Crédito Consolidado: solução para evitar o incumprimento bancário com o acúmulo de dívidas mensais

O Crédito Consolidado foi criado para permitir que as famílias possam reduzir o número de prestações mensais. A consolidação de créditos pode ser uma ótima solução para evitar um possível incumprimento bancário num cenário de acúmulo de dívidas.

Para entender como a consolidação de crédito pode ser uma ótima alternativa para os momentos difíceis, vamos apresentar o caso do Pedro, que conseguiu salvar os seus bens ao consolidar os seus créditos.

Se quiser fazer uma simulação grátis de Crédito Consolidado já, utilize o nosso simular no final da página.

Deixar de pagar as prestações do cartão de crédito, do crédito pessoal, do crédito automóvel ao banco poderá trazer problemas e gerar dificuldades futuras para conseguir novos créditos. Por isso, evitar um possível incumprimento bancário é fundamental perante um cenário de acúmulo de dívidas.

Fique a saber como o Pedro conseguiu retomar o controlo das dívidas mensais e dar uma nova vida às finanças familiares.

O Pedro pagava 3 créditos em 3 bancos diferentes:

Ao todo, pela soma dos 3 créditos, o Pedro acumulava um total de dívidas mensais no valor de 1000€. Os encargos financeiros chegavam aos 12000€/ano.

Com um rendimento mensal de 850€, o Pedro ficava com apenas 150€/mês para pagar as restantes despesas do orçamento familiar. Para fazer frente aos desafios impostos pelas dívidas, o Pedro considerava pedir um novo crédito pessoal ao banco. Em pesquisas na Internet, descobriu o site da e-loan e ao ler o artigo sobre as diferenças entre o Crédito Consolidado e o Crédito Pessoal, perceber que pedir um novo crédito pessoal para pagar as dúvidas não era uma boa alternativa.

Sabendo da sobrecarga mensal e do risco de perder todos os seus bens, ao ir parar à lista negra do Banco de Portugal, o Pedro decidiu fazer uma simulação de crédito consolidado para conhecer melhor a solução financeira para juntar prestações e descobrir se a consolidação de créditos poderia ajudar a evitar o incumprimento bancário, que naquela altura, já era dado como certo.

Ao fazer a simulação de crédito consolidado no site da e-loan Soluções Financeiras, o Pedro percebeu inúmeras vantagens.

Se relembramos a situação do Pedro, ele recebia 1000€ de ordenado todos os meses e pagava 850€ nos créditos. Ele precisava agir rápido e a solução tinha de ser rápida, gratuita, especializada e numa empresa confiável e segura.

Benefícios de juntar créditos numa consolidação com as características que o Pedro procurava:

Para além das vantagens da consolidação de créditos, o Pedro ficou satisfeito ao saber que poderia conseguir liquidez adicional no pedido de crédito consolidado.

Veja a seguir como ficaram as finanças do Pedro após pedir uma consolidação de créditos.

Confira os detalhes do crédito consolidado feito pelo Pedro no site da e-loan.
Antes do Crédito Consolidado:

Depois do Crédito Consolidado:

Com a consolidação de créditos, o Pedro descobriu que iria obter uma redução significativa das suas dívidas mensais até 400€. A poupança foi de 4800€/ano.

Com a consolidação de créditos, o Pedro evitou perder todos os seus bens e escapou do incumprimento bancário. Veja a seguir outros benefícios de aderir a uma consolidação de créditos.

Além da redução das dívidas mensais, que iria permitir ao Pedro evitar o incumprimento bancário, o crédito consolidado tem a si associadas outras vantagens.

Ao aderir ao crédito consolidado, estará a juntar várias das suas dívidas mensais em apenas uma mensalidade. Aproveite a folga financeira da consolidação de créditos para aumentar os níveis de poupança. Com o dinheiro que irá sobrar na consolidação de créditos, poderá até liquidar os valores em dívida mais rapidamente, fazer uma poupança para enfrentar desafios futuros ou realizar sonhos à espera de recursos financeiros.

Esta é provavelmente uma das principais vantagens da consolidação de créditos. No fundo, ao juntar vários créditos num só, ficará a pagar apenas: uma mensalidade, num só banco e numa só data. A reorganização dos créditos ajuda a ter as contas em dia e evita que esqueça de pagar as prestações mensais.

Com o crédito consolidado poderá obter um montante de liquidez extra, num empréstimo barato, rápido e sem grandes complicações. Este dinheiro pode ser utilizado para aderir a novos sonhos ou projetos. Por exemplo, pode comprar um novo carro, reformar a casa, continuar a estudar ou investir no recheio do lar.

Ao juntar várias das dívidas mensais em apenas uma mensalidade, é possível obter uma redução das prestações que poderá ir até aos 60%. Este aspeto, irá impactar diretamente a taxa de esforço do agregado familiar. A Taxa de Esforço é a relação entre a quantidade de dinheiro que entrar todos os meses nas finanças da família e a quantidade de dinheiro gasta para pagar os créditos.

Portanto, quanto menor for a Taxa de Esforço familiar, mais “saudável” estarão as finanças no que se refere aos créditos. É importante que busque alternativas para baixar a Taxa de Esforço financeiro. Uma taxa muito elevada, poderá dificultar a aprovação de pedidos de crédito, inclusive para comprar casa.

Preparamos um Guia Financeiro sobre a redução da Taxa de Esforço com a Consolidação de Créditos.

Lembre-se das características do Crédito Consolidado:

Portanto, o crédito consolidado tem como resultado: reorganização dos créditos e maior controlo das dívidas.

É natural que queira saber mais sobre nós. Uma consolidação de créditos é um produto financeiro que deve ser considerado com calma, considerando os pontos positivos e negativos. A e-loan está no mercado de crédito português há mais de uma década, é uma empresa respeitada e muito bem conceituada. Já ajudamos a milhares de portugueses ao longo destes anos todos e a opinião que temos recebido deles reforça o nosso compromisso de sermos uma referência em crédito consolidado em Portugal.

Como saber se a e-loan é de confiança?

Se ainda tem dúvidas, fique tranquilo. Pode simular sem compromisso, os seus dados ficam seguros. Levamos isso muito a sério. Ao receber o contacto da nossa equipa de especialistas, tire todas as suas dúvidas e faça um bom negócio.

Veja a seguir, etapas que deve seguir para receber uma análise gratuita do seu pedido sem qualquer compromisso.

Para efetuar uma simulação de crédito consolidado, deve:

Agora que já conhece todas as etapas, só falta mesmo fazer a simulação. Não espere mais. Resolva já a sua vida financeira e evite o incumprimento bancário. Conte com a e-loan para o ajudar nesse processo, que por vezes, pode ser mesmo desafiante.