Dia Mundial da Poupança – Dicas para poupar mais

Para comemorar o dia de poupar mais, preparamos algumas dicas para começar já a deixar o seu “porquinho” bem cheio!

Poupar é uma etapa cada vez mais importante na vida de qualquer pessoa. Com a poupança em ordem, torna-se muito mais fácil realizar novos sonhos ou projetos. A poupança pode ajudar:

Para o ajudar na “missão poupança“, confira 5 dicas imperdíveis para dar os primeiros passos e começar a poupar agora.

Esta é uma das primeiras dicas que deverá reter para começar a poupar. Definir um orçamento mensal é uma etapa fundamental. Planear o orçamento familiar ajuda a perceber quais as despesas são essenciais e as que são dispensáveis.

Para definir um orçamento:

Para organizar a sua vida financeira e elaborar um orçamento eficiente, também é importante que conheça alguns conceitos básicos sobre finanças.

Veja alguns conceitos importantes para aprender a poupar e identificar como andam as suas finanças.

Valor salário líquido

Este é o salário final que irá receber todos os meses. Ou seja, trata-se do salário bruto, subtraídos os descontos para a Segurança Social e o IRS. Em termos práticos:

Dica: se precisar de ajuda para o cálculo do salário líquido, utilize o Simulador de Salário Líquido da e-loan Soluções Financeiras.

Valor das despesas fixas

Este valor resulta da soma de todas as despesas mensais que paga, muitas delas obrigatórias e inadiáveis. Em termos práticos:

*Dica: para algumas pessoas, estas despesas poderão não ser consideradas essenciais, mas se forem assumidas, tornam-se despesas fixas.

Valor de despesas variáveis:

Trata-se de despesas que não estão definidas no orçamento mensal. Veja alguns exemplos de despesas variáveis:

Após saber que despesas serão importantes, procure definir um orçamento base para cada um dos pagamentos essenciais. Deste modo, irá conseguir obter um maior controlo de todas as dívidas mensais. Ao definir um orçamento e separar as despesas em grupos, também poderá evitar momentos financeiros difíceis que resultam do acúmulo de dívidas mensais.

Dica: um acúmulo constante de dívidas pode levar, a uma espiral de dívidas e mais tarde, ao incumprimento bancário. Por isso, é importante que mantenha das finanças sobre controlo.

Ao conhecer bem as suas finanças, saberá a sua Taxa de Esforço mensal. Um fator de grande importância para identificar como anda a sua saúde financeira. Clique no botão a seguir para baixar um guia para saber como anda a sua Taxa de Esforço (TE) mensal.

Após definir um orçamento mensal para controlar as despesas, é importante adotar recursos e métodos para ajudar as finanças em dia. Uma das alternativas para começar a poupar mais é usar uma folha de controlo de despesas mensais.

A e-loan Soluções Financeiras disponibiliza gratuitamente, uma folha de cálculo para controlo financeiro mensal. Com esse instrumento poderá tomar o controlo das suas finanças e começar a gerar poupança imediatamente.

Na folha de cálculo de controlo das finanças, irá preencher:

A folha de cálculo é uma ótima ferramenta digital para gerir as finanças. A folha de cálculo para controlo das finanças pode ajudar a reconhecer as despesas que deve manter e aquelas que podem ser retiradas do orçamento familiar para gerar poupança.

Exemplo de uso da folha de cálculo para gerar poupança

Suponha que subscreveu a um canal de streaming para ver filmes e séries on-line. Entretanto, nos últimos meses não tem usufruído do serviço, por falta de tempo. Ao tomar nota dessa despesa na folha de cálculo, percebe que poderia cancelar o serviço e poupar mais. E assim, de pouco em pouco, poderá poupar mais dinheiro e até abrir uma conta poupança.

Lembre-se neste ponto que:

Portanto, numa situação de boa “saúde financeira”, o saldo do orçamento mensal é positivo e permite gerar poupança.

Todos nós, alguma vez na vida, esperamos pela época de saldos ou promoções. Em lojas ou supermercados, as promoções são estratégias cada vez mais comuns. As promoções levam pessoas e empresas a adquirem um determinado produto ou serviço, por um valor muito mais baixo. Isso é uma ótima forma de poupança.

É importante ter em atenção aquilo que poderá compensar mais para o consumidor e o poderá não trazer tantos benefícios. Nem tudo o que parece é e certas promoções podem mesmo atrapalhar a poupar.

