Perceba como a junção de créditos pode fazer a diferença na organização das finanças

Contrair um crédito tanto pode ser uma escolha, como uma necessidade. Ao longo dos últimos anos, verificou-se uma tendência crescente, por parte de famílias e portugueses, em acumularem várias dívidas, em vários bancos com vencimentos em diferentes datas.

Nos casos, cujo acúmulo de prestações mensais seja elevado, é importante pensar em soluções que ajudem a reorganizar as finanças para evitar um possível incumprimento bancário. Uma alternativa para retomar o controlo financeiro é o crédito consolidado.

Crédito consolidado - Juntar Créditos, uma solução para melhorar a gestão financeira

Veja como a consolidação de créditos pode ajudar a reduzir as prestações até 60%. Veja ainda, os principais motivos pelos quais poderá considerar juntar créditos num só.

O que é o crédito consolidado ou consolidação de créditos?

  • Conceito de crédito consolidado: a consolidação de créditos é uma solução financeira que permite juntar vários créditos pagos em diferentes bancos e em diferentes datas, numa só mensalidade.

Na prática, ao aderir a uma consolidação estará a pedir a uma instituição financeira que liquide as suas dívidas de crédito. Além da reestruturação das finanças, esta solução permite que possa pedir um empréstimo de dinheiro extra, que poderá ser utilizado para aderir a novos sonhos ou projetos. Perceba a seguir, qual a melhor altura para juntar créditos num só.

Quando devo pedir um crédito consolidado?

São várias as circunstâncias onde a consolidação de créditos poderá fazer a diferença na gestão orçamental para ajudar a reorganizar as finanças e retomar o controlo dos créditos.

O crédito consolidado pode ser usado para:

  1. Reduzir o acúmulo de dívidas.
  2. Pedir dinheiro extra para novos projetos e sonhos.
  3. Aumentar níveis de poupança.
  4. Reduzir a taxa de esforço para pagar as mensalidades dos créditos.

Veja a seguir, a explicação de onde pode usar um crédito consolidado.

1 - Reduzir o acúmulo de dívidas mensais

Tal como o nome indica, o crédito consolidado é uma solução financeira que permite condensar vários créditos num só.

Um dos principais benefícios de juntar créditos numa consolidação, reporta-se com facto de esta solução permitir uma reorganização das dívidas mensais, evitando o atraso de pagamento das mensalidades. Contudo, é importante referir que nem todos os créditos são passíveis de consolidação. Por isso, antes de avançar com um pedido de crédito consolidado, procure perceber que créditos são compatíveis com esta modalidade.

2 - Pedir dinheiro extra para novos projetos e sonhos

Se estiver a pagar várias dívidas de crédito em diferentes bancos e precisar de um empréstimo de dinheiro extra para novos sonhos ou projetos, o crédito consolidado poderá ser uma melhor solução do que pedir um crédito pessoal ou até utilizar um cartão de crédito.

Ao contrário destas modalidades financeiras, o dinheiro extra da consolidação de créditos possui duas vantagens importantes:

Não precisar de justificar onde irá gastar o dinheiro extra

Ao fazer um pedido de consolidação de créditos, poderá pedir algum valor adicional na forma de empréstimo. Este dinheiro poderá ser utilizado para comprar produtos ou serviços. Por exemplo, pode usá-lo para realizar uma viagem, para pagar um casamento, para reformar a casa, entre outros objetivos. Saiba que não precisa indicar onde irá usar esse empréstimo, diferente do que acontece com outros créditos, em que tem mesmo que justificar onde e como irá usar o dinheiro. Esta é uma das grandes vantagens do crédito consolidado.

Não precisar de contrair mais um empréstimo

Se estiver a pagar várias dívidas de crédito em diferentes bancos, é provável que a sua taxa de esforço esteja elevada. A Taxa de Esforço (TE) é referenciada como um indicador da quantidade de dinheiro do orçamento familiar, gasta todos os meses, para pagar as prestações dos créditos. O ideal é possuir uma taxa de esforço mais baixa, de tal modo a evitar sobrecargas no orçamento do agregado familiar.

Se quiser saber um pouco mais sobre a sua Taxa de Esforço mensal, baixe o nosso Guia Completo do Crédito Consolidado.

Portanto, o crédito consolidado com dinheiro extra pode ser uma solução prática e mais fácil de ser gerida. Além disso, esta solução evita que tenha de acumular mais empréstimos em bancos e datas diferentes, simplificando a gestão das finanças.

3 - Crédito consolidado para aumentar níveis de poupança

A redução das dívidas mensais, resultante da junção de créditos numa consolidação, poderá ajudá-lo a aumentar os níveis de poupança. O processo é fácil de entender. Ao juntar vários créditos num só, fique a pagar uma prestação mais baixa por um maior período. Como resultado, poderá aproveitar a folga financeira para poupar mais.

Há casos onde a combinação de créditos permite economias anuais superiores a 7000 euros/ano. Se uma família que paga 1000 euros/mês em créditos, pagar 400€/mês numa consolidação, verá uma economia da ordem de 600€/mês. Essa redução de 60% das prestações reflete numa economia da ordem de 7200€/ano (600€ x 12).

Essa economia causada pelo crédito consolidado pode ser revertida numa poupança ou num novo projeto de vida.

4- Crédito consolidado para ajudar a baixar taxa de esforço

Esta é uma das principais vantagens da consolidação de créditos. A taxa de esforço ou TE, reflete a capacidade de uma pessoa singular efetuar o pagamento de todas as dívidas, sem pôr em causa a estabilidade orçamental. Ao juntar créditos num crédito consolidado, obtenha uma redução significativa do número de dívidas mensais.

Como consequência, poderá ver uma melhora da gestão das finanças e redução da quantidade de dívidas. O potencial do crédito consolidado está em evitar um possível incumprimento bancário, nos casos onde a Taxa de Esforço esteja insuportável.

Como foi possível perceber, as situações apresentadas demonstram como a consolidação de créditos poderá assumir um papel diferenciador na gestão financeira. Se estiver interessado em saber como aceder ao crédito consolidado, conheça a e-loan Soluções Financeiras – uma intermediária de crédito onde poderá fazer a avaliação de créditos, sem compromisso e gratuitamente.

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Junção de Créditos - Solução Financeira para reorganizar as finanças • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

e-loan Soluções Financeiras - empresa especializada em juntar créditos

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Caso deseje pedir já o seu crédito consolidado, não perca mais tempo. Veja a seguir os documentos que deverá submeter para o seu pedido de análise.

Documentos a submeter num pedido de consolidação de créditos:

Se optar por aderir à consolidação de créditos, aceda ao simulador de crédito consolidado e submeta os documentos, a seguir apresentados:

No final da simulação, aguarde o contacto da nossa equipa de especialistas em consolidação de créditos. Eles irão fazer de tudo para encontrar as melhores soluções para si. Lembre-se sempre, conte com a e-loan para o ajudar a tomar as melhores decisões para as suas finanças.

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