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- Melhor crédito consolidado DECO: como escolher a melhor opção?
- Publicado em: 19/08/2025
- Atualizado em: 19/08/2025
- Redator: Raquel Esteves
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Porque usar a solução "melhor crédito consolidado DECO"?
A DECO destaca que, embora consolidar diversos créditos em apenas um possa aliviar o orçamento familiar, a médio e longo prazo essa opção pode tornar-se mais cara, especialmente devido ao prolongamento dos prazos e ao acréscimo de juros e encargos.
Resumo
O crédito consolidado segundo a DECO pode ajudar a reduzir a prestação mensal e facilitar a gestão financeira. No entanto, nem sempre é a solução mais vantajosa, podendo aumentar o custo total do crédito. Este artigo explica como escolher o melhor crédito consolidado segundo a DECO, incluindo dicas práticas sobre TAEG, prazo, taxa de esforço e comparação de propostas.
Quando deve considerar um crédito consolidado?
Segundo a DECO, o crédito consolidado pode ser uma boa solução em situações muito específicas. Esta opção faz sentido, sobretudo, quando:
- Reduz de forma significativa a taxa de esforço, ou seja, o peso das prestações no orçamento familiar ou pessoal;
- Permite liquidar créditos com juros elevados, substituindo-os por uma prestação única e mais equilibrada;
- Facilita a gestão do orçamento, ao concentrar todas as dívidas num só pagamento mensal.
No entanto, nem sempre esta alternativa é a mais vantajosa. Em alguns casos, a consolidação de créditos, segundo a DECO, pode:
- Aumentar o custo total do crédito, devido ao alargamento do prazo de pagamento;
- Servir apenas para pagar créditos com taxas mais baixas, o que acaba por não trazer benefícios reais.
Atenção: a consolidação pode reduzir a prestação mensal, mas também incentivar novo endividamento, criando um ciclo de dívidas se não houver controlo do orçamento.
Vantagens e riscos do crédito consolidado
Vantagens do crédito consolidado:
- Menos prestações mensais a gerir;
- Possibilidade de baixar a taxa de esforço;
- Maior organização financeira.
Riscos do crédito consolidado:
- Alargamento do prazo de pagamento aumenta juros;
- Pode tornar o crédito mais caro a médio e longo prazo;
- Pode induzir a contrair novos créditos por facilidade de pagamento.
Dicas para escolher o melhor crédito consolidado
Dicas essenciais para encontrar o melhor crédito consolidado segundo as recomendações da DECO:
- Peça diversas simulações com Ficha de Informação Normalizada (FIN) – compare propostas de várias instituições financeiras com base na TAN, TAEG, prestação mensal e custo total (MTIC).
- Priorize a TAEG mais baixa – a TAEG inclui todos os encargos (juros, comissões, impostos), sendo o indicador mais completo para avaliar o custo real do crédito.
- Atenção ao prazo do crédito – quanto mais longo o prazo, mais juros acaba por pagar. Procure o prazo mais curto possível que seja suportável no seu orçamento.
- Avalie a conveniência da consolidação – a consolidação é mais vantajosa quando envolve créditos com taxas de juro elevadas (ex.: cartões, crédito pessoal), mas pode não compensar quando juntar créditos com taxas mais baixas.
- Imagine as diferenças de cenário – a DECO alerta: uma consolidação de crédito ao consumo pode até reduzir a prestação mensal, mas acarretar um custo total bem maior, num exemplo, pagar-se-iam quase 5 000 € a mais face ao cenário original.
Deixamos-lhe um exemplo comparativo da DECO:
| Tipos de Consolidação | Instituições com a TAEG mais baixa | Exemplares de TAEG |
|---|---|---|
| Sem hipoteca | Banco CTT, Cetelem | 14,2% |
| Com hipoteca | Banco CTT, ABANCA, Novo Banco | 3,6% - 4,0% |
Conclusão
Para identificar o melhor crédito consolidado DECO:
- Compare propostas com base na TAEG e no MTIC, não apenas na prestação mensal.
- Use simuladores como o da e-loan para ver propostas de várias entidades.
- Tenha em mente que a consolidação convém sobretudo para créditos com encargos elevados e se servir para reduzir a taxa de esforço, não apenas para adiar o pagamento.
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Um crédito consolidado permite-lhe juntar vários créditos num só, passando a ter apenas uma mensalidade. Segundo a DECO, esta solução pode ajudar a reduzir a taxa de esforço e simplificar a gestão do orçamento, mas pode também implicar um custo total mais elevado devido ao prolongamento do prazo.
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