É possível pedir um crédito pessoal sendo reformado? A resposta é sim! Mas com algumas regras. Saiba já como.
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- Crédito Pessoal: como pedir?
- Publicado em: 22/04/2024
- Atualizado em: 04/03/2025
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Como pedir um crédito pessoal: passo a passo
Quer pedir um crédito pessoal para concretizar um projeto ou um sonho, mas não entende o significado de cada uma das taxas associadas, encargos extra ou os seguros que deve englobar?
Descubra, neste artigo, como pedir um crédito pessoal e quais os fatores a considerar para obter a melhor solução para si.
O que é um crédito pessoal?
Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo concedido por um banco ou instituição financeira, reembolsado em prestações mensais ao longo de um prazo previamente definido.
O crédito pessoal pode ir dos 5000€ aos 75.000€.
E, pode ser utilizado para várias finalidades, como a compra de um carro novo ou usado, fazer obras de remodelação em casa, adquirir novos eletrodomésticos, ou até para pagar despesas de educação.
Qual o melhor prazo para pagar um crédito pessoal?
Para minimizar encargos financeiros, o ideal é liquidar o crédito pessoal no menor prazo possível. Escolher um prazo mais curto pode significar prestações mensais mais elevadas, mas também resulta num custo global mais baixo, reduzindo o impacto dos juros.
Antes de pedir um crédito pessoal, avalie bem o seu orçamento e escolha um prazo que garanta uma mensalidade confortável sem comprometer as suas finanças.
Como analisar as taxas do crédito pessoal?
Ao comparar diferentes ofertas de crédito pessoal, deve estar atento às seguintes taxas:
- TAN (Taxa Anual Nominal): representa a taxa anual dos juros cobrados pelo banco ou instituição financeira.
- TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): semelhante à TAN, mas inclui, para além dos juros, as comissões e imposto.
- MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): é a soma total de todos os encargos adicionais ao valor do crédito solicitado.
Exemplo prático: se pedir um crédito de 10.000€ para remodelar a sua casa, as ofertas que receber poderão ter mensalidades diferentes. Para encontrar a melhor opção, foque-se na TAEG e no MTIC.
Limites de TAEG definidos pelo Banco de Portugal
O Banco de Portugal estabelece limites máximos de TAEG para diferentes tipos de crédito. Para o primeiro trimestre de 2025, os limites são:
- Crédito para educação, saúde ou energias renováveis: 9,0%.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: 15,9%.
- Cartões de crédito e contas a descoberto: até 19,2%.
- Crédito automóvel:
- 6,4% para carros novos (locação financeira ou ALD).
- 8,3% para carros usados (locação financeira ou ALD).
- 11,3% para carros novos (com reserva de propriedade e outros).
- 14,4% para carros usados (com reserva de propriedade e outros).
Como pedir um crédito pessoal e-loan?
Pedir um crédito pessoal na e-loan é rápido e simples:
- Simule o seu crédito no nosso site e obtenha uma proposta personalizada.
- Envie os documentos necessários para agilizar a análise:
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- Cartão de Cidadão.
- Última declaração de IRS.
- 3 últimos recibos de vencimento.
- Receba a melhor oferta do mercado, ajustada à sua situação financeira.
Vantagens de pedir um crédito pessoal na e-loan:
- Comparação entre várias instituições financeiras;
- Processo 100% online, rápido e gratuito;
- Sem burocracia desnecessária.
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