Moratórias de crédito habitação para equilibrar a sua vida financeira

No âmbito do crédito habitação, foram aprovadas as moratórias de crédito. Para quem beneficiou deste apoio durante a covid 19, é importante relembrar que, desta vez, o apoio é um pouco diferente àquele que foi definido naquele período. Apesar disso, foram muitas as famílias que se candidataram a esta nova ajuda. Ao longo deste artigo, apresentamos um exemplo de como as novas moratórias de crédito habitação poderão ser aplicadas na prática, e esclarecemos as principais consequências associadas a este apoio.

As novas moratórias de crédito habitação são uma medida de apoio para quem tem contrato de crédito habitação com taxa de juro variável ou mista , e se encontre com dificuldades financeiras devido ao aumento dos juros. Estas moratórias terão um período de vigência de 2 anos, e prevê-se que reduzam a prestação de crédito habitação até 3o%.

Este novo apoio apresenta algumas diferenças, relativamente às moratórias que estiveram em vigor durante a covid 19, pois as novas moratórias levarão a um aumento dos juros, uma vez que estes serão calculadas sobre o capital em dívida no final do período da moratória, enquanto que as moratórias, aplicadas durante a covid 19 não tinham impacto nas taxas de juro do crédito. Por se tratar de um apoio que poderá ter um grande impacto no valor final do crédito habitação, é fundamental fazer uma análise para entender como se processa este apoio na prática. Para ajudar, a e-loan preparou o exemplo a seguir apresentado.

Considere este exemplo, no qual a mensalidade de um crédito habitação era de 526€. Após uma simulação do banco aplicando as novas moratórias de crédito habitação, a prestação passaria para os 464€/mês, o que representaria uma poupança mensal de 62€.

Ou seja, ao fim dos dois anos, este indivíduo teria pago menos 1488€, dinheiro este que poderia ser usado para poupança, ou para algum outro gasto necessário.

À primeira vista, esta poupança pode parecer significativa. No entanto, o grande problema das novas moratórias de crédito habitação prende-se com a fixação da taxa de juro –  com este apoio deixaria de amortizar cerca 1860€ à dívida. Ou seja, ao amortizar menos, ficaria a pagar menos juros, o que resultaria, no fim deste apoio, num acréscimo de 74€ à prestação do crédito habitação.

Feitas as contas, com a aplicação das moratórias, a prestação mensal passaria para os 551€, e, decorridos 4 anos, teria pago 3552€ a mais, dos juros do valor que não fora amortizado durante os dois anos, do seu período de vigência.

Além disso, o seguro de vida ficaria com um valor mais elevado do que se não aderisse a este apoio.

Embora pareça ser um apoio muito útil para as famílias que precisem de dinheiro imediato, é importante ter atenção ao valor que poderá ter que amortizar em juros, passados dois anos da fixação das taxas de juro terminar. Para isso, aconselhamos que, caso adira às novas moratórias de crédito habitação, procure reservar um bom montante entre 1600€ e 2000€, para, após o período de vigência deste apoio, poder amortizar este valor, e voltar à sua situação original, antes do apoio.

Se tiver solicitado também uma simulação junto do banco para as novas moratórias do seu crédito habitação, e estiver ansioso pela resposta, pode sempre efetuar uma simulação gratuita no simulador da e-loan, e entender qual o verdadeiro impacto deste apoio na prestação do seu crédito habitação.

Se está a pagar várias mensalidades de crédito, como, por exemplo, um crédito habitação, e não tem incumprimentos bancários registados no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, considere pedir um crédito consolidado.

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