6 questões frequentes sobre a transferência de crédito habitação

Ao longo deste artigo, apresentaremos o significado de transferir créditos e algumas dúvidas frequentes em torno deste processo.

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Se estiver a pagar um crédito habitação numa instituição financeira, onde as condições não forem as mais benéficas para o seu caso, a transferência de crédito habitação pode ser uma solução. Na prática, transferir o crédito habitação de uma instituição para outra significa mudar a entidade para a qual passará a fazer o pagamento do seu crédito.

Caso esteja com dificuldades em cumprir os pagamentos da prestação da casa, ou simplesmente quiser melhorar as condições do seu crédito habitação, como o SPREAD, a e-loan Soluções Financeiras pode ajudar. Temos parcerias com as instituições financeiras nacionais mais reconhecidas, e podemos ajudá-lo a encontrar a solução que melhor se adeque ao seu perfil, sem nenhum custo. Faça a sua simulação gratuita a seguir, ou continue neste guia para saber mais sobre transferência de crédito habitação.

A transferência de crédito habitação poderá fazer uma grande diferença na vida de muitas famílias que estejam a pagar um crédito habitação e queiram aumentar os rendimentos disponíveis ao fim do mês. Os principais benefícios que poderá conseguir ao transferir o seu crédito habitação são:

Para quem não sabe, o SPREAD é, segundo o Banco de Portugal:

Na prática, este imposto reflecte o lucro ganho por um banco na conceção de um empréstimo. Ao transferir o seu crédito habitação de um banco para outro, poderá ficar com condições mais vantajosas.

NOTA:

Para saber qual o melhor empréstimo com o SPREAD mais competitivo, faça a sua simulação gratuita, e descubra a melhor alternativa para o seu caso.

Ao efectuar a sua transferência de crédito habitação de um banco para outro, poderá usufruir de um aumento do valor do empréstimo. Esta ajuda mensal poderá ser vantajosa, para reduzir as dificuldades económicas relacionadas com o aumento do custo de vida, ou até para ajudar a pagar alguma obrigação mensal, como nomeadamente uma pensão de alimentos. Reduzir a mensalidade do seu crédito habitação aumentará também os seus níveis de poupança.

Lembre-se sempre que:

E que todos os cêntimos farão a diferença para ter uma vida financeira mais tranquila.

Transferir um crédito habitação pode ser uma boa oportunidade para analisar as condições de outros créditos que tenha também a decorrer.

Imagine, por exemplo, que estava a pagar:

Numa dada altura, ouviu falar da possibilidade de transferir o seu crédito habitação, e após os esclarecimentos da e-loan Soluções Financeiras, acabou por concluir poderia ser uma boa solução. Por conseguinte, como estava a pagar outros créditos, em outras financeiras, foi-lhe aconselhado que, além da transferência de crédito, pedisse ainda uma consolidação de créditos (para que os restantes créditos fossem também englobados em apenas uma prestação mensal, que ficaria a ser paga num só banco e numa só data, com melhores condições).

No fim do processo, além de ficar a pagar menos, ficou satisfeito com a ajuda e aproveitou por recomendar a e-loan a outras pessoas, para que estas pudessem ser também ajudadas.

A atribuição de seguros num pedido de empréstimo pode tornar-se numa verdadeira complicação se não for feito com consciência. Muitas vezes a atribuição destes serviços acaba por ser mais importante para a entidade que os vende, que terá benefícios com a venda deste serviço. Dito isto, os seguros, quando bem atribuídos, poderão trazer bastantes benefícios para si, pelo que é importante analisá-los e às suas condições cuidadosamente, de modo a fazer uma boa escolha. Ao transferir o seu crédito habitação, estes seguros poderão ser reavaliados, conforme o que for mais útil e vantajoso para si, e com melhores condições.

