Quais os documentos necessários para um crédito pessoal?

Já que algumas entidades possibilitam os pedidos de empréstimos online, e até o envio de toda a documentação digitalmente, recomendamos que reúna tudo o que precisa antes de fazer a solicitação do empréstimo. Aqui fica a lista dos documentos cruciais para diferentes tipos de crédito.

Um dos documentos necessários para solicitar crédito é o documento de identificação. Pode ser o Cartão de Cidadão ou o título de residência permanente, dependendo do seu caso. Se apenas tiver este último, deve também apresentar o Cartão de Contribuinte. Estes documentos são essenciais para garantir que a pessoa que está a solicitar o empréstimo é, de facto, quem declara ser.

O documento que confirma a morada visa assegurar que o endereço de residência indicado pelo cliente no pedido está correto.

Para tal, será necessário apresentar um comprovativo no qual conste a sua morada, como, por exemplo:

Algumas instituições financeiras também aceitam uma cópia da carta de condução como comprovativo de morada. No entanto, as novas cartas de condução não incluem o endereço, pelo que é preferível apresentar um dos documentos mencionados acima.

Além de verificar a identidade do cliente, é essencial para a instituição financeira garantir que a conta bancária para a qual será transferido o montante solicitado pertence ao titular do crédito. Por isso, é necessário que forneça dois documentos:

Adicionalmente, podem ser solicitados outros documentos complementares ou como alternativa aos mencionados, como uma cópia da primeira página da caderneta predial ou uma declaração bancária com o IBAN identificado. Todos estes documentos devem estar em nome de um dos titulares do crédito.

A declaração laboral é necessário apenas para os trabalhadores assalariados, e deve incluir informações sobre o tipo de contrato do funcionário, a sua data de admissão na empresa e a sua função atual.

Os documentos que atestam os rendimentos são essenciais para a instituição financeira avaliar se a taxa de esforço do cliente está nos limites recomendados. Os documentos necessários para comprovar os rendimentos variam, dependendo do tipo de emprego ou fonte de rendimento:

O Mapa de Responsabilidades de Crédito (CRC) é um documento que mostra o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Neste documento estão listados todos os empréstimos, financiamentos e dívidas em curso.

É fundamental para pedidos de crédito, sendo usado pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder o empréstimo, com base na capacidade de pagamento e no comportamento financeiro do requerente.

A certidão de teor fornece um resumo completo de todos os registos relacionados com um determinado imóvel.

Este documento abrange o histórico completo da propriedade, incluindo informações sobre a sua constituição, localização e o nome do proprietário, além de detalhes sobre quaisquer encargos ou registos pendentes. A Certidão de Teor é essencial ao comprar, vender ou alugar um imóvel, pois oferece todas as informações relevantes necessárias para essas transações.

As instituições financeiras utilizam-na para verificar se há alguma questão legal pendente relacionada com o imóvel que possa afetar o empréstimo.

A licença de habitação é um documento que confirma se um determinado imóvel atende a todas as exigências legais para ser considerado habitável.

Por outro lado, a licença de utilização determina a finalidade para a qual o imóvel será usado, seja residencial ou para outros fins como comércio, serviços ou indústria.

É fundamental para as instituições financeiras verificar se o imóvel possui estas licenças emitidas pelas autoridades municipais competentes. Somente após essa verificação é possível conceder o crédito à habitação.

Esta declaração é emitida com o objetivo de confirmar o pagamento do IMT. Este imposto é pago ao Estado no momento em que assina a escritura da nova casa, portanto, é crucial para o banco verificar se já cumpriu essa obrigação fiscal.

Como o IMT é um imposto obrigatório na aquisição de um novo imóvel, a liquidação dessa taxa é um elemento fundamental para o banco conceder um crédito à habitação.

Este documento permite verificar a eficiência energética de um imóvel. Após avaliação, o imóvel recebe uma classificação que varia de “A+” a “F”, indicando o quão eficiente é em termos energéticos.

Para as entidades financeiras, o certificado energético é um elemento relevante no valor de um imóvel, uma vez que uma casa com uma classificação energética mais elevada geralmente tem um preço mais alto.

Além de fornecer a classificação energética, o certificado também inclui recomendações para tornar a habitação mais sustentável. Estas informações podem ser úteis caso deseje solicitar financiamento para futuras obras com o objetivo de reduzir o impacto ambiental da sua casa.

Para formalizar o contrato de crédito habitação, é necessário também contratar um seguro de vida e um multirrisco.

A apresentação das apólices é necessária durante a celebração do contrato, especialmente quando os seguros são adquiridos fora do banco. É por meio destes documentos que o banco verifica se os seguros contratados incluem todas as coberturas exigidas, e se cobrem o valor do empréstimo.

Além de fornecer a sua identificação, os bancos podem pedir também a identificação dos vendedores do imóvel para o qual está a solicitar o empréstimo – para garantir a legalidade da transação que está prestes a acontecer.

Neste caso, é necessário o Cartão de Cidadão ou uma identificação que inclua o NIF de cada um dos vendedores.

Apesar de haver situações em que a apresentação das plantas do imóvel não é obrigatória, são consideradas documentos de apoio fundamental para avaliar a proposta. Estas plantas podem ser solicitadas ao vendedor, ou à Câmara Municipal.

Normalmente, os bancos requerem cinco tipos específicos de documentos ao solicitar qualquer tipo de crédito. No entanto, dependendo da instituição e do tipo de financiamento – seja um empréstimo pessoal, automóvel, ou crédito para habitação – podem ser necessários documentos adicionais.

Para créditos habitacionais, que envolvem montantes mais elevados e representam um maior risco para o banco, são solicitados mais documentos, em comparação com outros tipos de empréstimos.

No entanto, antes de chegar a este ponto, é importante comparar as opções no mercado. Ao simular um crédito e analisar todas as ofertas disponíveis, é possível identificar as diferenças em termos de taxas de juros e custo total do crédito, escolhendo a prestação mensal que melhor se ajusta às capacidades financeiras. Ao selecionar um financiamento adequado, aumentam as chances de ter o crédito aprovado.

Para assegurar um pedido de crédito bem-sucedido, é crucial reunir todos os documentos necessários. A e-loan Soluções Financeiras é a intermediária de crédito ideal para este processo.

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