Saiba como o crédito consolidado poderá ser traduzido em números com o exemplo da família do Ricardo

O crédito consolidado é um tipo de empréstimo cada vez mais importante para os portugueses. Além da reestruturação financeira, a junção de créditos numa consolidação permite a obtenção de taxas de juro mais atractivas.

Junção de créditos num crédito consolidado: a consolidação de créditos em números

Entender como funciona o processo de juntar créditos num só pode parecer complexo. Para ajudar, preparámos este artigo onde apresentamos o significado de crédito consolidado. Entenda ainda como a junção de créditos poderá ser traduzida em poupança.

O que é o crédito consolidado?

A consolidação de créditos é um produto financeiro que tem com principal objectivo melhorar a gestão orçamental.

Na prática, o crédito consolidado (CC) permite agrupar várias dívidas mensais em apenas um crédito, que ficará a ser pago por um valor menor, num maior período. Imagine-se, que estava a pagar vários créditos, em bancos e datas diferentes.

Com o processo de junção de créditos, fique a pagar apenas:

  • Uma só mensalidade.
  • Numa só data.
  • Num só banco.

Além da melhoria orçamental, com a consolidação de créditos é possível aumentar os níveis de poupança, numa economia que poderá chegar aos 60%. Veja seguir em números, como a família do Ricardo começou a poupar com a junção de créditos num crédito consolidado. Conheça ainda outras vantagens de consolidar os créditos.

Junção de créditos num crédito consolidado - exemplo da família do Ricardo que aderiu à consolidação de créditos para poupar

A família do Ricardo estava a pagar 3 créditos em 3 bancos diferentes:

  • 1 crédito habitação: 1000€/mês.
  • 1 crédito automóvel: 500€/mês.
  • 1 crédito pessoal: 200€/mês.

Ao todo, pela soma dos 3 créditos, a família acumulava um total de dívidas mensais no valor de 1600€.

1 crédito habitação (1000€) + 1 crédito automóvel (350€) + 1 crédito pessoal (250€) = 1600€

Com um rendimento mensal de apenas 2500€ e com dois dependentes, a família do Ricardo sentia mensalmente um aperto financeiro com tantos empréstimos e contas para pagar, com apenas 900€ para cobrir tudo.

Sabendo do perigo de perder todos os bens, ao entrar em incumprimento bancário, o Ricardo começou à procura de soluções que ajudassem a família a recuperar a estabilidade financeira e a cumprir devidamente os restantes objectivos.

Principais propósitos do Ricardo:

Por via de um amigo, o Ricardo descobriu que uma solução que poderia conciliar todos os seus objectivos passava por simular uma junção de créditos num crédito consolidado com a e-loan Soluções Financeiras. Sem nada a perder e num processo rápido e gratuito, o Ricardo acedeu ao site e experimentou o simulador de consolidação de créditos, onde obteve os seguintes resultados.

Simulação de consolidação de créditos realizada pelo Ricardo

Veja como ficaram os créditos da família e o Ricardo antes e após a consolidação de créditos.

Antes do crédito consolidado:

3 créditos = 3 bancos diferentes = 3 datas diferentes = 1600€/mês

Depois do crédito consolidado:

1 crédito consolidado = 640€/mês + dinheiro extra

Com a junção de créditos num crédito consolidado, a família do Ricardo percebeu que iria conseguir obter uma poupança mensal no valor de 960€. Esta poupança, no final de um ano, traduzir-se-ia em 11520€.

960 x 12 (meses) = 11520€/ano

Além da poupança considerável, o Ricardo decidiu que, para ajudar o filho nos estudos, iria ainda pedir um empréstimo de liquidez extra para que nada lhe faltasse no início do ano lectivo. Feliz com os resultados, decidiu recomendar a e-loan Soluções Financeiras a vários familiares e amigos.

Veja a seguir outros detalhes sobre a consolidação de créditos.

Critérios a avaliar antes da consolidação de créditos

Pedir um crédito consolidado é um compromisso que deve ser encarado com responsabilidade. Conheça a seguir algumas questões a ter em conta antes junção de créditos.

Questões frequentes do crédito consolidado

Veja a seguir a resposta para cada uma das perguntas apresentadas. Utilize o sumário se precisar para facilitar a navegação.

Sumário

    1 - Que créditos posso juntar numa consolidação de créditos?

    Esta é uma das primeiras questões a ter, quando pedir um crédito consolidado. A consolidação de créditos é um produto que permite juntar quase todos os créditos, com excepção de:

    • Créditos Renegociados: aqueles que já tenham sido negociados, por mais de uma vez, entre o banco e a entidade financeira.
    • Créditos Hipotecários: que incidam sobre um imóvel.
    • Créditos Comerciais: efectuados por empresas, da área comercial.

    No entanto, não há razões para preocupações, pois são mais os créditos passíveis de consolidação de créditos, do que os que não poderá juntar num crédito consolidado.

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