Perigo de fazer várias simulações sob pena de ter o crédito recusado

Ao longo deste artigo, apresentamos alguns dos principais perigos de fazer várias simulações ou pedidos em diferentes instituições de crédito. Conheça ainda a e-loan Soluções Financeiras – a intermediária de crédito que pode mudar o rumo das suas finanças.

Quando pede um crédito, é normal que procure analisar várias alternativas, a fim de tomar a melhor decisão. No entanto, ao recorrer à simulação em várias instituições financeiras, poderá estar a inviabilizar o processo – mesmo que o seu perfil financeiro tenha todos os requisitos para ser aprovado. Para o ajudar a tomar a melhor decisão, na hora de pedir o seu crédito, a e-loan preparou este artigo, onde listamos alguns dos perigos de fazer várias simulações em diferentes instituições financeiras.

Este é um dos primeiros riscos que poderá comprometer a aprovação do seu pedido de crédito. À semelhança de quando se contrata um seguro, é importante analisar as várias opções que existem no mercado, para poder escolher aquela que mais se adequa ao seu perfil financeiro e às suas necessidades do momento. No entanto, o facto de efectuar várias simulações em diferentes bancos e financeiras pode dar a falsa impressão de que está a tentar ser repetidamente financiado.

Por exemplo, imagine que fez uma simulação de 25000€ na financeira A e  25000€ na financeira B – aos olhos da banca, poderá dar a impressão de que está a tentar enganar as instituições financeiras, para ser financiado no montante de 50.000€, quando na verdade está apenas a analisar as diferentes hipóteses que existem no mercado.

Ao pedir um empréstimo, é comum sentir alguma ansiedade em relação à aprovação do crédito, e às condições do financiamento. Esse tempo de espera pode levar a sentimentos de angústia, levando-o a realizar novas simulações em diferentes instituições financeiras.

As instituições assumirão automaticamente que, por fazer tantos pedidos de crédito desmedidos, estará numa situação económica muito precária, e atribuem logo muito maior risco ao seu pedido de crédito, levando a que este não seja aprovado. Recomendamos, por isso, que, em vez de submeter os seus documentos em várias financeiras aleatoriamente, procure controlar os seus níveis de ansiedade e foque-se no pedido em apenas uma. Verá que os resultados poderão ser muito melhores. No caso de optar pela e-loan, vamos submeter em todas as instituições e comparar todas as aprovações consigo.

Uma simulação, em qualquer instituição financeira, é um passo que, embora não pareça comprometedor, pode pôr em causa a viabilidade de um processo, se o envio de documentos for feito com pouco cuidado. Neste sentido, sugerimos que, quando fizer uma simulação, o faça com consciência, e tome atenção às duas seguintes situações:

Tome muita atenção no que está a enviar. Submeta apenas o que é estritamente necessário:

Isto porque o envio de algum documento que contenha informações que a financeira possa identificar como fator de risco, irá resultar numa recusa do seu pedido de crédito.

Por exemplo:

Mesmo que volte a tentar uns meses depois, não conseguiremos prosseguir, pois continua lá o registo do incumprimento.

É mesmo importante que procure enviar os dados e documentos corretos e adaptados à sua realidade atual. Caso submeta vários pedidos em diferentes instituições com informações divergentes, poderá causar desconfiança por parte das financeiras, e comprometer a aprovação do seu crédito.

Lembre-se sempre que:

Ao dar os seus dados pessoais a uma instituição financeira, procure sempre analisar a sua credibilidade: um dos critérios essenciais a verificar é se esta se encontra ou não registada no Banco de Portugal. Assim saberá logo se está a lidar com uma instituição de confiança.

Várias instituições do mercado de crédito já adotaram serviços com inteligência artificial para recolha de dados e documentos necessários para uma análise de crédito. Embora essas tecnologias já sejam amplamente utilizadas pelas empresas, elas também apresentam alguns erros na recolha e filtragem de dados dos clientes, especialmente se enviar os seus dados para várias financeiras sem analisar cuidadosamente a sua credibilidade. Opte por atendimento especializado de especialistas no assunto que possam ajudá-lo de forma rápida e simples a encontrar a melhor solução de crédito para si.

Ter várias propostas em mãos pode tornar-se aliciante, pelo leque de possibilidades que tem disponível. No entanto, pelo outro lado da moeda, poderá também tornar-se num factor de risco elevado, pela quantidade de taxas associadas a um pedido de crédito, como:

Estas muito facilmente são comparadas de forma errada se não tiver os conhecimentos necessários. Neste ponto, a ajuda de um especialista com experiência na área, que possa fazer essa comparação e análise por si, é valiosa – terá muito menos trabalho, e um aconselhamento muito mais eficaz.

Na e-loan, já ajudámos milhares de famílias a organizar as suas finanças, e a encontrar a melhor solução de crédito – conheça melhor a nossa empresa no próximo tópico, e entenda como nos diferenciamos no mercado como especialistas em crédito.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária que está no mercado de créditos desde 2004. Destacámo-nos das outras empresas financeiras pelo nosso alto grau de especialização, e pela nossa ética com que tratamos qualquer pedido de crédito. O grau de satisfação dos nossos clientes é o que nos motiva a encontrar soluções que melhorem a saúde financeira dos nossos clientes. Se estiver à procura de uma solução financeira, a e-loan pode ajudá-lo.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal que se compromete a analisar o seu pedido de crédito, numa análise sem custos e sem compromissos. Aceda à melhor solução do mercado, sem ter que pagar nada pelo processo.

Atualmente, a e-loan trabalha com as principais financeiras no mercado de créditos. Além da vantagem de análise gratuita, terá acesso às melhores opções do mercado.

Lembre-se sempre que:

Mas poderá fazê-la com mais segurança e tranquilidade, com o nosso aconselhamento especializado – e assim saberá que está a escolher a proposta que melhor se adapta ao seu perfil e aos objetivos do seu pedido.

Ao escolher a e-loan para intermediar o seu pedido, tenha a certeza que será acompanhado por um especialista que terá toda a disponibilidade para lhe explicar todos os detalhes do seu pedido. A nossa equipa de analistas é extremamente qualificada, e possui a experiência necessária para o ajudar a encontrar a solução mais vantajosa para si. Além do acompanhamento especializado, trabalhamos sob sigilo bancário – o que é um critério fundamental em qualquer intermediário de crédito de confiança.

Como mencionado anteriormente, todas as informações fornecidas por si serão estritamente para análise do seu pedido. Com base nelas, encontraremos efetivamente a melhor solução disponível no mercado.

E então, o que acha dos principais riscos de fazer uma simulação em várias instituições de crédito? Considera que este artigo foi relevante para si? Deixe-nos a sua opinião nas nossas redes sociais e, se tiver alguma dúvida, não deixe de nos contactar. Melhore os seus conhecimentos de literacia financeira e subscreva a nossa newsletter abaixo. Tome as melhores decisões para si e para as suas finanças.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.