CRÉDITO CONSOLIDADO

Para fazer uma consolidação de créditos, faça uma simulação no site da e-loan. Depois, num prazo de 24 horas, um dos nossos analistas irá entrar em contacto consigo, sem compromisso, para recolher todas as suas informações e encontrar a melhor solução para si.   

O tempo de aprovação varia de acordo com a instituição financeira, de todo o processo e do valor do financiamento. No entanto, é possível aprovar um pedido de consolidação de créditos em 24 horas úteis. 

Em Portugal, vários bancos oferecem a solução de crédito consolidado. Alguns dos principais são: Caixa Geral de Depósitos (CGD); Millennium BCP; Santander; Banco BPI; Novo Banco e Unibanco.  

Além dos bancos, algumas instituições financeiras e empresas especializadas em crédito, como a Cofidis, a Cetelem e Credibom também oferecem este tipo de serviço. 

Na e-loan Soluções Financeiras somos mais que uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, somos especialistas em crédito consolidado. Com mais de 20 anos de experiência, temos parcerias com as principais instituições financeiras para oferecer a solução ideal adaptada às suas necessidades. 

O nosso serviço é completamente gratuito e focado na eficiência: garantimos uma resposta rápida e um processo simplificado, ajudando-o a consolidar as suas dívidas e a reduzir os seus encargos mensais de forma fácil e descomplicada. 

Na e-loan Soluções Financeiras somos mais que uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, somos especialistas em crédito consolidado. Com mais de 20 anos de experiência, temos parcerias com as principais instituições financeiras para oferecer a solução ideal adaptada às suas necessidades. 

O nosso serviço é completamente gratuito e focado na eficiência: garantimos uma resposta rápida e um processo simplificado, ajudando-o a consolidar as suas dívidas e a reduzir os seus encargos mensais de forma fácil e descomplicada. 

Para fazer um pedido de crédito consolidado, um trabalhador por conta de outrem precisa obrigatoriamente dos seguintes documentos: cartão de cidadão, últimos três recibos de vencimento, últimos três meses de extratos bancários, última declaração de IRS, nota de liquidação do IRS e o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (sem nenhum incumprimento bancário).  

No caso de ser trabalhador por conta própria, terá de apresentar os seus últimos seis recibos verdes, assim como todos os outros documentos mencionados nos trabalhadores por conta de outrem.  

Um pedido de consolidação de créditos implica que cumpra alguns requisitos, como: ter entre 18 e 75 anos; residir em Portugal; receber, pelo menos, o salário mínimo nacional; ter um contrato de trabalho, ser reformado ou ser trabalhador independente com atividade superior a 2 anos; não ter uma residência temporária e não estar em incumprimento bancário. 

A consolidação de créditos será registada como um crédito pessoal no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal. Não haverá qualquer designação específica que identifique este crédito como crédito consolidado. 

Não necessariamente. A necessidade de incluir um segundo titular numa consolidação de créditos depende da sua taxa de esforço – que é a percentagem do seu rendimento que é destinada ao pagamento de créditos. Se a sua taxa de esforço for considerada alta (geralmente acima de 35-40%), o banco poderá exigir a inclusão de um segundo titular para reduzir o risco de incumprimento. Esse segundo titular pode ser o mesmo que consta nos créditos atuais ou pode ser outra pessoa, desde que tenha uma boa capacidade financeira e cumpra os critérios exigidos pela instituição de crédito.

Sim, pode amortizar o seu crédito consolidado sempre que desejar. Com cada amortização antecipada, pode escolher entre reduzir a prestação mensal ou encurtar o prazo de pagamento. A decisão é sua, amortizar ou ter um crédito consolidado a 120 meses. 

A consolidação de créditos a 120 meses é uma solução financeira que permite agrupar várias dívidas, anteriormente pagas em bancos e datas diferentes, numa única mensalidade, com um prazo máximo de 10 anos.  

Saiba mais no nosso artigo sobre crédito consolidado a 120 meses. 

Sim, é possível. Ao consolidar créditos com hipoteca, pode optar por não incluir o crédito à habitação. Pode consolidar todos os seus outros créditos numa segunda hipoteca, mantendo esse crédito de fora. Além disso, durante o processo de consolidação, pode também solicitar liquidez extra, se necessário. A escolha de quais créditos incluir ou excluir é totalmente sua e depende das suas necessidades e objetivos financeiros.  

Não. Enquanto estiver em incumprimento não será possível avançar com o pedido de crédito – é uma regra que todas as intermediárias têm de seguir.  

Consolidar créditos  permite simplificar a sua vida financeira ao reunir todos os pagamentos, numa única data e numa única instituição. Isto facilita a gestão do seu orçamento mensal, evita a dispersão de pagamentos ao longo do mês, e melhora a sua organização financeira. Adicionalmente, pode gerar poupança mensal, melhorar o seu perfil financeiro, e reduzir a sua taxa de esforço.