Como funciona a consolidação de créditos?

As dívidas são avaliadas, reunidas numa proposta única, formalizadas num novo contrato e passam a ser pagas numa única prestação mensal. No seu Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal, este empréstimo aparece como um Crédito Pessoal.

Quando devo optar por um crédito consolidado?

Quando pretender simplificar os seus pagamentos, reduzir o valor das mensalidades e evitar incumprimentos bancários, deve optar pelo crédito consolidado.

O que é um crédito consolidado e como funciona?

Q: O que é um crédito consolidado?

O crédito consolidado é um empréstimo que junta várias dívidas numa única prestação mensal, geralmente com juros mais baixos, facilitando a gestão financeira.

Crédito Consolidado

23/12/2025

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O que é um crédito consolidado e como funciona?

Publicado em: 12/06/2024
Atualizado em: 23/12/2025
Redator: Francisca Silva
Revisor: Pedro Leite
Atualizado por: Raquel Esteves

Consolidação de créditos: o guia completo

Se tem vários créditos em simultâneo e sente dificuldade em gerir todas as prestações, o crédito consolidado pode ser a solução ideal para si. Neste artigo, explicamos:

O que é um crédito consolidado?
Como funciona o crédito consolidado?
Quando vale a pena recorrer ao crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução que:

Junta várias dívidas numa única mensalidade.
Reúne créditos de diferentes bancos e com datas de pagamento distintas.
Permite passar a pagar apenas uma prestação mensal.
Geralmente tem uma taxa de juro mais baixa.
Facilita a gestão do orçamento mensal.
Ajuda a reduzir o valor total pago em juros.

O processo de consolidação de créditos envolve os seguintes passos:

Avaliação Financeira: analise e simule, junto de uma intermediária de crédito, como a e-loan, a sua situação financeira atual, incluindo todas as dívidas existentes
Proposta de Consolidação: receba uma proposta que combine todas as dívidas num único empréstimo.
Aprovação e Formalização: após aprovação, é celebrado um novo contrato de crédito que substitui os anteriores.
Pagamento Único: passa a efetuar apenas um pagamento mensal, simplificando a gestão das suas finanças.

São várias as vantagens da consolidação de créditos:

Ao consolidar várias dívidas numa única prestação mensal, os pagamentos tornam-se mais fáceis de gerir e acompanhar.

SIMULAR CRÉDITO CONSOLIDADO

Com o crédito consolidado, pode ser possível obter uma taxa de juro global mais baixa do que as taxas individuais das dívidas anteriores, resultando numa poupança mensal maior.

A simplificação dos pagamentos reduz o stress associado à gestão de múltiplas dívidas.

Consolidar dívidas ajuda a evitar o incumprimento bancário. Com apenas um pagamento mensal, diminui o risco de esquecimentos e penalidades associadas, e com uma mensalidade mais baixa, mais facilmente tem dinheiro disponível para todas as suas obrigações e despesas mensais.

Dependendo do acordo de consolidação de créditos, pode haver flexibilidade nos prazos de pagamento.

Todas estas vantagens destacam os principais benefícios do crédito consolidado.

Leia ainda: Crédito Consolidado: quais as vantagens?

O crédito consolidado é indicado para situações como:

Dificuldade em gerir múltiplas dívidas com diferentes prazos e taxas de juro.
Necessidade de reduzir o valor das prestações mensais.
Desejo de simplificar a gestão financeira pessoal ou familiar.
Evitar o incumprimento de pagamentos e as consequências associadas.

PEDIR ANALISE DE CRÉDITO CONSOLIDADO

Antes de optar pela consolidação de créditos, é importante avaliar a sua situação financeira atual. Considere fatores como o valor total da dívida, as taxas de juros atuais, e a sua capacidade de pagamento. Procure a orientação de especialistas – na e-loan Soluções Financeiras analisamos cuidadosamente o seu caso, e aconselhamos a melhor opção, para garantir que está a tomar a melhor decisão.

SIMULAR CRÉDITO CONSOLIDADO E-LOAN

A e-loan Soluções Financeiras é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal, com o número 0001398.

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