O crédito consolidado tem sido cada vez mais requisitado por quem procura reduzir as suas prestações mensais e gerar alguma poupança mensal.

O Crédito Consolidado tem sido um grande aliado para quem deseja aliviar as suas despesas, juntando vários créditos num só. Consolidar crédito também é uma excelente solução para ajudar as famílias a fazerem uma melhor gestão das suas dívidas e até mesmo garantir uma folga extra no orçamento mensal.

Descubra tudo o que precisa saber sobre consolidar créditos.

São vários os benefícios de se optar pela consolidação de créditos, que vão desde uma melhoria na gestão de dívidas, até a uma redução de encargos mensais. Para que possa ter a máxima informação necessária sobre este tipo de operação, elaborámos um guia completo sobre Crédito Consolidado.

Guia sobre Consolidação de Créditos e-loan

Se ainda tem dúvidas sobre como consolidar créditos e porque esta pode ser uma boa solução para si, convidamo-vos a uma leitura de fácil compreensão sobre Crédito Consolidado. Neste guia irá encontrar informações objectivas sobre o processo de consolidação de créditos, além de orientações para obter o controlo de suas prestações mensais e aliviar a sua situação económica.

Boa leitura!

1 - O que é o Crédito Consolidado?

O Crédito Consolidado é uma solução ao seu dispor, permitindo que junte todos os seus créditos num só. O objectivo é que a sua prestação seja uma só, num só dia do mês, com apenas uma taxa de juro e um prazo de pagamento, tornando todo o processo de gestão das finanças pessoais muito mais fácil e simples.

Consolidar créditos é também uma óptima solução para combater o sobre-endividamento, pois aumenta o prazo de pagamento e reduz o valor das parcelas mensais. Por exemplo, se antes pagava 1.000€ mensais na totalidade dos seus créditos, com o Crédito Consolidado pode passar a pagar até 400€ num único pagamento.

Quando bem aplicada, a consolidação de créditos pode reduzir as suas dívidas em até 60%, resultando em uma folga financeira e permitindo até uma poupança mensal para investir em novos projectos.

2 - Com a consolidação pode reduzir as suas prestações até 60%. Mas como acontece isto?

Reduzir as suas prestações em até 60% é um grande passo rumo a uma melhor gestão financeira, não acha? Mas tem ideia de como isto é possível através do Crédito Consolidado?

Ao consultar a e-loan Soluções Financeiras, a taxa de juro que fica a pagar é mais baixa, o que faz reduzir a sua prestação. Desta forma, é possível aumentar o prazo de pagamento do seu crédito, baixando assim a sua prestação mensal.

3 - Quais os tipos de créditos podem ser consolidados?

A consolidação de créditos pode ser aplicada nos seguintes casos:

Créditos que podem ser consolidados

  • Créditos pessoais: empréstimos destinados à pessoa singular.
  • Créditos de cartões de crédito ou linhas de crédito: créditos feitos por meio de cartão ou financiamentos.

Créditos que não podem ser consolidados

Embora a grande maioria dos créditos possam ser considerados válidos para integrarem uma consolidação de crédito, existem, contudo, algumas tipologias que não podem ser integradas:

  • Créditos renegociados: são aqueles que já foram negociados por mais de uma vez com o banco ou entidade financeira.
  • Créditos hipotecários: créditos garantidos por hipoteca, que incidem normalmente sobre um imóvel (habitação própria).
  • Créditos comerciais: créditos efectuados por empresas, ligados a uma área comercial.

4 - Como saber se posso consolidar os meus créditos?

O Crédito Consolidado é um produto abrangente e que destina-se essencialmente a indivíduos que:

  • Possuem vários empréstimos e desejam obter o controlo da sua vida financeira.
  • Deseja simplificar os seus pagamentos mensais, pagando apenas uma prestação ao invés de várias.
  • Precisa de um crédito adicional para alguma situação excepcional, como divórcio, doença, etc.

No entanto, existem vários factores que devem ser levados em consideração antes de pensar numa consolidação de créditos, como:

  • O solicitante ter mais de 80 anos.
  • Encontra-se em situação de incumprimento com os bancos.
  • Não possua situação financeira e profissional estável.
  • Caso a soma dos seus créditos seja inferior a 5.000€.
  • Não tenha rendimentos declarados em Portugal.
  • Tenha movimentações de jogo, como casino e bolsas de apostas.

