Guia completo para gerir as finanças em casal em 2024

Neste guia, apresentamos algumas sugestões com a esperança de que sejam úteis para alcançar os objetivos financeiros com o seu parceiro.

O alicerce essencial para o êxito de qualquer relacionamento é a comunicação. As partes envolvidas devem abordar este assunto de maneira sincera e sem julgamentos, as suas preocupações, metas financeiras e planos um com o outro.

Se tem problemas em gerir as suas finanças, ou tem algum incumprimento registado no Banco de Portugal, exponha também esta questão, para que juntos, possam encontrar uma solução que seja boa para ambos. O pior que pode fazer é manter segredos do seu companheiro, especialmente de um assunto tão sensível como este.

Defina objetivos financeiros específicos para diferentes horizontes temporais, a curto, médio e longo prazo. Essas metas podem envolver poupanças para fazer uma viagem, ter filhos, adquirir um novo veículo ou uma casa, fazer obras ou até planear a reforma.  Trabalhar em conjunto para alcançar um objetivo comum fortalecerá ainda mais o vínculo entre os dois.

Desenvolvam um planeamento financeiro abrangente que contemple todas as despesas fixas e variáveis. Periodicamente, revejam e ajustem esse planeamento, pois tanto os custos quanto os rendimentos podem estar sujeitos a mudanças constantes.

Entenda a diferença entre despesas fixas e despesas variáveis:

Esse planeamento pode ser facilitado com a folha de Planeamento Financeiro da e-loan, uma ferramenta que ajuda na organização e acompanhamento das finanças pessoais, proporcionando uma visão organizada e detalhada, e facilitando o controlo de todos os gastos.

Muitos casais optam por manter contas bancárias individuais, enquanto outros acham que uma conta conjunta é mais eficaz. Uma terceira alternativa é a combinação de ambas, utilizando contas separadas para despesas pessoais e uma conta conjunta para os custos compartilhados. Não há uma escolha certa ou errada, e tudo dependerá da vossa situação e necessidades específicas, mas é fundamental fazer essa decisão.

Caso ainda não tenham feito, um dos objetivos importantes é estabelecer um fundo de emergência. Manter uma quantia reservada para imprevistos, como despesas médicas, reparos no carro ou situações inesperadas de desemprego, é fundamental. Alguns especialistas recomendam que essa reserva seja capaz de cobrir de três a seis meses de despesas regulares.

Caso haja dívidas, do casal ou individuais, a estratégia mais eficaz é trabalhar em equipa para as liquidar da maneira mais eficiente possível. Nesse contexto, a consolidação de créditos é uma das opções mais vantajosas, não só por simplificar o processo, agrupando várias dívidas numa única, mas também por possibilitar a redução da prestação e, por conseguinte, da taxa de esforço do casal. Simule e avalie as possíveis vantagens.

Sempre que atingirem objetivos financeiros estabelecidos, celebrem essa conquista. Ao comemorar, incentiva a continuidade dos planos, e fortalece o espírito de união mais uma vez.

Lembrem-se que comunicar e discutir sobre dinheiro pode ser um assunto delicado – mas evitá-lo é receita para o desastre. Trate o tema com sinceridade e respeito pelo seu parceiro, pois é com base na honestidade e trabalho em equipa que o seu relacionamento floresce e se torna duradouro.

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