Dia Mundial da Poupança: dicas para uma melhor gestão financeira

Esta é a primeira etapa que deverá cumprir sempre que ponderar começar um bom “pé de meia”. Cada pessoa tem, por norma, uma ideia consciente dos seus gastos gerais. No entanto, aquele café à hora de almoço ou um jantar entre amigos não planeado são alguns exemplos que se acumulam e que terão, a longo prazo, um impacto significativo no orçamento.

Para gerir melhor o seu orçamento, a e-loan recomenda que registe todos os seus gastos. Pode utilizar uma folha de controlo financeiro ou, se preferir, métodos mais tradicionais como um caderno e uma caneta. O importante é obter uma visão geral e exata de todos os custos para, numa segunda etapa, decidir quais despesas fazem sentido manter e quais devem ser eliminadas.

Nota: subscrições de serviços de streaming ou cartões de crédito de loja podem tornar-se despesas adicionais “invisíveis”. Verifique todos os meses o extrato da sua conta bancária para as identificar, e cancele serviços que já não utilize.

As operadoras de energia e de telecomunicações oferecem diversos serviços no mercado, mas nem todos têm o mesmo valor para cada pessoa.

Por exemplo: um pacote de canais desportivos que raramente vê pode representar, ao fim de um ano, uma diferença de 200€, 300€ ou mais nas suas finanças.

Antes de subscrever um serviço deste tipo, é recomendável:

• Fazer uma análise de mercado, comparando as várias ofertas existentes.
• Ler as entrelinhas dos contratos antes de assinar com qualquer operadora.

Pequenos cuidados como estes ajudam a poupar dinheiro de forma consciente.

Este é um passo essencial para quem quer começar uma boa poupança. Algumas dicas simples:

• Aproveitar promoções — subscreva folhetos de supermercados ou lojas online.
• Evitar ir às compras com fome — um hábito que leva facilmente a compras por impulso.
• Evitar levar crianças às compras — podem distrair e levar a gastos não planeados.
• Preparar listas de compras — ajudam a manter o foco no que realmente precisa.

Seguindo estas dicas, notará uma diferença significativa na sua poupança ao fim do mês. Como diz o ditado: “de grão em grão, enche a galinha o papo”.

Com o aumento do custo de vida, cada vez mais famílias procuram formas de complementar o seu rendimento. Algumas opções:

• Arranjar um part-time — conciliável com o trabalho fixo ou os estudos.
• Rentabilizar um hobby — cozinhar, fazer artesanato, costura ou tratamento de unhas podem ser o ponto de partida para um pequeno negócio.
• Considerar investimentos, sempre com prudência.

Vale a pena referir que qualquer investimento tem riscos associados. Antes de avançar, informe-se bem e pondere sempre o impacto que um eventual prejuízo pode ter nas suas finanças e na aprovação de futuros pedidos de crédito.

As despesas de uma casa representam uma fatia significativa das finanças pessoais ao fim do mês: luz, água e gás são bons exemplos. Pequenos gestos do dia a dia podem fazer diferença:

• Desligar as tomadas de aparelhos que já não estão a carregar.
• Aproveitar a luz natural durante o dia, em vez de acender as luzes.
• Reaproveitar a água do banho (enquanto aquece) para o autoclismo ou para regar plantas: pode poupar entre 7 e 15 litros por utilização.
• Usar redutores de caudal, que podem reduzir o consumo de água para metade.
• Fechar a torneira enquanto lava os dentes.

Além de poupar dinheiro, estes hábitos são também benéficos para o ambiente.

Uma das principais despesas diárias está na alimentação. Para quem come fora de casa por motivos de trabalho ou estudo, preparar uma marmita pode reduzir significativamente os custos. Cantinas escolares ou laborais também podem ser uma alternativa económica, vale a pena fazer as contas e ver o que compensa mais.

Isto não significa deixar de sair para almoçar com amigos de vez em quando, mas evitar fazê-lo todos os dias traz benefícios tanto para a carteira como, geralmente, para a saúde, as refeições preparadas em casa tendem a ser mais equilibradas.

Esta dica não se aplica a todos, mas quem vive em cidades com boa cobertura de transportes (como Lisboa, Porto ou Vila Real) pode considerá-la. Um passe mensal pode ser mais económico do que manter um carro próprio, além de reduzir o stress do trânsito e os gastos com combustível, uma opção também mais sustentável.

Muitas pessoas mantêm contas bancárias que já não utilizam, ou mesmo que já nem se lembram de ter aberto e cada conta pode implicar uma comissão anual.

Consulte o seu Perfil de Cliente Bancário com os dados do Portal das Finanças para verificar quais as contas associadas ao seu nome, e encerre as que já não fizerem sentido.

Se estiver a pagar um crédito e tiver uma poupança extra disponível para o liquidar, pode valer a pena fazê-lo mais cedo, sobretudo em períodos de subida das taxas de juro, como a Euribor, que tem impacto direto nas mensalidades do crédito habitação.

Para quem não tiver uma almofada financeira suficiente, o crédito consolidado pode ser uma solução para reduzir mensalidades e obter liquidez extra, veja como na dica seguinte.

Pedir um crédito consolidado é uma solução vantajosa para quem paga várias prestações de crédito em bancos e datas diferentes, ajudando tanto a poupar como a melhorar a gestão financeira mensal.

Exemplo:

Neste exemplo, a consolidação de créditos representaria uma poupança até 60%, o equivalente a 5.040€ por ano (420€ x 12 meses).

Além da poupança, a consolidação permite ainda pedir liquidez extra, que pode ajudar a concretizar novos projetos.

Já põe alguma destas dicas em prática? Continue a acompanhar o nosso blog – As minhas finanças para mais conteúdos sobre como poupar melhor.

A e-loan Soluções Financeiras é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal com o número 0001398.