5 - Que cuidados devo ter ao decidir por consolidar os meus créditos?

O Crédito Consolidado por ser uma excelente forma de financiamento, ajudando muito na organização da sua vida financeira. Mas, antes de se decidir, convém entender quais são os riscos que este tipo de operação pode gerar. Por isso, é muito importante estar ciente de que:

O prazo de amortização do Crédito Consolidado pode ser mais alargado: um prazo mais alargado nem sempre é uma boa solução para quem deseja saldar as dívidas de forma mais rápida, sem ficar preso a um financiamento mais longo.

A nova folga orçamental precisa ser bem gerida: fazer uma boa gestão da folga orçamental é essencial para não correr o risco de cair em tentação, aumentando assim o seu endividamento.

Quanto maior o prazo para consolidar, maior será o juro: aumentar o prazo para a consolidação de crédito, também irá aumentar as taxas de juro cobradas. A nossa orientação é que faça uma análise minuciosa, para que os juro não acabem sendo maiores do que os que pagaria sem optar pelo Crédito Consolidado.

6 - Como identificar todos os créditos que tenho para consolidar?

É muito comum que as pessoas acabem por se perder no meio das suas dívidas mensais, principalmente quando se acumulam muitos créditos para pagar a prazo. Afinal, todos podem ser surpreendidos com alguma cobrança extra de um cartão de crédito em mora, ou mesmo descobrir um débito bancário de uma conta que achava já ter cancelado.

Uma boa forma de evitar esse tipo de surpresa desagradável é fazer uma consulta rápida ao seu mapa de responsabilidades, disponibilizado mensalmente pelo Banco de Portugal. Essa informação estará disponível de forma actualizada, constando todos os créditos que cada cidadão tem registrado junto dos bancos. Este é um dos primeiros passos quando se pensa em Crédito Consolidado.

Neste mapa de responsabilidades, é possível encontrar de forma detalhada quais são os créditos existentes em seu nome, o valor que falta liquidar e as respectivas datas de liquidação. Para estar sempre a par de todo o seu histórico bancário, o ideal é utilizar esta ferramenta com regularidade, principalmente se deseja optar por uma consolidação de créditos.

7 - A consolidação de créditos vai me fazer perder dinheiro?

Assim como toda operação financeira feita sem uma prévia análise minuciosa, sim, o Crédito Consolidado pode fazer perder dinheiro. Um dos principais objectivos de consolidar créditos é que consiga fazer um fundo de poupança com a redução de suas prestações mensais. No entanto, se gerir mal a sua consolidação de créditos, alargando demais o prazo e fazendo mau uso do dinheiro da folga mensal, é possível que perca dinheiro a longo prazo.

Para não correr o risco de piorar a sua situação financeira, sugerimos que analise criteriosamente quais são as variáveis mais importantes deste tipo de operação. Certifique-se de que não irá utilizar a folga financeira de forma não planeada. Utilize-a para amortizar a sua consolidação de créditos.

8 - O que é um crédito consolidado com hipoteca?

O Crédito Consolidado com hipoteca consiste na utilização de um bem imóvel (habitação própria, secundária ou mesmo imóvel familiar) como garantia ao seu empréstimo. Por implicar uma garantia em troca de valor alto, o crédito consolidado com hipoteca possui melhores taxas de juro em comparação ao crédito ao consumo.

Desta forma, é possível garantir prazos mais longos e até mesmo facilitar o financiamento bancário. Isso porque, tendo uma garantia imóvel o banco fica mais confortável em emprestar-lhe dinheiro, oferecendo inclusive, uma taxa de juro mais baixa.

Entretanto, antes de apostar na consolidação de créditos por meio de uma hipoteca é preciso analisar bem a situação. Um pedido mal estruturado poderá implicar em desgastes futuros, como o pagamento máximo de comissões ao banco, e incumprimentos que podem levar a perda do imóvel.

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9 - Quais as vantagens do crédito consolidado com hipoteca?

Optar pelo Crédito Consolidado com hipoteca pode fazer muita diferença na gestão do seu orçamento familiar. Como uma das principais vantagens deste tipo de operação, podemos citar a redução de até 60% no total das suas prestações com créditos. Isso se dá pela redução da taxa de juro e pelo aumento do prazo de consolidação.

