Saiba como a consolidação de créditos poderá ajuda-lo a evitar a lista Negra do Banco de Portugal (BP) em situação de endividamento com incumprimento bancário

Pagar as dívidas não é uma tarefa fácil. A constante necessidade de adquirir bens ou serviços, leva que muitas famílias acabem por recorrer a vários créditos para cobrir diferentes necessidades. Em períodos cujo acúmulo de dívidas mensais seja constante, é importante pensar em soluções que ajudem a evitar o incumprimento bancário. Neste ponto, o crédito consolidado poderá ser uma solução para o ajudar.

Saiba o que é a consolidação de créditos e como esta categoria de solução financeira para acabar com as dívidas poderá ser utilizada para evitar um possível cenário de incumprimento bancário. Se ainda não conhece o crédito consolidado, vamos começar por apresentar uma definição de consolidação de crédito

Perceba como o crédito consolidado poderá fazer a diferença nas finanças familiares antes de entrar em incumprimento bancário

O que é um crédito consolidado?

  • Definição de crédito consolidado: o crédito consolidado ou consolidação de créditos é uma solução financeira que permite a junção de várias mensalidades em apenas uma.

O Crédito Consolidado foi criado para permitir que as famílias possam reduzir o número de prestações mensais. A consolidação de créditos pode ser uma ótima solução para evitar um possível incumprimento bancário num cenário de acúmulo de dívidas.

Para entender como a consolidação de crédito pode ser uma ótima alternativa para os momentos difíceis, vamos apresentar o caso do Pedro, que conseguiu salvar os seus bens ao consolidar os seus créditos.

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Exemplo de uso do crédito consolidado para evitar o incumprimento bancário

Deixar de pagar as prestações do cartão de crédito, do crédito pessoal, do crédito automóvel ao banco poderá trazer problemas e gerar dificuldades futuras para conseguir novos créditos. Por isso, evitar um possível incumprimento bancário é fundamental perante um cenário de acúmulo de dívidas.

Fique a saber como o Pedro conseguiu retomar o controlo das dívidas mensais e dar uma nova vida às finanças familiares.

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Exemplo de Consolidação de Créditos • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Consolidação de Créditos: exemplo do Pedro que usou o crédito consolidado para evitar a Lista Negra do Banco de Portugal (BP)

O Pedro pagava 3 créditos em 3 bancos diferentes:

Tipo de CréditoValor de Dívidas Mensais
1 Crédito Habitação500€
1 Crédito Pessoal350€
1 Crédito de Cartão de Crédito150€
Total de Dívidas Mensais1000€

Ao todo, pela soma dos 3 créditos, o Pedro acumulava um total de dívidas mensais no valor de 1000€. Os encargos financeiros chegavam aos 12000€/ano.

1000€ x 12 (meses) = 12000€

Com um rendimento mensal de 850€, o Pedro ficava com apenas 150€/mês para pagar as restantes despesas do orçamento familiar. Para fazer frente aos desafios impostos pelas dívidas, o Pedro considerava pedir um novo crédito pessoal ao banco. Em pesquisas na Internet, descobriu o site da e-loan e ao ler o artigo sobre as diferenças entre o Crédito Consolidado e o Crédito Pessoal, perceber que pedir um novo crédito pessoal para pagar as dúvidas não era uma boa alternativa.

Sabendo da sobrecarga mensal e do risco de perder todos os seus bens, ao ir parar à lista negra do Banco de Portugal, o Pedro decidiu fazer uma simulação de crédito consolidado para conhecer melhor a solução financeira para juntar prestações e descobrir se a consolidação de créditos poderia ajudar a evitar o incumprimento bancário, que naquela altura, já era dado como certo.

Ao fazer a simulação de crédito consolidado no site da e-loan Soluções Financeiras, o Pedro percebeu inúmeras vantagens.

