Espiral de dívidas: saiba como evitar com o crédito consolidado

Trata-se do acúmulo de dívidas de empréstimos em diferentes bancos. Essas dívidas costumam estar separadas em diversas mensalidades que são pagas a vários bancos diferentes e em vencimentos espalhados ao longo do mês. Quando esses empréstimos não são pagos atempadamente, tornam-se dívidas descontroladas e até podem levar um incumprimento bancário, um problema mais grave e que deve ser evitado a todo custo.

Evitar um acúmulo de dívidas é um critério muito importante para salvaguardar uma boa saúde financeira. O risco de entrar na lista negra do Banco de Portugal (BP) é o principal factor pelo qual se deverá prevenir de uma espiral de dívidas.

Conheça a seguir algumas dicas de como prevenir um acúmulo de dívidas.

Controlar todas as dívidas mensais nem sempre é uma tarefa fácil, mas é fundamental para prevenir uma possível situação de espiral de dívidas. Lembre-se que quanto maior for a consciência em relação a todas as despesas do orçamento familiar, mais facilmente conseguirá prevenir um possível acúmulo de dívidas.

Uma das formas de prevenir o descontrolo financeiro é partir da anotação das dívidas que tem a correr e dos valores que tem a receber todos os meses. Para facilitar este trabalho, a e-loan preparou uma Folha de Cálculo. Com este recurso de controlo das finanças poderá fazer um diagnóstico financeiro de todas as despesas do orçamento familiar. Descarregue-a gratuitamente no nosso site.

O ordenado que recebemos ao final do mês nem sempre é suficiente para pagar todas as dívidas de crédito. Por este motivo, é importante que as famílias procurem obter maiores níveis de poupança diária para conseguirem um fundo de reserva para futuros imprevistos. Em situações que o acúmulo de dívidas seja maior, a necessidade de aumentar os níveis de poupança também deverá crescer. Para isso, existem soluções de crédito mais eficientes e que o poderão ajudar a poupar mais. Neste artigo, serão apresentadas algumas delas.

Após fazer um diagnóstico e tomar conhecimento dos níveis de poupança do agregado familiar, é hora de avaliar os valores das taxas pagas em cada um dos empréstimos.

Antes de efectuar um pedido de empréstimo, quer de crédito habitação, quer de crédito pessoal, quer de crédito consolidado, é importante que tenha em atenção o valor de cada taxa associada. Apesar deste ponto parecer pouco relevante, irá ter um impacto muito importante no valor final de cada empréstimo.

Assim, antes de pedir qualquer crédito ao banco, procure conhecer o significado de cada taxa. Deste modo, conseguirá obter uma melhor proposta que o ajudará a evitar entrar em situação de espiral de dívidas.

Outro dos critérios que o poderá ajudar a evitar entrar em situação de espiral de dívidas passa por avaliar o prazo e os montantes que faltam para pagar os empréstimos realizados.

Ao fazer esta avaliação, poderá perceber se irá:

Lembre-se que o principal é mesmo evitar entrar em incumprimento, pois nesses casos, será muito mais difícil conseguir regularizar a situação no Banco de Portugal.

Existem várias formas que o podem ajudar a sair de uma possível espiral de dívidas. Para isso, é importante que tome consciência do perigo que o acúmulo de dívidas pode representar num orçamento familiar. Se possui actualmente vários empréstimos de crédito em diferentes bancos e o dinheiro não lhe chega praticamente para nada, então isto poderá significar um descontrolo financeiro grave.

Sair da espiral de dívidas poderá ajudar a obter:

Já a seguir, veja algumas dicas para começar a acabar com as dívidas.

Em síntese, evitar entrar em situação de espiral de dívidas não é assim tão difícil quanto parece. Para isso, é importante que antes de tudo, tome consciência de todas as despesas do orçamento familiar e entenda que não deverá gastar mais do que aquilo que tem, nem pedir mais do que aquilo que pode pagar.

