Sim, é possível juntar um crédito pessoal ao crédito habitação. Descubra no nosso artigo as vantagens e desvantagens.
- Publicado em: 03/11/2023
- Atualizado em: 19/12/2024
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Crédito com dois titulares: diferença entre 1º titular e 2º titular
Muitas famílias recorrem a empréstimos quando precisam de dinheiro extra para adquirir uma casa, um carro, investir num negócio ou realizar projetos pessoais.
Se está a planear pedir um empréstimo, já deve ter ouvido falar da possibilidade de adicionar um segundo titular. Ter dois titulares no crédito pode aumentar as hipóteses de aprovação, reduzir a taxa de esforço e até ajudar a obter melhores condições de financiamento. Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber sobre créditos com dois titulares e como essa opção pode beneficiar o seu pedido.
O que significa ter dois titulares num crédito?
Um crédito com dois titulares é um empréstimo concedido a duas pessoas, ambas responsáveis pelo pagamento da dívida.
Um segundo titular é diferente de ter um fiador, que só assume a responsabilidade se as prestações não forem pagas.
Ao adicionar um segundo titular ao seu pedido de crédito, a instituição financeira avalia o rendimento combinado e a taxa de esforço conjunta, o que pode ser determinante para a aprovação.
Leia ainda: Fiador e Segundo Titular: quais as diferenças?
Principais vantagens de ter dois titulares no crédito
➡️ Maior probabilidade de aprovação: com dois titulares, o rendimento total considerado no cálculo do crédito é maior, o que reduz a taxa de esforço. Isso aumenta as hipóteses de aprovação, especialmente para pedidos mais elevados ou em situações financeiras mais apertadas.
➡️ Possibilidade de pedir valores mais altos: a soma dos rendimentos permite solicitar um empréstimo maior, já que a instituição financeira terá mais confiança na capacidade de pagamento.
➡️ Melhores condições de crédito: nos créditos à habitação, por exemplo, é comum que os bancos ofereçam taxas de juro mais competitivas quando existem dois titulares, o que pode significar uma poupança significativa ao longo do tempo.
Quando é necessário ter um segundo titular num pedido de crédito?
Algumas instituições financeiras exigem dois titulares em situações específicas, como:
- Casais casados ou em união de facto que solicitam crédito à habitação;
- Empréstimos pessoais ou consolidados com valores elevados;
- Quando a taxa de esforço do titular principal ultrapassa os limites recomendados.
Quem pode ser um segundo titular no crédito?
Normalmente, o segundo titular deve ser um parente direto, como pais, irmãos, filhos ou cônjuge. Portanto, não é aconselhável solicitar crédito com amigos ou conhecidos, uma vez que a probabilidade de aprovação é consideravelmente menor.
Segundo titular: quais os requisitos?
Para ser aceite como segundo titular, a pessoa deve cumprir os seguintes critérios (semelhantes ao do primeiro titular):
- Histórico financeiro limpo: sem registos de incumprimento no Banco de Portugal;
- Rendimento estável: contrato de trabalho efetivo ou fonte de rendimento regular;
- Ser português ou ter residência permanente em Portugal, se for estrangeiro;
- Taxa de esforço dentro dos limites permitidos.
Posso adicionar um segundo titular após a recusa do crédito?
Se a recusa foi devido a incidentes na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, ou seja, se tem algum registo de incumprimento no pagamento das suas mensalidades de crédito, adicionar um segundo titular não será vantajoso ou útil – isto porque, nestes casos, o crédito será sempre recusado. O mais aconselhável é resolver a situação de incumprimento o mais depressa possível, e aí, estando a situação regularizada, efetuar de novo o pedido de crédito, adicionando o segundo titular.
No entanto, se a recusa se deu devido a:
- Uma taxa de esforço elevada ou seja, devido a muitos créditos ou a um rendimento baixo;
- Ser trabalhador independente com recibos verdes.
É aconselhável fazer um novo pedido com um segundo titular. Para determinar a melhor opção, conte com a ajuda da e-loan, simule gratuitamente, e obtenha a melhor proposta de crédito para si.
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