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- Como pedir crédito consolidado com hipoteca em 2024?
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- Por e-loan Soluções Financeiras
- 24 Abril 2024
Consolidar créditos com a casa é possível?
Pagar várias mensalidades de crédito, como o crédito habitação, é atualmente um grande desafio para a maioria dos portugueses. O aumento dos preços dos produtos e serviços, impulsionado pela inflação, e a falta de um aumento proporcional nos salários têm levado muitas famílias à procura de soluções para reduzir o impacto dos créditos nas suas vidas.
O que é um crédito consolidado com hipoteca?
O crédito consolidado com hipoteca é um tipo de financiamento que permite pagar apenas um crédito, juntando todos os créditos numa só mensalidade, dando a sua casa como garantia do empréstimo.
Na prática, o processo funciona da seguinte forma:
- A instituição de crédito com quem faz o crédito consolidado liquida as suas dívidas anteriores.
- Passa a pagar apenas uma prestação mensal à nova financeira.
- É feita uma hipoteca sobre o seu imóvel, como garantia do empréstimo, ajudando a obter melhores condições.
- A sua habitação será novamente avaliada pela instituição de crédito, de modo a determinar o seu valor real.
- O prazo do pagamento da dívida é alargado, relativamente aos prazos habituais mais curtos do crédito pessoal, para as que as mensalidades possam baixar.
Como funciona o crédito consolidado com hipoteca?
São várias as situações em que pode recorrer ao crédito consolidado com hipoteca.
1 – Está a pagar o seu crédito habitação e outros créditos
Devido ao elevado valor de um imóvel, a prestação do crédito habitação representa uma grande parte das despesas mensais – e se está a pagar mais do que um crédito, para além deste, pode optar por três soluções:
- Juntar os créditos numa consolidação de créditos.
- Combinar um crédito pessoal com o crédito habitação, optando assim por um crédito multiopções.
- Optar pela transferência de crédito habitação: escolhendo um novo contracto de crédito com melhores condições e prazos de pagamentos mais alargados.
Ao dar a sua casa como garantia, estará a reforçar a hipoteca que já existe sobre ela, podendo assim aceder a propostas mais vantajosas para si do que se não o fizesse.
2 – Já tem a casa paga, mas tem outros créditos a decorrer
Se já tem a sua casa paga ou a tiver herdado, a situação será diferente. Pode ainda assim fazer uma hipoteca sobre a sua casa para conseguir um crédito consolidado com melhores condições. Além disso, terá ainda a possibilidade de solicitar um valor extra para si.
3 – Liquidar dívida com o valor do imóvel
Ao incluir uma hipoteca, em qualquer uma das situações acima, o banco terá de realizar uma nova avaliação do imóvel, semelhante ao processo no crédito habitação. Normalmente, as casas são avaliadas por um montante superior ao da dívida atual ao banco. Deste modo, é possível solicitar um valor extra para liquidar os créditos pessoais ou cartões de crédito em dívida.
Quando pedir um crédito consolidado com a casa?
Antes de efetuar um pedido de crédito consolidado com hipoteca, analise as seguintes questões:
- Precisa de poupar mais dinheiro ao fim do mês?
- Gostava de pagar o seu empréstimo, mas não tem capital próprio para o fazer?
- Precisa de obter liquidez extra, para além dos créditos que está a pagar?
Se algum destes fatores se aplicar ao seu caso, então o crédito consolidado com hipoteca pode ser uma boa opção.
Acima de tudo, verifique sempre que vai ficar com uma prestação confortável para não correr o risco de perder a sua casa hipotecada.
Quais as principais vantagens do crédito consolidado com hipoteca?
Ao fazer um crédito consolidado com hipoteca pode aceder a várias vantagens, como:
- Aumentar a poupança mensal até 60%: fique a pagar apenas uma prestação mensal, mais baixa, por um maior período.
- Flexibilidade de pagamento: pague a sua única prestação na data que lhe é mais conveniente.
- Facilidade de aprovação do seu pedido de crédito: por dar a sua casa como garantia.
- Obter taxas de juro mais baixas.
Por outro lado, tenha em atenção que estará a dar a sua casa como garantia do empréstimo, pelo que é fundamental garantir que não entrará em situação de incumprimento bancário.
Onde fazer o crédito consolidado com hipoteca?
Atualmente, são várias as instituições de crédito que fazem o crédito consolidado com hipoteca. Na e-loan, trabalhamos com todos os bancos e financeiras, pelo que encontramos a solução do mercado de crédito que melhor se adapta a si e às suas necessidades.
Simule já gratuitamente e sem compromisso, e obtenha a melhor solução de crédito para si e para as suas finanças.
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