanhar consigo todas as fases do processo, trabalhamos com todas as instituições de crédito em Portugal para garantir as melhores ofertas e condições. Se precisa de uma consolidação de créditos, não perca mais tempo, faça já o seu pedido grátis e sem compromissos.

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