Consolidar créditos ou renegociar créditos? Entenda a diferença

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25/07/2024

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Consolidar créditos ou renegociar créditos? Entenda a diferença

Publicado em: 29/06/2020
Atualizado em: 25/07/2024
Redator: Francisca Silva
Revisor: Pedro Leite
Atualizado por: Raquel Esteves

Devo consolidar ou renegociar créditos?

Para responder a esta questão, é fundamental compreender primeiro como estão as suas obrigações junto do banco e, depois, tomar a decisão.

Além disso, antes de considerar a consolidação ou a renegociação de créditos, é fundamental entender as diferenças entre as duas opções. Ambas têm vantagens e desvantagens, sendo importante analisar cada caso em particular. Conheça agora as principais diferenças.

A consolidação e a renegociação de créditos são duas estratégias financeiras distintas, cada uma com características, benefícios e objetivos específicos.

Consolidação de Créditos: trata-se de juntar vários empréstimos ou dívidas numa única dívida com uma única prestação mensal. O objetivo é simplificar a gestão das dívidas e, geralmente, reduzir o valor total das prestações mensais.
Renegociação de Créditos: consiste em modificar os termos de um ou mais empréstimos existentes, de modo a que sejam mais geríveis. Isto pode envolver a extensão do prazo de pagamento, a redução das taxas de juro, ou a introdução de um período de carência.

Na consolidação de créditos vai contrair um novo empréstimo que será utilizado para pagar todas as dívidas existentes. Este novo empréstimo terá uma única taxa de juro e um único prazo de pagamento.
Na renegociação de créditos irá negociar diretamente com o credor para modificar os termos de um empréstimo já existente. Não é necessário fazer um novo empréstimo.

Com a consolidação de créditos consegue, normalmente, uma prestação mensal mais baixa devido à extensão do prazo de pagamento e, potencialmente, a uma taxa de juro mais baixa. Contudo, o custo total do empréstimo pode aumentar devido aos juros acumulados ao longo do tempo.
Já na renegociação de créditos pode reduzir a prestação mensal ou diminuir a taxa de juro, mas a eficácia depende dos termos acordados com o credor. O custo total do empréstimo pode ser menor ou maior, dependendo das novas condições.

Para saber mais sobre como consolidar créditos e renegociar créditos, entre em contacto com a nossa equipa. Na e-loan, a sua simulação pode ser feita sem compromisso, com um tempo de resposta de até 48 horas.

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Para uma consolidação de créditos é necessário:

Uma situação financeira relativamente estável;
Ter mais que um crédito a decorrer;
Não ter prestações de crédito em atraso.

No que diz respeito à renegociação de créditos, esta pode:

Ser iniciada por qualquer mutuário que esteja a ter dificuldades financeiras, mesmo aqueles com pagamentos em atraso;
Requerer a cooperação do credor, que pode ou não aceitar renegociar os termos.

É importante que tenha em atenção que se tiver uma renegociação de créditos devido a incumprimento bancário, não poderá solicitar a consolidação de créditos até que a dívida seja totalmente liquidada, independentemente do valor.

Consolidação de Créditos:

Vantagens: simplificação da gestão das dívidas, potencial redução das prestações mensais, possibilidade de obter uma taxa de juro mais baixa.
Desvantagens: pode aumentar o custo total do empréstimo devido ao prolongamento do prazo, pode exigir garantias ou fiadores.

Renegociação de Créditos:

Vantagens: ajuste das condições de pagamento para evitar o incumprimento, pode resultar em prestações mensais mais baixas ou taxas de juro reduzidas.
Desvantagens: depende sempre da aprovação do credor, pode não resultar em termos significativamente melhores.

Podemos assim concluir que a consolidação de créditos é ideal para quem tem múltiplas dívidas e deseja simplificar e potencialmente reduzir os seus pagamentos mensais, já a renegociação de créditos é mais adequada para quem tem dificuldades em cumprir os termos de um, ou mais, empréstimos específicos e necessita de ajustar essas condições para não entrar em incumprimento bancário.

Nota:

Em Portugal, existem mecanismos específicos para a renegociação de créditos em situações de dificuldade financeira, como o PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento) e o PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento). Estes planos oferecem apoio adicional para renegociar créditos e evitar o incumprimento.

Leia ainda: PARI e PERSI, sabe o que é?

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