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- Publicado em: 31/01/2024
- Atualizado em: 01/08/2025
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Fiador vs Segundo Titular: diferenças, responsabilidades e riscos
Pediram-lhe para ser segundo titular ou fiador num pedido de crédito? Está com dúvidas sobre o significado de cada um destes termos?
Neste artigo explicamos-lhe as principais diferenças entre os dois conceitos.
O que é um fiador?
O fiador é a pessoa que assume a responsabilidade de liquidar a dívida de outra pessoa perante a instituição credora, caso esta não cumpra com o pagamento devido. Essa responsabilidade pode recair sobre o património pessoal do fiador, especialmente na ausência de outras possibilidades para saldar o empréstimo.
Quais as obrigações do fiador?
Conheça, de seguida, todas as obrigações do fiador, caso o devedor principal não cumpra as suas:
- Assumir a dívida: a principal obrigação do fiador é assumir a responsabilidade pelo pagamento da dívida no caso de o devedor principal não o fazer.
- Juros e custos adicionais: além do montante em dívida, o fiador também pode ser responsável pelos juros e outros encargos.
- Atualização de dados: manter os contactos e a situação financeira atualizados é fundamental para facilitar a comunicação com a entidade credora, principalmente em caso de incumprimento do devedor principal.
- Cumprimento de cláusulas contratuais: o fiador deve respeitar todos os termos definidos no contrato de fiança.
Ou seja, ao assumir o papel de fiador, existe uma obrigação legal de cumprir estas responsabilidades, caso o devedor principal não pague as suas dívidas. Portanto, antes de concordar em ser fiador de alguém, é fundamental compreender todas estas implicações, e considerar os riscos envolvidos.
Leia ainda: Fiador ou avalista: qual a diferença?
O que é um segundo titular?
Ser segundo titular num pedido de crédito significa que o empréstimo será atribuído a duas pessoas, ambas com as mesmas obrigações legais perante o banco.
O segundo titular, ao contrário do fiador que só é acionado em caso de incumprimento, partilha, desde o início, a responsabilidade pelo pagamento das prestações.
Quais as obrigações do segundo titular?
As funções e obrigações de um segundo titular podem variar dependendo do contexto específico, como em contratos de crédito, cartões de crédito partilhados ou outros acordos financeiros. A seguir estão algumas das obrigações de um segundo titular em diferentes situações:
- Pagamento conjunto: ambos os titulares são responsáveis pelo pagamento do crédito.
- Cartões de crédito partilhados: caso estejam associados a um cartão de crédito, ambos devem respeitar os limites e garantir pagamentos atempados.
- Cumprimento de cláusulas contratuais: é essencial que o segundo titular compreenda e cumpra todas as condições do contrato.
É fundamental que o segundo titular esteja ciente das suas obrigações específicas, as quais devem ser claramente definidas no contrato. Antes de assumir o papel de segundo titular, reveja cuidadosamente os termos e condições do acordo.
Fiador ou Segundo Titular: como escolher?
Se está a decidir entre ser fiador ou segundo titular num pedido de crédito, considere os seguintes pontos:
- Avalie a sua capacidade financeira: para cumprir com as obrigações do contrato, tanto como fiador quanto como segundo titular. Certifique-se que está confortável com o encargo que está prestes a assumir e que não será prejudicado, na sua taxa de esforço.
- Conheça os riscos e responsabilidades de um fiador: assumir a dívida, pagar juros e custos adicionais. Avalie todos os riscos financeiros e legais envolvidos.
- Conheça as principais obrigações de um segundo titular: caso opte por ser segundo titular, compreenda as obrigações envolvidas, como o pagamento de prestações, uso responsável de cartões de crédito e cumprimento de cláusulas contratuais.
Fiador ou Segundo Titular: que documentos tem de apresentar?
A documentação pedida pode variar de instituição para instituição, mas é importante que comprove a capacidade de suportar a prestação mensal. Assim, poderá ser-lhe pedido:
- Documento de identificação;
- Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
- Comprovativo de rendimentos;
- Comprovativos de bens móveis ou imóveis que tenha na sua posse.
FAQs sobre Fiador e Segundo Titular
- Quem tem mais responsabilidades, o fiador ou o segundo titular? Ambos têm responsabilidades significativas, mas o fiador só é acionado em caso de incumprimento, enquanto o segundo titular partilha as obrigações desde o início.
- É possível mudar de fiador ou segundo titular? Sim, mas depende da aceitação do banco e pode implicar a revisão do contrato.
- É mais fácil obter crédito com um segundo titular? Sim, porque o banco considera a soma das rendas e patrimónios de ambos, o que pode aumentar a aprovação.
Compreender as diferenças entre fiador e segundo titular é essencial para tomar decisões financeiras conscientes e evitar surpresas no futuro. Ambos os papéis têm responsabilidades significativas, mas apresentam riscos e vantagens diferentes.
Considere procurar aconselhamento financeiro ou jurídico antes de decidir.
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