Veja porquê o Pedro considerou a consolidação de créditos como a melhor solução financeira para acabar com as dívidas e evitar o incumprimento bancário
  • Resposta mais rápida ao pedido de análise de crédito consolidado: após ter feito uma pesquisa nos vários blogposts da e-loan, o Pedro pôde perceber que a e-loan tinha a resposta mais rápida do mercado.
  • Simulação gratuita do Crédito Consolidado: ao optar por efetuar uma simulação de crédito consolidado com a e-loan, o Pedro não iria pagar nada. A simulação de consolidação de créditos e todo o processo são gratuitos na e-loan Soluções Financeiras. Não aceite pagar para consolidar os seus créditos.
  • Serviço especializado em Crédito Consolidado: A e-loan Soluções Financeiras é uma empresa de especialistas em crédito consolidado. Por isso, ao longo dos últimos 15 anos, já conseguiu ajudar milhares de famílias portuguesas a organizarem as suas finanças.
  • Empresa confiável e segura para consolidar créditos: além do reconhecimento dos clientes, o Pedro verificou que a e-loan possui boa reputação nacional e desde 2018 é uma empresa PME Líder.
  • Análise personalizada da situação financeira: após fazer o pedido de crédito consolidado, o Pedro recebeu logo o contacto da equipa e-loan e não ficou sozinho no momento que mais precisava de ajuda. Para além de ter um gestor de créditos especialista para ajudar e acompanhar o seu processo, o Pedro tinha à sua disposição a área de cliente da e-loan. Na sua área de cliente, o Pedro pode acompanhar o estado do seu processo e falar com a equipa por chat.

Se relembramos a situação do Pedro, ele recebia 1000€ de ordenado todos os meses e pagava 850€ nos créditos. Ele precisava agir rápido e a solução tinha de ser rápida, gratuita, especializada e numa empresa confiável e segura.

Benefícios de juntar créditos numa consolidação com as características que o Pedro procurava:

Para além das vantagens da consolidação de créditos, o Pedro ficou satisfeito ao saber que poderia conseguir liquidez adicional no pedido de crédito consolidado.

  • Dinheiro Extra no Crédito Consolidado: ao fazer o pedido de consolidação de créditos, o Pedro pode indicar um valor adicional que gostaria de usar para novos projetos. Com o dinheiro extra do crédito consolidado, o Pedro pôde fazer a viagem de lua de mel que ainda estava por realizar.

Veja a seguir como ficaram as finanças do Pedro após pedir uma consolidação de créditos.

Consolidação de Créditos do Pedro

Confira os detalhes do crédito consolidado feito pelo Pedro no site da e-loan.
Antes do Crédito Consolidado:

1 crédito habitação (500€) + 1 crédito pessoal (350€) +1 crédito de cartão de crédito (150€) = 1000€/mês.

Depois do Crédito Consolidado:

1 crédito consolidado = 600€/mês

Com a consolidação de créditos, o Pedro descobriu que iria obter uma redução significativa das suas dívidas mensais até 400€. A poupança foi de 4800€/ano.

400€ x 12 = 4800€/ano

Com a consolidação de créditos, o Pedro evitou perder todos os seus bens e escapou do incumprimento bancário. Veja a seguir outros benefícios de aderir a uma consolidação de créditos.

Outras vantagens da consolidação de créditos

Além da redução das dívidas mensais, que iria permitir ao Pedro evitar o incumprimento bancário, o crédito consolidado tem a si associadas outras vantagens.

1 - A consolidação de créditos permite aumentar os níveis de poupança familiares

Ao aderir ao crédito consolidado, estará a juntar várias das suas dívidas mensais em apenas uma mensalidade. Aproveite a folga financeira da consolidação de créditos para aumentar os níveis de poupança. Com o dinheiro que irá sobrar na consolidação de créditos, poderá até liquidar os valores em dívida mais rapidamente, fazer uma poupança para enfrentar desafios futuros ou realizar sonhos à espera de recursos financeiros.