Consolidar créditos com hipoteca também lhe possibilita solicitar uma liquidez adicional para o que desejar. Desta forma, poderá liquidar algum empréstimo pessoal ou fazer face a uma despesa fundamental. Além disso, e porque o cliente dá um bem de valor elevado como garantia, por norma este tipo de crédito consolidado costuma ser aprovado mais rapidamente, tornando-se assim ideal para quem precisa de re-planear as finanças com urgência.

10 - É possível fazer um crédito consolidado com nome na lista negra do Banco de Portugal?

Devido a imprevistos financeiros que surgem, muitas pessoas acabam a ver os seus seus nomes na lista negra do Banco de Portugal. A falha de pagamento de uma ou duas prestações não o coloca de imediato nesta lista negra. No entanto, se os incumprimentos se revelarem recorrentes, é muito provável que seja reportado ao Banco de Portugal.

Infelizmente, ter o nome incluído nesta lista significa estar em situações de incumprimentos, o que pode fazer que o Crédito Consolidado não seja aprovado. Nestes casos, a única forma de resolução é efectuando o pagamento das suas dívidas bancárias.

A renegociação da dívida é a melhor forma de liquidar esta pendente. Por isso, não espere demasiado nem corra o risco de entrar mesmo em incumprimento, pois a partir daí não terá a mínima possibilidade de vir a usufruir de um Crédito Consolidado.

11 - Estou desempregado. É possível fazer um crédito consolidado se estiver desempregado?

A maioria das instituições financeiras entende a situação de desemprego como um perfil de risco. Isso acontece porque as próprias entidades bancárias e financeiras não assumem o risco de emprestar dinheiro a quem não tem uma fonte de rendimentos estável.

Por este motivo, dificilmente seria possível conseguir uma consolidação de créditos nestas circunstâncias. No entanto, caso a situação de desemprego seja revertida, é perfeitamente possível dar continuidade ao processo de consolidação.

12 - É possível fazer um crédito consolidado se estiver por conta do subsídio de desemprego?

Criado para compensar a falta de remuneração dos cidadãos que perderam o seu emprego de forma involuntária, o subsídio de desemprego infelizmente não capacita a um pedido de consolidação de créditos. Da mesma maneira que ocorre em casos de desemprego, as entidades financeiras entendem o perfil de quem recebe esse subsídio como um perfil de risco. Por isso, o ideal é esperar que a situação de desemprego seja revertida para solicitar o Crédito Consolidado.

13 - Quais as vantagens e benefícios do crédito consolidado?

A principal vantagem do Crédito Consolidado é simplificar a sua gestão de pagamentos, gerando uma série de outros benefícios financeiros para quem opta por essa operação, como:

Consolidar créditos gera poupança mensal: ao consolidar créditos é possível garantir uma poupança mensal, resultante da folga financeira gerada pela redução das prestações.

A consolidação de créditos permite a realização de novos projectos: ao consolidar os seus créditos, pode solicitar um valor extra, para realizar o seu novo projecto. Além disso, com a redução da prestação dos seus créditos, ficará surpreendido com quanto vai conseguir poupar.

O Crédito Consolidado reorganiza a sua vida financeira: a consolidação de créditos permite que simplifique a sua gestão de pagamentos, fazendo apenas um pagamento mensal para uma única entidade credora.

A consolidação de créditos simplifica o seu orçamento familiar: eliminando as várias prestações que são pagas em diferentes datas, com diferentes taxas e em diferentes bancos, é possível evitar os atrasos nos pagamentos e consequentes comissões e juros de mora.

Consolidar crédito é rápido e simples: aqui na e-loan Soluções Financeiras, a aprovação do seu Crédito Consolidado costuma ser feita de forma rápida e descomplicada! A simulação pode ser feita sem qualquer compromisso e a custo zero.

14 - Quais as etapas do processo de consolidação de créditos?

Consolidar créditos é um processo simples e que pode ser feito em poucos passos:

  1. Aceda o site do Banco de Portugal e verifique o seu mapa de responsabilidades de crédito.
  2. Após saber o valor total dos seus créditos, faça uma simulação de Crédito Consolidado.
  3. Preencha todos os dados no simulador de crédito - valor, prazo e descrição dos créditos.
  4. Providencie os documentos necessários online.
  5. Após o preenchimento de todas as informações, submeta o seu pedido de contacto.
  6. Aguarde o feedback de nossa equipa sobre o seu Crédito Consolidado (dias úteis, de 2ª a 6ª entre as 9:00 e as 19:00 horas, excluindo fins de semana e feriados).

