Posso juntar o crédito pessoal ao crédito habitação?

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25/02/2025

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Posso juntar o crédito pessoal ao crédito habitação?

Publicado em: 25/02/2025
Atualizado em: 25/02/2025
Redator: Raquel Esteves
Revisor: Pedro Leite

Credito pessoal e crédito habitação: um único empréstimo

Se tem um crédito habitação e um ou mais créditos pessoais, já deve ter pensado se faz sentido juntar tudo num único empréstimo. A consolidação de créditos pode ser uma solução vantajosa para reduzir a prestação mensal, mas será que é possível juntar um crédito pessoal ao crédito habitação?

Sim, é possível contratar um crédito pessoal juntamente com um crédito habitação, geralmente para cobrir despesas como mobiliário ou obras.

Também pode juntar um empréstimo pessoal a um crédito habitação através de um crédito consolidado com hipoteca, isto é, uma solução de poupança que junta os dois financiamentos num único contrato com melhores condições. Esta estratégia é adotada quando um cliente tem um ou mais créditos além do empréstimo de habitação.

Taxas de juro mais baixas – o crédito habitação tem taxas mais reduzidas do que um crédito pessoal, assim como o crédito consolidado, o que pode resultar numa poupança significativa.
Prestação mensal mais baixa – ao alongar o prazo do crédito e reduzir a taxa de juro, a mensalidade pode ficar mais acessível.
Gestão financeira simplificada – em vez de gerir várias prestações, fica com um único pagamento mensal.
Possibilidade de melhor negociação – se optar por juntar os créditos ao crédito habitação, pode renegociar as condições com o banco.

Aumento do prazo do crédito – embora a prestação mensal diminua, estará a pagar durante mais tempo.
Possíveis custos associados – podem existir custos de renegociação do crédito habitação, como comissões e novas avaliações.
Exigências do banco – algumas instituições podem exigir garantias adicionais, como uma nova avaliação do imóvel.

Nem todos os bancos permitem consolidar créditos da mesma forma. Conheça os principais critérios que as instituições financeiras avaliam antes de aprovar a junção:

Taxa de esforço – o banco avalia se a sua taxa de esforço continua dentro dos limites recomendados após a consolidação.
Histórico de crédito – ter um bom registo no Banco de Portugal aumenta a probabilidade de aprovação.
Garantias – algumas instituições podem exigir uma nova avaliação do imóvel ou outras garantias para aprovar a junção dos créditos.
Montante total do crédito – dependendo do valor consolidado, as condições podem variar.

Juntar o crédito pessoal ao crédito habitação pode ser uma excelente solução para reduzir encargos mensais e melhorar a sua gestão financeira. No entanto, é essencial analisar todos os fatores, incluindo os custos associados e o aumento do prazo do empréstimo. Antes de avançar, faça uma simulação de crédito consolidado na e-loan e compare propostas para garantir que esta opção realmente compensa no seu caso.

O crédito consolidado é um empréstimo que reúne todas as suas dívidas num só. Em vez de ter de pagar vários créditos separadamente todos os meses, passa a ter apenas uma prestação, com uma única taxa de juro e um único credor.

Com esta solução, pode agrupar diferentes tipos de crédito, como cartões de crédito, crédito pessoal, automóvel e crédito habitação.

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