Taxas de cartão de crédito podem atingir os 19% em 2024

Contudo, o Banco de Portugal anunciou que em 2024, esses limites serão ainda mais elevados, atingindo 18,6%, conforme comunicado a 7 de dezembro.

O Banco de Portugal divulga trimestralmente as taxas máximas aplicáveis a vários tipos de crédito ao consumidor, abrangendo cartões de crédito, crédito automóvel e crédito pessoal. As taxas máximas representam os limites superiores permitidos em contratos de crédito ao consumo, calculadas com base nas médias das Taxas Anuais de Encargos Efetivos Globais (TAEG) praticadas pelas instituições de crédito, acrescidas de um quarto desse valor.

As taxas máximas têm aumentado, uma tendência que se manterá nos primeiros três meses do próximo ano. No crédito automóvel, a taxa para a compra de veículos novos aumentará de 10,7% para 11,1%, enquanto para veículos usados, passará de 13,5% para 14%. Em créditos pessoais com finalidades específicas, como educação, saúde e energias renováveis, as taxas máximas também subirão, embora de forma mais moderada, passando de 7,6% para 7,7% entre janeiro e março de 2024. Nos créditos pessoais sem finalidade específica, o limite subirá para 15,2%, comparado aos atuais 14,8%.

Embora as taxas no crédito ao consumo estejam em ascensão, esses aumentos estão sujeitos a limites definidos por legislação. No crédito à habitação, destinado a particulares, as taxas, tradicionalmente mais baixas devido à garantia de um imóvel, têm aumentado devido ao desempenho da Euribor, e foram recentemente mantidas em 4,5% após uma subida acentuada ao longo de um ano.

Os bancos já haviam indicado esperarem enfrentar dificuldades tanto na oferta quanto na procura de crédito ao consumo, citando a diminuição da confiança dos consumidores como um fator contribuinte. O nível geral das taxas de juro também teve um papel na redução da procura, tanto no crédito ao consumo como na habitação, conforme indicado no inquérito sobre os mercados de crédito, divulgado em outubro pelo Banco de Portugal.

O João precisava de 5000€ para comprar alguns eletrodomésticos para a sua casa nova. Sem taxa de esforço suficiente para pedir um crédito pessoal, porque já se encontrava a pagar um crédito habitação e um crédito automóvel, decidiu solicitar um cartão de crédito junto de uma instituição financeira, o qual tinha uma TAEG fixa nos 19%. No primeiro mês de utilização do cartão de crédito, o João percebeu que teria que pagar aproximadamente 526€/mês, de prestação, sendo que 82.92€ correspondiam ao valor dos juros.

Perante esta situação, o João percebeu que poderia estar em risco de entrar em incumprimento bancário e, por conseguinte, perder a casa que tanto trabalhara para ter.

De modo a encontrar uma solução, o João ligou para a instituição financeira onde pediu o seu cartão de crédito, de modo a perceber se seria possível baixar a taxa de juro associada ao cartão. Mas, ao contratar o cartão de crédito, a taxa associada permaneceria inalterada ao longo do contrato.

Portanto, o João continuaria a pagar juros nessa taxa fixa enquanto o cartão estivesse ativo. Sem grandes soluções em vista, decidiu fazer uma pesquisa na internet sobre formas de financiamento que pudessem ajudar, onde encontrou o crédito consolidado e-loan. E, como a simulação era gratuita, efetuou um pedido de consolidação de créditos online, onde obteve as seguintes vantagens.

Ao fazer um crédito consolidado o João juntaria os 2 créditos, o pessoal e o de cartão de crédito, num só e ficaria a pagar apenas:

Em resumo, o João, ao contrair um cartão de crédito com uma TAEG fixa, deve entender que essa taxa não será revista ao longo do contrato. Considerar o crédito consolidado é uma estratégia inteligente para simplificar os pagamentos mensais e, potencialmente, reduzir os custos globais de juros.

Se estiver a pagar algum cartão de crédito, ou a pensar em pedir algum, é mesmo importante que avalie todas as condições do empréstimo. Lembre-se do perigo que este tipo de financiamento poderá trazer para as suas finanças, preste atenção a todos os detalhes, e verifique se existem soluções que possam ser mais benéficas nestes casos. Conte sempre com a e-loan para o ajudar.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento mensal, com taxas competitivas e flexíveis.