15 - Quais são os documentos necessários para dar início ao meu processo de consolidação de créditos?

Para que possa dar início ao seu processo de consolidação de créditos na e-loan Soluções Financeiras , precisa dos seguintes documentos:

  • Cópia do Cartão de Cidadão.
  • Cópia dos 3 últimos recibos de vencimento – comprovativo de pensão.
  • Cópia da última declaração IRS.
  • Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Importante: se tiver alguma dificuldade para obter o seu mapa de responsabilidades fiscais, basta ir até o site do Banco de Portugal e clicar em Obter Mapa> Serviço a Particulares> Central de Responsabilidades de Crédito. Depois é só fazer o login com as credenciais de acesso ao Portal das Finanças.

16 - Fazer a simulação de crédito consolidado implica algum compromisso?

Não, a simulação de Crédito Consolidado pode ser feita sem qualquer compromisso e sem custo. Apenas assumirá um novo compromisso no momento de assinatura do novo contrato de crédito com a entidade financiadora.

Tudo é feito de forma:

  • Rápida: ao solicitar uma consolidação de crédito connosco, receberá uma resposta em menos de 24H
  • Segura: o processo é seguro e totalmente confidencial.
  • Fácil e simples: a simulação é muito fácil, com perguntas simplificadas para facilitar o processo de análise.

17 - Onde devo fazer um crédito consolidado?

Agora que já conhece todas as vantagens, benefícios e cuidados a serem tomados antes de solicitar um Crédito Consolidado, deve assegurar a escolha de uma entidade segura para fazer esta operação. Aqui na e-loan Soluções Financeiras, encontramos a melhor opção para quem deseja consolidar créditos num único.

Ao solicitar os nossos serviços, iremos reunir todas as suas dívidas efectuadas em diferentes instituições de crédito num só contrato. Desta forma, irá pagar apenas uma prestação mensal, numa data determinada e apenas a uma instituição de crédito. Entre em contacto connosco e dê inicio à sua consolidação de créditos!

Estamos há 14 anos a ajudar diversas famílias a organizar as suas finanças e poupança mensal. Junte-se a nós!

Soluções de Crédito

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INTRODUÇÃO

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Os dados pessoais recolhidos são tratados para as seguintes finalidades:

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DESTINATÁRIOS DOS DADOS

A Easyfinance, no âmbito da sua atividade recorre a bancos, instituições de Crédito, empresas de seguros ou outros terceiros por forma a concluir a operação de crédito, ou alternativamente para propor outros serviços que possam ser convenientes aos seus Clientes, com este objectivo e com o consentimento dos Clientes, poderá transferir para esses parceiros comerciais, os dados dos seus Clientes.

Por outro lado, a Easyfinance estabelece parcerias comerciais com determinadas entidades nos termos das quais são atribuídas vantagens ou benefícios aos seus Clientes, nestes casos e com o prévio consentimento expresso dos Clientes, a Easyfinance poderá transferir para esses parceiros comerciais dados dos seus Clientes com o objetivo destes lhes dirigirem ofertas relacionadas com os produtos/serviços por eles comercializados.

Em qualquer caso, aos Clientes da Easyfinance assiste sempre o direito de retirarem o seu consentimento à transferência dos dados.

A Easyfinance assegura que nestas circunstâncias adota todas as medidas técnicas e organizativas consideradas adequadas de forma a assegurar que as entidades subcontratadas que tenham acesso aos dados são reputadas e oferecem as mais elevadas garantias a este nível, e que garantem o cumprimento da legislação aplicável em matéria de privacidade e proteção dos dados dos Clientes, incluindo no que ao exercício de direitos dos titulares dos dados diz respeito.

 

PRAZO DE CONSERVAÇÃO DOS DADOS

O tratamento dos dados manter-se-á na medida do necessário para o cumprimento das disposições legais e contratuais aplicáveis, nomeadamente das que decorrem do estabelecimento de relações com os seus Clientes.

