Saiba quais os principais perigos de depender dos cartões de crédito para as despesas diárias. Conheça as principais vantagens do...
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- Cartões de crédito: como usar para maximizar os benefícios?
- Publicado em: 30/01/2025
- Atualizado em: 30/01/2025
- Redator: Raquel Esteves
- Revisor: Pedro Leite
Cartões de crédito: como usá-los com responsabilidade?
Os cartões de crédito são frequentemente vistos de maneiras opostas: como uma ferramenta financeira prática ou como um risco para o equilíbrio orçamental.
Neste artigo, vamos explorar as vantagens que os cartões de crédito podem trazer para o seu dia a dia e como evitar armadilhas financeiras que podem prejudicar as suas finanças.
Cartões de crédito: como funcionam?
Um cartão de crédito é um contrato de crédito aos consumidores, em que a instituição bancária disponibiliza um plafond, ou seja, um montante máximo que pode ser utilizado.
Ao contrário dos cartões de débito, que retiram diretamente o valor da sua conta bancária, os cartões de crédito funcionam no regime “pós pagamento”, mais taxas.
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Antes de escolher um cartão de crédito, é importante analisar as condições oferecidas pelos diferentes bancos. Verifique a Taxa de Juros Anual Efetiva Global (TAEG), que indica o custo total do crédito, incluindo juros, comissões e outras despesas. Além disso, consulte a Ficha de Informação Normalizada (FIN) para entender todas as condições do contrato, como comissões de manutenção, taxas por levantamentos de dinheiro e custos de transações internacionais.
Vantagens dos cartões de crédito
- Maior facilidade de pagamento: a principal vantagem do cartão de crédito é a conveniência. Isto, porque pode realizar compras de maneira simples e dividir o pagamento, se necessário.
- Programas de pontos e cashback: muitos cartões oferecem programas de fidelidade que permitem acumular pontos por cada compra realizada, os quais podem ser trocados por produtos, descontos ou até viagens. Alguns cartões também oferecem cashback, devolvendo uma percentagem do valor gasto diretamente para a sua conta.
- Benefícios de seguros: além de ser uma forma prática de pagamento, os cartões de crédito oferecem diversas proteções, como seguros de viagem, assistência em caso de emergência e até seguros de compras, que podem cobrir produtos adquiridos com o cartão em caso de danos ou roubo.
- Melhoria da pontuação de crédito: o uso responsável do cartão de crédito pode ajudar a melhorar o seu score de crédito. Ao pagar as faturas em dia demonstra responsabilidade financeira, o que pode facilitar a obtenção de empréstimos no futuro.
- Acesso a créditos de emergência: um cartão de crédito pode ser útil em uma emergência, como uma despesa inesperada relacionada com saúde ou a reparação de um carro. Ao usar o cartão de crédito de forma consciente, pode evitar que essas situações impactem negativamente seu orçamento.
Como poupar ao usar o cartão de crédito?
Usar o cartão de crédito de forma inteligente pode resultar numa economia considerável. A principal forma de economizar é aproveitar as vantagens de cashback e a acumulação de pontos. Além disso, os cartões com isenção de anuidade ou taxas reduzidas oferecem um custo-benefício maior, permitindo que aproveite os benefícios sem custos extras.
Outra dica importante é comparar diferentes cartões e escolher aquele que melhor se adapta ao seu perfil de consumo. Alguns cartões oferecem benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em hotéis e até proteção em compras online.
Cartões de crédito: dicas para evitar o endividamento
Embora as vantagens sejam significativas, também existem alguns desafios. Os juros elevados cobrados por atrasos no pagamento podem transformar pequenas dívidas em montantes difíceis de controlar. Além da tentação de gastar mais do que pode pagar. Por isso, damos-lhe alguma dicas para usar o cartão de crédito com responsabilidade.
- Crie um orçamento rigoroso: para usar o cartão de crédito de forma eficiente, é fundamental que tenha um orçamento claro. Liste todos os seus rendimentos e despesas mensais e determine quanto pode gastar sem comprometer as suas finanças.
- Nunca gaste mais do que pode pagar: evite usar o cartão de crédito para financiar despesas do dia a dia, como compras de supermercado ou contas mensais. O cartão deve ser reservado para emergências ou compras planeadas que podem ser pagas no final do mês.
- Pague a totalidade da fatura: sempre que possível, pague o valor total da fatura do cartão de crédito dentro do prazo estabelecido. Dessa forma, evita pagar juros e controla melhor a sua dívida. Caso não seja possível, procure pagar mais do que o valor mínimo.
- Evite levantamentos de dinheiro (cash advance): os levantamentos de dinheiro com o cartão de crédito geralmente têm taxas de juros e comissões muito altas. Evite essa opção sempre que possível, pois pode aumentar rapidamente a sua dívida.
Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta poderosa quando usados com responsabilidade. O segredo está em escolher o cartão de crédito adequado, definir limites claros para os seus gastos e pagar as suas faturas em dia. Se usado corretamente, o cartão de crédito pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos sem prejudicar sua saúde financeira.
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