Portanto, é bom que considere:

Há promoções que compensam e geram poupança. Nestes casos, vale subscrever a listas de supermercados ou fazer o download das aplicações das lojas. Lembre-se sempre: “Ninguém dá nada a ninguém“. Por isso, mantenha-se atento a todas as listas de promoções semanais e veja aquelas que de facto, podem ajudar a poupar. Efetue as melhores escolhas e aumente os níveis de poupança ao máximo.

Aprender sobre poupança é um tópico cada vez mais relevante. Tão importante quanto saber gastar o dinheiro é como definir a quantia a poupar. Saber realizar boas escolhas e definir bem onde irá gastar o seu dinheiro, é muito importante para conseguir criar uma poupança.

Uma informação errada ou insuficiente pode levar a perdas significativas para as finanças e gera maus resultados. Por isso, invista algum tempo em educação financeira. Escolha investir parte do seu tempo em aprender como poupar.

Para o ajudar a melhorar os seus conhecimentos de literacia financeira, a e-loan criou o Blog “As minhas Finanças”, um site especializado em finanças, um blog sobre poupança, afinal!

No site As Minhas Finanças encontrará um conjunto de artigos sobre os mais variados temas relacionados com finanças familiares e poupança: IRS, créditos, poupança, CRC e Banco de Portugal, dicas para gerir as finanças e poupar mais (Guias de Finanças), literatura sobre termos das finanças (Taxa de Esforço, TAE, TAN, TEG), simuladores (simuladores de créditos, salário líquido, taxa de esforço), ferramentas para aprender a poupar (Folha de Cálculo), informações sobre as diferentes categorias de créditos (crédito consolidado, crédito pessoal, crédito habitação), glossários de termos das finanças e uma infinidade de outros artigos sobre poupança.

Confira a seguir, a lista de conteúdo sobre finanças e poupança do blog “As Minhas Finanças“.

A nossa última dica para o Dia Mundial da Poupança passa pelo crédito consolidado – uma solução de crédito que lhe permitirá obter uma redução das suas dívidas mensais e aumentar a sua capacidade de poupar. Veja a seguir e descubra como pode reduzir as dívidas até 60% e começar a poupar já.

Se tem dívidas e pensa que poupança é algo complicado de conseguir, saiba que existe uma solução para começar a poupar agora, mesmo que tenha prestações a decorrer todos os meses. Conheça a Consolidação de Créditos – uma solução financeira para gerar poupança.

O crédito consolidado é uma oportunidade que permite a junção de várias dívidas mensais em apenas uma única mensalidade. Com a consolidação de créditos conseguirá reduzir o número de dívidas mensais. Como consequência poderá poupar mais todos os meses.

Veja a seguir como a consolidação de créditos ajudou o João a melhorar as finanças e poupar mais todos os meses.

Exemplo de consolidação de crédito para aumentar os níveis de poupança do agregado familiar

O João pagava 3 créditos em 3 bancos diferentes:

A soma dos 3 créditos acumulava um total de dívidas mensais no valor de 950€.

O João trabalha numa empresa em Vila Franca de Xira e recebia todos os meses um ordenado líquido de 1000€. No final de cada mês, sobrava para o João apenas 50€ para as restantes despesas mensais. Essa situação, o colocava próximo de um possível incumprimento bancário, visto que o dinheiro não chegava para pagar todas as contas.

Sabendo do risco que corria, o João começou a pensar em soluções financeiras para acabar com as dívidas e começar a poupar imediatamente. O António, um amigo do João, recomendou-lhe o crédito consolidado da e-loan Soluções Financeiras. De imediato, o João efetuou uma simulação grátis e sem compromisso, tendo chegado aos resultados seguintes.

Situação dos créditos antes da consolidação de créditos

Situação dos créditos depois da consolidação de créditos

Os resultados da consolidação demonstravam uma ótima poupança mensal, da ordem de 570€.

A poupança anual era de cerca de 6840€.

Após ter recebido os resultados da sua simulação, o João decidiu seguir com a consolidação de crédito e-loan Soluções Financeiras e não perdeu mais tempo.

A e-loan possui um simulador de crédito consolidado, fácil e simples de usar. Pode inserir os seus dados e aguardar da resposta mais rápida do mercado. Os nossos consultores respondem num prazo máximo de 24 horas em dias de semana.

Para simular um pedido de consolidação de créditos grátis e sem compromisso:

Se desejar, use a sua área de cliente e-loan para falar com o seu gestor de crédito.

A consolidação de créditos e-loan Soluções Financeiras ajudou o João aumentar muito os seus níveis de poupança do João. Faça como o João e comece já a poupar. Feliz Dia Mundial da Poupança!