O que é a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é um dos critérios mais relevantes que será tido em conta aquando à aprovação de um crédito por parte de um banco.

Esta variável é muito importante, uma vez que corresponde à parcela de rendimento familiar mensal destinada ao pagamento das obrigações do agregado familiar.

Quando estiver a calcular a sua taxa de esforço deverá ter em consideração as seguintes despesas:

Mensalidades como água, luz ou gás não entram no cálculo da taxa de esforço.

Por norma, os bancos ou as instituições financeiras, onde efetuar um pedido de crédito poderão dar-lhe luz verde para um empréstimo se a sua taxa de esforço for baixa. Ou seja, esta medida delineará a sua capacidade em fazer face às suas despesas mensais.

No entanto, este é apenas um dos critérios a ter consideração quando estiver a efetuar um pedido de crédito. Existem outros, como por exemplo, estar com o “nome limpo” no Banco de Portugal, não estar em incumprimento bancário, ter uma situação laboral estável, etc.

A redução da sua taxa de esforço poderá ajudar a resolver grande parte dos problemas acima mencionados, mas também dar-lhe-á algum espaço financeiro para sobretudo, evitar entrar em situação de incumprimento.

Uma taxa de esforço elevada significa que actualmente, apresenta diferentes mensalidades de vários créditos. Este critério poderá vir a ser um impedimento para ver um pedido de crédito aprovado, como, por exemplo, de um crédito habitação.

Assim, se os bancos considerarem que a taxa de esforço está muito elevada e compromete o rendimento do agregado familiar, poderão ver algum risco no pagamento das prestações do empréstimo, nos prazos acordados. Isso poderia levar a uma recusa de um eventual pedido de crédito, por força do perfil financeiro do solicitante.

É importante ter conhecimento  de como poderá calcular a sua Taxa de Esforço (TE) antes de pedir um crédito. A fórmula da TE:

Ao aplicar a fórmula da taxa de esforço, o resultado é o seguinte:

Ou seja, a taxa de esforço do agregado familiar é igual a 52, 60%

A e-loan criou um simulador de taxa de esforço para o ajudar a saber exatamente como está o estado da saúde financeira. O simulador de taxa de esforço da e-loan indicará como deve proceder em cada uma das possíveis respostas que irá receber, conforme o resultado.

Ao informar corretamente, qual a quantidade de créditos que possui e datas de vencimentos, receberá orientações do sistema para saber como reagir em cada caso.

Existem várias formas que poderão ajudar a reestruturar as suas finanças, permitindo deste modo uma melhor reorganização da sua vida financeira e ainda algum fôlego financeiro para poupança que por conseguinte,  o ajudará a baixa significativamente a sua taxa de esforço. Uma dessas formas poderá passar pela adesão ao crédito consolidado.

Gostava de aprender a reduzir a sua taxa de esforço? Uma das soluções poderá passar pela adesão ao crédito consolidado. Com o crédito consolidado poderá reduzir as suas prestações mensais até 60% ficando ainda a pagar as suas prestações mensais em apenas:

Com a ajuda do crédito consolidado estará a juntar algumas das suas prestações mensais em apenas uma, o que levará a uma redução significativa da sua prestação mensal, que consequentemente terá um impacto significativo na sua taxa de esforço.

Conheça o Simulador de Taxa de Esforço da e-loan Soluções Financeiras – uma ferramenta prática e simples para ajudar a descobrir o estado da sua saúde financeira e ver quanto paga todos os meses nos créditos que tem a decorrer.

Considere novamente a situação do agregado familiar:

A soma dos três créditos corresponde a:

Ou seja, o agregado familiar tem uma despesa mensal correspondente a 810€ e apenas com os créditos. Suponha que restam 36 meses a pagar 20.000€ do montante de dívida.

Numa consolidação de 84 meses, com TAEG média de 10.8% passaria a pagar uma mensalidade de cerca de 306,00€. Nesta nova condição, a mensalidade de crédito consolidado somada à prestação do crédito habitação, gera uma taxa de esforço menor. Confira:

O novo cálculo da taxa de esforço fica:

Neste novo quadro, a taxa de esforço passaria de 65,65% para 43,4%. Portanto, um valor que poderia viabilizar a aprovação do crédito habitação.

O crédito consolidado, além de permitir gerar mais liquidez ao final do mês, ajudará a reduzir o valor das despesas com prestações, já que o valor final passará dos 810€ para os 306,00€.

Uma situação que permitirá ao agregado familiar gerar poupança para renovar economias e até alavancar novos projetos de vida.

O que deverá ter em conta antes de contratar um crédito consolidado?

O Crédito Consolidado pode ser uma excelente forma de financiamento que o ajudará muito na organização da sua vida financeira. Antes de envergar por uma solução deste tipo deverá ter em conta todos os riscos e situações que uma situação destas poderá gerar.

Hoje, são de facto muitas as instituições com promessas surpreendentes que devem ser cuidadosamente verificadas. Proteja-se e assegure que escolheu a entendida que apresenta como principal objectivo proteger os seus interesses.

Esperamos que o artigo sobre o que é taxa de esforço, o tenha ajudado a perceber a importância deste parâmetro nos créditos. Se ficou com dúvidas, poderá deixar ficar aqui o seu comentário. Conte com a e-loan Soluções Financeiras para o ajudar a esclarecer algumas das suas principais dúvidas sobre Finanças.