- Definição de crédito consolidado: o crédito consolidado ou consolidação de créditos é uma solução financeira que permite a junção de várias mensalidades em apenas uma.
O Crédito Consolidado foi criado para permitir que as famílias possam reduzir o número de prestações mensais. A consolidação de créditos pode ser uma ótima solução para evitar um possível incumprimento bancário num cenário de acúmulo de dívidas.
Para entender como a consolidação de crédito pode ser uma ótima alternativa para os momentos difíceis, vamos apresentar o caso do Pedro, que conseguiu salvar os seus bens ao consolidar os seus créditos.
Se quiser fazer uma simulação grátis de Crédito Consolidado já, utilize o nosso simular no final da página.
Deixar de pagar as prestações do cartão de crédito, do crédito pessoal, do crédito automóvel ao banco poderá trazer problemas e gerar dificuldades futuras para conseguir novos créditos. Por isso, evitar um possível incumprimento bancário é fundamental perante um cenário de acúmulo de dívidas.
Fique a saber como o Pedro conseguiu retomar o controlo das dívidas mensais e dar uma nova vida às finanças familiares.
O Pedro pagava 3 créditos em 3 bancos diferentes:
Ao todo, pela soma dos 3 créditos, o Pedro acumulava um total de dívidas mensais no valor de 1000€. Os encargos financeiros chegavam aos 12000€/ano.
1000€ x 12 (meses) = 12000€
Com um rendimento mensal de 850€, o Pedro ficava com apenas 150€/mês para pagar as restantes despesas do orçamento familiar. Para fazer frente aos desafios impostos pelas dívidas, o Pedro considerava pedir um novo crédito pessoal ao banco. Em pesquisas na Internet, descobriu o site da e-loan e ao ler o artigo sobre as diferenças entre o Crédito Consolidado e o Crédito Pessoal, perceber que pedir um novo crédito pessoal para pagar as dúvidas não era uma boa alternativa.
Sabendo da sobrecarga mensal e do risco de perder todos os seus bens, ao ir parar à lista negra do Banco de Portugal, o Pedro decidiu fazer uma simulação de crédito consolidado para conhecer melhor a solução financeira para juntar prestações e descobrir se a consolidação de créditos poderia ajudar a evitar o incumprimento bancário, que naquela altura, já era dado como certo.
Ao fazer a simulação de crédito consolidado no site da e-loan Soluções Financeiras, o Pedro percebeu inúmeras vantagens.
- Resposta mais rápida ao pedido de análise de crédito consolidado: após ter feito uma pesquisa nos vários blogposts da e-loan, o Pedro pôde perceber que a e-loan tinha a resposta mais rápida do mercado.
- Simulação gratuita do Crédito Consolidado: ao optar por efetuar uma simulação de crédito consolidado com a e-loan, o Pedro não iria pagar nada. A simulação de consolidação de créditos e todo o processo são gratuitos na e-loan Soluções Financeiras. Não aceite pagar para consolidar os seus créditos.
- Serviço especializado em Crédito Consolidado: A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa de especialistas em crédito consolidado. Por isso, ao longo dos últimos 15 anos, já conseguiu ajudar milhares de famílias portuguesas a organizarem as suas finanças.
- Empresa confiável e segura para consolidar créditos: além do reconhecimento dos clientes, o Pedro verificou que a e-loan possui boa reputação nacional e desde 2018 é uma empresa PME Líder.
- Análise personalizada da situação financeira: após fazer o pedido de crédito consolidado, o Pedro recebeu logo o contacto da equipa e-loan e não ficou sozinho no momento que mais precisava de ajuda. Para além de ter um gestor de créditos especialista para ajudar e acompanhar o seu processo, o Pedro tinha à sua disposição a área de cliente da e-loan. Na sua área de cliente, o Pedro pode acompanhar o estado do seu processo e falar com a equipa por chat.
Se relembramos a situação do Pedro, ele recebia 1000€ de ordenado todos os meses e pagava 850€ nos créditos. Ele precisava agir rápido e a solução tinha de ser rápida, gratuita, especializada e numa empresa confiável e segura.
Benefícios de juntar créditos numa consolidação com as características que o Pedro procurava:
Para além das vantagens da consolidação de créditos, o Pedro ficou satisfeito ao saber que poderia conseguir liquidez adicional no pedido de crédito consolidado.
- Dinheiro Extra no Crédito Consolidado: ao fazer o pedido de consolidação de créditos, o Pedro pode indicar um valor adicional que gostaria de usar para novos projetos. Com o dinheiro extra do crédito consolidado, o Pedro pôde fazer a viagem de lua de mel que ainda estava por realizar.
