Tudo o que precisa saber sobre juntar créditos

1 – O que é o Crédito Consolidado ou Consolidação de Créditos?
2 – Que créditos posso consolidar?
3 – O que devo considerar antes de fazer a consolidação de créditos?
4 – Vale a pena aumentar o prazo? Vou estar a pagar mais na consolidação de créditos?
5 – A contratação de crédito consolidado implica em seguros?
6 – Compensa contrair um novo crédito consolidado para liquidar créditos antigos?
7 – Crédito Pessoal ou Crédito Consolidado: qual o melhor crédito?
8 – Quais preocupações que devo ter ao realizar um Crédito Consolidado? Há perigos envolvidos na Consolidação de Créditos?
9 – A quem posso recorrer para consolidar os meus créditos?
10 – Exemplo de poupança através do crédito consolidado

O Crédito Consolidado é uma solução que lhe permite juntar créditos num só, transformando-os em numa prestação mais baixa. Ao optar pela junção de todos os seus créditos, passará a pagar apenas uma mensalidade e com uma única taxa fixa até o final do contracto. Com isso, é possível combater o sobreendividamento, aumentando o prazo de pagamento das mensalidades e reduzindo o valor das parcelas mensais.

Outra vantagem da consolidação de créditos é que ela pode reduzir as suas dívidas até 60%. Veja no exemplo:

Quando bem aplicada, essa operação permite até que lhe sobre uma poupança mensal para investir em novos projectos.

Juntar créditos é uma alternativa à qual recorre quem pretende desafogar a sua taxa de esforço. Há também aqueles que, por questões de praticabilidade, preferem agregar todos os créditos num só para ter apenas uma prestação com que se preocupar.

Ainda que muito abrangente, o Crédito Consolidado é um produto que deve ser utilizado para situações específicas, sendo uma medida a ponderar antes de se encontrar em situação de sobre-endividamento. Veja abaixo as categorias de créditos sugeridos a consolidar:

Agora que já está ciente que consiste a consolidação de créditos, o próximo passo é entender o que deve considerar antes de optar pelo Crédito Consolidado. Sim, essa pode ser uma excelente maneira de organizar a sua vida financeira, mas antes de pensar em juntar créditos, convém entender quais são vantagens e desvantagens do crédito consolidado:

Prazos

O prazo de amortização do crédito consolidado pode ser mais alargado. Isso nem sempre é uma boa solução para quem deseja saldar as dívidas rapidamente, sem ficar preso a um financiamento mais longo. Antes de fazer a junção de todos os seus créditos, o ideal é considerar todas as dívidas que tenha contraído e o tempo estimado para as saldar.

Boa gestão financeira

A nova folga orçamental que irá ganhar ao juntar créditos precisa ser bem gerida. Esse é um cuidado que é essencial para não correr o risco de cair em tentação, aumentando assim o seu endividamento. Isso costuma acontecer, pois, muitas vezes as pessoas vêm-se com mais liberdade financeira e acabam por se descontrolar novamente com as suas finanças.

Juros

Lembre-se: prazos mais longos também podem refletir em mais juros. Aumentar o prazo para a consolidação de crédito, também irá aumentar as taxas de juro cobradas. A nossa orientação é que faça uma análise minuciosa antes de juntar créditos, para que essas taxas não acabem por ser maiores que as que pagaria sem optar pelo Crédito Consolidado. A nossa equipa de especialistas em consolidação de créditos está pronta a ajudar a encontrar a melhor alternativa para o seu caso.

A extensão do prazo deve ser vista como algo benéfico. Isto porque, essa opção irá possibilitar que quem não está com capacidade de pagar os seus créditos, possa reduzir a prestação mensal e então fazê-lo. Ao juntar créditos vai estar a pagar uma prestação mais baixa, possibilitando até que tenha flexibilidade de fazer amortizações antecipadas.

Existe a possibilidade do Crédito Consolidado gerar um Montante Total Imputado (custo total do crédito) maior. No entanto, com essa operação será possível reduzir consideravelmente a sua prestação mensal, pagando-as no prazo certo e evitando ainda mais endividamento.

Ao contratar o Crédito Consolidado não é obrigatório que se adquira também um seguro. Os seguros podem sim ser solicitados pela instituição financeira, mas essa não é uma obrigatoriedade quando falamos de crédito pessoal.

