Conheça a consolidação de créditos e dê uma nova vida às suas finanças

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários créditos num só, ficando a pagar uma só mensalidade com melhores condições. Uma das principais vantagens de consolidar créditos é a possibilidade de poupar mais dinheiro no final do mês, permitindo-lhe uma folga orçamental considerável para gerir as finanças pessoais.

Junte vários créditos num só - passe a pagar uma única prestação mensal mais baixa, com uma melhor taxa de esforço. Conheça ainda outras vantagens da consolidação de créditos

Saiba neste artigo como funciona a consolidação de créditos. Conheça ainda algumas das principais vantagens da modalidade de empréstimo que junta vários créditos num só.

Crédito Consolidado - na prática

Compreender a consolidação de créditos pode ser mais fácil do que imagina. Veja a seguir como a Ana e o Fernando reorganizaram as finanças ao agrupar créditos num só.

Exemplo da Ana e do Fernando que juntaram créditos num só

A Ana e o Fernando estavam a pagar 4 dívidas mensais em 4 bancos diferentes:

  • 1 crédito habitação: 600€.
  • 1 crédito automóvel: 250€.
  • 1 crédito pessoal: 200€.
  • 1 crédito de cartão de crédito: 150€.

Ao todo, pela soma das 4 prestações, o casal acumulava um total de mensalidades no valor de 1200€.

Total das dívidas de crédito:

1 crédito habitação (600€) + 1 crédito automóvel (250€) + 1 crédito pessoal (200€) + 1 crédito de cartão de crédito (150€) = 1200€

Com um rendimento mensal de 1700€, a Ana e o Fernando ficavam com apenas 500€/mês para pagar as restantes despesas familiares. Esse valor denunciava uma grande fragilidade financeira que podia levar o casal, a qualquer momento, a entrar em incumprimento bancário. E, no pior dos casos, perder todos os bens. Conscientes da sua situação financeira, a Ana e o Fernando começaram à procura de soluções que os ajudassem a atingir uma maior estabilidade financeira.

Alguns desses propósitos passavam por:

Após uma pesquisa na internet, o casal descobriu, com a ajuda de alguns dos artigos do Blog “As minhas Finanças”, que uma das soluções que podia ajudar a concretizar todos os seus objectivos passava por aderir ao crédito consolidado. Por isso, decidiram fazer uma simulação de consolidação no site da e-loan.

Veja a seguir o status das prestações da Ana e do Fernando antes e após aderirem ao crédito consolidado.

Antes da simulação da consolidação de créditos:

4 prestações mensais – 4 bancos diferentes — 4 datas diferentes = 1200€/mês (total de dívidas)

Após a simulação da consolidação de créditos:

1 única prestação mensal = 480€/mês

Ao consolidar créditos num só, a Ana e o Fernando passaram a pagar apenas uma prestação mensal, por um valor mais baixo, num maior período. Além da reestruturação financeira, o casal pôde ainda pedir um empréstimo de dinheiro extra, simples e rápido, para realizar a viagem de sonho que tanto desejava.

Além da poupança mensal, com o crédito consolidado o casal conseguiu ainda um aumento das economias anuais até aos 8640€, as quais iriam equivaler a uma poupança anual de 60%.

Economia Anual = 720x 12 (meses) = 8640€/ano

Satisfeitos com a solução encontrada pela e-loan, a Ana e o Fernando decidiram recomendar a consolidação de créditos a familiares e amigos. Se achar o crédito consolidado poderá ser a solução certa para as suas finanças, não espere mais tempo e faça já a sua simulação gratuita.

Agora que já viu como a consolidação de créditos funciona na prática, conheça a seguir outros factores onde o crédito consolidado poderá fazer a diferença nas despesas do orçamento familiar, nomeadamente na taxa de esforço.

O que é a taxa de esforço?

A variável de esforço (TE) é a parcela de rendimento familiar mensal destinada ao pagamento das obrigações do agregado familiar. Esta taxa é um dos factores que determina se um crédito lhe poderá ser concebido ou não.

Quanto maior for a sua taxa de esforço, mais dificuldade terá em pagar as suas dívidas de crédito.

O que, consequentemente, o levará a ter mais dificuldades em fazer face às despesas do orçamento familiar.

Qual a relação da taxa de esforço com o crédito consolidado?

Se estiver a pagar várias dívidas mensais, em diferentes bancos, a consolidação de créditos poderá ajudá-lo a reduzir a sua taxa de esforço.

No fundo, ao aderir ao crédito consolidado, fique a pagar prestações mais baixas por um maior período. Obtenha uma redução significativa da sua taxa de esforço. Além disso, com o crédito consolidado, poderá ainda ter acesso a outras vantagens.

Alguns dos benefícios da consolidação de créditos:

  • Melhorar a sua imagem financeira: que poderá ajudá-lo a ver mais facilmente um pedido de crédito aprovado pelo banco.
  • Evitar entrar na lista negra do Banco de Portugal (BP): com as finanças organizadas e uma taxa de esforço menor, reduza a probabilidade de entrar para a lista negra do Banco de Portugal.

NOTA:

Além da redução da taxa de esforço, estão associadas outras vantagens à consolidação de créditos. Conheça outros benefícios do crédito consolidado.

Outras vantagens de juntar créditos num só

A consolidação de créditos não existe apenas para prevenir situações de endividamento excessivo e de incumprimento, mas também para melhorar a performance das finanças pessoais, criando maiores níveis de poupança ou um fundo de emergência para as famílias.

Alguns benefícios de aderir ao crédito consolidado são:

  1. Pagar uma única prestação mais baixa.
  2. Pagar uma prestação numa só data.
  3. Prevenir situações de incumprimento bancário.
  4. Conseguir dinheiro extra.

Veja o significado de cada uma destas vantagens individualmente.

1 - Pagar uma única prestação mais baixa

Recorda-se do exemplo dado no início deste artigo da Ana e do Fernando? Antes da consolidação de créditos, o casal  pagava vários num total de 1200€. Após consolidar créditos, o casal percebeu que iria ficar a pagar uma única prestação mensal no valor de 480€. Esta redução de 720€ iria permitir ao casal obter uma poupança anual de 8640€. Benefício esta que poderia ser usado mais tarde para liquidar as dívidas de crédito.

2 - Pagar uma prestação numa só data

Com o crédito consolidado fique a pagar uma única prestação mensal numa só data.

Imagine-se que pagava 4 prestações mensais em 4 bancos e datas diferentes:

Tipo de CréditoBancoPrazo para finalizar o pagamento
1 Crédito HabitaçãoBanco 17 anos