Veja a seguir como ficaram as finanças do Pedro após pedir uma consolidação de créditos.
Confira os detalhes do crédito consolidado feito pelo Pedro no site da e-loan.
Antes do Crédito Consolidado:
1 crédito habitação (500€) + 1 crédito pessoal (350€) +1 crédito de cartão de crédito (150€) = 1000€/mês.
Depois do Crédito Consolidado:
1 crédito consolidado = 600€/mês
Com a consolidação de créditos, o Pedro descobriu que iria obter uma redução significativa das suas dívidas mensais até 400€. A poupança foi de 4800€/ano.
Com a consolidação de créditos, o Pedro evitou perder todos os seus bens e escapou do incumprimento bancário. Veja a seguir outros benefícios de aderir a uma consolidação de créditos.
Além da redução das dívidas mensais, que iria permitir ao Pedro evitar o incumprimento bancário, o crédito consolidado tem a si associadas outras vantagens.
Ao aderir ao crédito consolidado, estará a juntar várias das suas dívidas mensais em apenas uma mensalidade. Aproveite a folga financeira da consolidação de créditos para aumentar os níveis de poupança. Com o dinheiro que irá sobrar na consolidação de créditos, poderá até liquidar os valores em dívida mais rapidamente, fazer uma poupança para enfrentar desafios futuros ou realizar sonhos à espera de recursos financeiros.
Esta é provavelmente uma das principais vantagens da consolidação de créditos. No fundo, ao juntar vários créditos num só, ficará a pagar apenas: uma mensalidade, num só banco e numa só data. A reorganização dos créditos ajuda a ter as contas em dia e evita que esqueça de pagar as prestações mensais.
Com o crédito consolidado poderá obter um montante de liquidez extra, num empréstimo barato, rápido e sem grandes complicações. Este dinheiro pode ser utilizado para aderir a novos sonhos ou projetos. Por exemplo, pode comprar um novo carro, reformar a casa, continuar a estudar ou investir no recheio do lar.
Ao juntar várias das dívidas mensais em apenas uma mensalidade, é possível obter uma redução das prestações que poderá ir até aos 60%. Este aspeto, irá impactar diretamente a taxa de esforço do agregado familiar. A Taxa de Esforço é a relação entre a quantidade de dinheiro que entrar todos os meses nas finanças da família e a quantidade de dinheiro gasta para pagar os créditos.
Portanto, quanto menor for a Taxa de Esforço familiar, mais “saudável” estarão as finanças no que se refere aos créditos. É importante que busque alternativas para baixar a Taxa de Esforço financeiro. Uma taxa muito elevada, poderá dificultar a aprovação de pedidos de crédito, inclusive para comprar casa.
Preparamos um Guia Financeiro sobre a redução da Taxa de Esforço com a Consolidação de Créditos.
Lembre-se das características do Crédito Consolidado:
- O crédito consolidado permite que deixe de pagar várias dívidas mensais em diferentes bancos.
- Com esta solução financeira poderá pagar apenas uma mensalidade.
- O valor pago mensalmente é mais baixo do que a soma das prestações que paga por cada crédito.
- A consolidação será paga a apenas uma entidade bancária.
Portanto, o crédito consolidado tem como resultado: reorganização dos créditos e maior controlo das dívidas.
É natural que queira saber mais sobre nós. Uma consolidação de créditos é um produto financeiro que deve ser considerado com calma, considerando os pontos positivos e negativos. A e-loan está no mercado de crédito português há mais de uma década, é uma empresa respeitada e muito bem conceituada. Já ajudamos a milhares de portugueses ao longo destes anos todos e a opinião que temos recebido deles reforça o nosso compromisso de sermos uma referência em crédito consolidado em Portugal.
Como saber se a e-loan é de confiança?
Se ainda tem dúvidas, fique tranquilo. Pode simular sem compromisso, os seus dados ficam seguros. Levamos isso muito a sério. Ao receber o contacto da nossa equipa de especialistas, tire todas as suas dúvidas e faça um bom negócio.
Veja a seguir, etapas que deve seguir para receber uma análise gratuita do seu pedido sem qualquer compromisso.
Para efetuar uma simulação de crédito consolidado, deve:
- Informar todos os dados obrigatórios no simulador disponível no final da página.
- Submeter os documentos necessários para a análise do processo:
- Aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas.
Agora que já conhece todas as etapas, só falta mesmo fazer a simulação. Não espere mais. Resolva já a sua vida financeira e evite o incumprimento bancário. Conte com a e-loan para o ajudar nesse processo, que por vezes, pode ser mesmo desafiante.