No âmbito de um empréstimo os seguros poderão ajudar:

Deste modo, caso alguma destas situações aconteça, irá conseguir garantir o pagamento do seu empréstimo. Um crédito habitação trata-se de um empréstimo de grande escala, portanto lembre-se sempre que:

NOTA:

Tal como referimos no início deste artigo, a transferência de crédito habitação pode tornar-se num processo demorado e muito burocrático. Elimine várias dessas dificuldades com a ajuda da e-loan Soluções Financeiras. Para agilizar o processo, terá apenas que nos enviar os documentos necessários e os dados que forem solicitados durante o processo. No final, fique a aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas. Fazemos todo o trabalho por si. Simples não é? Experimente já a seguir, é grátis.

Para rever as condições do seu crédito habitação é importante entender a diferença entre renegociar crédito e transferir crédito. Tal como explicado, a transferência de crédito habitação requer a mudança do empréstimo de uma instituição financeira para outra.

Se optar por renegociar o seu empréstimo habitação, será feita uma reanálise do seu pedido de credito na instituição financeira onde tiver feito o seu pedido.

NOTA:

Se tiver ainda dúvidas sobre qual a melhor opção para si, procure aconselhar-se com quem mais entende do assunto – os analistas de crédito e-loan. Envie-nos uma mensagem, através do whatsapp ou das redes sociais e conte connosco para ajudar.

Se optar por transferir o seu crédito habitação, deverá enviar-nos os seguintes documentos:

Se tiver feito uma simulação e estiver com dificuldades no envio de algum dos documentos acima apresentados, fale como a nossa equipa. Estamos aqui para o ajudar.

Ao transferir o seu crédito habitação de uma instituição financeira para outra, é importante estar consciente da existência de alguns encargos financeiros. Primeiramente, terá que pensar numa comissão de reembolso antecipado do seu crédito por estar a transferi-lo para uma nova entidade.

Note que:

Se a taxa de juro associada ao crédito habitação for fixa, a comissão máxima de reembolso antecipado será 2% do valor da dívida. Se o caso da taxa de juro for variável, a comissão máxima que poderá ser aplicada é de 0,5% do capital em dívida.

Outras despesas que deverão ser tidas em conta:

Saiba, no entanto, que existem várias instituições financeiras que estão dispostas a pagar estes encargos por si, parcial ou totalmente. Contudo, se as condições oferecidas forem mais favoráveis por um banco que não cubra os custos da transferência, este poderá conceder-lhe também um crédito associado para conseguir suportar os encargos e terminar o processo.

Se tiver que pagar a totalidade dos custos associados à transferência do crédito habitação, analise primeiro a sua capacidade para os suportar. No caso, de estar com dúvidas sobre o melhor caminho a seguir, poderá sempre enviar-nos uma mensagem, encontraremos a melhor solução para o seu caso específico.

Se tiver, por exemplo, um crédito habitação a 15000 mil/€ a 30 anos, com um SPREAD de 1,8% e um prazo de 30 anos, paga por mês 652€.

Se transferir o crédito para outro banco que concede um SPREAD de 0,8% e pedir 5000€ adicionais para um projecto pessoal, num prazo de 30 anos, fica a pagar pelos 155000 mil/€ apenas 554€ /mês. Ou seja, pediu um reforço de 5000€ e reduziu a prestação 98€.

Ou seja, pediu um reforço de 5000€ e ainda reduziu a prestação 98€.

Outros fatores, dependentes da avaliação ao seu pedido de crédito, poderão aumentar ou reduzir o valor associado à transferência de crédito habitação. Nada melhor que fazer a sua simulação e ver por si mesmo qual será a melhor solução do mercado para si.

Agora que já está mais esclarecido sobre a transferência o crédito habitação e os principais benefícios associados a esta operação de crédito, não perca mais tempo para resolver a sua vida financeira. Garanta o pagamento das prestações do seu crédito habitação, e consiga melhores condições para lidar com a subida da Euribor com das soluções de crédito e-loan. Simule já, sem compromissos.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.