Os prazos de conservação dos dados são limitados ao mínimo, a Easyfinance poderá manter os dados pessoais por um período superior à relação com o Cliente, com base em interesses legítimos que o fundamentem, bem como para fazer face às obrigações legais e regulamentares aplicáveis à Easyfinance ou para defesa em processos judiciais.

Com efeito, terminada a relação comercial, os dados pessoais dos seus clientes manter-se-ão pelos prazos legais obrigatórios ou até que prescrevam, nos termos da lei, os direitos delas emergentes.

 

DIREITOS DOS TITULARES DE DADOS PESSOAIS

Nos termos da lei aplicável, aos Clientes, titulares de dados pessoais, assistem os seguintes direitos:

(a) Direito de Informação, que consiste no direito dos Clientes em serem informados pela Easyfinance, entre outros aspectos, sobre a finalidade do tratamento dos dados, a quem podem os mesmos ser comunicados, quais os direitos que lhes assistem e em que condições os podem exercer, bem como quais os dados que têm de fornecer obrigatoriamente.

(b) Direito de Acesso, que consiste no direito dos Clientes de acederem aos respectivos dados pessoais que tenham por si sido fornecidos, sem restrições, demoras ou custos excessivos, bem como saber quaisquer informações disponíveis sobre a origem desses dados;

(c) Direito de Rectificação, que consiste no direito dos Clientes de exigirem que os seus dados sejam exatos e atuais, podendo solicitar a sua rectificação junto da Easyfinance.

(d) Direito de Eliminação (ou ao “esquecimento”), que consiste no direito dos Clientes de exigirem a eliminação dos seus dados pessoais dos registos da Easyfinance quando os mesmos deixem de ser utilizados para as finalidades para que foram recolhidos, sem prejuízo, contudo, dos prazos de retenção que por lei se imponham.

(e) Direito de Oposição, que consiste no direito dos Clientes de se oporem, a seu pedido e gratuitamente, ao tratamento dos seus dados pessoais para efeitos de marketing direto, ou ainda quando o tratamento dos dados pela Easyfinance se fundamente no seu interesse legítimo.

(f) Direito à Portabilidade, que consiste no direito dos Clientes de receberem os dados pessoais que tenham fornecido à Easyfinance, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento.

(g) Direito à Limitação do Tratamento, que consiste no direito que os Clientes têm de, em determinadas circunstâncias, solicitarem à Easyfinance a limitação do tratamento dos seus dados, nomeadamente (i) quando contestem a exactidão dos seus dados pessoais, durante um período que permita à Easyfinance verificar a sua exatidão; (ii) se o tratamento for ilícito e o Cliente se opuser ao apagamento dos dados, solicitando, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou (iii) quando a Easyfinance já não precise dos dados pessoais do Cliente para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo Cliente para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial.

(h) Direito à Reclamação, que consiste no direito em apresentar, sem prejuízo de qualquer outra via de recurso administrativo ou judicial, uma reclamação a uma autoridade de controlo, em especial no Estado-Membro da sua residência habitual, do seu local de trabalho ou do local onde foi alegadamente praticada a infração, se o titular dos dados considerar que o tratamento dos dados pessoais que lhe diga respeito viola o Regulamento Geral de Proteção de Dados (Regulamento (UE) 2016/679) e demais legislações nacionais aplicáveis. Em Portugal a autoridade de controlo é a Comissão Nacional de Protecção de Dados.

Para o exercício de qualquer dos seus direitos, incluindo para acederem aos seus dados ou solicitarem a sua retificação, eliminação ou oporem-se ao seu tratamento nos termos da lei, os Clientes poderão dirigir-se à Easyfinance, ou enviar e-mail para [email protected].

 

SEGURANÇA DOS DADOS

A easyfinance tem implementadas diversas medidas de segurança físicas, lógicas, técnicas e organizativas, de forma a proteger os dados pessoais contra a sua difusão, perda, uso indevido, alteração, tratamento ou acesso não autorizado, bem como contra qualquer outra forma de tratamento ilícito.

INFORMAÇÃO AO CONSUMIDOR

Ao abrigo do disposto no artigo 18.º da Lei n.º 144/2015, em caso de litígio o consumidor pode recorrer a uma Entidade de Resolução Alternativa de Litígios de consumo:

– Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com o sede em Lisboa (http://www.centroarbitragemlisboa.pt/)

– CNIACC – Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo, com sede em Braga (https://www.cniacc.pt/pt/)

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