Crédito Consolidado: vantagens e desvantagens da consolidação de créditos

Conheça ainda a e-loan, a intermediária de crédito que o ajuda a obter as melhores condições do mercado.

Um crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em diferentes datas e bancos numa só prestação mensal. A consolidação de créditos pode ser uma ótima solução para simplificar a sua vida financeira. Além disso, permite-lhe ainda pedir liquidez extra para alguma necessidade ou projeto que tenha ficado por concretizar.

Veja no exemplo abaixo como o crédito consolidado funciona em concreto.

A Joana e o Filipe estavam a pagar os seguintes créditos:

Por todos os créditos, o casal pagava no total 2250€/mês.

Com um rendimento mensal de 23o0€, o casal ficava com apenas 50€ para cobrir as restantes despesas, como alimentação, combustível, entre outros. A falta de liquidez mensal levava-os constantemente a recorrer à ajuda de familiares.

Com uma situação financeira muito instável, e perto de entrar em incumprimento bancário, o casal começou a procurar soluções que os ajudassem a pagar todas as suas mensalidades de crédito e a reorganizar as suas finanças. Por recomendação de um amigo, descobriram a e-loan Soluções Financeiras e o crédito consolidado. Como não implicava custos, decidiram fazer uma simulação gratuita no site, e, após uma análise cuidada dos especialistas, receberam o seguinte resultado da consolidação de créditos.

Ou seja, ao juntar todas as mensalidades de crédito numa só, este casal obteve uma redução significativa das suas mensalidades em 60%, que ao fim de um ano lhes dava uma poupança anual no valor de 10800€.

Este montante poderia até ser utilizado mais tarde para liquidar o próprio crédito consolidado, ou para ir amortizando em partes, reduzindo mais rapidamente o valor em dívida.

Além da poupança mensal, como pudemos verificar no exemplo da Joana e do Ricardo, o crédito consolidado tem mais vantagens:

Ao fazer uma consolidação de créditos, deixa de pagar várias mensalidades de crédito, em diferentes datas e bancos, para pagar apenas uma mensalidade de crédito, numa só data, num só banco. Deste modo, fica-lhe muito mais fácil efetuar o pagamento do seu único crédito, e evita riscos desnecessários, como a entrada em incumprimento bancário – por esquecimento de pagar alguma das muitas prestações de crédito mensais.

O crédito consolidado permite-lhe pedir liquidez extra. Assim, fica com a possibilidade de reorganizar a sua vida financeira, e ainda fazer as obras em casa de que tanto precisa, comprar um novo eletrodoméstico, ou tirar um curso que deseja.

Ao acumular várias mensalidades de crédito, acumula também as várias taxas de juro associadas a cada crédito, o que a longo prazo se torna bastante prejudicial, pois em muitos casos, estará a amortizar mais em juros, do que ao montante do empréstimo, especialmente se se tratarem de dívidas de cartões de crédito. Com o crédito consolidado assegure apenas um empréstimo com taxas de juro mais baixas.

Se estiver a pagar um crédito automóvel, aproveite também o crédito consolidado para conseguir a reserva de propriedade do seu veículo. Isto pode ser muito útil se precisar de vender o seu veículo.

A e-loan Soluções Financeiras torna o processo de consolidação de créditos rápido e simples. Ao enviar logo a documentação necessária, em menos de 48 horas úteis, fique a saber se o seu pedido de crédito foi ou não aprovado.

Se estiver a pensar em pedir um crédito consolidado, é importante que considere os seguintes pontos:

Esta situação levará a uma recusa imediata de um crédito consolidado (ou qualquer outro tipo de crédito, como um crédito pessoal ou um crédito habitação). Verifique primeiro se tem algum incumprimento registado no seu Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

Se tiver esse “registo negro“, procure resolver o problema o mais depressa possível, efetuando o respetivo pagamento junto da instituição financeira com a qual está em dívida, para poder seguir com o seu pedido, sem pôr em causa a reputação do seu perfil financeiro.

Ao pedir um crédito consolidado, estará a juntar vários empréstimos num só – lembre-se que isto fará com que o prazo para efetuar o pagamento do seu crédito seja maior.

Contudo, isto não tem que ser visto como um problema, pois permite-lhe gerar poupança mensal muito mais facilmente, e, quando lhe for conveniente, poderá amortizar o valor do empréstimo antecipadamente, se assim o desejar.

O crédito consolidado permite-lhe uma maior folga financeira para conseguir efetuar o pagamento de todas as suas mensalidades de crédito e reduzir a sua taxa de esforço. Deste modo, case precise de pedir outro crédito no futuro, este será aprovado mais facilmente.

É essencial verificar a credibilidade da instituição onde vai efetuar o seu pedido de crédito consolidado. Para isso, procure logo consultar se esta se encontra registada no site oficial do Banco de Portugal. Se assim for, significa que esta instituição opera sob supervisão do Banco de Portugal, e é de confiança para pedir o seu crédito.

Tenha também em atenção que nenhuma instituição financeira deverá pedir-lhe um montante para seguir com o seu processo. Ou seja, o seu pedido deverá ter uma análise totalmente gratuita e desprovida de qualquer compromisso.

Existem também algumas instituições não credibilizadas que aconselham os clientes a resolver as suas dívidas ao deixar de efetuar o pagamento total das suas mensalidades de crédito. Desconfie imediatamente deste tipo de negócio, porque estará a lidar com um sistema fraudulento, que poderá trazer-lhe problemas muito mais graves.

A e-loan Soluções Financeiras, é uma intermediária de crédito portuguesa, registada no Banco de Portugal com o número 1398. Especialista em crédito consolidado, trabalhamos ainda com outros produtos financeiros, como o crédito pessoal e o crédito habitação. Estamos comprometidos em encontrar as melhores soluções de crédito para as famílias – para tal, contamos com várias parcerias que nos permitem aceder às melhores condições do mercado, com as melhores taxas de juro. Se precisar um crédito, faça já o seu pedido gratuitamente.