O período de moratórias está a chegar ao fim e nada melhor que seguir algumas dicas que e-loan preparou para si no guia das moratórias 2021.
Aderiu às moratórias para não perder a sua casa? Estava a pagar créditos pessoais, mas a COVID 19 e o layoff trouxeram grandes consequências para os seus rendimentos? Viu-se obrigada a ficar em casa por causa dos seus filhos terem ficado doentes? São mil e uma as razões que podem justificar a sua adesão às moratórias. Contudo, é importante ter em mente que o prazo das moratórias está a acabar pelo que, é importante que planeie passo a passo tudo o que precisa para não perder o equilíbrio no seu orçamento.
A problemática do COVID 19 trouxe grandes incertezas para as famílias. Uma delas foi relativa aos seus orçamentos familiares, os quais por diversos motivos, passaram a ser alvo de grandes preocupações.
Assim, uma das soluções encontradas pelo governo português e por instituições privadas, foi permitir às famílias que estas pudessem aderir aos regimes de moratórias, as quais se constituíram para muitos como uma lufada de ar fresco nos seus orçamentos, pois viram os pagamentos dos seus créditos suspensos por um determinado período de tempo.
No entanto, é preciso ter em atenção que este apoio não dura para sempre, pelo que será necessário que prepare o seu orçamento para o fim das moratórias 2021. Uma das soluções poderá estar no planeamento do seu orçamento familiar.
Mas como é que posso fazer isso e para que é que serve? Com a ajuda de um planeamento do seu orçamento familiar, terá uma noção de todas as suas despesas. Para além disso, poderá ainda com esta ajuda evitar despesas desnecessárias.
O processo é simples. Procure apontar todos os seus rendimentos e despesas do agregado familiar, variáveis e fixas.
- As despesas variáveis são as relativas a um determinado produto em específico, como por exemplo a compra de um computador e de um rato para o mesmo.
- As despesas fixas são aquelas que, tal como a palavra indica já se tornaram habituais e, por norma, costumam repetir-se todos os meses, como por exemplo a factura da electricidade, da água e da internet.
Tenha a noção de todos os seus gastos. Assim será muito mais fácil conseguir perceber quais as despesas que serão necessárias ou aquelas que poderá cortar do seu orçamento. É uma etapa tão simples, não é? E acredite que fará toda a diferença para o seu orçamento.
Depois de ter criado um orçamento com todos os seus gastos e despesas vai passar a perceber como as poderá reduzir e optimizar.
Este trabalho é simples e só dependerá de si, e poderá ser resumido a vários exemplos como:
- Crie listas de compras de supermercados e perceba aquilo que realmente precisa e onde e como poderá encontrar as melhores promoções.
- Faça inscrição nos folhetos de supermercado da sua zona ou até faça download deles nas suas páginas oficiais, porque é totalmente gratuito e vai poderá fazer alguma diferença no seu orçamento.
- Procure renegociar alguns dos seus contractos. Por exemplo, em serviços de seguros, telecomunicações, luz ou gás.
- Aumente a coluna das suas receitas. Por exemplo, pode explorar algum hobbie. Pode ainda pensar na venda de algo que não esteja a precisar, como um móvel que esteja parado na garagem. Utilize plataformas como o OLX ou até o Facebook Marketplace.
- Nunca se esqueça de sempre pedir a sua factura com o número de contribuinte e deduza todas as suas despesas no IRS. Isto vai ajudar a que receba mais do Estado no final do ano.
Faça uma lista de espera com todos os compromissos ou desejos que não são essenciais. Só deverá cumprir essa lista quando tiver margem suficiente no seu orçamento, ou seja, após ter efectuado o pagamento de todas as suas despesas fixas, mas também depois após ter colocado o montante de parte relativo ao dinheiro que quer poupar.
Depois disso, procure definir um montante como meta a alcançar para o processo da poupança. No fim, basta adoptar um conjunto de medidas para que consiga alcançar o seu objectivo, tais como: declarar as suas despesas no IRS ou até mesmo fazer a sua lista de supermercado.
Se estiver com grandes dificuldades em pagar as suas contas e controlar o seu orçamento no pagamento das despesas diárias, a melhor solução é adoptar uma atitude preventiva. Caso o problema esteja na dificuldade de pagamento das suas obrigações financeiras, procure alertar a instituição financeira responsável.
Para estas situações poderá recorrer à linha de apoio ao cliente, onde poderá obter as informações que precisa para situações de risco como o sobreendividamento.
Caso o problema de poupança esteja na dificuldade em pagar diferentes prestações de crédito, procure aderir às vantagens do crédito consolidado. Com esta ajuda, poderá juntar todos os seus créditos e obter a redução das suas despesas mensais até 60%. Conte com a e-loan para este processo.
Lembre-se que, independentemente da situação profissional em que se encontrar, sempre que o tema for finanças pessoais, o primeiro passo que deverá tomar é fazer contas àquilo que ganha. Sejam rendimentos provenientes de prémios, do próprio agregado familiar, de poupanças, daquilo que ganha com o seu IRS, de acções ou dividendos, tudo deve ficar registado.
Coloque todos esses valores num documento, como por exemplo numa grelha Excel e actualize-a com frequência. Mas não se preocupe, caso não tenha acesso a um computador, poderá simplesmente fazer esses apontamentos à mão. Com o tempo vai perceber como é tão fácil poupar.
Ter noção do ganha poderá ser um dos ingredientes fundamentais para essa receita. Organize as suas finanças com as dicas da e-loan. Descubra quais são as suas maiores despesas, poupe e equilibre o seu orçamento e assim, vá-se preparando para o fim das moratórias 2021.
Depois de “fazer contas à vida”, o passo a seguir é identificar quais as suas despesas e procurar geri-las de maneira responsável.
Controle de forma regular as suas dívidas e pagamentos fixos. Para isso, tenha em conta dois valores de referência:
- Por um lado, ponha de parte cerca de 10% dos seus rendimentos, para gerar uma margem de poupança.
- Por outro lado, controle todas as suas dívidas, como despesas de cartões de crédito, prestações e outras que não ultrapassem o rendimento máximo de 30% dos seus lucros.
É importante que tenha em atenção também outras despesas ou serviços contratuais que tenha subscrito, como é o caso de televisão por cabo, electricidade, água e internet. Perceba quais são os gastos que lhe realmente precisa ou que não lhe fazem falta. Paga ginásio todos os meses e não põe lá os pés? Talvez esteja na altura de cancelar o serviço.
Todas e outras dicas, das que tem sido referidas ao longo deste excerto são fundamentais para que consiga para se preparar para o fim das moratórias 2021 e para ter uma vida financeira mais saudável. Anote-as no seu caderno ou volte a ler sempre que quiser este post.
Preparar-se para o final das moratórias é essencial para evitar problemas maiores como de sobreendividamento. Uma das técnicas que deverá ter na sua ginástica orçamental é a da poupança. Ponha algum dinheiro de parte. Aproveite a margem financeira, que conseguiu com as moratórias para juntar algum dinheiro extra para conseguir pagar as suas dívidas depois do período das moratórias.
Além disso, outra das soluções que poderá ser útil para o fim das moratórias 2021 é a adesão às vantagens do crédito consolidado. Com a sua ajuda, poderá ainda obter dinheiro para novos projectos, o que lhe vai trazer grandes vantagens para o seu orçamento familiar.
Seja prudente! Junte, organize, poupe e procure reconhecer as vantagens do crédito consolidado da e-loan e depois que tiver tudo a andar bem, evite novos sobreendividamentos.