Algumas instituições financeiras e de crédito também podem exigir um seguro que tenha cobertura em caso de desemprego ou doença. No entanto, ao juntar créditos o seguro mais solicitado é o seguro de vida, que permite assegurar o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez. Contudo, é necessário estar sempre atento às suas cláusulas contratuais e exclusões.

No caso do Crédito Consolidado, compensa. Passará a ter um único crédito com uma prestação mais baixa. Ao juntar créditos e diminuir as suas prestações mensais, é possível fazer uma melhor gestão financeira do seu orçamento familiar.

Contrair uma consolidação de crédito também pode ser benéfico para a sua folga orçamental. Dessa forma, o que poupar ao mês pode ser usado para amortizar o seu crédito mais rápido. Porém, certifique-se de que não irá utilizar a folga financeira de forma não planeada.

O crédito pessoal é uma categoria de empréstimo que lhe permite solicitar uma quantia específica para pagar através de prestações fixas. Existem diversas modalidades e peculiaridades dentro desta categoria, o que pode gerar muitas dúvidas para quem não está familiarizado com os termos.

O Crédito Consolidado é uma destas modalidades, cujo objetivo é juntar créditos num só como forma a reduzir o pagamento das taxas de juro, além de poupar nas prestações mensais. Para quem deseja obter uma maior fluidez no seu orçamento mensal, as vantagens de se optar pela consolidação de créditos são inúmeras:

Nenhuma operação financeira deve ser feita sem uma prévia análise minuciosa, e com o Crédito Consolidado isso não é diferente. Agora muitas instituições surgem com promessas surpreendentes que exigem determinado número de processos incluindo pagamento por adiantado. Deverá proteger-se assegurando que escolhe uma entidade que proteja os seus interesses. A e-loan Soluções Financeiras atua no mercado de crédito consolidado a mais de 15 anos e está pronta para ajudar a encontrar a melhor alternativa para juntar os seus créditos.

Ao juntar créditos deverá também preparar-se para uma gestão financeira mais consciente. Ou seja, é preciso ter cuidado para não contrair novos créditos de forma desordenada, utilizando a folga extra para despesas desnecessárias. A consolidação de créditos é uma solução que pode ser muito útil para uma melhor fluidez na sua vida financeira. Mas, se não for bem utilizada, pode ser uma forma a mais de cair em tentação e aumentar o seu endividamento.

Após estar melhor informado de todas as vantagens e desvantagens de se juntar créditos, o próximo passo é se certificar de escolher uma entidade segura para fazer esta operação. Aqui na e-loan Soluções Financeiras encontramos a melhor opção para quem deseja consolidar créditos num único, protegendo os seus interesses e assegurando as melhores condições para o seu caso.

Faça um pedido de análise do seu caso de consolidação de créditos. Buscaremos encontrar a melhor alternativa para juntar todos os seus créditos num só. A nossa equipa entra em contacto consigo até 24 horas após o pedido no nosso sítio web. Se as condições forem aprovadas por si, após a consolidação de créditos, irá pagar apenas uma prestação mensal, numa data determinada e apenas a uma instituição de crédito.

Milhares de pessoas já entenderam que juntar créditos pode ser uma excelente solução para melhorar a sua gestão financeira. Por isso, sempre que possível, divulgamos casos reais de consolidação de créditos bem sucedida.

Um bom exemplo de poupança através do Crédito Consolidado é o casal “Ana e Nuno” que procurou a e-loan Soluções Financeiras para conseguir saldar as suas prestações mensais sem cair no sobre-endividamento. Ao optar por juntar créditos numa única mensalidade, eles conseguiram garantir uma maior fluidez nas suas dívidas, ganhando uma folga mensal extra através da redução das prestações mensais.

Antes de procurar pela nossa ajuda, o casal tinha contratado créditos pessoais e créditos com cartões e linhas de crédito que totalizam uma dívida de 45 864€. As prestações mensais eram de 1082,00€. Após a nossa ajuda, o casal viu a sua taxa de esforço ser reduzida a 38% e as suas prestações mensais passaram a ser de 674,31€. Ou seja, uma economia de 407,00€ por mês, que resulta em 4892,28€ por ano.

Neste caso, o casal optou por uma consolidação de créditos com prazo de 120 meses, que lhes possibilitou ter uma poupança mensal muito significativa. Mas, como cada caso possui peculiaridades únicas, sugerimos que antes de juntar créditos procure analisar o seu caso na totalidade.