Dicas para organizar as finanças do orçamento familiar e evitar o acúmulo de dívidas:

Em algumas casos, ainda que ocorra uma reorganização das finanças, é mesmo preciso avançar com um projecto um pouco mais robusto para resolver a situação. Neste momento, é comum olhar para novos empréstimos como uma possível solução para acabar com as dívidas. No entanto, fazer um novo crédito pessoal para pagar os créditos anteriores nem sempre será a melhor alternativa. É preciso avaliar a situação com cautela para encontrar as melhores opções de crédito disponíveis e assim não repetir o ciclo de endividamento.

É nessa hora que um especialista em créditos pode fazer toda a diferença. Este profissional poderá indicar as melhores alternativas de crédito disponíveis no mercado para terminar com o acúmulo de dívidas e reorganizar as finanças de vez. Por exemplo, se actualmente, está a pagar vários créditos em diferentes bancos, em diferentes datas distribuídas em várias prestações, talvez seja interessante pensar em uma modalidade de crédito para consolidar todos os pagamentos num só.

Uma das alternativas passa por conhecer a solução de crédito consolidado para iniciar uma reestruturação financeira do orçamento familiar.

Com a consolidação de créditos poderá:

Veja a seguir o que é o crédito consolidado e como esta solução poderá ser uma alternativa para evitar a espiral de dívidas.

O crédito consolidado já foi utilizado por milhares de famílias portuguesas como uma solução retomar o controlo das finanças. A consolidação permite a junção de vários créditos num só, com uma diminuição significativa das mensalidades e um aumento do prazo para pagar os empréstimos.

Veja a seguir com maior detalhe o conceito de consolidação de créditos.

A consolidação ainda poderá permitir obter uma redução significativa das mensalidades pagas aos diferentes credores. Esta redução das dívidas poderá chegar até 60%. Outras das vantagens é que passa a a apenas uma mensalidade, numa só data e num só banco.

Se estiver prestes a entrar numa futura situação de endividamento, derivada de uma espiral de dívidas, a consolidação de créditos poderá ser uma boa solução para o ajudar. O crédito consolidado é sinónimo de reorganização financeira e controlo das finanças. Conheça a seguir mais algumas das principais características associadas à consolidação de créditos.

Principais características do Crédito Consolidado

Pedir um Pedir um crédito consolidado é uma decisão que deve ser bem ponderada e avaliada a longo prazo. Nem todas as empresas estão comprometidas em ajudar, por isso é importante que antes de tudo, tome algumas precauções em relação às suas pesquisas.

Neste ponto, considere os seguintes aspectos:

A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa de especialistas em crédito consolidado que já se encontra no mercado há mais de 15 anos. Conheça a seguir, com maior detalhe sobre a e-loan Soluções Financeiras.

Com uma política baseada em ajudar os clientes a encontrar as melhores soluções para as suas finanças, a e-loan Soluções Financeiras tem trabalhado arduamente para ajudar a milhares de portugueses ao longo da última década. O nosso objectivo é ajudar a recuperar a estabilidade financeira, conseguir maiores níveis de poupança e prevenir a espiral de dívidas e o incumprimento bancário.

Somos uma empresa:

Se estiver prestes a entrar numa situação de espiral de dívidas, é importante que reaja rapidamente antes que seja tarde de mais. Evite ao máximo entrar em situação de incumprimento bancário. Para isso, a e-loan aconselha que experimente, já a seguir, analisar a sua situação no simulador de crédito consolidado disponível no final da página.

Após a simulação, aguarde o contacto dos nossos especialistas de crédito consolidado. Teremos todo o gosto em o ajudar a encontrar o equilíbrio que falta nas finanças do orçamento familiar.

E então? O que achou das dicas para acabar com a espiral de dívidas e retomar o controlo das finanças? Como vimos no artigo, em situações de aperto financeiro, é muito importante agir a tempo e horas, para evitar o incumprimento bancário.
Já que está por cá, aproveite para conhecer melhor o nosso Blog Financeiro. Veja a lista de artigos sobre literacia financeira ao final da página. Comece já a poupar!