2 - O Crédito Consolidado é uma boa forma de reorganizar as finanças

Esta é provavelmente uma das principais vantagens da consolidação de créditos. No fundo, ao juntar vários créditos num só, ficará a pagar apenas: uma mensalidade, num só banco e numa só data. A reorganização dos créditos ajuda a ter as contas em dia e evita que esqueça de pagar as prestações mensais.

3 - Com a Consolidação de créditos poderá conseguir um montante de dinheiro extra

Com o crédito consolidado poderá obter um montante de liquidez extra, num empréstimo barato, rápido e sem grandes complicações. Este dinheiro pode ser utilizado para aderir a novos sonhos ou projetos. Por exemplo, pode comprar um novo carro, reformar a casa, continuar a estudar ou investir no recheio do lar.

4 - O Crédito Consolidado ajuda a reduzir a taxa de esforço

Ao juntar várias das dívidas mensais em apenas uma mensalidade, é possível obter uma redução das prestações que poderá ir até aos 60%. Este aspeto, irá impactar diretamente a taxa de esforço do agregado familiar. A Taxa de Esforço é a relação entre a quantidade de dinheiro que entrar todos os meses nas finanças da família e a quantidade de dinheiro gasta para pagar os créditos.

Portanto, quanto menor for a Taxa de Esforço familiar, mais “saudável” estarão as finanças no que se refere aos créditos. É importante que busque alternativas para baixar a Taxa de Esforço financeiro. Uma taxa muito elevada, poderá dificultar a aprovação de pedidos de crédito, inclusive para comprar casa.

Preparamos um Guia Financeiro sobre a redução da Taxa de Esforço com a Consolidação de Créditos.

5 - A Consolidação de Créditos é uma óptima alternativa para melhorar a performance financeira

Lembre-se das características do Crédito Consolidado:

  • O crédito consolidado permite que deixe de pagar várias dívidas mensais em diferentes bancos.
  • Com esta solução financeira poderá pagar apenas uma mensalidade.
  • O valor pago mensalmente é mais baixo do que a soma das prestações que paga por cada crédito.
  • A consolidação será paga a apenas uma entidade bancária.

Portanto, o crédito consolidado tem como resultado: reorganização dos créditos e maior controlo das dívidas.

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Opinião sobre a e-loan Soluções Financeiras • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Fiquei interessado, mas quero saber mais sobre a e-loan Soluções Financeiras antes de fazer a simulação

É natural que queira saber mais sobre nós. Uma consolidação de créditos é um produto financeiro que deve ser considerado com calma, considerando os pontos positivos e negativos. A e-loan está no mercado de crédito português há mais de uma década, é uma empresa respeitada e muito bem conceituada. Já ajudamos a milhares de portugueses ao longo destes anos todos e a opinião que temos recebido deles reforça o nosso compromisso de sermos uma referência em crédito consolidado em Portugal.

Como saber se a e-loan é de confiança?

Se ainda tem dúvidas, fique tranquilo. Pode simular sem compromisso, os seus dados ficam seguros. Levamos isso muito a sério. Ao receber o contacto da nossa equipa de especialistas, tire todas as suas dúvidas e faça um bom negócio.

Como simular um pedido de crédito consolidado na e-loan Soluções Financeiras - Simulador de Consolidação de Créditos

Veja a seguir, etapas que deve seguir para receber uma análise gratuita do seu pedido sem qualquer compromisso.

Para efetuar uma simulação de crédito consolidado, deve:

  1. Informar todos os dados obrigatórios no simulador disponível no final da página.
  2. Submeter os documentos necessários para a análise do processo:
  1. Aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas.

Agora que já conhece todas as etapas, só falta mesmo fazer a simulação. Não espere mais. Resolva já a sua vida financeira e evite o incumprimento bancário. Conte com a e-loan para o ajudar nesse processo, que por vezes, pode ser mesmo desafiante.