Dicas para sobreviver a um cenário de incumprimento no fim das moratórias de crédito habitação

Se estiver a lidar com o fim das moratórias de crédito habitação é importante que mantenha a calma e saiba que a prioridade é evitar ao máximo o incumprimento bancário. Conheça a seguir algumas dicas para evitar entrar na Lista Negra do Banco de Portugal. Saiba ainda como o crédito consolidado poderá ajudar.

As moratórias de crédito habitação foram uma lufada de ar fresco para a carteira dos portugueses. Numa altura marcada por grandes retrocessos económicos, a suspensão dos pagamentos de crédito permitiu a muitas famílias portuguesas evitarem entrar em incumprimento bancário.

Apesar de as moratórias de crédito habitação continuarem a ser uma ajuda preciosa, este apoio termina a 30 de Setembro de 2021. Por isso, é importante que se pensem em novas formas para proteger o orçamento familiar.

Conheça a seguir algumas dicas de como evitar o incumprimento no fim das moratórias de crédito habitação.

Estabeleça um diálogo com o banco se achar que não terá condições para retomar o pagamento das mensalidades de crédito habitação no fim das moratórias. Este deve ser o primeiro passo para evitar a entrada em incumprimento. Na verdade, o banco não tem interesse que falhe com o acordo. Por isso, o banco tende a ajudá-lo a encontrar soluções que o permitam manter o orçamento familiar estável e pagar todas as dívidas.

Neste ponto, o banco poderá sugerir-lhe várias soluções como:

Se agir antes do fim das moratórias de crédito habitação, estas são algumas soluções que o banco poderá pôr em prática para o ajudar. Lembre-se que será tudo muito mais fácil se evitar o incumprimento bancário. Caso contrário, poderá ir parar à Lista Negra do Banco de Portugal. Nessa situação, a solução passará por activar 2 planos PARI e PERSI.

Veja a seguir o que é o PARI e o PERSI.

Os planos PARI e PERSI são 2 modelos do Banco de Portugal que têm como principal objectivo ajudar o cliente a evitar ou sair de uma situação de incumprimento bancário. Em alguns caso, o PARI e o PERSI poderão ser a única solução. Nesses casos, há vantagens para o devedor e o banco.

Veja a seguir, as vantagens do PARI e PERSI na perspectiva das partes envolvidas no contrato de empréstimo:

É bom que se saiba que o PARI e o PERSI são adaptáveis à situação individual de cada cliente. Veja a seguir as principais diferenças entre o PARI e PERSI.

O mecanismo prevê um conjunto de acções para ajudar na concretização da renegociação de créditos como: o alargamento de prazos, a redução das taxas de juro ou o benefício de período de carência.

O PERSI entra em cena quando o banco percebe que um cliente, que já tenha entrado em situação de incumprimento, tem capacidades para retomar o pagamento das dívidas de crédito, não havendo necessidade de que o caso parta para a justiça.

Relembramos que estes mecanismos, embora sejam promovidos pelos bancos, não são a situação ideal. O PARI e o PERSI nem sempre são a melhor alternativa para os devedores e para os bancos. Se está abrangido pelo fim das moratórias de crédito habitação e acha que não terá condições para pagar, continue neste artigo à procura de outras soluções que o ajudem.

Prevê-se que o fim das moratórias de crédito habitação não tragam momentos muito fáceis para as famílias portuguesas. Por este motivo, é importante que sejam pensadas alternativas que ajudem a prevenir o flagelo dos orçamentos familiares.

A consolidação de créditos é uma das soluções que já ajudou milhares de famílias a reorganizarem as suas finanças e a sobreviverem a períodos como o do fim das moratórias de crédito.

O crédito consolidado, para além de permitir uma reestruturação financeira do orçamento familiar, poderá ajudar em muitas outras vertentes. Saiba como a consolidação de créditos poderá ser uma boa alternativa para evitar o incumprimento no fim das moratórias de crédito habitação.

Para entender esse processo, veja a seguir, o exemplo do caso da  Maria e do André.

