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- Crédito Consolidado: como e quando pedir?
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- Por e-loan Soluções Financeiras
- 14 Fevereiro 2024
Papel do crédito consolidado na saúde financeira das famílias
Neste artigo, explicamos como funciona a consolidação de créditos, destacando as suas vantagens, como poderá ser aplicada na prática, quais os principais critérios para conseguir uma aprovação, entre outros aspetos relevantes.
Vantagens e como funciona a consolidação de créditos
Ao reduzir despesas mensais e simplificar a gestão financeira, o crédito consolidado é uma ajuda valiosa para melhorar a saúde financeira das famílias.
Qual é a finalidade do crédito consolidado?
O crédito consolidado tem como principal objetivo a poupança mensal.
A consolidação de créditos permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em diferentes datas e bancos, numa só mensalidade mais baixa.
Deste modo, em vez de estar a pagar vários créditos, em diferentes bancos e datas, fique a pagar uma só mensalidade, e obtenha uma poupança mensal que poderá ir até aos 60%.
O crédito consolidado ajuda ainda a evitar o sobreendividamento, possibilitando uma melhor gestão do orçamento familiar. Vejamos a seguir algumas das principais vantagens da consolidação de créditos.
Quais os principais benefícios da consolidação de créditos?
Além da poupança mensal, existem várias vantagens associadas ao crédito consolidado, tais como:
- Redução da prestação mensal: com o crédito consolidado, pague uma prestação até 60% mais baixa, por um período prolongado, e aproveite a redução da mensalidade para aumentar as suas poupanças.
- Reunir todos os créditos numa só instituição: ao consolidar os seus créditos num só, deixe de pagar várias mensalidades em diferentes bancos e datas. Passe a pagar apenas um crédito, numa única instituição financeira.
- Prestação fixa: A menos que deseje liquidar antecipadamente parte do crédito, a prestação do crédito consolidado permanecerá sempre fixa.
Em suma, o crédito consolidado é uma solução eficaz para reduzir as despesas mensais e simplificar a gestão financeira, com uma prestação fixa reduzida e centralizada numa única instituição.
Como funciona o crédito consolidado na prática?
Suponha que a Maria e o João estavam a pagar 4 créditos em 4 datas e bancos diferentes.
- 1 Crédito Pessoal Montepio: 15. 000€
- 1 Cartão de Crédito Credibom: 5.000€
- 1 Cartão de Crédito Wizink: 6.000€
- 1 Crédito Automóvel Primus: 9000€
Ao todo, pelos 3 créditos, o casal acumulava um total de 35 000€ em dívida, pagando no total 740€ em prestações mensais.
Por mês, o casal auferia cerca de 3000€, e com todas as prestações de crédito, adicionadas ao seu crédito habitação, com a Euribor a subir, o que lhes sobrava era apenas o mínimo para pagar as restantes despesas, como comida, água, luz. Com pouco disponível ao fim de cada mês, e com o medo de uma possível entrada em incumprimento bancário, a Maria e o João procuraram soluções para melhorar a gestão das suas finanças. Por recomendação de um familiar, decidiram experimentar o crédito consolidado e-loan, ao pedir uma análise, chegaram às seguintes conclusões:
Antes do crédito consolidado
1 Crédito Pessoal (270€) + 1 Cartão de Crédito (130€) + 1 Cartão de Crédito (160€) + 1 Crédito Automóvel (180€) = 740€
Após o crédito consolidado
1 Crédito Consolidado = 450€
Com a consolidação de créditos, o casal pouparia por mês 290€, o que consequentemente resultaria, ao fim de um ano, numa poupança de quase 3 500€.
290€ x 12 (meses) = 3 480€
Após refletirem sobre as vantagens do crédito consolidado, a Maria e o João decidiram avançar com o pedido de crédito, e, após o atendimento rápido e especializado da e-loan, recomendaram a instituição a amigos e familiares.
Que critérios tenho que cumprir para ter um pedido de crédito aprovado?
Ao efetuar o seu pedido de crédito, a sua situação financeira será avaliada para verificar se terá condições para pagar as prestações – estas condições variam conforme o seu perfil financeiro e a instituição que aceitar o seu pedido. Para obter o melhor crédito, existem alguns critérios decisivos para garantir a aprovação:
- Não ter nenhuma prestação em atraso: atualmente, nenhuma das soluções de crédito existentes é acessível a pessoas com incumprimento bancário. Se tiver algum incidente registado no Banco de Portugal, deverá resolver primeiramente a situação em atraso, e só depois tentar a aprovação do pedido de crédito.
- Ter pelo menos 2 créditos a decorrer: o crédito consolidado destina-se a quem tenha pelo menos dois créditos a decorrer, e deseje, por conseguinte, reduzir o número de encargos mensais a pagar.
- Ter uma situação profissional estável: a consolidação de créditos será recusada a clientes de risco, por exemplo, a quem esteja desempregado. Nestes casos, é possível que lhe seja solicitada a entrada de um segundo titular no pedido de crédito.
Ao cumprir com os critérios acima apresentados, garantirá mais facilmente a aprovação do seu crédito. Além destes, poderá ser exigido o cumprimento de outras condições, que serão analisadas entre si e a instituição de crédito que estiver a analisar o seu pedido.
É obrigatório consolidar todos os créditos?
Ao efetuar um pedido de crédito consolidado, não terá obrigatoriamente que consolidar todos os créditos que tem a decorrer. Poderá, com a ajuda dos especialistas que o acompanharem no seu pedido, selecionar as dívidas que deseja consolidar, e dentro desses créditos, perceber quais é que poderão oferecer mais benefícios para si, com uma análise baseada no prazo dos créditos, nas taxas associadas, e noutros fatores que serão devidamente equacionados.
Que documentos preciso submeter para pedir uma análise de crédito?
Para uma análise inicial do seu pedido de crédito, os documentos que deverá submeter:
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (BP).
- Cartão de Cidadão.
- 3 últimos recibos de vencimento.
- Última declaração de IRS.
O envio da documentação é uma etapa essencial no pedido de crédito, e será indispensável para prosseguir.
Onde pedir o meu crédito consolidado?
Existem várias instituições de crédito que podem ajudá-lo com um crédito consolidado.
É importante salientar que nenhuma instituição registada no Banco de Portugal pode cobrar pela análise do seu pedido. Se isso acontecer, é um sinal de alerta para possíveis fraudes bancárias. Além do registo no Banco de Portugal, é importante considerar as opiniões dos clientes sobre a empresa. Procure feedback de clientes anteriores para avaliar o impacto do serviço. A e-loan Soluções Financeiras já ajudou milhares de portugueses a reorganizar as suas finanças. Além de oferecer um serviço personalizado e de acompanhar consigo todas as fases do processo, trabalhamos com todas as instituições de crédito em Portugal para garantir as melhores ofertas e condições. Se precisa de uma consolidação de créditos, não perca mais tempo, faça já o seu pedido grátis e sem compromissos.
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