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Saiba como reduzir o impacto das mensalidades de cartão de crédito no seu orçamento

A má utilização de cartões de crédito poderá levar a momentos de grande aperto financeiro. O mau perfil financeiro e a elevada taxa de esforço podem contribuir para um desgaste significativo das suas finanças, prejudicando também a avaliação do seu perfil por bancos e financeiras.

Conheça o exemplo da Filipa - que consolidou os seus cartões de crédito para conseguir aprovar o seu empréstimo de crédito habitação

Para evitar situações como a recusa de um crédito, preparámos este exemplo, que o ajudará a perceber como a consolidação de créditos poderá ser uma boa solução para ajudar a melhorar o estado das suas finanças em caso de acúmulo de mensalidades de cartões de crédito.

Exemplo da Filipa, que recorreu à consolidação de créditos para melhorar o perfil financeiro

A Filipa estava a pagar 3s cartões de crédito em bancos e datas diferentes:

  • 1 Cartão de Crédito WiZink: 350€.
  • 1 Cartão de Crédito Oney: 200€.
  • 1 Cartão de Crédito Universo: 150€.

Ao todo, pela soma dos 3 créditos, a Filipa acumulava um total de mensalidades de cartões de crédito no valor de 700€.

1 Cartão de Crédito WiZink (350€) + 1 Cartão de Crédito Oney (200€) + 1 Cartão de Crédito Universo (150€) = 700€

Com um rendimento mensal de 1200€, a Filipa ficava com 500€ para as restantes despesas. Numa altura da sua vida, a Filipa decidiu que gostava de comprar uma casa e, para isso, decidiu fazer um estudo do mercado sobre a possibilidade que tinha para o fazer.

Após ter feito uma simulação de crédito habitação e-loan, a Filipa soube que o seu pedido ia ser recusado, devido à sua taxa de esforço  elevada. O seu uso recorrente de cartões de crédito era também algo que acabava por inviabilizar o processo, com as suas mensalidades elevadas a impactarem fortemente a sua taxa de esforço. Para ajudar a Filipa, o analista da e-loan, que ficou encarregue do seu pedido de crédito, apresentou uma solução para a tentar ajudar.

Qual foi a solução encontrada pela e-loan para ajudar a Filipa?

Os especialistas em crédito e-loan aconselharam a Filipa a consolidar os seus créditos num só. Com o crédito consolidado, a Filipa ficaria a pagar apenas uma prestação mensal:

  • Numa só data.
  • Num só banco.

Além da facilidade de fazer só um pagamento, com a consolidação de créditos a Filipa iria conseguir reduzir a sua taxa de esforço, e ver o seu crédito habitação aprovado.

Veja como ficaram as prestações da Filipa ao optar por juntar os seus créditos num só

Antes de simular o seu pedido de crédito consolidado:

1 Cartão de Crédito WizInk (350€) + 1 Cartão de Crédito Oney (200€) + 1 Cartão de Crédito Universo (150€) = 700€/mês

Após simular o seu pedido de crédito consolidado:

Consolidação de Créditos: 1 Cartão de Crédito WizInk + 1 Cartão de Crédito Oney + 1 Cartão de Crédito Universo = 280€

Ao aderir ao crédito consolidado, a Filipa conseguiria uma poupança mensal de 60%:

700€ – 280€ = 420€

Ao poupar estes 420€, ao final de um ano, a Filipa iria obter uma poupança no valor de 5040€ o qual se tornaria numa ajuda fantástica para conseguir fazer o seu próprio fundo de emergência e até quem sabe, comprar tudo o que seria necessário para a casa que tanto sonhava.

420 x 12 (meses) = 5040€

Feliz com os resultados do seu crédito consolidado e-loan, a Filipa podia agora pedir uma reanálise do seu pedido de crédito habitação, atendendo assim, tanto à descida da sua taxa de esforço, como também à melhoria do seu perfil financeiro, resultante da adesão ao crédito consolidado.

Quantos créditos de cartão de crédito tem a decorrer atualmente? Gostava de encontrar uma solução para ajudar a melhorar a gestão das suas finanças? Faça já a simulação do seu crédito consolidado sem custos.

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