O André e a Maria realizaram um pedido de crédito habitação em Dezembro de 2020. Em simultâneo, estavam a pagar mais 3 créditos em 3 bancos diferentes.

Com a COVID 19, a Maria, que trabalhava num restaurante na baixa de Braga, viu-se obrigada a ficar por casa com os pagamentos suspensos. Também o André, que trabalha por conta própria, viu o valor dos seus rendimentos descerem para metade. Com condições económicas muito complicadas, o casal André e Maria acabaram por decidir aderir ao apoio do governo das moratórias de crédito habitação.

Com a ajuda deste apoio conseguiram:

No entanto, o cenário que previam piorou, tendo a Maria passado a trabalhar e receber a meio gás, por conta dos sucessivos confinamentos do país. Desesperados e com a consciência de que poderiam vir a entrar em incumprimento bancário, a Maria e o André começaram a pesquisar soluções que os ajudassem. Numa dessas pesquisas descobriram a e-loan e o crédito consolidado.

Após terem feito uma simulação de crédito consolidado o casal descobriu o seguinte:

Antes da Consolidação de Créditos tinham o seguinte orçamento familiar:

Depois da Consolidação de Créditos, o orçamento familiar ficaria assim:

Com o crédito consolidado, a Maria e o André acabariam por conseguir aumentar a poupança anual em cerca de 5760€.

Valores estes que iriam permitir que o casal continuasse a fazer face às suas despesas, sem activarem o PARI e o PERSI e sem que corressem o risco de entrar em incumprimento bancário. O crédito consolidado permitiu uma economia de 5760€ por ano ao agregado familiar.

Mas afinal? Quem é a e-loan? E como é que esta empresa conseguiu encontrar uma solução de crédito que fizesse o casal Maria e o André economizar tanto dinheiro ao longo de um ano? Conheça a seguir a e-loan Soluções Financeiras e veja porque o casal nos escolheu para ajudar a reorganizar as finanças.

A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa do mercado de créditos que está sediada em Paço de Arcos, Lisboa Portugal. Com uma equipa de especialistas em crédito consolidado prontos para ajudar, a e-loan tem o prazer de informar que ao longo dos últimos 15 anos, já ajudou milhares de famílias portuguesas a organizarem as suas finanças.

A consolidação de créditos é uma das especialidades da empresa e poderá ser a solução mais correcta para o ajudar no fim das moratórias de crédito habitação. Conheça a seguir o crédito consolidado da e-loan Soluções Financeiras.

O crédito consolidado é uma modalidade que permite juntar várias prestações mensais em apenas uma. A consolidação de créditos ainda poderá permitir obter uma redução das mensalidades que pode ir até aos 60%. A consolidação de créditos é uma óptima alternativa para sobreviver ao fim das moratórias de crédito habitação. Quer saber porque?

Veja algumas das diversas vantagens do crédito consolidado para o fim das moratórias:

O final das moratórias de créditos não precisa ser um pesadelo. Ao juntar todos os créditos num só, poderá conseguir o fôlego financeiro que precisa para retomar a vida após o período da Covid-19. Para começar a resolver o problema é simples: utilize o nosso simulador disponível no final da página.

Não deixe para Setembro, o que pode começar a resolver agora.

Se achar que está prestes entrar em situação de incumprimento com o fim das moratórias de crédito habitação, é importante que procure ajuda de imediato. Para isso, escolha alternativas que lhe dêem a certeza do melhor atendimento possível. A nossa equipa está pronta a ajudar, o processo é simples, rápido e sem compromisso.

Não paga nada para simular e muito menos para ver o seu processo de consolidação de créditos concluído. Simule e confira. A nossa resposta é mesmo, a mais rápida do mercado de Portugal.

E então? O que achou da consolidação de créditos como uma solução para sobreviver ao fim das moratórias de crédito habitação e evitar o incumprimento bancário? Deixe a sua opinião.

Se quiser passar a receber sugestões sobre Finanças, aproveite para seguir o nosso Blog Financeiro. Melhore a vida financeira do seu orçamento familiar e descubra novas formas para começar a poupar. Conte com a e-loan para o ajudar.